Půjčky a hypotéky pro cizince v Dánsku

Pokud se rozhodnete začít v Dánsku svůj nový život, je vhodné se na to nejen psychicky připravit. Zodpovědné plánování příjmů a výdajů bude velmi důležité, jelikož banky v Dánsku mají svá specifická pravidla. Dánské finanční služby totiž například nejsou dostupné pro všechny a pro uzavření takového loan musíte jako cizinec splnit přísná pravidla. 

Základní údaje a fakta o Dánsku

Hrubý domácí produkt Dánska v minulém roce dosáhl hodnoty 430 miliard dolarů, což je jen o necelých sto miliard více, než HDP České republiky. Nutno ale zmínit, že populace Dánska je výrazně nižší než ta naše, a to o necelou polovinu. Dánsko se v žebříčku HDP na obyvatele řadí do první desítky všech zemí světa.

Trh s hypotékami je v této zemi obrovský a v Evropě se řadí do první pětky, když si lidé půjčili takřka 400 bilionů euro. Tato cifra naznačuje, že Dáni kladou na vlastnictví velký důraz. Úroky jsou v Dánsku na historickém minimu okolo 1,6%, což podporuje obyvatele k velkým investicím. Nastavený systém v této zemi očividně funguje velmi dobře.

Zajímavým údajem o Dánech je, že více než polovina z nich žije ve vlastním. Vlastnictví je v této severské zemi hluboce zakořeněno a Dánové na své domy nedají dopustit. Útulná domácí atmosféra je pro ně typická, stejně jako pocit rovnocennosti. Co se dánské kultury týče, Dánové si zakládají na vysokém životním standardu. Všechny tyto faktory dělají ze země pohody lukrativní destinaci pro mladé lidi z celého světa.

Mohou si v Dánsku emigranti půjčit peníze?

Dánská mentalita kladoucí důraz na dostatek volnočasových aktivit a spokojenost zaměstnanců i rodin z této země činí přitažlivou zemi pro emigranty. V zemi jsou také skvělé příležitosti na trhu práce - Dánsko je domovem firem jako Novo Nordisk, DSV či Pandora. První jmenovaná firma se řadí do padesátky nejhodnotnějších firem světa. Zmínit je nutno také skvělý sociální systém, který je sice podmíněn vysokými daněmi, ale na oplátku je k dispozici většina základních služeb, včetně vzdělání, podpoře v nezaměstnanosti či vysokých důchodů.

Právě dobré zaměstnání je jedním z prvních požadavků, se kterými se budete potýkat, pokud si v Dánsku jako emigrant budete chtít půjčit peníze. Banky totiž vyžadují důkaz o tom, že máte dostatečně vysoký měsíční příjem na splácení úvěru. Průměrná mzda se v Dánsku pohybuje slabě pod 50 tisíc Dánských korun za měsíc, nebo zhruba 160 tisíc Kč. K uzavření úvěru zde nemusíte být rezidentem, stačit vám budou i dlouhodobá pracovní víza a rezidenství v některé z členských zemí Evropské Unie.

Vůbec prvním krokem k tomu, aby se vám zcela otevřely dveře dánského finančního systému, budete si v této zemi muset vytvořit tzv. kreditní skóre. Ne všechny banky či poskytovatelé půjček totiž budou akceptovat vaše kreditní skóre z jiných zemí, ať už se jedná i o země v EU. Tento požadavek je ale u každé banky individuální, takže se může klidně stát, že vám nakonec kreditní skóre z jiné země bude bez problémů uznáno.

Dánská finanční pravidla

Pokud si jako mladý člověk v Dánsku chcete vzít hypotéku, budou se na vás vztahovat přísnější pravidla, než na starší lidi. Platí zde totiž pravidlo "gældsfaktor", které říká, že si nesmíte půjčit více než 3,5x váš roční plat, a to i v případě, že si splátky takové hypotéky můžete s přehledem dovolit.

Dále platí, že si můžete půjčit maximálně 80% hodnoty kupované nemovitosti. Zbylých dvacet procent musíte uhradit sami, ačkoliv zde také platí, že povinných je pouze 5%, zatímco na zbývajících patnáct si můžete vzít klasický bankovní úvěr. Emigranti navíc dostávají většinou vyšší úroky než samotní Dánové. Pro cizince ze zemí mimo EU navíc ještě platí trochu přísnější pravidla a ne všechny banky takovýmto lidem peníze vůbec půjčí, a to i když splní všechny legální požadavky.

Existuje zde například jakýsi úřad pro civilní záležitosti (Civilstyrelsen), který se právě těmito záležitostmi zabývá. Pokud si chce cizinec pocházející ze země Evropské Unie v Dánsku během svých prvních pěti let pobytu koupit nemovitost, musí být k její koupi nejprve tímto úřadem prověřen a schválen. Pro cizince pocházející ze zemí mimo Evropskou Unii tyto záležitosti řeší samotné Ministerstvo spravedlnosti.

Dále v Dánsku operuje Finanstilsynet, neboli Úřad pro finanční dohled. Ten stanovuje veškerá finanční pravidla pro banky a dohlíží na jejich operace. Nastavuje také výši zmíněného gældsfaktoru. Finanstilsynet monitoruje vývoj trhu a snaží se identifikovat možná rizika. Slouží jako ochrana nejen dánského finančního trhu, ale také samotných občanů a emigrantů.

Pro cizince, kteří v Dánsku žijí delší dobu a jsou držiteli statusu trvalý rezident, často platí stejná pravidla jako pro místní. Vztahuje se to i na úroky, takže je mnohdy lepší pár let počkat, než se rozhodnete vzít si v Dánsku hypotéku nebo uzavřít úvěr.