Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků
23.12.2019, Hypotéka

Máte dostatečné úspory i dost velký příjem, a tak požádáte o hypotéku. Jenže banka vaši žádost zamítne. Objeví totiž u vašeho jména negativní záznamy v registrech dlužníků. A neřeší, že jsou třeba 3 roky staré. Do podobné situace se může dostat každý. Proto vám řekneme, jak získat výpis z registrů dlužníků i jak požádat o výmaz z registru SOLUS.

Do registru dlužníků spadnete snadno. Například u rejstříku SOLUS získáte negativní záznam, když dlužíte alespoň 500 korun a jste 30 dní po splatnosti

Neznamená to ale, že vám tyto registry automaticky zkomplikují život. Shromažďují se v nich totiž také pozitivní informace, které vám mohou při žádosti o hypotéku pomoci.

Sjakými registry se setkáte nejčastěji

Při posuzování žádosti o hypotéku banky vycházejí z různých rejstříků. Nejobvyklejší a nejdůležitější jsou ale tyto 3:

  • BRKI – Bankovní registr klientských informací
  • NRKI – Nebankovní registr klientských informací SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům
  • SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům

Bankovní a nebankovní registry BRKI a NRKI

Registry BRKI a NRKI vede společnost CRIF – Czech Credit Bureau a záznamy do nich přidávají banky a nebankovní úvěrové společnosti. Dostanete se do nich automaticky, jakmile u některého z těchto poskytovatelů požádáte o půjčku.

Když ji nezískáte, zápis zůstane v rejstříku jen půl roku v případě NRKI nebo rok u BRKI. A pokud úvěr dostanete, objeví se v registrech nejen informace o jeho získaní, ale také o tom, jak poctivě splácíte. Zápisy pak v rejstřících zůstanou ještě 4 roky po doplacení půjčky.

Registry dlužníků ukáží, jestli jste spolehlivý

Záznamy v registrech BRKI a NRKI pro vás můžou být i výhodné. Banky a nebankovní poskytovatelé z nich vyčtou vaši platební morálku. A pokud vidí, že jste půjčky vždy včas a poctivě spláceli, budou se na vás dívat jako na spolehlivého plátce.

Navíc takto dokáží rozlišit drobnější a větší prohřešky. Pokud jste tedy jednou nebo dvakrát zapomněli včas zaplatit splátku a rychle jste to napravili, nemusí to vaši žádost o hypotéku výrazněji ovlivnit.

Něco jiného je, když se dostanete do vážnějších problémů se splácením. K tomu stačí například to, že nezaplatíte alespoň tři po sobě jdoucí splátky. Vaše šance na získání hypotéky pak rapidně klesnou a vyplatí se počkat, dokud záznam z rejstříku nezmizí.

Registr dlužníků SOLUS

Kromě BRKI a NRKI se setkáte také s registrem SOLUS. Informace do něj zadávají nejen banky a poskytovatelé úvěrů, ale také například telefonní operátoři nebo poskytovatelé energií.

Pokud tedy zapomenete zaplatit za telefon nebo elektřinu, objeví se vaše jméno právě v tomto registru.

Také záznamy v SOLUSu vám ale mohou pomoci. I tento registr má totiž negativní a pozitivní část.

  • Do negativní se dostanete, když máte dluh nejméně 500 korun a dobu splatnosti jste překročili minimálně o 30 dní. U dluhů za energie nebo telefonní služby zůstává záznam v registru ještě 1 rok po splacení, u půjček dokonce 3 roky. O dřívější vymazání z registru dlužníků SOLUS můžete požádat jen v případě, že jsou údaje nepravdivé.
  • Pozitivní část obsahuje informace o vašich smlouvách, úvěrech a platební morálce. Pokud tedy platíte vše správně a včas, můžete podpořit svou důvěryhodnost.

Jak získat výpis z registru dlužníků

Protože se informace v registrech dlužníků uchovávají několik let, může vás při žádosti o hypotéku zaskočit i dávno zapomenutý dluh. Proto si raději předem ověřte, jaké záznamy v registrech máte. Ať do nich nepřibude další za neschválenou žádost o hypoteční úvěr.

