Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat
16.3.2020, Hypotéka

Z 2,34% na 2,36%. Tak v lednu vyskočil průměrný úrok u nových hypotečních úvěrů. Vrátil se tím na úroveň loňského října a podle některých analytiků je možné, že v příštích týdnech ještě poroste. Zejména kvůli únorovému zvýšení sazeb České národní banky.

Průměrný úrok nových hypoték rostl přesně po roce. Naposledy se zvedl loni v lednu, kdy stoupl o 0,09 procentního bodu. Zatímco rok 2018 zakončovaly půjčky na bydlení s průměrnou úrokovou sazbou 2,91%, leden 2019 uzavřely na rovných 3%.

Letošní zdražení je podstatně nižší – pouhé 0,02 procentního bodu. V praxi to znamená, že průměrný úrok hypoték se už čtvrtý měsíc drží na podobné úrovni. Na hodnotě 2,36% byl totiž už loni v říjnu. Od té doby klesl vždy jen o setinu procentního bodu za měsíc.

Úroková sazba hypoték? Někde i 3%

Zvýšení průměrných úrokových sazeb je reakcí na zdražování, ke kterému se od začátku prosince odhodlala téměř desítka poskytovatelů. Zlevňovaly naopak pouze výjimky.

Aktuálně se tedy nabídky jednotlivých bank liší i o 0,8 procentního bodu. Potvrzuje to také srovnání hypotečních úvěrů. Ukazuje, že na trhu najdete hypotéky s úrokem hluboko pod 2,5%, i takové, kde se sazby blíží ke 3%.

ČNB zdražovala i minulý rok

Někteří analytici navíc tvrdí, že zvyšování úroků zdaleka nekončí. Podle nich tomu nahrává zejména nečekané zvýšení sazeb České národní banky. V únoru zvedla své úroky o 0,25 procentního bodu a někteří experti čekají, že se to projeví právě na zdražení hypoték.

Se stejným zvýšením sazeb však přišla centrální banka už loni v květnu. Místo zdražení ale začali poskytovatelé zlevňovat a pro zvýšení úroků se rozhodli až koncem minulého roku.

Důležitější je situace ve světě

Krátce po zvýšení sazeb centrální banky přesto někteří poskytovatelé zdražili. Jenže tento krok nemusí mít dlouhého trvání. Úrokové sazby České národní banky totiž nejsou zdaleka jediným ukazatelem, který cenu hypoték ovlivňuje.

Možná ještě významnější jsou sazby na světových mezibankovních trzích. Právě za ně si banky půjčují peníze, které pak používají například k zajištění hypoték.

Tyto sazby ovlivňuje zejména mezinárodní politická či ekonomická situace. Pokud je napjatá a na trzích se začne projevovat nejistota, úroky klesnou. A s nimi i náklady, které mají banky se zajištěním prostředků.

Letos přitom může být situace do určité míry podobná loňskému vývoji. Tehdy právě nejistá situace ve světě tlačila mezibankovní sazby dolů.

Také první měsíce letošního roku vnesly na světový trh nejistotu. Konflikt na blízkém východě, který v médiích rezonoval na začátku ledna, se sice uklidnil, zato se v posledních týdnech začalo výrazně projevovat nebezpečí spojené s koronavirovou epidemií. A také panika, kterou hrozící pandemie přinesla.

Tento vývoj přitom nahrává snížení světových mezibankovních sazeb.

Objem hypoték mírně klesá

Dalším důležitým faktorem, který cenu hypoték ovlivňuje, je poptávka po nových půjčkách na bydlení. A ta v posledních měsících mírně klesá.

V lednu celkový objem nových hypoték dosáhl 16,88 miliardy korun a jejich počet spadl dokonce pod 6,5 tisíce. Obě hodnoty jsou tak nejnižší od loňského září.

Zároveň je třeba říct, že začátek roku bývá ve srovnání s ostatními měsíci tradičně slabší. Je to způsobené tím, že v prosinci lidé kvůli vánočním svátkům podávají méně žádostí o hypoteční úvěry. A to se projevuje na lednových číslech.

V porovnání s loňským lednem přitom letos objem půjček na bydlení stoupl o téměř 6 miliard korun. Jenže začátek minulého roku byl na hypotečním trhu extrémně slabý. Mohlo za to zpřísnění podmínek pro získání hypoték a předzásobení těmito úvěry.

Ubývá také nových žádostí

Vhodnější je porovnání s lednem 2018. Tehdy byl celkový objem nových hypotečních úvěrů téměř o 400 milionů korun méně než letos, tedy zhruba 16,5 miliardy korun.

Jenže zároveň je třeba říct, že od té doby výrazně vzrostla průměrná hodnota půjček na bydlení. Zatímco začátkem roku 2018 byla 2,1 milionu korun, letos je to zhruba o půl milionu víc.

Přestože tak celkový objem naznačuje, že poptávka po hypotékách zůstává stejná, ve skutečnosti výrazně klesla. V lednu 2018 totiž o novou hypotéku požádalo téměř 7 800 lidí. To je zhruba o 1 300 víc než letos.

Nemovitosti loni zdražily o 6%

Banky tedy letos opět musí počítat s poklesem oproti letům 2017 a 2018, kdy zájem o hypotéky vrcholil. Pravděpodobně tak nebudou mít důvod k žádnému zásadnímu zdražování.

Proti zvyšování úrokových sazeb u půjček na bydlení hovoří i další zdražování nemovitostí. Loni jejich cena stoupla o 6% a letos analytici čekají jen o málo pomalejší růst.

Také proto je pro spoustu lidí pořád složitější dosáhnout na potřebnou hypotéku. K získání vysněného bydlení totiž potřebují stále víc peněz.

Nabídky se liší i o tisíce korun

Jednotlivé banky navíc klientům nabízí dost odlišné podmínky. U některých poskytovatelů tak za rok zaplatíte na úrocích průměrné hypotéky i o 10 000 korun víc než jinde. Proto si nezapomeňte před podáním žádosti jednotlivé nabídky dobře porovnat, například pomocí naší hypoteční kalkulačky.

Stačí do ní zadat několik základních údajů a za okamžik dostanete seznam těch nejvýhodnějších nabídek. A máte jistotu, že si vyberete tu nejlepší hypotéku.

ANKETA k článku "Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat"

Porostou úrokové sazby hypoték blíže ke 3%?
Počet odpovědí: 100

KOMENTÁŘE k článku Průměrný úrok hypoték začíná růst. A podle některých analytiků v tom bude pokračovat

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

ČNB zmírnila podmínky pro hypotéky

ČNB zmírnila podmínky pro hypotéky

2.4.2020, Hypotéka, Autor: Petr Jermář

Zvýšení LTV z 80% na 90%, zvýšení DSTI ze 45% na 50% a zrušení parametru DTI. Přestože ČNB zmírnila tyto parametry s platností od 1/4/2020, nejedná se o apríl. Na hypotéky tak nově dosáhne mnohem více zájemců o vlastní bydlení.

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

Analytici otočili a čekají zlevnění hypoték. Kvůli koronaviru i ropě

30.3.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Ani ne do půlky března. Tak dlouho vydrželo analytikům přesvědčení, že úrokové sazby hypoték letos porostou. Prudké šíření koronaviru COVID-19 ale táhne dolů akciové trhy. A s nimi i mezibankovní sazby, od kterých se mimo jiné odvíjí úroky hypoték. Dá se proto čekat, že brzy přijde další vlna zlevňování hypotečních úvěrů.

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

Opatření České národní banky loni srazila objem hypoték o 36 miliard korun

25.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Snížit riziko, že úvěr dostanou lidé, kteří budou mít v budoucnu problém se splácením. Přesně o to se zpřísněním podmínek pro poskytování hypoték pokusila Česká národní banka. Objem nových hypotečních úvěrů kvůli tomu loni klesl téměř o pětinu. Podle některých expertů přitom opatření odřízla od hypoték hlavně mladé lidi.

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

Jak vybrat hypotéku: 6 věcí, na které se musíte zaměřit, abyste získali tu nejvýhodnější

2.3.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Úroky, úroky a zase úroky. To je hlavní věc, která zajímá spoustu zájemců o hypoteční úvěr. Jenže právě tím se dopouští zásadní chyby. Snadno totiž přehlédnou další podmínky a poplatky a zbytečně přeplatí desetitisíce korun. Jak tedy správně vybrat hypotéku? Stačí si pohlídat několik základních ukazatelů.

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

26.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.



Rychlé odkazy

Banky v ČR