Co je to Denní odškodné
Definice Denní odškodné
Denní odškodné je finanční dávka z pojištění, která kryje ztrátu příjmu při dočasné pracovní neschopnosti nebo po úrazu. Poskytuje se za každý kalendářní den splněné neschopnosti podle sjednané sazby. Jde o pojistné plnění vyplacené na základě diagnózy a potvrzení lékaře, které má stabilizovat rozpočet domácnosti. Denní odškodné bývá sjednáváno v rámci úrazové pojištění, pojištění pracovní neschopnosti nebo jako samostatná hospitalizační dávka. Výše plnění závisí na pojistné smlouvě a čekací době.
Úrazové pojištění a čekací doba
V rámci úrazové pojištění se denní odškodné sjednává s pevnou částkou na den a s parametry jako čekací doba a doba plnění. Pojišťovna začne vyplácet dávku po uplynutí čekací doby uvedené v pojistné smlouvě. Delší čekací doba obvykle snižuje cenu pojistného, kratší zrychlí nárok a zvyšuje měsíční platbu. Důležitý je také limit plnění pro jednotlivý úraz a souhrnný roční limit. Smlouva může vyžadovat lékařské zprávy a pravidelné kontroly během léčby.
U pojištění pracovní neschopnosti slouží denní odškodné jako náhrada pravidelného příjmu, pokud nemoc nebo úraz znemožní výkon povolání. Výše dávky se často nastavuje podle čistého příjmu, aby nepřekročila zákonné limity a nevznikla motivace k dlouhé absenci. Hospitalizační dávka se vyplácí za dny strávené v nemocnici a může mít samostatnou výši. Součástí kalkulace bývá věk, povolání, zdravotní stav a historie pojistných událostí. Pojišťovna ověřuje diagnózu a trvání neschopnosti podle dokumentace lékaře.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Pojistná smlouva a výluky z pojištění
Při nastavování produktu zvažte reálné výdaje domácnosti, délku rezervy a navázání na nemocenské dávky ze sociálního systému. Optimální denní odškodné by mělo doplnit příjem tak, aby pokrylo bydlení, splátky a běžné účty. Sazbu volte podle příjmu a povolání, přidejte adekvátní čekací dobu a rozumné limity plnění. Porovnání variant a srozumitelná pojistná smlouva usnadní uplatnění nároku a urychlí pojistné plnění při skutečné potřebě. Zvažte spoluúčast, indexaci, kvalitu servisu i reputaci pojišťovny.
Klíčové je detailní čtení pojistné smlouvy, protože definuje podmínky pro pojistné plnění, výluky z pojištění i způsob dokládání neschopnosti. Výluky z pojištění se často týkají úmyslného jednání, sportů s vysokým rizikem, chronických onemocnění nebo těhotenství mimo komplikace.Pozornost věnujte i limitům na jednu událost a limitu na rok, indexaci částek, teritoriu platnosti a povinnosti informovat pojišťovnu o změnách povolání či zdravotního stavu. Nesplnění povinností může oddálit nebo snížit vyplacení nároku.