  • U BRKI a NRKI vám pomůže server kolikmam.cz. Provozuje ho společnost CRIF – Czech Credit Bureau, která vede i zmíněné dva registry. Stačí se na něm zdarma zaregistrovat a požádat o zaslání svých záznamů. On-line výpis z jednoho z registrů vyjde na 100 korun, za papírovou variantu zaplatíte dvojnásobek. A pokud chcete výpis z BRKI i NRKI najednou, zaplatíte u on-line verze 180 a u vytištěné varianty 300 korun.
  • Se získáním výpisu z registru dlužníků SOLUS vám pomůže server nejsemdluznik.cz. Na tomto webu si vyberete typ výpisu, o který máte zájem, a zadáte identifikační údaje. Poté dostanete potřebné kódy, zaplatíte 200 korun a následně vám výpis přijde e-mailem. A pokud chcete svůj podnikatelský záznam, vyjde vás jeho získání o 50 korun dráž.

Jak na vymazání z registru dlužníků SOLUS

U registru dlužníků SOLUS můžete také požádat o vymazání záznamu. Abyste toho dosáhli, postupujte takto:

  • Obraťte se na společnost, která vložila do registru váš negativní záznam.
  • Zaplaťte jí veškeré dluhy včetně úroků a pokut.
  • Vyžádejte si od ní potvrzení o bezdlužnosti.
  • Zrušte smlouvy, které máte s danou společností podepsané.
  • Pošlete jí odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.
  • Požádejte SOLUS o vymazání vašich údajů.

Následně by měl váš záznam z registru zmizet. Pokud se tak nestane, požádejte o pomoc Úřad pro ochranu osobních údajů.

S výběrem vám pomůže hypoteční kalkulačka

Teprve když víte, že nemáte v registrech dlužníků žádné negativní záznamy, které mohou vaši žádost ohrozit, pusťte se do výběru hypotéky. A nezapomeňte se podívat na naši hypoteční kalkulačku.

Díky ní vždy najdete nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu. A nebudete hypotéku zbytečně přeplácet.

ANKETA k článku "Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků"

Měli jste někdy negativní záznam v registrech dlužníků?
Počet odpovědí: 130

KOMENTÁŘE k článku Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

29.12.2019 21:43:27

Negativní záznam v Solusu, Komentoval(a): Michal

Dobrý den, v článku píšete postup na vymazání údajů z registru dlužníků, rozumím tomu správně, že tento postup lze uplatnit až po třech letech a ne dříve? Měl jsem dluh u essoxu, který spadl do exekuce a letos v březnu jsem celou záležitost jednorázově uhradil. V registrech ale dále visím a to mi komplikuje plánovanou žádost o hypotéku. Je možné se zápisu zbavit dříve, než za 3 roky? Předem děkuji za odpověď.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

ČNB zmírnila podmínky pro hypotéky

ČNB zmírnila podmínky pro hypotéky

2.4.2020, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Zvýšení LTV z 80% na 90%, zvýšení DSTI ze 45% na 50% a zrušení parametru DTI. Přestože ČNB zmírnila tyto parametry s platností od 1/4/2020, nejedná se o apríl. Na hypotéky tak nově dosáhne mnohem více zájemců o vlastní bydlení.

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

30.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani ne do půlky března. Tak dlouho vydrželo analytikům přesvědčení, že úrokové sazby hypoték letos porostou. Prudké šíření koronaviru COVID-19 ale táhne dolů akciové trhy. A s nimi i mezibankovní sazby, od kterých se mimo jiné odvíjí úroky hypoték. Dá se proto čekat, že brzy přijde další vlna zlevňování hypotečních úvěrů.

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

25.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Snížit riziko, že úvěr dostanou lidé, kteří budou mít v budoucnu problém se splácením. Přesně o to se zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték pokusila Česká národní banka. Objem nových hypotečních úvěrů kvůli tomu loni klesl téměř o pětinu. Podle některých expertů přitom opatření odřízla od hypoték hlavně mladé lidi.

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

16.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Z 2,34% na 2,36%. Tak v lednu vyskočil průměrný úrok u nových hypotečních úvěrů. Vrátil se tím na úroveň loňského října a podle některých analytiků je možné, že v příštích týdnech ještě poroste. Zejména kvůli únorovému zvýšení sazeb České národní banky.

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

2.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Úroky, úroky a zase úroky. To je hlavní věc, která zajímá spoustu zájemců o hypoteční úvěr. Jenže právě tím se dopouští zásadní chyby. Snadno totiž přehlédnou další podmínky a poplatky a zbytečně přeplatí desetitisíce korun. Jak tedy správně vybrat hypotéku? Stačí si pohlídat několik základních ukazatelů.



Rychlé odkazy

Banky v ČR