Refinancování je proces, při kterém jednotlivec nebo společnost získá nový úvěr za účelem splacení stávajícího dluhu. Cílem je obvykle získat lepší úrokové sazby, nižší měsíční splátky nebo změnit podmínky původního úvěru.
Lidé se často rozhodují pro refinancování z několika důvodů:
Nižší úrokové sazby: Hlavním důvodem pro refinancování je obvykle snaha získat nižší úrokovou sazbu. Nižší úroková sazba vede k nižším měsíčním splátkám a celkově nižším nákladům na úvěr.
Změna délky úvěru: Refinancování umožňuje změnu doby splácení úvěru. Například původní hypotéka s dobou splácení 30 let může být refinancována na úvěr s dobou splácení 20 let.
Konsolidace dluhu: Refinancování půjčky bývá také užitečné pro konsolidaci dluhu. To znamená, že několik úvěrů může být sloučeno do jediného úvěru s nižší úrokovou sazbou.
Změna typu úvěru: Některé úvěry, například hypotéky, mohou být buď s pevnou úrokovou sazbou, nebo s proměnnou úrokovou sazbou. Refinancování hypotéky umožňuje změnu z jednoho typu úvěru na druhý.
I když refinancování může mít řadu výhod, je také spojeno s určitými riziky:
Poplatky: Refinancování úvěru často zahrnuje řadu poplatků, včetně poplatků za vyřízení úvěru, poplatků za ocenění nemovitosti a dalších administrativních poplatků.
Ztráta equity: Při refinancování hypotéky může dojít k ztrátě equity v nemovitosti. To je proto, že nový úvěr může často vyžadovat nové ocenění nemovitosti, které může být nižší než původní ocenění.
Delší doba splácení: I když refinancování může vést k nižším měsíčním splátkám, může také prodloužit celkovou dobu splácení dluhu.
Refinancování může být užitečným nástrojem pro snížení nákladů na úvěr, konsolidaci dluhu nebo změnu podmínek původního úvěru. Je však důležité pečlivě zvážit všechna rizika a náklady spojené s refinancováním, než se rozhodnete jít tímto směrem.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Aktuální situace na trhu vede většinu klientů k volbě kratších fixací více, než tomu bývalo v předchozích letech s nízkými úrokovými sazbami.
Od 1. září 2024 nabyla účinnosti novela zákona o spotřebitelském úvěru, která mění podmínky pro předčasné splacení hypoték. Nová pravidla umožňují bankám účtovat vyšší poplatky za nečekaný odchod klienta. To může ovlivnit nejen rozhodování o refinancování hypotéky, ale dokonce i celkovou dynamiku hypotečního trhu.