Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků
23.12.2019, Hypotéka

Máte dostatečné úspory i dost velký příjem, a tak požádáte o hypotéku. Jenže banka vaši žádost zamítne. Objeví totiž u vašeho jména negativní záznamy v registrech dlužníků. A neřeší, že jsou třeba 3 roky staré. Do podobné situace se může dostat každý. Proto vám řekneme, jak získat výpis z registrů dlužníků i jak požádat o výmaz z registru SOLUS.

Do registru dlužníků spadnete snadno. Například u rejstříku SOLUS získáte negativní záznam, když dlužíte alespoň 500 korun a jste 30 dní po splatnosti

Neznamená to ale, že vám tyto registry automaticky zkomplikují život. Shromažďují se v nich totiž také pozitivní informace, které vám mohou při žádosti o hypotéku pomoci.

Sjakými registry se setkáte nejčastěji

Při posuzování žádosti o hypotéku banky vycházejí z různých rejstříků. Nejobvyklejší a nejdůležitější jsou ale tyto 3:

  • BRKI – Bankovní registr klientských informací
  • NRKI – Nebankovní registr klientských informací SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům
  • SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům

Bankovní a nebankovní registry BRKI a NRKI

Registry BRKI a NRKI vede společnost CRIF – Czech Credit Bureau a záznamy do nich přidávají banky a nebankovní úvěrové společnosti. Dostanete se do nich automaticky, jakmile u některého z těchto poskytovatelů požádáte o půjčku.

Když ji nezískáte, zápis zůstane v rejstříku jen půl roku v případě NRKI nebo rok u BRKI. A pokud úvěr dostanete, objeví se v registrech nejen informace o jeho získaní, ale také o tom, jak poctivě splácíte. Zápisy pak v rejstřících zůstanou ještě 4 roky po doplacení půjčky.

Registry dlužníků ukáží, jestli jste spolehlivý

Záznamy v registrech BRKI a NRKI pro vás můžou být i výhodné. Banky a nebankovní poskytovatelé z nich vyčtou vaši platební morálku. A pokud vidí, že jste půjčky vždy včas a poctivě spláceli, budou se na vás dívat jako na spolehlivého plátce.

Navíc takto dokáží rozlišit drobnější a větší prohřešky. Pokud jste tedy jednou nebo dvakrát zapomněli včas zaplatit splátku a rychle jste to napravili, nemusí to vaši žádost o hypotéku výrazněji ovlivnit.

Něco jiného je, když se dostanete do vážnějších problémů se splácením. K tomu stačí například to, že nezaplatíte alespoň tři po sobě jdoucí splátky. Vaše šance na získání hypotéky pak rapidně klesnou a vyplatí se počkat, dokud záznam z rejstříku nezmizí.

Registr dlužníků SOLUS

Kromě BRKI a NRKI se setkáte také s registrem SOLUS. Informace do něj zadávají nejen banky a poskytovatelé úvěrů, ale také například telefonní operátoři nebo poskytovatelé energií.

Pokud tedy zapomenete zaplatit za telefon nebo elektřinu, objeví se vaše jméno právě v tomto registru.

Také záznamy v SOLUSu vám ale mohou pomoci. I tento registr má totiž negativní a pozitivní část.

  • Do negativní se dostanete, když máte dluh nejméně 500 korun a dobu splatnosti jste překročili minimálně o 30 dní. U dluhů za energie nebo telefonní služby zůstává záznam v registru ještě 1 rok po splacení, u půjček dokonce 3 roky. O dřívější vymazání z registru dlužníků SOLUS můžete požádat jen v případě, že jsou údaje nepravdivé.
  • Pozitivní část obsahuje informace o vašich smlouvách, úvěrech a platební morálce. Pokud tedy platíte vše správně a včas, můžete podpořit svou důvěryhodnost.

Jak získat výpis z registru dlužníků

Protože se informace v registrech dlužníků uchovávají několik let, může vás při žádosti o hypotéku zaskočit i dávno zapomenutý dluh. Proto si raději předem ověřte, jaké záznamy v registrech máte. Ať do nich nepřibude další za neschválenou žádost o hypoteční úvěr.

  • U BRKI a NRKI vám pomůže server kolikmam.cz. Provozuje ho společnost CRIF – Czech Credit Bureau, která vede i zmíněné dva registry. Stačí se na něm zdarma zaregistrovat a požádat o zaslání svých záznamů. On-line výpis z jednoho z registrů vyjde na 100 korun, za papírovou variantu zaplatíte dvojnásobek. A pokud chcete výpis z BRKI i NRKI najednou, zaplatíte u on-line verze 180 a u vytištěné varianty 300 korun.
  • Se získáním výpisu z registru dlužníků SOLUS vám pomůže server nejsemdluznik.cz. Na tomto webu si vyberete typ výpisu, o který máte zájem, a zadáte identifikační údaje. Poté dostanete potřebné kódy, zaplatíte 200 korun a následně vám výpis přijde e-mailem. A pokud chcete svůj podnikatelský záznam, vyjde vás jeho získání o 50 korun dráž.

Jak na vymazání z registru dlužníků SOLUS

U registru dlužníků SOLUS můžete také požádat o vymazání záznamu. Abyste toho dosáhli, postupujte takto:

  • Obraťte se na společnost, která vložila do registru váš negativní záznam.
  • Zaplaťte jí veškeré dluhy včetně úroků a pokut.
  • Vyžádejte si od ní potvrzení o bezdlužnosti.
  • Zrušte smlouvy, které máte s danou společností podepsané.
  • Pošlete jí odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.
  • Požádejte SOLUS o vymazání vašich údajů.

Následně by měl váš záznam z registru zmizet. Pokud se tak nestane, požádejte o pomoc Úřad pro ochranu osobních údajů.

S výběrem vám pomůže hypoteční kalkulačka

Teprve když víte, že nemáte v registrech dlužníků žádné negativní záznamy, které mohou vaši žádost ohrozit, pusťte se do výběru hypotéky. A nezapomeňte se podívat na naši hypoteční kalkulačku.

Díky ní vždy najdete nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu. A nebudete hypotéku zbytečně přeplácet.

ANKETA k článku "Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků"

Měli jste někdy negativní záznam v registrech dlužníků?
Počet odpovědí: 135

KOMENTÁŘE k článku Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

29.12.2019 21:43:27

Negativní záznam v Solusu, Komentoval(a): Michal

Dobrý den, v článku píšete postup na vymazání údajů z registru dlužníků, rozumím tomu správně, že tento postup lze uplatnit až po třech letech a ne dříve? Měl jsem dluh u essoxu, který spadl do exekuce a letos v březnu jsem celou záležitost jednorázově uhradil. V registrech ale dále visím a to mi komplikuje plánovanou žádost o hypotéku. Je možné se zápisu zbavit dříve, než za 3 roky? Předem děkuji za odpověď.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

Stále víc hypoték nabízí úrok pod 2 %. Průměr už spadl na 2,15 %

24.8.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Další propad úrokových sazeb ohlásili v červenci poskytovatelé hypoték. A to dost výrazný. Nejen, že průměrná úroková sazba nových hypotečních úvěrů spadla na 2,15 %, ale v některých bankách nyní získáte půjčku na bydlení i s úrokem méně než 1,7 %.

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžete zaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podle zákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují.



Banky v ČR