Banky.cz Banky.cz Články Pojištění Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe

Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe

Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe
23.10.2019, Pojištění

O pojištění dětí někdy přemýšlel snad každý rodič. Jenže s jeho výběrem a správným nastavením mají lidé často problémy. Podívejte se proto, čemu se při sjednávání pojistky vyhnout a na co naopak nesmíte zapomenout.

Začneme trochu netradičně – pojištěním rodičů. Na něj musíte myslet ještě před pojištěním dětí. Vždyť právě na vašich příjmech jsou děti závislé.

Ze všeho nejdřív proto sjednejte životní pojištění sobě. I když se vám stane vážný úraz nebo těžce onemocníte, budete mít díky němu dost peněz na zajištění rodiny. Stačí jen pojistku přizpůsobit vašim potřebám a životní situaci. A s tím vám poradí náš článek o správném nastavení životního pojištění.

Typická chyba: životní pojištění dětí

Teprve když vyřešíte svou pojistku, poohlédněte se po pojištění dětí. Zapomeňte přitom na životní pojistku jako takovou. Bez té se obejdete. Nejen, že vám žádné peníze ztrátu potomka nenahradí, ale řada pojišťoven vám navíc zaplatí stejně jen náklady na pohřeb.

Mnohem důležitější je úrazové pojištění dětí. Tím spíš, že úrazy bývají u dětí poměrně časté. Proto se vyplatí připravit se na ně i na jejich následky.

Krátkodobému pojištění dětí se raději vyhněte

Také pojišťovny si dobře uvědomují, že úrazy dětí nejsou ničím neobvyklým, a proto neustále rozšiřují nabídku svých produktů. V minulých letech se na trhu objevila například takzvaná krátkodobá úrazová pojištění.

Na rozdíl od těch klasických pokrývají jen určité období, které sami zvolíte. Můžou se tak týkat například letních prázdnin, kdy úrazů obvykle přibývá. Nebo třeba pouze doby, kdy budou děti na táboře.

Jenže krátkodobá pojištění bývají v porovnání s dlouhodobými úrazovými pojistkami zbytečně drahá. Navíc už ze své podstaty řeší jen určité období. V podstatě tak nabízí jen bolestné na pár dní místo toho, aby vám pomohla řešit závažnější situace.

A kromě toho nesmíte zapomínat, že děti bývají aktivní celý rok a úrazy se jim nevyhýbají ani ve škole, na zahradě nebo doma.

Pojištění dětí nemá zároveň spořit

Výhodnější je sjednat dlouhodobé dětské úrazové pojištění. U něj si dejte pozor zejména na jednu věc – na spoření. Některé pojistky totiž nabízí i spořicí část.

Takové pojištění ale bývá zbytečně drahé a leckdy potlačuje právě krytí úrazů na úkor spoření. Navíc existují i mnohem efektivnější způsoby ukládání a zhodnocení peněz. Raději proto svým potomkům sjednejte zvlášť dětské úrazové pojištění a zvlášť spoření.

Denní odškodné: moc peněz za málo muziky

Když už víte, jakým produktům se vyhnout, musíte pojistku ještě správně nastavit.

Rodiče často opakují stejnou chybu – zaměřují se hlavně na denní odškodné, které se vyplácí za dobu léčby úrazů. Děti tak sice získají určité bolestné, jenž vám to nijak nepomůže připravit se na případ, že úraz bude mít vážnější následky.

Právě denní odškodné navíc dokáže pojistku výrazně prodražit. Pokud například u úrazu s minimálně týdenní léčbou nastavíte denní odškodnění na 500 korun, vyjde vás to daleko dráze než odškodné 2 000 000 v případě invalidity. A to se rozhodně vyplatí víc.

Zvažte progresivní plnění

Myslete proto zejména na těžké úrazy a jejich následky. Pojistná částka pro takové případy musí být dostatečná, aby pokryla náklady na léčbu nebo nutné stavební úpravy ve chvíli, kdy vaše dítě zůstane na invalidním vozíku.

Vyplatí se také zvážit progresivní pojistné plnění. Je sice dražší než běžné lineární pojistné, ale zato nabízí výrazně vyšší plnění.

Každá pojišťovna totiž jednotlivé následky oceňuje určitou procentuální hodnotou. Podle toho, jakou hodnotu dané poškození má, tolik procent z pojistné částky vám pojišťovna vyplatí. Tak to alespoň platí u lineárního pojistného plnění.

Pokud zvolíte progresivní plnění, získáte v případě vážných následků i několikanásobek pojistné částky. Jakmile totiž tělesné poškození překročí limit daný pojišťovnou (například 25%), znásobí se částka, na kterou máte podle procentuálního ohodnocení nárok.

Kolik přesně dostanete, záleží na tom, jak pojišťovna dané poškození ohodnotí a jak má nastavený systém progresivního plnění. Tedy jak moc dané procento znásobí. Obecně ale platí, že čím jsou následky těžší, tím víc peněz vám pojišťovna pošle.

Příkladem může být ztráta ruky v zápěstí.

Dejme tomu, že pojišťovna takový úraz ohodnotí jako 40% poškození. U „klasického” úrazového pojištění máte v takovém případě nárok na výplatu 40% z pojistné částky. Pokud jste ji tedy nastavili na 1 000 000 korun, dostanete 400 000.

Když ale máte progresivní plnění, dostanete třeba trojnásobek této částky. Tedy 1 200 000 korun.

Pojištění invalidity myslí na dospělost

Součástí úrazového pojištění dětí by mělo být také pojištění pro případ invalidity. V tomto případě ale musíte počítat s tím, že pokud bude dítě následkem úrazu nebo nemoci invalidní, nedostane peníze hned, ale až po dovršení 18 let. Tedy v době, kdy získá nárok na výplatu invalidního důchodu od státu.

Tento důchod ale nebývá zrovna vysoký. A právě tyto situace řeší pojištění pro případ invalidity. Zajistí tak vašemu potomku dost peněz na dobu, kdy se bude muset starat sám o sebe.

Pojistné plnění zvolte podle toho, na jak dlouho a jakou částkou chcete dítě zajistit. Pokud tedy chcete, aby mělo k invalidnímu důchodů na 10 let navíc 10 000 Kč měsíčně od pojišťovny, nastavte plnění na 1 200 000 korun.

Máte tak jistotu, že i v dospělosti bude mít finanční rezervu na několik let.

Nezapomínejte na nemoc

Kromě pojištění proti úrazům myslete také na onemocnění. Právě ta často mají vážné následky.

Pojištění dětí vám pomůže s jejich řešením i se zaplacením léčby, když váš potomek onemocní například astmatem nebo klíšťovou encefalitidou. Stačí jen správně nastavit pojistnou částku.

A jaká by měla být?

Záleží na vašich možnostech. Obecně se doporučuje:

  • U trvalých následků úrazu alespoň 1 000 000 korun.
  • Pro případ závažných onemocnění minimálně 500 000 korun.
  • V případě invalidity alespoň 1 000 000 korun.

Tyto peníze využijete nejen na léčbu, ale v prvních letech vám také pomůžou přizpůsobit se nové situaci.

Pojistku pravidelně kontrolujte

Teprve když nastavíte pojistnou částku pro trvalé následky úrazů, invaliditu a závažná onemocnění, můžete myslet také na denní odškodnění. Tedy pokud vám v rozpočtu zbývají ještě peníze, které chcete do pojištění dětí investovat.

V každém případě ale nezapomínejte ještě na jednu věc. Postupem času se mohou měnit aktuální rizika a nabídky jednotlivých pojišťoven. Pravidelně proto kontrolujte nastavení pojistky i aktuální produkty, které poskytovatelé nabízejí.

ANKETA k článku "Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe"

Máte sjednané životní pojištění pro své děti?
Počet odpovědí: 113

KOMENTÁŘE k článku Pojištění dětí: Myslete na vážné úrazy, onemocnění i na sebe

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Pojistka proti Covidu? Pojišťovny hlásí nové možnosti

Pojistka proti Covidu? Pojišťovny hlásí nové možnosti

24.5.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Už víc než rok je tu s námi pandemie koronavirové nemoci COVID-19. A spolu s ní také omezené cestování a řada rizik, které na nás doma i ve světě číhají. Nezapomínají na ně ani pojišťovny. Některé z nich proto nedávno představily nové produkty – týkají se nejen cestování, ale i očkování proti COVID-19.

Špatně nastavené podmínky? Najdete je u 4 z 10 pojistek domácnosti a nemovitosti

Špatně nastavené podmínky? Najdete je u 4 z 10 pojistek domácnosti a nemovitosti

26.4.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Téměř každá druhá. Takový je poměr pojistek s nevyhovujícími podmínkami u pojištění domácnosti a nemovitosti. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila pojišťovna Slavia. Skoro u poloviny majetkových pojistek tak hrozí, že lidé dostanou v případě škody méně peněz, než potřebují.

Pojištění odpovědnosti pro podnikatele: proč na něj myslet a jak ho nastavit

Pojištění odpovědnosti pro podnikatele: proč na něj myslet a jak ho nastavit

29.3.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Běžně na něj myslíme při cestách do zahraničí. A také v souvislosti s naším bydlením. U podnikání na něj ale zapomínáme. Řeč je o pojištění odpovědnosti. Dokáže vás ochránit i před mnohamilionovými škodami a pomůže vám také v případných sporech s klienty.

Jak vypadal pojistný trh v roce 2020? Rostla výše pojistek i počet podvodů

Jak vypadal pojistný trh v roce 2020? Rostla výše pojistek i počet podvodů

8.3.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Rosteme koronaviru navzdory. Taková byla loni situace v řadě oblastí pojistného trhu. Vyplývá to alespoň z dat, která zveřejnila Česká asociace pojišťoven. Podle jejích údajů se loni zvýšil celkový objem pojistného o 3,6 %.

Hledáte pojištění auta, domácnosti nebo na cesty? Myslete i na asistenční služby

Hledáte pojištění auta, domácnosti nebo na cesty? Myslete i na asistenční služby

8.2.2021, Pojištění, Autor: Jan Klusák

Pomoc s odtahem auta, zajištění instalatéra nebo například vyhledání lékaře v zahraničí. S tím vším vám pomůžou asistenční služby. Najdete je u celé řady pojištění. Přesto je lidé využívají mnohem méně, než by mohli.



Banky v ČR