Banky.cz Články Pojištění Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe

Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe

23.10.2019 Pojištění

O pojištění dětí někdy přemýšlel snad každý rodič. Jenže s jeho výběrem a správným nastavením mají lidé často problémy. Podívejte se proto, čemu se při sjednávání pojistky vyhnout a na co naopak nesmíte zapomenout.

REKLAMA
REKLAMA

Začneme trochu netradičně – pojištěním rodičů. Na něj musíte myslet ještě před pojištěním dětí. Vždyť právě na vašich příjmech jsou děti závislé.

Ze všeho nejdřív proto sjednejte životní pojištění sobě. I když se vám stane vážný úraz nebo těžce onemocníte, budete mít díky němu dost peněz na zajištění rodiny. Stačí jen pojistku přizpůsobit vašim potřebám a životní situaci. A s tím vám poradí náš článek o správném nastavení životního pojištění.

Typická chyba: životní pojištění dětí

Teprve když vyřešíte svou pojistku, poohlédněte se po pojištění dětí. Zapomeňte přitom na životní pojistku jako takovou. Bez té se obejdete. Nejen, že vám žádné peníze ztrátu potomka nenahradí, ale řada pojišťoven vám navíc zaplatí stejně jen náklady na pohřeb.

Mnohem důležitější je úrazové pojištění dětí. Tím spíš, že úrazy bývají u dětí poměrně časté. Proto se vyplatí připravit se na ně i na jejich následky.

Krátkodobému pojištění dětí se raději vyhněte

Také pojišťovny si dobře uvědomují, že úrazy dětí nejsou ničím neobvyklým, a proto neustále rozšiřují nabídku svých produktů. V minulých letech se na trhu objevila například takzvaná krátkodobá úrazová pojištění.

Na rozdíl od těch klasických pokrývají jen určité období, které sami zvolíte. Můžou se tak týkat například letních prázdnin, kdy úrazů obvykle přibývá. Nebo třeba pouze doby, kdy budou děti na táboře.

Jenže krátkodobá pojištění bývají v porovnání s dlouhodobými úrazovými pojistkami zbytečně drahá. Navíc už ze své podstaty řeší jen určité období. V podstatě tak nabízí jen bolestné na pár dní místo toho, aby vám pomohla řešit závažnější situace.

A kromě toho nesmíte zapomínat, že děti bývají aktivní celý rok a úrazy se jim nevyhýbají ani ve škole, na zahradě nebo doma.

Pojištění dětí nemá zároveň spořit

Výhodnější je sjednat dlouhodobé dětské úrazové pojištění. U něj si dejte pozor zejména na jednu věc – na spoření. Některé pojistky totiž nabízí i spořicí část.

Takové pojištění ale bývá zbytečně drahé a leckdy potlačuje právě krytí úrazů na úkor spoření. Navíc existují i mnohem efektivnější způsoby ukládání a zhodnocení peněz. Raději proto svým potomkům sjednejte zvlášť dětské úrazové pojištění a zvlášť spoření.

Denní odškodné: moc peněz za málo muziky

Když už víte, jakým produktům se vyhnout, musíte pojistku ještě správně nastavit.

Rodiče často opakují stejnou chybu – zaměřují se hlavně na denní odškodné, které se vyplácí za dobu léčby úrazů. Děti tak sice získají určité bolestné, jenž vám to nijak nepomůže připravit se na případ, že úraz bude mít vážnější následky.

Právě denní odškodné navíc dokáže pojistku výrazně prodražit. Pokud například u úrazu s minimálně týdenní léčbou nastavíte denní odškodnění na 500 korun, vyjde vás to daleko dráze než odškodné 2 000 000 v případě invalidity. A to se rozhodně vyplatí víc.

Zvažte progresivní plnění

Životní pojištění od expertů

Myslete proto zejména na těžké úrazy a jejich následky. Pojistná částka pro takové případy musí být dostatečná, aby pokryla náklady na léčbu nebo nutné stavební úpravy ve chvíli, kdy vaše dítě zůstane na invalidním vozíku.

Vyplatí se také zvážit progresivní pojistné plnění. Je sice dražší než běžné lineární pojistné, ale zato nabízí výrazně vyšší plnění.

Každá pojišťovna totiž jednotlivé následky oceňuje určitou procentuální hodnotou. Podle toho, jakou hodnotu dané poškození má, tolik procent z pojistné částky vám pojišťovna vyplatí. Tak to alespoň platí u lineárního pojistného plnění.

Pokud zvolíte progresivní plnění, získáte v případě vážných následků i několikanásobek pojistné částky. Jakmile totiž tělesné poškození překročí limit daný pojišťovnou (například 25%), znásobí se částka, na kterou máte podle procentuálního ohodnocení nárok.

Kolik přesně dostanete, záleží na tom, jak pojišťovna dané poškození ohodnotí a jak má nastavený systém progresivního plnění. Tedy jak moc dané procento znásobí. Obecně ale platí, že čím jsou následky těžší, tím víc peněz vám pojišťovna pošle.

Příkladem může být ztráta ruky v zápěstí.

Dejme tomu, že pojišťovna takový úraz ohodnotí jako 40% poškození. U „klasického” úrazového pojištění máte v takovém případě nárok na výplatu 40% z pojistné částky. Pokud jste ji tedy nastavili na 1 000 000 korun, dostanete 400 000.

Když ale máte progresivní plnění, dostanete třeba trojnásobek této částky. Tedy 1 200 000 korun.

Pojištění invalidity myslí na dospělost

Součástí úrazového pojištění dětí by mělo být také pojištění pro případ invalidity. V tomto případě ale musíte počítat s tím, že pokud bude dítě následkem úrazu nebo nemoci invalidní, nedostane peníze hned, ale až po dovršení 18 let. Tedy v době, kdy získá nárok na výplatu invalidního důchodu od státu.

Tento důchod ale nebývá zrovna vysoký. A právě tyto situace řeší pojištění pro případ invalidity. Zajistí tak vašemu potomku dost peněz na dobu, kdy se bude muset starat sám o sebe.

Životní pojištění od expertů

Pojistné plnění zvolte podle toho, na jak dlouho a jakou částkou chcete dítě zajistit. Pokud tedy chcete, aby mělo k invalidnímu důchodů na 10 let navíc 10 000 Kč měsíčně od pojišťovny, nastavte plnění na 1 200 000 korun.

Máte tak jistotu, že i v dospělosti bude mít finanční rezervu na několik let.

Nezapomínejte na nemoc

Kromě pojištění proti úrazům myslete také na onemocnění. Právě ta často mají vážné následky.

Pojištění dětí vám pomůže s jejich řešením i se zaplacením léčby, když váš potomek onemocní například astmatem nebo klíšťovou encefalitidou. Stačí jen správně nastavit pojistnou částku.

A jaká by měla být?

Záleží na vašich možnostech. Obecně se doporučuje:

  • U trvalých následků úrazu alespoň 1 000 000 korun.
  • Pro případ závažných onemocnění minimálně 500 000 korun.
  • V případě invalidity alespoň 1 000 000 korun.

Tyto peníze využijete nejen na léčbu, ale v prvních letech vám také pomůžou přizpůsobit se nové situaci.

Pojistku pravidelně kontrolujte

Teprve když nastavíte pojistnou částku pro trvalé následky úrazů, invaliditu a závažná onemocnění, můžete myslet také na denní odškodnění. Tedy pokud vám v rozpočtu zbývají ještě peníze, které chcete do pojištění dětí investovat.

V každém případě ale nezapomínejte ještě na jednu věc. Postupem času se mohou měnit aktuální rizika a nabídky jednotlivých pojišťoven. Pravidelně proto kontrolujte nastavení pojistky i aktuální produkty, které poskytovatelé nabízejí.

ANKETA k článku Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe

Máte sjednané životní pojištění pro své děti?

Počet odpovědí: 113

KOMENTÁŘE k článku Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vyplácení životního pojištění: Co vás čeká a jak postupovat

29.1.2024 Pojištění

Po těžkých úrazech, při vážné nemoci nebo dlouhodobé hospitalizaci vám dá jistotu, že nezůstanete bez prostředků. Přesně to umí životní pojištění. A v případě vaší smrti pomůže zajistit rodinu. Stačí jen požádat o peníze. Podívejte se, jak vyplácení životního pojištění funguje.

