je speciální druh pojištění využívaný při sjednání půjčky, spotřebitelského úvěru, leasingu nebo hypotéky. Pojištění schopnosti splácet poslouží v situaci, kdy klient není schopen úvěr splácet z důvodu ztráty zaměstnání, pracovní neschopnosti, těžké invalidity, nebo úmrtí. Splátky v takových případech místo klienta bance zaplatí pojišťovna.
Pojištění schopnosti splácet poskytuje v Česku například AXA, nebo Cardif, nebo Kooperativa se svým pojištěním Flexi. Toto pojištění žadatelům o úvěr nabízí aktivně přímo banka u které je poskytnutí úvěru či hypotéky požadováno - například Česká spořitelna, Komerční banka, ale také celá řada dalších českých bank.
Banka pojištěním klientů minimalizuje riziko neplacení úvěru v nepředvídatelných situacích. Může tak poskytnout klientovi nižší úrokovou sazbu úvěru (např. slevu z úroku 0,1% p.a.). Klient za pojištění neschopnosti splácet platí poměrně vysokou přirážku ke každé měsíční splátce úvěru ve výši 6-10%. Podmínky pojištění nesplácení úvěrů se u jednotlivých bank mohou lišit - jak cena, tak podmínky za kterých pojišťovna plní za klienta. Proto prosím posuzujte konkrétní případ pojištění schopnosti splácet při vaší žádosti o půjčku nebo hypotéku.
Potřebujete si udělat pořádek v rodinném rozpočtu a současně snížit celkové výdaje za splátky úvěrů? Vhodným řešením je konsolidace. Sloučením více půjček do jedné ušetříte nemalou částku na poplatcích. A nejen to. Přečtěte si, co obnáší konsolidace úvěrů, jaké půjčky je možné sloučit a jaké výhody konsolidace přináší.
Dobrý den, chci se zeptat a pomoci své kamarádce, které právě zemřel manžel. Mají hypotéku na dům u Uniqa. Ona hradila splátky 8 000 Kč měsíčně a manžel 12 000 Kč měsíčně. Měli oba pojištění proti úrazu, trvalým následkům a smrti, kde hradili oba částku 1 800 Kč měsíčně. Pojištění bylo sjednáno do roku 2025. Teď byl u ní finanční poradce a řekl jí, že bohužel to pojištění proti úmrtí skončilo v roce 2020. Vůbec to nevěděla ani ona ani její muž, jinak by to prodloužili samozřejmě. Nedostali ani od toho svého finančního poradce, který smlouvu sjednával ani od pojišťovny, žádný dopis, žádný e-mail, že pojištění v roce 2020 skončilo. A ani se jim o to neponížila ta měsíční platba 1 800 Kč. Kamarádka se z toho zhroutila, protože teď dostane místo milionu a půl jen nějakých 200 000 Kč. Tedy bude muset hradit celou hypotéku i za zesnulého manžela sama. A ten finanční poradce jí ani teď nenabídl, aby tu svojí pojistnou smlouvu pro případ smrti prodloužila. Není v tomto případě chyba na straně pojišťovny nebo poradce, že jí nedali vědět, že to končí a nenabídli jí prodloužení? Chtěla bych jí pomoci, je z toho naprosto zničená. Můžete mi poradit? Děkuji. Soňa
Dobrý den,
Uniqa je pojišťovna, neposkytuje hypotéky. Vaše kamarádka má hypoteční úvěr sjednaný u banky, od Uniqa může mít jen pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet atd.). Dobrým zvykem bývá klienta o ukončení produktu informovat, ale obávám se, že v roce 2024 těžko rozklíčujeme, k čemu došlo či nedošlo v roce 2020. Co se prosím přesně dělo s platbami za pojištění (1 800 Kč/měsíc)? Pokud z účtu platby odcházely a produkt byl již ukončen, měla by kamarádka nárok na vrácení peněz. Nebo došlo v roce 2020 k refixaci úrokové sazby a z důvodu vyššího úroku byla navýšena splátka hypotéky o tuto částku? Za co kamarádka dostane 200 000 Kč? Pokud není pojištěna, neměla by dostat ani korunu. Doporučuji v tomto případě zánik životního/úrazového pojištění ověřit přímo u Uniqa (abychom vyloučili situaci, kdy poradce tahá paní za nos, sám od pojišťovny vyinkasuje 1,5 mil. Kč a paní dá jen 200 000 Kč).
