Banky.cz Slovník Finanční poradce

Co je to Finanční poradce

REKLAMA

Definice Finanční poradce

Finanční poradce je zprostředkovatelem finančních služeb, který zároveň poskytuje svým klientům odborný názor na řešení jejich osobních financí, či financí spojených s jejich podnikáním. Finanční poradce provádí rozbor finanční situace klienta - a na jeho základě poskytne klientovi své rady.

Rady bývají zaměřeny na hospodaření s penězi, na vytváření a zhodnocování majetku, ale též na pojištění, a to jak klientova majetku, tak i jeho osoby a osob blízkých. Finanční poradce upozorní na výhody a nevýhody jednotlivých řešení. Konečné rozhodnutí je vždycky na klientovi. Poradce musí splňovat odbornost. 

Co se jeho spolupráce s finančními institucemi týká, finanční poradce může být nezávislý (samostatný zprostředkovatel nabízející produkty z většiny trhu), ale vystupovat může i jako podřízený zástupce některé z finančních společností (a zprostředkovává pouze její služby).


Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

Hypotéka a konec fixace: Co dělat a na co se připravit

12.6.2024 Hypotéka

Konec fixace hypotéky je pro řadu rodin důležitým okamžikem, protože se jim naskýtá jedinečná příležitost optimalizovat podmínky úvěru a ušetřit na splátkách značnou částku. Přečtěte si, co znamená fixace hypotéky, jak zvolit její délku a co dělat na konci fixace.

Dotazy k Finanční poradce

Převod hypotéky od Modré pyramidy

Dobrý den, chtěl bych se zeptat, jaké máte zkušenosti, když chce klient převést svou hypotéku od Modré Pyramidy do jiné banky. Co jsem četl na internetu případy z minulosti (cca rok 2015), tak zkušenosti jsou hodně špatné. Pyramida nespolupracuje, extrémně vysoké pokuty apod. Za rok a půl mi končí fixace a když se teď zajímám o refinancování, má finanční poradkyně z Pyramidy mi tvrdí, že úroky teď nejsou nízko, kde jsem takovou blbost slyšel. Je možné, protože Pyramida není banka, že budou mít v budoucnu ještě nižší úroky, aby nalákaly klienty? Nebo se mě jenom snaží oblbnout abych počkal až úroky vyrostou, a pak platil víc? Díky. Dobrý den, předně je třeba zmínit, že od prosince 2016 platí novela Zákona o spotřebitelském úvěru, která radikálně snižuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. Zkušenosti z předchozích let jsou tak irelevantní. Hypotéku můžete doplatit ke konci fixace zcela bez sankcí. Úrokové sazby dosáhly svého dna během ledna 2021 a nyní pomalu rostou. Poradce z Modré pyramidy se mýlí a pravděpodobně tak činí s úmyslem odradit Vás od refinancování hypotéky (hájí zájmy své spořitelny).  Pokud jste si úvěr sjednal po 12/2016 a od podpisu úvěrové smlouvy uplynuly min. 2 roky, pak Vám banka za předčasné splacení hypotéky může účtovat max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky, do kterých se dle vyjádření ČNB nesmí počítat úrokové náklady, ušlý zisk a v zásadě cokoliv mimo administrativy. Pravdou je, že zatímco ostatní banky toto respektují a účtují klientům 700 - 1 000 Kč, Komerční banka (včetně Modré pyramidy) účtuje klientům v rozporu se zákonem i vyšší desetitisíce. Klienti tak své spory řeší soudní cestou a před Finančního arbitra.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Zdanění kryptoměn

27.3.2021 Daně
Dobrý den, u dotazu č. 12625 odpovídáte, že hodnota prodaných CP není příjem z podnikání a tedy nevstupuje do obratu. Podíváme--li se do § 5 odst. 3 ZDPH, kde je uvedena definice ekonomické činnosti, tak zde neuvídíme vázanost na podnikání, ale na jakoukoliv činnost, která má trvalejší, nepříležitostný charakter. Z uvedeného důvodu je jednoznačné, že finanční činnost ve smyslu § 54 odst. 1 písm a), kde je uveden převod CP, bude vstupovat do obratu, jestliže obchodování s CP nebylo jednorázovou činností, přičemž to že se jedná o doplňkovou činnost by nebylo směrodatné, jestliže by byla naplněna právě určitá soustavnost jednání, pak výjimka dle § 4a odst. 1 písm. c) není naplněna a dané jde do obratu. Otázkou tedy je, zda jste si v daném případě skutečně jisti správností své odpovědi a zda i v případě obchodvání s btc zaujímate stejný postoj, tedy že nevstupuje do obratu, ačkoliv i zde jde o osvobozenou finanční činnost ve smyslu čl.135 odst. 1 písm. e) směrnice 2006/112/ES. Můžete tedy vztah těchto plnění a vstupu do obratu objasnit. Děkuji. Dobrý den, z hlediska DPH se Vám příjem z prodeje CP skutečně nepočítá do limitu 1 mil. Kč. Stejně je na tom příjem např. z prodeje BTC či nemovitosti (to by se plátcem DPH stal téměř každý při prodeji většího objemu CP).  Je ale možné, že konkrétní operace může finanční úředník, ale i daňový poradce vyhodnotit jinak. Proto vždy doporučujeme větší transakce řešit s pomocí certifikovaného daňového poradce. Pokud chcete mít jen obecný přehled můžete si na téma kryptoměn a daní pročíst náš článek s kompletním návodem na zdanění kryptoměn. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Banka nedodržela nabízený úrok

Dobry den, resim refinancovani hypoteky. Jelikoz jsem strelec a zmatkar, zkusila jsem nejdrive jeden portal na porovnani hypotek. Tam mi nabidli dobry urok i RPSN atd. od UniCredit Bank. Poslala jsem tedy zadost a vsechny dokumenty a nahle mi pani zprostredkovatelka volala, ze si to v UniCredit rozmysleli a nabizi mi kratsi fixaci za vyssi urok a vysoke RPSN. Tak jsem to odmitla a zadost zrusila, ale jen telefonicky. Ted mam podane a predschvalene dalsi tri zadosti pres ruzne hypotecni poradce u ruznych bank. Jednu u Sberbank, tu urcite budu rusit. Nyni se rozhoduji mezi Ceskou sporitelnou a Creditas. Creditas nabizi online oceneni nemovitosti zdarma, hypotecni poradce co mi sjednava Ceskou sporitelnu, mi posle odhadce a zaplati ho (uz toto pondeli). Chci se zeptat, jake poplatky budu muset hradit, kdyz probehne oceneni nemovitosti a ja pak nepodepisu smlouvu, napr. tu s Ceskou sporitelnou? Ja vlastne nemam v ruce ani zadnou zavaznou nabidku od Ceske spořitelny, jen prislib od poradce, na zaklade ktereho jsem podala zadost. Jak moc je tedy ma zadost o refinancovani zavazna? Podala jsem jich radeji po zkusenostech s UniCredit vice, kdyby nahodou nektera instituce prehodnotila nabidku a "otocila" tak, jak to udelala UniCredit. Je v tom nejaky problem? Moc dekuji. Dobrý den, problém pravděpodobně nebyl na straně UniCredit Bank ale velmi neseriozního finančního poradce, který Vás chtěl nalákat na lepší podmínky, než jaké byl schopen reálně zajistit. Každá žádost o hypotéku se Vám propisuje do registru, tedy vyšší počet záznamů viditelný v registrech Vás může poškodit a hypotéku nakonec nemusíte vůbec získat. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena