Banky.cz Články Běžný účet Jak porozumět účtům pro dospívající

Jak porozumět účtům pro dospívající

Jak porozumět účtům pro dospívající
20.2.2015 Běžný účet

Každý člověk, který se chystá vstoupit do pracovního procesu ať už na brigádu jako kurýr nebo jako cokoliv do prvního stálého zaměstnání, bude potřebovat někam dávat své peníze. Matrace ani ponožka se dlouhodobě neosvědčily, a to je důvod, proč bude každý dříve či později potřebovat běžný účet. Výběr takového správného typu účtu se může jevit jako vůbec první poněkud frustrující povinnost. Tento průvodce bankovními produkty vysvětluje vlastnosti různých typů účtů, které banky nabízejí a odpovídá na některé obecné otázky, které se nabízejí:

REKLAMA

Co je to bankovní účet?

Bankovní účet přichází v mnoha matoucích podobách, nicméně obecně se dělí na běžné účty (konta) a spořící účty.

Co je to běžný účet?

Běžný účet (konto) se používá pro vyplácení mezd, gáží a jakýchkoliv dalších peněz, které dostáváte. Banka vám může nabídnout platební kartu, kterou můžete používat pro platbu za zboží v obchodě nebo k výběru hotovosti z bankomatu. Budete pravidelně dostávat výpis z bankovního účtu, abyste měli přehled, kolik prostředků vám na účet přišlo a kolik jste vydali. Ačkoli jsou některé běžné účty úrokované, nejsou ideálním účtem pro spoření.

Co je to spořící účet?

Spořící účet je úročen podle množství uložených prostředků a je vytvořen pro ukládání peněz stranou s předpokladem jejich použití v budoucnu. Můžete ukládat buď pravidelně nebo příležitostně, máte-li našetřeno. Existují různé typy spořících účtů v závislosti na tom, zda chcete spořit pravidelně s pevným úrokem a jak rychle budete chtít uložené peníze vybírat. U většiny typů spořících účtů se vyplácená úroková míra může občas měnit - jak směrem nahoru, tak směrem dolů.

Nejjednodušší spořící účty vám umožňují vybrat peníze v okamžiku, kdy je potřebujete. Vkládat můžete hodně i málo, podle toho, jak se vám líbí a tak často, jak chcete. Obvykle můžete založit tento typ účtu s bankou stanoveným minimálním vkladem. Vyplácený úrok u tohoto typu účtu nebude pravděpodobně nijak vysoký.

Pokud jste připraveni ukládat, řekněme každý měsíc, pravidelnou pevnou částku, některé banky vám nabídnou účet pro pravidelné střadatele. Úroková míra je zpravidla vyšší než u normálního spořícího účtu, ale zpozdíte-li se nebo vynecháte platbu, může úroková míra klesnout. Můžete být rovněž omezeni stanoveným počtem výběrů ročně.

Pokud spoříte na něco většího, můžete s větší úrokovou mírou vydělat více peněz tím, že si založíte účet s výpovědní lhůtou. U tohoto typu účtu je potřebné předem bance sdělit skutečnost, že si chcete vybrat peníze. Banka má pro každý typ účtu pevně stanovený předstih. V závislosti na typu účtu, který jste si založili, bude nutné sdělit bance půl roku, rok nebo 30, 60 či 90 dní předem, že chcete peníze z účtu vybrat. Opět zde může být omezení na konkrétní počet výběrů v roce. A pokud peníze potřebujete nutně hned, před tzv. výpovědní lhůtou, bude zcela jistě uplatněno penále.

Pokud máte dost velké množství peněz, které chcete uložit do banky na rok nebo i déle, některé banky nabízejí pevný úrok z obligace. Výhodou tohoto typu účtu je, že máte zaručenou výši úroku, kterou svými úsporami vyděláte, protože úroková míra bude pevná po celou dobu obligace (dluhopisu). Do konce pevně stanovené doby nebudete moci vaše úspory vybrat, a proto tento druh účtu není vhodný, hrozí-li nebezpečí, že své peníze budete potřebovat dříve. Předčasné výběry bývají penalizovány.

Některé banky nabízejí spořící účet, který obsluhujete na poště. I když úroková míra bude pravděpodobně vyšší než u účtu založeného v pobočce banky, nemůže být tak výhodný pro ukládání a výběr, takže je potřeba si hlídat, kdy a za jakých okolností peníze vybírat. Pokud chcete provést výběr z bankomatu, zkontrolujte si, které bankomaty můžete použít a zda budete za výběr platit poplatek. Pokud banka vyplácí peníze šekem nebo přímo na jiný účet, může vzniknout zpoždění, než si budete moci hotovost vybrat.

Jak založím účet?

Jednoduše zajděte do vámi vybrané banky a požádejte o založení účtu. Požádejte banku, aby vám vysvětlila typy nabízených účtů a jaké mají vlastnosti. Budete s sebou potřebovat doklad, kterým prokážete svoji totožnost a nějaké peníze na samotné založení účtu. Pokud si nejste jisti, zjistěte si předem, nejlépe zde na Banky.cz nebo telefonicky, více podrobností.

Jaký doklad totožnosti budu potřebovat k založení účtu?

Ideálně občanský průkaz – je tam vaše jméno, adresa, fotografie a podpis – vyhovovat bude i váš cestovní pas. Ještě budete potřebovat jiný dokument pro ověření vaší adresy.

Pokud máte jakoukoliv potíž s předložením dokumentů, v bance to vysvětlete a domluvte se na jiných akceptovatelných dokumentech. Mohou to být účet za plyn, účet za elektrickou energii nebo účet za telefon se jménem rodičů, zdravotní karta pojištěnce, žákovská průkazka na železniční a autobusovou přepravu, identifikační karta vydaná vaším zaměstnavatelem nebo dopis z vaší školy.

Budu muset platit bankovní poplatky?

Za předpokladu, že budete peníze na vašem účtě nechávat, tak normálně nebudete platit za základní služby, jako jsou placení šekem, výběr peněz, vyřizování trvalých příkazů a bezhotovostních plateb. Určitě si ale ověřte ve vaší bance, zda nemáte typ účtu, ke kterému poskytují balíček služeb s pevným měsíčním poplatkem. Některé banky mohou účtovat poplatek, vybíráte-li peníze z vašeho účtu prostřednictvím bankomatu jiné banky. Vždy požádejte vaši banku o seznam služeb, za něž poplatky požaduje.

Jak si mám vybrat banku?

Běžný účet s bonusem 1 000 Kč

Rozhlédněte se kolem a zjistěte, jaká je nabídka, ale ujistěte se, že porovnáváte stejné se stejným a ptejte se na veškerá omezení u výběrů nebo na poplatky, které budete muset platit. Nenechte se zlákat pouze zvláštními nabídkami jako jsou např. poukazy k nákupu CD disků, pokud to není jediný rozdíl mezi typy nabízených účtů. Zvažte ostatní věci včetně dostupnosti bankomatů, bankovních poboček a výše úroku (pokud nějaký je), připisovaného na váš účet. Poraďte se také s naším interaktivním průvodcem na liště Finanční produkty.

Můžete mi říci o nabídce bankovních služeb a zda existují nějaké věkové limity?


  • Telefonické bankovnictví

    V případě telefonického bankovnictví používáte telefon k udílení pokynů vaší bance tím, že zadáváte platby účtů, půjčujete si peníze (pouze starší 18 let) nebo zjišťujete zůstatek na vašem účtu. Pokud potřebujete vložit hotovost na váš účet, uděláte to poštou nebo přes bankovní pobočku (zjistěte si, zda za to bude banka chtít nějaký poplatek). Můžete vybrat peníze prostřednictvím bankomatu, ale ověřte si, které bankomaty můžete použít, aniž byste museli platit poplatek. Ne všechny banky nabízejí telefonní bankovnictví osobám mladším 18 let.

  • Trvalé příkazy

    Trvalý příkaz je jednou daný pokyn vaší bance, aby prováděla pravidelné platby pevné částky buď někomu jinému nebo na jiný účet vaším vlastním jménem (např. i na spořící účet). U této služby není normálně žádné věkové omezení, ale obvykle je dostupná pouze v případě, že máte běžný nebo sporožirový účet.

