Co je to Transformovaný důchod
Definice Transformovaný důchod
Transformovaný důchod je penze vyplácená z transformovaného fondu penzijní společnosti. Navazuje na původní penzijní připojištění se státním příspěvkem, které se od roku 2013 uzavřelo pro nové smlouvy. Účastník v tomto režimu spoří dál, má garanci nezáporného zhodnocení a po splnění podmínek může požádat o pravidelnou výplatu. Výše důchodu závisí na naspořené částce a zvoleném způsobu čerpání. Důchod se vyplácí z vlastních úspor a státních příspěvků, nikoli z průběžného systému státu.
Jak se transformovaný důchod vyplácí
O transformovaný důchod lze požádat po dosažení věku a doby spoření stanovené smlouvou a zákonem. Penzijní společnost nabídne výplatu na dobu určitou, doživotní penzi vyplácenou přes pojišťovnu, případně jednorázové vyrovnání. U pravidelné penze se částka určuje podle aktuální hodnoty účtu a očekávané délky výplaty. Klient volí také periodicitu, nejčastěji měsíční. Při sjednání pozůstalostního krytí může být penze vyplácena i určené osobě, pokud účastník zemře v době čerpání podle zvolené varianty.
Transformovaný fond musí podle pravidel držet velmi konzervativní strategii, aby splnil garanci nulového nebo kladného zhodnocení. V praxi to znamená vyšší podíl dluhopisů a hotovosti a nižší šanci na dlouhodobě nadprůměrný výnos. Při výplatě důchodu se zohledňují poplatky fondu i případné zdanění výnosů. Státní příspěvky a daňové úlevy zůstávají zachované, pokud dodržíte podmínky. Pro mnoho lidí je proto vhodné pravidelně porovnávat očekávaný důchod s alternativou doplňkového penzijního spoření pro budoucnost.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Pro koho je transformovaný důchod a na co si dát pozor
Transformovaný důchod se týká pouze účastníků, kteří měli smlouvu penzijního připojištění uzavřenou nejpozději v roce 2012 a ve fondu setrvali. Nový klient už tento produkt sjednat nemůže. Účastník má možnost přestoupit do doplňkového penzijního spoření, kde nejsou garance, ale existují dynamičtější strategie. Přestup je nevratný, proto je vhodné předem propočítat dopad na budoucí penzi. Pomoci může poradce nebo kalkulačka penzijní společnosti, která zohlední věk, vklady i očekávané výnosy na míru.
Před žádostí o transformovaný důchod si zkontrolujte výpis účtu, nastavení oprávněných osob a termíny ve smlouvě. Žádost se podává u penzijní společnosti, obvykle s občanským průkazem a číslem účtu pro výplatu. Pokud plánujete vyšší výdaje, například rekonstrukci bydlení, může dávat smysl kombinovat jednorázové vyrovnání a kratší penzi. Rozhodnutí vždy porovnejte s očekávanými příjmy ze státního důchodu. Při nejistotě si nechte vypracovat orientační výpočet a zeptejte se na daňové dopady výplaty.