Z 2,34% na 2,36%. Tak v lednu vyskočil průměrný úrok u nových hypotečních úvěrů. Vrátil se tím na úroveň loňského října a podle některých analytiků je možné, že v příštích týdnech ještě poroste. Zejména kvůli únorovému zvýšení sazeb České národní banky.
Průměrný úrok nových hypoték rostl přesně po roce. Naposledy se zvedl loni v lednu, kdy stoupl o 0,09 procentního bodu. Zatímco rok 2018 zakončovaly půjčky na bydlení s průměrnou úrokovou sazbou 2,91%, leden 2019 uzavřely na rovných 3%.
Letošní zdražení je podstatně nižší – pouhé 0,02 procentního bodu. V praxi to znamená, že průměrný úrok hypoték se už čtvrtý měsíc drží na podobné úrovni. Na hodnotě 2,36% byl totiž už loni v říjnu. Od té doby klesl vždy jen o setinu procentního bodu za měsíc.
Zvýšení průměrných úrokových sazeb je reakcí na zdražování, ke kterému se od začátku prosince odhodlala téměř desítka poskytovatelů. Zlevňovaly naopak pouze výjimky.
Aktuálně se tedy nabídky jednotlivých bank liší i o 0,8 procentního bodu. Potvrzuje to také srovnání hypotečních úvěrů. Ukazuje, že na trhu najdete hypotéky s úrokem hluboko pod 2,5%, i takové, kde se sazby blíží ke 3%.
Někteří analytici navíc tvrdí, že zvyšování úroků zdaleka nekončí. Podle nich tomu nahrává zejména nečekané zvýšení sazeb České národní banky. V únoru zvedla své úroky o 0,25 procentního bodu a někteří experti čekají, že se to projeví právě na zdražení hypoték.
Se stejným zvýšením sazeb však přišla centrální banka už loni v květnu. Místo zdražení ale začali poskytovatelé zlevňovat a pro zvýšení úroků se rozhodli až koncem minulého roku.
Krátce po zvýšení sazeb centrální banky přesto někteří poskytovatelé zdražili. Jenže tento krok nemusí mít dlouhého trvání. Úrokové sazby České národní banky totiž nejsou zdaleka jediným ukazatelem, který cenu hypoték ovlivňuje.
Možná ještě významnější jsou sazby na světových mezibankovních trzích. Právě za ně si banky půjčují peníze, které pak používají například k zajištění hypoték.
Tyto sazby ovlivňuje zejména mezinárodní politická či ekonomická situace. Pokud je napjatá a na trzích se začne projevovat nejistota, úroky klesnou. A s nimi i náklady, které mají banky se zajištěním prostředků.
Letos přitom může být situace do určité míry podobná loňskému vývoji. Tehdy právě nejistá situace ve světě tlačila mezibankovní sazby dolů.
Také první měsíce letošního roku vnesly na světový trh nejistotu. Konflikt na blízkém východě, který v médiích rezonoval na začátku ledna, se sice uklidnil, zato se v posledních týdnech začalo výrazně projevovat nebezpečí spojené s koronavirovou epidemií. A také panika, kterou hrozící pandemie přinesla.
Tento vývoj přitom nahrává snížení světových mezibankovních sazeb.
Dalším důležitým faktorem, který cenu hypoték ovlivňuje, je poptávka po nových půjčkách na bydlení. A ta v posledních měsících mírně klesá.
V lednu celkový objem nových hypoték dosáhl 16,88 miliardy korun a jejich počet spadl dokonce pod 6,5 tisíce. Obě hodnoty jsou tak nejnižší od loňského září.
Zároveň je třeba říct, že začátek roku bývá ve srovnání s ostatními měsíci tradičně slabší. Je to způsobené tím, že v prosinci lidé kvůli vánočním svátkům podávají méně žádostí o hypoteční úvěry. A to se projevuje na lednových číslech.
V porovnání s loňským lednem přitom letos objem půjček na bydlení stoupl o téměř 6 miliard korun. Jenže začátek minulého roku byl na hypotečním trhu extrémně slabý. Mohlo za to zpřísnění podmínek pro získání hypoték a předzásobení těmito úvěry.
Vhodnější je porovnání s lednem 2018. Tehdy byl celkový objem nových hypotečních úvěrů téměř o 400 milionů korun méně než letos, tedy zhruba 16,5 miliardy korun.
Jenže zároveň je třeba říct, že od té doby výrazně vzrostla průměrná hodnota půjček na bydlení. Zatímco začátkem roku 2018 byla 2,1 milionu korun, letos je to zhruba o půl milionu víc.
Přestože tak celkový objem naznačuje, že poptávka po hypotékách zůstává stejná, ve skutečnosti výrazně klesla. V lednu 2018 totiž o novou hypotéku požádalo téměř 7 800 lidí. To je zhruba o 1 300 víc než letos.
Banky tedy letos opět musí počítat s poklesem oproti letům 2017 a 2018, kdy zájem o hypotéky vrcholil. Pravděpodobně tak nebudou mít důvod k žádnému zásadnímu zdražování.
Proti zvyšování úrokových sazeb u půjček na bydlení hovoří i další zdražování nemovitostí. Loni jejich cena stoupla o 6% a letos analytici čekají jen o málo pomalejší růst.
Také proto je pro spoustu lidí pořád složitější dosáhnout na potřebnou hypotéku. K získání vysněného bydlení totiž potřebují stále víc peněz.
Jednotlivé banky navíc klientům nabízí dost odlišné podmínky. U některých poskytovatelů tak za rok zaplatíte na úrocích průměrné hypotéky i o 10 000 korun víc než jinde. Proto si nezapomeňte před podáním žádosti jednotlivé nabídky dobře porovnat, například pomocí naší hypoteční kalkulačky.
Stačí do ní zadat několik základních údajů a za okamžik dostanete seznam těch nejvýhodnějších nabídek. A máte jistotu, že si vyberete tu nejlepší hypotéku.
Plánujete žádat o hypotéku? Nebo prodáváte či kupujete nemovitost, případně vás čeká dědické řízení? V těchto případech se pravděpodobně neobejdete bez odhadu ceny nemovitosti. Jak odhad probíhá, jaké faktory mají vliv na odhadní cenu a jaká jsou specifika bankovního odhadu nemovitosti?
Potřebujete si udělat pořádek v rodinném rozpočtu a současně snížit celkové výdaje za splátky úvěrů? Vhodným řešením je konsolidace. Sloučením více půjček do jedné ušetříte nemalou částku na poplatcích. A nejen to. Přečtěte si, co obnáší konsolidace úvěrů, jaké půjčky je možné sloučit a jaké výhody konsolidace přináší.
Po dvou letech útlumu se realitní trh chystá na oživení. S klesajícími úrokovými sazbami hypoték se zvyšuje poptávka po bydlení. A ceny nemovitostí pravděpodobně prudce vzrostou. Češi mají hlad po vlastním bydlení, a klesající sazby podněcují poptávku po realitách. To se zákonitě neobejde bez vlivu na nabídkové ceny bytů a domů, až na jedinou výjimku.
Úroky u hypoték blížící se k 6 % a stále dražší nemovitosti. Kombinace, která řadě lidí zkomplikovala plány na pořízení vlastního domu či bytu. A přiměla je k pátrání po alternativním financování bydlení. Možností je přitom několik a každá má své plusy i minusy.
Hypotéka je závazek na dlouho dopředu, ukrajuje každý měsíc velkou část rozpočtu, Když přijde na rozpočet samoživitelů, který je i bez ní dost napjatý, může nastat problém. I přesto se najde řada samoživitelů, kteří mají příjem slušný a o hypotéku žádají. Kdy na ni mají šanci dosáhnout?
Dobrý den, prosím, můžu já jako přistupitel zaplatit mimořádnou splátku hypotéky? Díky za odpověď.
Dobrý den,
ano, mimořádnou splátku hypotéky může provést kterýkoliv účastník úvěrové smlouvy.
Dobrý den, bratr si vzal hypotéku pro svoji stavbu, kterou již nevlastní, na dům v SJM rodičů. Hypotéku splácí moje matka. Jsme schopni jako rodina hypotéku převzít. Bratr pravděpodobně bude muset do insolvence. Mohu se zeptat, zdali je dům mých rodičů, kde bydlím i já se synem, ohrožen insolvenčním řízením bratra? Předem děkuji.
Dobrý den,
vstupem do insolvence by bratr porušil smluvní podmínky hypotéky a banka by mohla úvěr zesplatnit (a v případě neuhrazení dluhu by došlo k prodeji nemovitosti v zástavě). Doporučuji novému majiteli nemovitosti v zástavě hypoteční úvěr po bratrovi převzít.
Dobrý den, nevíte prosím, jak zkoumá Hypoteční banka u refixace bonitu klienta? Příští rok končí fixace a můj zdravotní stav se výrazně zhoršil. Nevím jak by banka případně zhodnotila příjem formou invalidního důchodu a nějakého menšího výdělku na částečný úvazek. Na druhou stranu jsem mladý člověk, kde změnu zdravotního stavu a bonity banka neočekává a se splátkami nebyl nikdy problém, zbývající jistina je už malá (cca 1,2 mil. Kč). Takovouto částku lze již půjčit i jako půjčku na cokoliv a vidím na nich někdy i lepší úroky než u hypoték. Opět ale bude banka požadovat doklad o příjmu, což bude asi příští rok problém, pravděpodobně budu na invalidním důchodu a 0,3 úvazku. I když mi moje banky v internetovém bankovnictví nabízí “výhodné půjčky do 1,2mil do 15 minut na účtu” tak asi stejně člověk musí poslat doklad o příjmu. Konec fixace je vice než za rok, je čas, a úroky klesají. Ale rád bych zvážil všechny možnosti. Děkuji za jakoukoliv radu.
Dobrý den,
při refixaci hypotéky se znovu neověřuje bonita dlužníka, vstup do invalidního důchodu ani snížení příjmů nemůže být důvodem pro zesplatnění úvěru. Banka Vám nabídne úrokovou sazbu pro další období. Přinejhorším bude úrok o pár desetinek vyšší. Refinancování hypotéky u jiné banky nedoporučuji (zde by se již bonita ověřovala). Taktéž nelze doporučit refinancování hypotéky neúčelovou půjčkou. Mimo ověřování bonity je třeba zvážit i maximální splatnost úvěru (hypotéka až 30 let, půjčky obvykle do 10 let). Čím kratší splatnost, tím vyšší měsíční splátka.
Dobrý den, máme hypotéku u Komerční banky. KB aktuálně nutí všechny klienty k migraci běžného účtu, který jsem v minimální míře nucen používat právě s hypotékou. Součástí migrace je navýšení ceny běžného účtu z 0 na 39 Kč/měsíc. Je možné, že nesouhlasem s migrací, tj. nesouhlasem s přechodem na placenou službu, banka vypoví hypoteční smlouvu a bude požadovat zesplatnění úvěru? Dík
Dobrý den,
nepoužívání běžného účtu nemůže vést k zesplatnění hypotéky. Máte-li v úvěrové smlouvě sjednanou slevu z úrokové sazby za využívání účtu u dané banky, nepoužíváním účtu nárok na slevu zanikne.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
KOMENTÁŘE k článku Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.