  • Bezhotovostní platby

    Bezhotovostní platba je pravomoc, kterou dáváte obchodním společnostem a která jim umožňuje vyžádat peníze z vašeho bankovního účtu k proplacení účtů nebo splacení půjček. Ačkoliv obvykle věkové omezení není, tak tuto službu nebudete pravděpodobně moci používat, jste-li mladší 18 let. Obvykle je vám dostupná pouze v případě, že máte běžný účet.

  • Karta pro výběr hotovosti

    Tato karta vám umožňuje výběr peněz, možnost zjištění zůstatku na účtu a někdy možnost získat bankovní výpisy z bankomatu. Je na ní nastaven maximální denní limit peněz, které můžete z vašeho účtu vybrat.

  • Platební karta

    Běžný účet bez poplatků

    Některé typy platebních karet nejsou dostupné pro osoby mladší 18 let.

    Platební karta je jako elektronický šek a vy ji můžete použít k zaplacení nákupu - prodejny je při placení akceptují. U některých typů platebních karet je každá transakce elektronickou cestou autorizována, abyste neutratili víc peněz než máte na účtu. Většina platebních karet může být také použita pro výběr hotovosti z bankomatů.

  • Kreditní karta

    Kreditní Karty nejsou dostupné osobám mladším 18 let.

    Kreditní kartu můžete použít k okamžitému nákupu věcí s tím, že za ně zaplatíte později. Bude vám sdělena maximální částka, která může být v danou chvíli nesplacena (známá jako váš úvěrový rámec) a budete dostávat měsíční výpisy z účtu, kde je rozepsáno, kolik jste utratili, kolik jste zaplatili a kolik dlužíte. Můžete splácet jakoukoliv částku počínaje minimem uvedeným na výpise až do celé částky. Pokud nedoplatíte účet zcela, do data uvedeného na vašem výpise, bude vám účtován úrok až do té doby, než budete mít zcela splaceno. Pomocí vaší kreditní karty můžete v bankomatech obvykle vybírat hotovost, ale bude vám účtován úrok a možná i nějaký poplatek.

  • Dočasný úvěr - kontokorent

    Tato služba pro vás nebude dostupná, dokud vám nebude 18 let nebo více.

    Dočasný úvěr je situace, kdy utratíte více peněz, než máte na svém účtu. Vždy, když se chystáte to udělat, informujte se ve své bance na výši poplatků, abyste nebyli nepříjemně překvapeni. Pokud vaše banka souhlasí s dočasným úvěrem, sdělí vám maximální částku, kterou můžete čerpat (známou jako váš limit přečerpání) a sdělí vám úrokovou sazbu, kterou budete platit z přečerpané částky společně s dalšími dodatečnými poplatky, které se mohou objevit. Některé běžné účty mají debet nebo kontokorent, které vám umožňují na několik dní přečerpat úvěr až k jisté částce, aniž byste museli platit poplatky (jakkoliv budete samozřejmě muset zaplatit úrok z takto půjčené částky). Dočasný úvěr není vhodný pro dlouhodobější půjčky a je vytvořen, aby pomohl s momentálním finančním problémem.

  • Bankovní půjčka.

    Dokud nedovršíte 18 let věku, nebudete moci bankovní půjčku získat.

    Bankovní půjčka je vytvořena pro půjčování velkých částek na delší dobu, jako např. na nákup automobilu nebo hifi zařízení. Banka schválí celkovou výši půjčky, dobu splácení a částku pro každou vaši měsíční platbu (splátku). Více se dočtete v našem článku „ Průvodce: Jak si půjčit od banky“.

REKLAMA

KOMENTÁŘE k článku Jak porozumět účtům pro dospívající

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jaká jsou bezpečnostní rizika při každodenním používání běžných bankovních účtů v roce 2024

Jaká jsou bezpečnostní rizika při každodenním používání běžných bankovních účtů v roce 2024

17.7.2024 Běžný účet

V roce 2024 jsou běžné bankovní účty nezbytnou součástí života většiny lidí. Přestože moderní technologie a pokroky v zabezpečení bankovních systémů výrazně zlepšily ochranu uživatelů, stále existují bezpečnostní rizika, která je třeba brát v úvahu. Následující článek popisuje některá z nejvýznamnějších rizik spojených s každodenním používáním běžných bankovních účtů v roce 2024.

Založení osobního bankovního účtu

Založení osobního bankovního účtu

25.4.2024 Běžný účet

Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.

Platební karty pro děti a dětské účty

Platební karty pro děti a dětské účty

24.4.2024 Běžný účet

České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?

Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.

Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.

16.4.2024 Běžný účet

Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.

Založení účtu online

Založení účtu online

10.4.2024 Běžný účet

Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?

Z naší bankovní poradny

Nedostatek prostředků k platbě

10.9.2017 Běžný účet
Dobrý den, pokud bych měl u vás běžný účet, jaká je obvyklá praxe ve věci, kterou uvedu dále. Příklad ze života: klient má nedostatek finančních prostředků na běžném účtu. Aniž by si to uvědomil, prostě to přehlédl, zadá příkaz k úhradě na vyšší částku. Nemá žádný kontokorent, nic, co by umožnilo jít do mínusu. Co se stane dál? Bude vaším systémem nebo pracovníkem nějak včas upozorněn, nebo bude neprovedená transakce automaticky sankcionována ceníkovým poplatkem? Např. u jedné nejmenované banky to je 40 Kč. Děkuji mockrát za vyčerpávající informace mailem. Marcel Dobrý den, tuto situaci řeší každá banka trochu jinak. Jako vůbec nejlepší mi přijde platbu pozastavit do momentu, kdy bude opět na účtu dostatek prostředků. Tak postupuje např. Equa bank, která při nedostatku prostředků platbu neodešle, ale "zaparkuje ji" do sekce "budoucí platby" a v poznámce vidíte popis "čeká na dostatek prostředků na účtu". Jakmile peníze na účet dorazí, platba se automaticky odešle. Toto řešení poskytuje ochranu v případě, kdy by Vám někdo zcizil platební kartu a prolomil PIN - zloděj pak nemůže vybrat více, než máte na účtu. Jiné banky platbu odešlou a chybějící peníze vedou jako nepovolený debet s úrokem až 25% nebo si účtují jiné poplatky.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Refinancování hypotéky

26.8.2015 nám paní Huková z pražské pobočky KB, kde máme veden hypoteční a běžný účet od r.2007, domluvila schůzku ve vaší pobočce, abychom k datu refixace podepsali dodatek ke smlouvě o hypotečním úvěru. Schůzka byla domluvena na 15.00 u paní Vosátkové. Přišli jsme do pobočky ve 14.55 a celou skutečnost jsme sdělili slečně na informacích. Poté jsme čekali do 15.15. a když si nás stále nikdo ani nevšiml, odešli jsme, když jsme to předtím paní Vosátkové oznámili. Ta nám pouze sdělila, že jsme to měli oznámit na informacích, což, jak jsem již v úvodu napsal, jsme udělali. Přestože banka není akademickou půdou dodrželi jsme onu pověstnou akademickou čtvrthodinku. Čekat déle, protože si vaše pracovnice neumí zorganizovat čas, jsme již v žádném případě nehodlali. Já si ve svém pracovním i osobním životě čas přísně organizuji a snažím se být vždy dochvilný. U bankéře bych očekával přinejmenším totéž. Manželka si kvůli schůzce (velkoryse jsme nechali čas schůzky na paní Hukové a ta se zřejmě přizpůsobila vaší pracovnici) vzala v práci volno. Zbytečně. Po včerejším telefonátu s Holešovicemi to nakonec dopadne tak, že nám dodatek pošlou poštou a my si necháme podpisy úředně ověřit. I když nás to bude stát takto krom dalšího času i peníze, raději volíme tuto cestu, než další návštěvu vaší pobočky. Vězte, že velmi zvažuji svou stížnost předat i centrále.¨ Josef Kolář Dobrý den, nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Nejste-li spokojen s přístupem vaší banky, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 20 bank poskytující hypotéční úvěry. Já osobně velmi nerad chodím na pobočky a cením si možnosti vše vyřídit online - třeba pro Vás bude zajímavá nabídka Air Bank na převod hypotéky, kde je téměř celý proces online bez nutnosti navštívit pobočku. Nejlepší úrok a podmínky dnes nabízí Fio Banka. Velmi dobře je na tom i Equa Bank a Wüstenrot. Vždy se vyplatí poptat refinancování hypotéky u více bank a následně smlouvat "konkurence mi dala tento úrok, dáte lepší nabídku?". ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

