Vyberete si úvěr, do kterého chcete
investovat, a pošlete peníze na účet. Zhruba tak běžně fungují investice do
půjček. V případě společnosti Zonky už to ale neplatí. Tento zprostředkovatel
totiž od listopadu možnost manuálních investic ruší. Jejím klientům tak zbývá
jen služba Rentiér, která peníze investuje za ně.
Právě společnost Zonky je přitom už několik
let hlavní tváří peer to peer půjček. Tedy úvěrů, na které se skládají drobní
investoři. Do širšího povědomí se totiž dostaly zejména díky velké marketingové
kampani, která provázela spuštění Zonky.
Peer to peer půjčky běžně fungují tak, že lidé žádají o půjčku přes zprostředkovatelský portál. Tedy například přes Zonky.cz.
Tento portál zároveň sleduje řada drobných investorů. A jakmile je nějaká žádost o úvěr zaujme, lidem na půjčku přispějí.
Zmíněný model od začátku vyznávala i společnost Zonky. V roce 2019 k němu přidala službu Rentiér, která peníze investorů automaticky rozděluje mezi jednotlivé půjčky.
A právě na této službě chce do budoucna stavět.
Už od září proto nabízí novým investorům pouze tento typ investic. A od listopadu se k manuálním půjčkám nedostanou ani stávající investoři.
Společnost to zdůvodňuje hlavně velkým zájmem o službu Rentiér. „Objem nových vkladů do Rentiéra je v porovnání s manuálním investováním v posledních měsících dokonce trojnásobný,” upozornil v prohlášení na webu Zonky generální ředitel společnosti Jiří Humhal.
Dodal, že z pohledu firmy nemá smysl nabízet dva podobné produkty. „Proto jsme se rozhodli podporu manuálního investování postupně omezit, soustředit naše kapacity jen na další vylepšování Zonky Rentiéra a také se více věnovat půjčkám. Věříme, že celkově to pro službu Zonky a její klienty znamená příležitost k dalšímu růstu,” uvedl.
Podle Humhala jsou investice prostřednictvím služby Rentiér jsou výrazně jednodušší než manuální výběr půjček. „Navíc vám ušetří čas, protože za vás automaticky rozinvestuje i vyšší vklady a dokáže pravidelně reinvestovat výnosy nebo přinese pravidelnou rentu,” poznamenal generální ředitel společnosti Zonky.
Díky rozdělení investic tak Rentiér minimalizuje riziko pro investory. A zároveň se klienti nemusí prakticky o nic starat.
Na druhé je ale třeba říct, že tím lidé ztrácí možnost přispět na konkrétní projekt. Tedy výhoda, na které Zonky postavilo svou původní reklamní kampaň.
Pro společnost Zonky to znamená, že může nakládat s prostředky klientů tak, jak je to pro ni nejvýhodnější. A nehrozí, že by některé projekty skončily bez koruny, zatímco o další se investoři „poperou”.
Proč je to pro Zonky výhodné? Pokud se dosud nevybralo na některou půjčku dost peněz, půjčila společnost žadateli zbytek ze svého. Investovala tedy i do úvěrů, které by pro ni jinak nebyly atraktivní.
Nyní může rozprostřít své finance rovnoměrněji. A lépe eliminovat riziko.
Pokud si tedy chcete sami vybrat půjčku, do které vložíte své peníze, máte nyní mnohem méně možností než ještě před pár týdny. Nezbývá vám než se podívat po některé z konkurenčních služeb.
Tou největší na českém trhu je v současnosti Bankerat. První český portál, který se zaměřil právě na peer to peer půjčky. A to už v roce 2010.
V posledních letech je přitom pro investory stále jednodušší vybrat si přesný cíl svých investic, aniž by museli trávit několik hodin denně sledováním akciového či komoditního trhu. Díky tomu jsou čím dál méně závislí na bankách, finančních poradcích a investičních fondech.
Je to zásluha zejména různých startupů, které umožňují zhodnotit peníze i drobným investorům. Často totiž jako vstupní investice stačí jen několik set korun.
Od půjček, kde se tato možnost investic objevila už před řadou let, se tak drobné investování postupně rozšířilo do dalších oblastí. Příkladem můžou být například nemovitosti.
Už loni totiž některé startupy zpřístupnily investice do nemovitostí běžným lidem.
Například společnost CroFunGo umožňuje vložit peníze do vznikajících developerských projektů a podílet se tak na financování jejich výstavby. Po dokončení projektu se pak investorům peníze vrátí i s předem dohodnutým úrokem.
Společnost Investown zase lidem umožňuje investovat do bytů a vydělávat na jejich pronájmu. Jen za prvních zhruba 6 měsíců ostrého provozu přitom tato služba získala 25 000 aktivních uživatelů a investice za víc než 100 000 000 korun.
V současnosti jsou navíc investice ještě jednodušší díky mobilním aplikacím. Jejich prostřednictvím můžete investovat například do kryptoměn nebo do akcií.
Pamatujte ale, že pro podobné pokročilé investice je potřeba trh pečlivě a dlouhodobě sledovat. Jinak se můžete snadno spálit a o peníze přijít.
Proto je lepší se předem vždy poradit s profesionály.
A pokud jste se už pro některou ze zmíněných služeb rozhodli, pamatujte na zlaté pravidlo investování. Své peníze rozdělte do různých trhů a oblastí. Minimalizujete tak riziko, že byste mohli prodělat.
Nebankovní půjčky mají své výhody. O tom není sporu. Jenže se pojí i s významnými nevýhodami, nesou s sebou značná rizika. Abyste se jim dokázali vyhnout, a využít především výhody nebankovních úvěrů, musíte o rizicích a nevýhodách vědět vše důležité. Správně tušíte, že všechny potřebné informace jsme sestavili právě do tohoto textu.
Půjčka na IČO neboli podnikatelský úvěr je specifickou půjčkou určenou do podnikání. Vzhledem k tomu, že cílí na jednotlivce, nikoliv na firmy, často se označuje i jako půjčka pro živnostníky nebo půjčka pro podnikatele. A s běžnou spotřební půjčkou má jen pramálo společného, upravuje ji jiná legislativa a jsou pro ni typické jiné podmínky získání i následného splácení.
Přemýšlíte o půjčce? Jedno z prvních rozhodování, které vás nemine, bude o poskytovateli: požádáte o bankovní, nebo o nebankovní půjčku? Abychom vám rozhodování usnadnili, připravili jsme průvodce nebankovními půjčkami online. Ukážeme vám, co je nebankovní půjčka, od koho se dá získat, jaké má nevýhody, ale i výhody. Chybět nebude ani návod, jak vybrat nejvýhodnější nebankovní půjčku.
Na konci měsíce jim nezbývá nic, nebo jsou dokonce v minusu. Taková je situace mnoha chudších domácností – zejména rodin s dětmi. Řada z nich proto v zoufalé situaci volí úvěr. Často se však jedná jen o oddálení problému, který časem kvůli úrokům ještě víc nabobtná.
Půjčovali peníze. A příliš se nezajímali o to, jestli je klienti zvládnou splácet. Přesně tak postupovala firma Fair Credit Czech. Česká národní banka ji proto nyní potrestala a udělila jí pokutu 3 miliony korun.
Dobrý den, delší dobu jsem byl v pracovní neschopnosti, nyní nastupuji do nové práce a přemýšlel jsem, že bych chtěl požádat o konsolidaci půjček, celková částka půjček je 554 000 Kč a momentálně splácím 11 500 Kč měsíčně, což pro mě začíná být finančně neúnosné. Po konsolidaci bych mohl měsíčně platit přibližně 6 400 Kč, v novém zaměstnání bych měl mít měsíční příjem přibližně 24 000 až 26 000 Kč, tak bych se chtěl zeptat, jestli bych měl nárok na konsolidaci.
Dobrý den,
s průměrným čistým měsíčním příjmem 25 000 Kč byste měl na konsolidaci půjček 554 000 Kč dosáhnout. Vyčkejte na uplynutí zkušební doby.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, bydlím v Německu a chtěl bych si z sjednotit dluhy a udělat splátkový kalendář. Ptám se - jde to udělat? A koho mohu požádat? Děkuji za info
Dobrý den,
pokud se splátkami současných závazků nejste po splatnosti, banky Vám rády nabídnou konsolidaci půjček.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobry den, chcem poradit ohladom pujcky. Pracujem v CR, ale nemam trvale ani prechodne bydlisko. Viete mi poradit banku, ktora poskytuje pujcky aj bez prechodného alebo trvalého bydliska? Dakujem
Dobrý den,
trvalé bydliště v ČR není u cizinců vyžadováno. Naopak bez přechodného pobytu se u většiny bank neobejdete. Zkuste Zonky.
Dobrý den, chci se zeptat, jestli je možné zneužít moje doklady (OP a cestovní pas), které jsem měla vyfocené v mobilu. a poslala je realitní makléřce přes whats app.
Dobrý den,
ano, kopie těchto dvou dokladů jsou obecně zneužitelné pro sjednání půjčky online.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Zonky hlásí konec manuálních investic. Zůstává jen Rentiér
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.