Jaká je cena životního pojištění a jak ji můžete ovlivnit

26.1.2024 Pojištění

Pár set korun, ale i několik tisíc. Taková může být měsíční cena životního pojištění. Záleží totiž na tom, kdy ho uzavřete, jaký je váš zdravotní stav, co všechno bude pojistka krýt nebo jaký typ životního pojištění zvolíte.

Pojištění pro motorky: Podívejte se, co umí a jak vybrat to pravé

13.11.2023 Pojištění

Nahá i oblečená, učesaná i neučesaná. Přesně taková byla chytrá horákyně. Proč to zmiňujeme? Protože pojištění motorky je takovou chytrou horákyní na pojistném trhu. V porovnání s pojištěním auta je totiž levnější i dražší, platíte ho i neplatíte… Podívejte se, jak je to možné.

Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti: Víte, jak se liší?

30.10.2023 Pojištění

Jedno chrání nábytek a elektroniku, druhé stěny, podlahy a střechu. Tak se dá zjednodušeně popsat hlavní rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním nemovitosti. Pokud bydlíte ve vlastním domě nebo bytě, potřebujete obě pojistky. Podívejte se, proč to tak je, co všechno tato pojištění řeší a na co si dát pozor.

Jak vybrat nejlepší povinné ručení na auto i motorku

23.10.2023 Pojištění

Povinné ručení se týká většiny českého národa. Statistiky evidují „povinko“ na více než 9 milionů aut. Od roku 2024 přibude spousta nových vozidel s povinností povinného ručení, k nim spousta osob, které dodnes ručení neřešily. Třeba proto, že doposud byly jen provozovatelem auta napsaného na jiného majitele. Přečtěte si základní pravidla pro výběr správného povinného ručení, nejen na auto. Ve výsledku to totiž zase tak složité není.

Z naší bankovní poradny

Úraz a nemoc v insolvenci

Dobrý den, od minulého roku mám insolvenci, platil jsem od ledna do října, pak ztráta zaměstnání, vážný úraz, díky kterému jsem musel pobírat podporu a nemohl do práce ani na pohovory. Teď mi podpora skončila. Co dále? Pracovat nebudu ještě minimálně 3 měsíce kvůli zdravotnímu stavu. S mým správcem jsem v kontaktu. Od příštího měsíce mam prý 3 možnosti. Bud platit 1 100 Kč, ale to nejde dlouhodobě, max 1-2 měsíce mi řekl. Další možnost posílat 4 200 Kč a soud i správce bude spokojen - to je prý částka, kterou mi vypočetli, abych uspokojil 30 % a když jim přijde alespoň toto, nebudou to řešit. Další možnost pozastavení insolvence až na rok. Jak postupovat? Úřad mi už nic nedá a já budu v podstatě bez peněz. Správce mi řekl, ať si najdu alespoň nějakou brigádu z domova, třeba tvorbu webu, protože v tomhle oboru jsem pracoval x let a jim posílám aspoň 1 000 Kč. Ale jak je to s úřadem? Tomu by se to asi nelíbilo, že? Další na co jsem se ptal zda by pro mě nebylo lepší zařídit si OSVČ a dělat si zakázky on-line z domova, to mohu. Na to mi sdělil, že možnost to je, ale musel by být příjem takový jako z výplaty, ideálně 50-60 tisíc hrubého což nevím zda by bylo do začátku. Také mi řekl, že by pro mě bylo zatím asi nejvhodnější založit si živnost vedlejší a pak uvidím jak to půjde. Co myslíte a co doporučujete? Děkuji za reakce. Hlavně me zajímá ta část se živnosti. Kdybych ji založil a první měsíc měl třeba i 30 tisíc a více, tak to už asi nebude úplně správně, že? A další měsíc by mohlo být třeba i jen 8 tisíc, například.

Dobrý den,

insolvenci je možné přerušit až na 12 měsíců z vážného důvodu (např. úraz, dlouhodobá nemoc atd.). S živností doporučuji velmi opatrně - bez příjmu ze zaměstnání byste se hned stal OSVČ hlavní s povinností hradit sociální a zdravotní pojištění nehledě na výnosy/zisk min. 6 820 Kč/měsíc. Jako OSVČ určitě nemáte povinnost vydělávat hned 50-60 000 Kč hrubého - stačí plnit podmínky oddlužení (splatit min. 30% u řízení zahájených před 6/2019). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena