Co je to Bonifikace
Definice Bonifikace
Bonifikace znamená finanční zvýhodnění, které banka nebo poskytovatel úvěru nabídne klientovi za splnění konkrétních podmínek. Nejčastěji jde o sleva na úrokové sazbě u hypotečního úvěru, případně odpuštění vybraných bankovních poplatků či zvýhodněné RPSN. Bonifikace může souviset s vedením běžného účtu, pojištěním schopnosti splácet, aktivním využíváním služeb nebo doložením příjmů. Cílem je motivovat klienta a současně snížit celkovou cenu financování. Výsledkem bývá lepší dostupnost úvěru a stabilnější rozpočet domácnosti v čase.
Bonifikace a úroková sazba
U hypoték je bonifikace často navázána na úrokovou sazbu a platí po dobu fixace úrokové sazby. Banka nabídne nižší sazbu výměnou za aktivní používání běžného účtu, sjednání pojištění nebo příjem zasílaný na účet. Tato sleva na úrokové sazbě bývá například 0,2 až 0,6 procentního bodu a promítne se i do RPSN. Pokud klient podmínky přestane plnit, sazba se zpravidla vrátí na standardní úroveň a měsíční splátka vzroste. Dobře vyjednaná bonifikace může snížit celkové náklady úvěru o desítky tisíc během fixace. Je proto důležité porovnat, zda dodatečné produkty dávají ekonomický smysl a nepřinášejí zbytečné bankovní poplatky.
Součástí vyhodnocení má být i garance, že sleva zůstane zachována po celé období fixace. Před podpisem smlouvy požadujte přesný výpočet úspory a podrobný rozpis podmínek udržení bonifikace. Transparentní nabídka pomáhá předejít nepříjemným překvapením během splácení. Zajímejte se také o to, zda se zvýhodnění vztahuje jen na novou část úvěru, nebo i na mimořádné splátky.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Refinancování hypotéky a sleva na úrokové sazbě
Při refinancování hypotéky banky často používají bonifikaci jako akviziční nástroj. Výhodná úroková sazba bývá podmíněna příjmem na účet, kreditní kartou, investicemi nebo pojištěním. Dobře porovnejte RPSN a celkové náklady, protože nízká sazba bez poplatků může být výhodnější než vyšší sleva vázaná na drahé balíčky. Smysl dává taková bonifikace, která zlevní hypoteční úvěr i bez zbytečných produktů a udrží splátku stabilní. Sledujte délku a typ fixace úrokové sazby, případně sankce při nedodržení podmínek. Bonifikace může být časově omezená, po jejím skončení se sazba vrací na standard.
Proto chtějte závazné potvrzení, jak dlouho zvýhodnění platí a zda se vztahuje i na mimořádné splátky. V praxi se vyplatí vyjednat nulové bankovní poplatky, transparentní sazbu a jasné smluvní podmínky. Díky tomu získáte předvídatelné cash flow a menší riziko nepříjemných změn během splácení. U refinancování hypotéky si nechte spočítat i dopad na RPSN, včetně pojištění, investic a případných sankcí za předčasné splacení u jiné banky.