Dobrý den, chystám se spolužádat o hypotéku. Chtěl bych se zeptat, jestli se jde nějak pojistit prosti sporům se spolužadatelem, který by odmítal splácet. Děkuji
Dobrý den,
k hypotečními úvěru si můžete sjednat:
pojištění nemovitosti v zástavě (povinné - včetně vinkulace plnění ve prospěch banky)životní pojištění (volitelné - při sjednání nabídnou banky lepší úrok)pojištění schopnosti splácet (volitelné)Spory mezi spolužadateli ani rozchod/rozvod pojistit nelze. Vše pečlivě zvažte. Přestane-li Váš spolužadatel splácet, bude banka vyžadovat celé splátky po Vás. Banka nahlíží na všechny účastníky úvěrové smlouvy jako na jednoho partnera (bance je jedno, kolik kdo z vás splácí).
Dobrý den, je možné zpracovat RZD zaměstnanci (nebo radši poslat na FÚ), který chce uplatňovat úvěr ve výši např. 2 000 000 Kč. Ve smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru se píše, že úvěr se poskytuje a) do výše 1 800 000 Kč na financování koupě nemovitosti a za b) na úhradu pojistného do výše 200 000 Kč, na pojištění schopnosti splácet úvěr s jednorázovým pojistným. Množí se nám případy, kdy v úvěrové smlouvě je uvedena neúčelová část, ale s tímto případem (pojistném) jsme se ještě nesetkali. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
daňový základ je možné ponížit jen o úroky placené za účelovou část hypotečního úvěru na bydlení při splnění dalších podmínek (dotyčný nemovitost vlastní a užívá k vlastnímu bydlení). Není přípustné uplatňovat odpočet úroků za neúčelovou část hypotečního úvěru. Zaměstnanec Vám tak musí dodat potvrzení od banky s detailním rozpisem úroků (které úroky jsou za účelovou a neúčelovou část). Bez toho nelze toto daňové zvýhodnění uplatnit (ani formou RZD ani přes FÚ).
Dobrý den, které banky a pojišťovny nabízejí pojištění schopnosti splácet a za jakých podmínek? Samostatné pojištění plateb bez sjednání úvěrových produktů? Děkuji
Dobrý den,
pojištění schopnosti splácet se vždy váže k úvěrovému produktu (půjčka, hypotéka). Nelze si ho sjednat samostatně, např. aby Vám pojišťovna zaplatila účet za plyn nebo nákup.
…čtu, čerpání peněz, odložení splátek, zasílání výpisů z účtu apodobně. Cenu úvěru navyšují idalší doplňkové služby, kam patří například pojištění schopnosti splácet. Pokud spojíte všechny půjčky dojedné, platíte poplatky pouze jednou. „Důvodem konsolidace nemusí být pouze…
…d 4,38 %. Vsazbě jezahrnuta sleva 0,1 p. b. zaobjem na 1 mil. Kč asleva zapojištění schopnosti splácet. Pro refinancování hypotéky lze uplatnit další slevu vevýši 0,1 p. b.
…ení, kdy nemovitost ahypotéku zdědí pozůstalí. V lepším případě ale hypoteční úvěr splácet nemusejí. Stačí, aby původní dlužník uzavřel pojištění schopnosti splácet nebo životní pojištění, vekterém hypotéku zohlednil. „Nezapomeňte také, žedědické řízení může nějakou dobu …