Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků
23.12.2019, Hypotéka

Máte dostatečné úspory i dost velký příjem, a tak požádáte o hypotéku. Jenže banka vaši žádost zamítne. Objeví totiž u vašeho jména negativní záznamy v registrech dlužníků. A neřeší, že jsou třeba 3 roky staré. Do podobné situace se může dostat každý. Proto vám řekneme, jak získat výpis z registrů dlužníků i jak požádat o výmaz z registru SOLUS.

Do registru dlužníků spadnete snadno. Například u rejstříku SOLUS získáte negativní záznam, když dlužíte alespoň 500 korun a jste 30 dní po splatnosti

Neznamená to ale, že vám tyto registry automaticky zkomplikují život. Shromažďují se v nich totiž také pozitivní informace, které vám mohou při žádosti o hypotéku pomoci.

Sjakými registry se setkáte nejčastěji

Při posuzování žádosti o hypotéku banky vycházejí z různých rejstříků. Nejobvyklejší a nejdůležitější jsou ale tyto 3:

  • BRKI – Bankovní registr klientských informací
  • NRKI – Nebankovní registr klientských informací SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům
  • SOLUS – Sdružení na ochranu leasingu a úvěrů spotřebitelům

Bankovní a nebankovní registry BRKI a NRKI

Registry BRKI a NRKI vede společnost CRIF – Czech Credit Bureau a záznamy do nich přidávají banky a nebankovní úvěrové společnosti. Dostanete se do nich automaticky, jakmile u některého z těchto poskytovatelů požádáte o půjčku.

Když ji nezískáte, zápis zůstane v rejstříku jen půl roku v případě NRKI nebo rok u BRKI. A pokud úvěr dostanete, objeví se v registrech nejen informace o jeho získaní, ale také o tom, jak poctivě splácíte. Zápisy pak v rejstřících zůstanou ještě 4 roky po doplacení půjčky.

Registry dlužníků ukáží, jestli jste spolehlivý

Záznamy v registrech BRKI a NRKI pro vás můžou být i výhodné. Banky a nebankovní poskytovatelé z nich vyčtou vaši platební morálku. A pokud vidí, že jste půjčky vždy včas a poctivě spláceli, budou se na vás dívat jako na spolehlivého plátce.

Navíc takto dokáží rozlišit drobnější a větší prohřešky. Pokud jste tedy jednou nebo dvakrát zapomněli včas zaplatit splátku a rychle jste to napravili, nemusí to vaši žádost o hypotéku výrazněji ovlivnit.

Něco jiného je, když se dostanete do vážnějších problémů se splácením. K tomu stačí například to, že nezaplatíte alespoň tři po sobě jdoucí splátky. Vaše šance na získání hypotéky pak rapidně klesnou a vyplatí se počkat, dokud záznam z rejstříku nezmizí.

Registr dlužníků SOLUS

Kromě BRKI a NRKI se setkáte také s registrem SOLUS. Informace do něj zadávají nejen banky a poskytovatelé úvěrů, ale také například telefonní operátoři nebo poskytovatelé energií.

Pokud tedy zapomenete zaplatit za telefon nebo elektřinu, objeví se vaše jméno právě v tomto registru.

Také záznamy v SOLUSu vám ale mohou pomoci. I tento registr má totiž negativní a pozitivní část.

  • Do negativní se dostanete, když máte dluh nejméně 500 korun a dobu splatnosti jste překročili minimálně o 30 dní. U dluhů za energie nebo telefonní služby zůstává záznam v registru ještě 1 rok po splacení, u půjček dokonce 3 roky. O dřívější vymazání z registru dlužníků SOLUS můžete požádat jen v případě, že jsou údaje nepravdivé.
  • Pozitivní část obsahuje informace o vašich smlouvách, úvěrech a platební morálce. Pokud tedy platíte vše správně a včas, můžete podpořit svou důvěryhodnost.

Jak získat výpis z registru dlužníků

Protože se informace v registrech dlužníků uchovávají několik let, může vás při žádosti o hypotéku zaskočit i dávno zapomenutý dluh. Proto si raději předem ověřte, jaké záznamy v registrech máte. Ať do nich nepřibude další za neschválenou žádost o hypoteční úvěr.

  • U BRKI a NRKI vám pomůže server kolikmam.cz. Provozuje ho společnost CRIF – Czech Credit Bureau, která vede i zmíněné dva registry. Stačí se na něm zdarma zaregistrovat a požádat o zaslání svých záznamů. On-line výpis z jednoho z registrů vyjde na 100 korun, za papírovou variantu zaplatíte dvojnásobek. A pokud chcete výpis z BRKI i NRKI najednou, zaplatíte u on-line verze 180 a u vytištěné varianty 300 korun.
  • Se získáním výpisu z registru dlužníků SOLUS vám pomůže server nejsemdluznik.cz. Na tomto webu si vyberete typ výpisu, o který máte zájem, a zadáte identifikační údaje. Poté dostanete potřebné kódy, zaplatíte 200 korun a následně vám výpis přijde e-mailem. A pokud chcete svůj podnikatelský záznam, vyjde vás jeho získání o 50 korun dráž.

Jak na vymazání z registru dlužníků SOLUS

U registru dlužníků SOLUS můžete také požádat o vymazání záznamu. Abyste toho dosáhli, postupujte takto:

  • Obraťte se na společnost, která vložila do registru váš negativní záznam.
  • Zaplaťte jí veškeré dluhy včetně úroků a pokut.
  • Vyžádejte si od ní potvrzení o bezdlužnosti.
  • Zrušte smlouvy, které máte s danou společností podepsané.
  • Pošlete jí odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.
  • Požádejte SOLUS o vymazání vašich údajů.

Následně by měl váš záznam z registru zmizet. Pokud se tak nestane, požádejte o pomoc Úřad pro ochranu osobních údajů.

S výběrem vám pomůže hypoteční kalkulačka

Teprve když víte, že nemáte v registrech dlužníků žádné negativní záznamy, které mohou vaši žádost ohrozit, pusťte se do výběru hypotéky. A nezapomeňte se podívat na naši hypoteční kalkulačku.

Díky ní vždy najdete nejvýhodnější nabídky, které jsou aktuálně na trhu. A nebudete hypotéku zbytečně přeplácet.

ANKETA k článku "Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků"

Měli jste někdy negativní záznam v registrech dlužníků?
Počet odpovědí: 134

KOMENTÁŘE k článku Nenechte staré dluhy, aby vám zkazily šance na hypotéku. Víme, jak získat výpis z registru dlužníků

29.12.2019 21:43:27

Negativní záznam v Solusu, Komentoval(a): Michal

Dobrý den, v článku píšete postup na vymazání údajů z registru dlužníků, rozumím tomu správně, že tento postup lze uplatnit až po třech letech a ne dříve? Měl jsem dluh u essoxu, který spadl do exekuce a letos v březnu jsem celou záležitost jednorázově uhradil. V registrech ale dále visím a to mi komplikuje plánovanou žádost o hypotéku. Je možné se zápisu zbavit dříve, než za 3 roky? Předem děkuji za odpověď.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

30.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Poplatky za předčasné splacení hypotéky straší spoustu lidí, kteří o takovém kroku uvažují. V současnosti se ale ve většině případů žádných závratných částek bát nemusíte. A při správném postupu je mimořádné splacení hypotéky dokonce zcela zdarma. Bez ohledu na to, u jaké banky jste si půjčili.

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

29.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Od roku 2011 přinesl každý květen minimálně 6 300 nových hypoték. Až do letoška. Koronavirová pandemie změnila zaběhlé pořádky a v květnu poprvé výrazně srazila počet nových hypotečních úvěrů. Banky jich rozdaly pouze 6 203. O téměř 550 méně než v dubnu. A zaznamenaly tak nejslabší květen za posledních 10 let.

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

23.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypoteční úvěr je pro řadu lidí nejjednodušší cesta, jak získat vlastní bydlení. Ne každý ale ví, jak hypotéka funguje, kolik si může půjčit nebo podle čeho ji vybírat. Podívejte se proto, kdy vám pomůže a kdo ji může získat.

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

15.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

O 14 desetin procentního bodu. Tak výrazně v květnu klesla průměrná úroková sazba hypoték, kterou banky nabízí novým klientům. Ukázal to index GOFI, který sleduje právě nabídky poskytovatelů hypoték na českém trhu. Vše navíc nasvědčuje tomu, že v červnu budou úroky ještě nižší.

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

Úroková sazba hypoték klesá a zájem roste. Navzdory koronaviru

1.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani koronavirus nás nezastaví! Přesně to si mohou říct poskytovatelé hypoték na českém trhu. Jen v dubnu uzavřeli víc než 6 700 nových smluv a klientům půjčili téměř 18 miliard korun. Tedy o 3 miliardy víc než loni stejnou dobou.



Banky v ČR