Banky.cz Slovník Žadatel o hypoteční úvěr

Co je to Žadatel o hypoteční úvěr

REKLAMA

Definice Žadatel o hypoteční úvěr

Vstup do světa financí a úvěrů může být komplikovaný, ale s dobrou přípravou a znalostí základních informací může být proces žádosti o úvěr hladký a úspěšný. Ať už potřebujete finance pro osobní potřeby, nákup nemovitosti či podnikatelský záměr, je klíčové vědět, co se od vás očekává.

Co by měl žadatel o úvěr vědět?

Důkladná příprava: Před podáním žádosti je důležité prověřit svou kreditní historii (bonitu) a zkontrolovat, zda nejsou žádné nesrovnalosti.
Typy úvěrů: Různé typy úvěrů, jako jsou osobní, podnikatelské či hypoteční úvěry, mají své jedinečné charakteristiky.
Srovnání nabídek: Pro získání nejlepších podmínek je esenciální srovnávat úvěrové produkty mezi více bankami.
Podmínky úvěru: Pečlivě si přečtěte všechny smluvní podmínky, včetně sankcí, poplatků a možných bonusů.

Jaký je postup při žádosti o úvěr?

První krok - konzultace: Nejprve navštivte banku a konzultujte se s jejím specialistou. Poskytnou vám nejen konkrétní informace o úvěrových produktech, ale mohou vás také nasměrovat k nejvhodnějšímu řešení pro vaši situaci.
Předložení dokumentů: Kromě základních dokladů, jako jsou výpisy z účtu nebo potvrzení o příjmu, může banka požadovat i další specifické informace v závislosti na druhu úvěru.
Ověření a posouzení: Během tohoto kroku bude vaše finanční situace důkladně posouzena, aby banka mohla vyhodnotit riziko spojené s poskytnutím úvěru.
Rozhodnutí a smlouva: Po úspěšném schválení je důležité pečlivě prostudovat smlouvu před jejím podpisem.

Pokud chcete získat úvěr, je nezbytné být informován a připraven. Vyzbrojeni správnými informacemi a pochopením procesu se můžete vyvarovat překvapení a získat optimální finanční podmínky.

půjčky hypotéky hypoteční úvěr

✅Typ úvěru:	Nová hypotéka
✅Úrok:	od 4.79%
✅Hodnota nemovitosti:	3 800 000 Kč
✅Doba splácení:	30 let
✅Výše úvěru:	3 200 000 Kč
✅Měsíční splátka:	16 770 Kč

Dotazy k Žadatel o hypoteční úvěr

Mám šanci získat hypotéku?

10.1.2018 Hypoteční poradna

Dobrý den, s přítelem bychom si chtěli vzít hypotéku. Máme ovšem problém a hledáme řešení. Přítel pracující, čistá mzda 22 000,-. Já jsem student s brigádami, můj měsíční příjem je 15 000,-. Celkem 37 000,- čistého. Je nějak možné získat hypotéku, nebo máte pro nás nějakou radu, jak si hypotéku vyřídit. Nebo zda - li by ji dali pouze příteli? Přemýšlíme o hypotéce 2 000 000,-. Děkuji za odpověď. S pozdravem, Kristýna Dobrý den, banka může do příjmu žadatelů o úvěr započítat jen pracovní smlouvy na dobu neurčitou, což brigády obvykle nejsou. Váš přítel ale s příjmem 22 000 Kč měsíčně čistého na hypotéku ve výši 2 mil. Kč na 30 let dosáhne (úrok 2,2-2,4%, měsíční splátka 7 600 - 7 800 Kč). Nezbytně nutné je mít našetřeno z vlastních zdrojů min. 10% z hodnoty nemovitosti (200 000 Kč při hypotéce 2 mil. Kč), pro lepší úrok ideálně 15-20% (min. 350 000 Kč). Vyplníte-li hypoteční kalkulačku, tak se Vás kolegové pokusí oslovit s konkrétní nabídkou. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Jak banky posuzují bonitu klientů

25.12.2017 Hypoteční poradna

Dobrý den, známý mi sdělil, že při žádání o úvěr/hypotéku, mu pracovnice dané bankovní instituce drze řekla, že vidí na účtu transakce se sázkovou kanceláří a že mu na základě toho úvěr nedají, že je rizikový klient. Na to ale přece banka nemá právo. Je čistě na uvážení daného klienta, jak s financemi nakládá, za co internetovou platbu provádí. Při schválení úvěru přece hraje roli výše příjmu, bonita, plat. historie, poz./neg. záznam v bank. a nebank. registru, úvěrová angažovanost, atd a nikoliv fakt, že si párkrát do roka nadotuje sázkařské konto. Je možné, aby vás banka na základě nějakých vašich transakcí diskriminovala, popř. znevýhodnila vám podmínky úvěru? Toto se mi zdá jako absurdní. Děkuji mockrát. Dobrý den, většina bank posuzuje bonitu klientů právě dle Vámi zmíněných klasických kritérií (výše příjmu, záznamy v registrech, atd.). Nicméně pokud by banky chtěly, mohly by klienty žádající o úvěr skórovat i dle jakýchkoliv jiných parametrů. Umím si představit, že v budoucnosti budou do hry stále více vstupovat parametry osobního finančního zdraví (za nákup cigaret, alkoholu, útratu v kasínu či nadměrné utrácení získáte negativní body a naopak za spořivost a dodržování dostatečné rezervy na účtu plusové body). Osobně drobnou útratu v sázkové kanceláři nevidím vůbec jako problematickou (pokud tam nenecháváte pravidelně výraznou část své výplaty), určitě bych takového žadatele o úvěr neodmítl. Na druhou stranu, banka může odmítnout kohokoliv z téměř zcela libovolného důvodu (či bez udání důvodu). Nejedná se o diskriminaci či znevýhodňování. Na bankovní služby ani půjčení peněz není právní nárok. Doporučuji požádat o úvěr v jiné bance. Nebo vyplňte hypoteční kalkulačku zde a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Dokládání příjmu ze zahraničí

8.8.2017 Hypoteční poradna

Dobrý den, žijeme s partnerem v zahraničí a chtěli bychom si pořídit rodinný dům. Pravidelné příjmy v ČR nemáme. Chtěli bychom si půjčit přibližně 1 mil., což by bylo asi 2/3 ceny nemovitosti. Chci se zeptat, zda je možné dostat hypotéku na nákup nemovitosti, kterou si plánujeme pořídit v rozmezí např. 1 roku? A jaké podmínky můžeme očekávat ohledně dokládání příjmů ze zahraničí v době uzavírání smlouvy a zda je nutné je dokládat i po návratu do Čech? Dobrý den, je možné získat hypotéční příslib na budoucí nákup nemovitosti (kolik Vám banka půjčí za jakých podmínek), ale peníze Vám banka fyzicky uvolní až po předložení kupní smlouvy na nemovitost. Banky obvykle tyto podmínky nabízejí max. na několik měsíců dopředu, garance na 1 rok je příliš dlouhá (podmínky se na trhu mění). Úvěr ve výši 2/3 hodnoty nemovitosti, resp. vlastní úspory ve výši 33%, je Vaší silnou stránkou. Dnes je na trhu přebytek žadatelů o 80-90% hypotéky a naopak nedostatek zájemců s nižším LTV - dosáhnete na lepší podmínky. Příjem ze zahraničí bude problematický, neboť úvěr bude v korunách a současný příjem je v cizí měně, výsledkem čehož je kurzové riziko, před kterým Vás banka ze zákona na ochranu spotřebitele musí chránit. S budoucím příjmem z ČR v korunách nyní kalkulovat nelze. Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Na stavbu RD jen 80% LTV?

13.7.2017 Hypoteční poradna

Dobrý den, chci kupovat dům a banky mi nabízejí maximálně 80% ceny nemovitosti, když jsem pouze jeden žadatel o hypotéku. Pokud bychom byli dva žadatelé, nabídly by banky alespoň 90%, pokud by se tímto navýšila bonita? Musel by spolužadatel něčím ručit? Děkuji Dobrý den, pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem a nemovitost, kterou budete ručit. Počet žadatelů ovlivňuje výši příjmů. Když žádáte sám, banka započítá pouze Váš příjem. Když žádáte dva, banka bude počítat se dvěma příjmy, což může pomoci v situaci, kdy je Váš příjem nedostatečný. Pokud Vám banka nabízí hypotéku na výstavbu RD jen do 80% LTV, pak se obávám, že další spolužadatel nepomůže. Naopak by pomohla další nemovitost, kterou byste mohl dát bance do zástavy (např. trvale obyvatelná chata). Pokud již vlastníte pozemek a půjčujete si jen na stavbu, můžete zástavní hodnotu pozemku zvýšit jeho zasíťováním a po té o hypotéku požádat znovu. Doporučuji náš článek Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka V současné době mohou mít banky v úvěrovém portfoliu pouze 15% hypoték v rozmezí 80-90% LTV. Třeba se tato banka blíží vyčerpání svých limitů a pomohlo by oslovit jinou banku, která může být vstřícnější. Taktéž můžete vyplnit naši hypoteční kalkulačku a kolegové se pro Vás pokusí najít vhodné řešení. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Články o Žadatel o hypoteční úvěr

ČNB je připravena krotit hypoteční trh vázáním půjček na příjem dlužníků

30.7.2024

Česká národní banka zvažuje opětovné zavedení příjmových limitů pro hypoteční úvěry, pokud by roční růst cen nemovitostí výrazně překročil pět procent. Limity by se týkaly měsíčního příjmu žadatele o hypotéku a jeho celkového zadlužení, tedy DSTI a DTI.

Pojištění schopnosti splácet: Víte, proč je tak důležité a kdy se vám vyplatí?

25.7.2024

Ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc nebo vážný úraz. A s tím spojený několikaměsíční výpadek příjmů. Tak vypadá noční můra většiny žadatelů o hypotéku nebo jinou vysokou půjčku. Proto spousta z nich přidává k úvěru také pojištění schopnosti splácet. Klienty totiž dokáže v podobných situacích ochránit. Není to ale zadarmo…

OB: Akční nabídka sazeb

16.7.2024

Oberbank spuštění časově omezenou akční nabídku se zvýhodněnými sazbami pro 2 a 3leté fixace v příp. hypotečních úvěrů Standardní hypotéka, Investiční hypotéka (hypotéka na pronájem) a Flexi hypotéka (Amerika)

VŠECHNY ČLÁNKY

Srovnáváme hypotéky od

Sledujte nás