Běžný účet

Běžný účet je základním produktem všech českých bank. Jedná se o základní účet pro platební styk, který slouží zejména pro ukládání peněz a peněžní transakce. V dnešní době je běžný účet nezbytný k základním finančním operacím a vyžaduje ho většina zaměstnavatelů k tomu, aby na něj svým zaměstnancům mohla zasílat výplatu. Jaké jsou funkce běžného účtu?Běžný účet plní několik základních funkcí: Vkládání a výběr peněz: Jednou z klíčových funkcí je vkládání peněz a jejich výběr.Bankovní převody: Prostřednictvím běžného účtu je možné provádět bankovní převody ve prospěch jiných lidí, úřadů nebo firem.Platby kartou: Se založením běžného účtu se pojí získání jedné nebo více platebních karet, které umožňují platit bezhotovostně.Placení výdajů: Pomocí běžného účtu je možné jednoduše zadat trvalý příklad, inkaso nebo SIPO.Bankovní identita: Se založením běžného účtu máte možnost využívat internetové bankovnictví, jež může posloužit i pro takzvanou bankovní identitu.Výhody běžného účtu„K hlavním výhodám běžných účtů patří bezpečnost, vložené peníze jsou totiž ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Nespornou předností je i skutečnost, že většina bank nabízí sjednání i vedení běžného účtu zdarma. Běžný účet je zárukou pohodlného placení i příjmu plateb. Získáte díky němu i dokonalý přehled o všech transakcích,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Nevýhody běžného účtuBěžný účet je kromě výhod spojený i s několika nevýhodami. Patří k nim zejména skutečnost, že běžné účty zpravidla nebývají na rozdíl od spořicích účtů nijak úročeny. Setkat se můžete také s různými poplatky, například za výběr z bankomatů cizích bank nebo za výběr peněz v zahraničí. Jak vybrat běžný účet?V dnešní době takřka všechny banky nabízejí běžný účet zdarma, jinými slovy můžete získat běžný účet, jehož sjednání a vedení je zdarma. Na co se při výběru zaměřit, aby se vám podařilo vybrat nejvýhodnější bankovní účet? Úroková sazba: Valná většina běžných účtů v současné době žádný úrok nenabízí, výjimečně však můžete narazit i na běžné účty s úrokem, obvykle však velmi nízkým.Podmínky: Běžné účty se mohou lišit svými podmínkami, některé banky mohou mít například bezplatné vedení účtu podmíněno minimálními měsíčními výběry apod.Poplatky: Základní funkce jsou u běžných účtů zpravidla zdarma. Pokročilejší funkce ale mohou být spojené s poplatky.Dostupnost banky: V potaz byste měli při výběru vzít i dostupnost nejbližší pobočky zvolené banky a jejich bankomatů.Další produkty banky: Při výběru je dobré se zaměřit také na další produkty banky, ať už se jedná o spořicí účet nebo hypotéku.Mobilní aplikace a internetové bankovnictví: Ověřit byste si měli i to, zda banka nabízí mobilní aplikaci a internetové bankovnictví, které vám usnadní správu peněz.Podpora okamžitých plateb: Řada lidí od bankovního účtu vyžaduje podporu okamžitých plateb.Bonusy: Některé banky za založení běžného účtu nabízejí nejrůznější bonusy nebo slevy.Zákaznický servis: V případě, že se něco pokazí, oceníte kvalitní zákaznický servis dostupný 24/7. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Brutto vs. netto

Brutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů. Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů: Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody. Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody. Důležitost rozlišení Je důležité rozlišovat mezi brutto a netto: Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů. Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky. Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů. Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena