Co je to Krácení pojistného plnění
Definice Krácení pojistného plnění
Krácení pojistného plnění znamená situaci, kdy pojišťovna vyplatí za pojistnou událost méně peněz, než odpovídá vzniklé škodě nebo sjednaným limitům. Děje se to tehdy, pokud jsou splněny podmínky pro snížení výplaty uvedené v pojistné smlouvě a pojistných podmínkách. Pro klienta je klíčové rozlišit, zda jde o oprávněné krácení, nebo o spor, který lze reklamovat.
Nejčastější důvody krácení a na co si dát pozor
Typickým důvodem bývá porušení povinností pojištěného před vznikem škody nebo při jejím řešení. Patří sem nedostatečné zabezpečení majetku, nedodržení technických či bezpečnostních pravidel, prodlení s oznámením škody, chybějící doklady nebo nevhodný postup při zamezení další škody. Pojišťovna může plnění snížit i tehdy, pokud klient neumožní prohlídku místa události nebo neposkytne součinnost při šetření.
Další častou příčinou je podpojištění, tedy stav, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota pojištěné věci nebo nemovitosti. V praxi pak pojišťovna uplatní poměrné krácení, například pokud je objekt pojištěn na dvě třetiny hodnoty, vyplatí jen odpovídající část škody. Krácení může souviset také se spoluúčastí, limity plnění u vybraných rizik nebo s opotřebením u určitých typů pojištění.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Jak postupovat při nesouhlasu s výší plnění
Pokud s krácením nesouhlasíte, vyžádejte si písemné odůvodnění s odkazem na konkrétní články pojistných podmínek a na podklady, z nichž pojišťovna vycházela. Zkontrolujte, zda byla škoda správně oceněna, zda nebyly opomenuty položky v rozpočtu oprav a zda pojišťovna správně určila pojistnou hodnotu. Pomoci může vlastní fotodokumentace, faktury, revizní zprávy nebo odborný posudek.
Reklamaci uplatněte bez zbytečného odkladu a formulujte ji věcně. Uveďte, s čím konkrétně nesouhlasíte, jaké důkazy přikládáte a jakou částku požadujete doplatit. Pokud pojišťovna reklamaci zamítne, lze využít interní eskalaci, případně se obrátit na finančního arbitra, Českou národní banku v roli dohledu nebo na soud. U složitějších škod se vyplatí konzultace s nezávislým likvidátorem nebo právníkem.