Equa bank se v listopadu 2022 změnila na Raiffeisenbank.

Skupina Raiffeisenbank International, do které Raiffeisenbank patří, přitom koupila 100 % akcií Equa bank už v roce 2021. Až do poloviny listopadu 2022 obě značky působily na trhu samostatně, byť právně fúze proběhla s datem 1. ledna 2022.

Největší změna? Nový kód banky

Podle posledních údajů se změna dotkla víc než půl milionu klientů původní Equa bank. S čím se od poloviny listopadu 2022 musejí vyrovnat? Jejich bankovní služba prošla následujícími změnami:

Například nový kód banky u čísla účtu.

Od 14. listopadu je totiž kód banky 5500 (RB) místo původního kódu 6100 (EB).

Klienti si ale na změnu zvykali postupně. Půl roku po změně (do 5/2023) jsou jim připisovány peníze na účet bez ohledu na to, který ze zmíněných kódů plátce zadala.

U odchozích plateb ale příjemce vždycky vidí už jen kód Raiffeisenbank – tedy 5500.

Co se týká samotného čísla účtu, tak to klientům zůstalo ve většině případů stejné. Výjimkou byly jen případy, kdy totožné číslo už používal některý z klientů Raiffeisenbank. Takové problémy banka řeší vždy individuálně a je jich jen minimum.

Změna kódu pro klienty Equa bank každopádně znamenala, že od poloviny listopadu museli postupně nahlásit nové číslo za lomítkem tam, kde je to potřeba. Jde především o:

• zaměstnavatele, který na číslo účtu posílá výplatu;
• správu sociálního zabezpečení kvůli výplatě důchodu či jiných dávek
• finanční úřad - tady se na klienty vztahuje oznamovací povinnost do 15 dní ode dne, kdy došlo ke změně účtu. Důležitý je tento krok jak pro plátce DPH, tak pro ostatní poplatníky a plátce daní, včetně zaměstnanců nebo OSVČ.

U odchozích plateb je situace jednodušší. Úpravu inkasa a SIPO za klienty udělá Raiffeisenbank. Lidé tedy nic řešit nemusí a vše bude nastavené tak, jak byli zvyklí.

Byli jste většími klienty EQUA i Raiffeisen? Pojištění vkladů může klesnout!

Jestliže jste v situace, kdy došlo ke sloučení dvou bank, u nichž obou jste byli klienty, je to pro vás jednodušší po stránce procesní (nemuseli jste čekat na aktivaci online bankovnictví). Ale do trošku komplikovanější pozice se dostáváte, pokud po sloučení obou bank najednou máte u Raiffeisenbank více než 100 000 eur (cirka 2 500 000 Kč). Garance vkladů se totiž týká jen částek do 100 000 eur u jedné banky. 

Pokud si tedy chcete zachovat garanci celého vašeho vkladu, a ten převyšuje 2,5 milionu korun, musíte se poohlédnout po další bance, nebo identitě. V rámci rodiny tedy můžete částku přesahující ve spojené bance 100 tisíc EUR převést na manželku. U firem nebo institucí můžete část depozit převést na jiné IČO, nebo prostě nové větší bance budete věřit.

I po sloučení vám budou zachovány všechny účty, které jste měli založeny. Takže kdo měl jeden běžný účet u Equa bank a jeden u Raiffeisenbank, nově bude u Raiffeisenbank mít dva běžné účty. Zda je zachová, nebo jeden zruší, je čistě na rozhodnutí klienta.

Platební karty EQUA zůstávají platné

Dobrou zprávou pro klienty je, že mohou i dál využívat své platební karty od Equa bank. Raiffeisenbank je plánuje postupně obměňovat podle toho, jak se bude blížit konec platnosti karty.

Stejné zůstává také nastavení mobilních plateb Apple Pay a Google Pay.

Nezměnily se ani podmínky produktů, které klienti Equa bank využívali. Zůstalo tedy například:

• vedení účtu zdarma,
• bezplatné výběry z bankomatů po celém světě
• nebo podmínky u aktuálně splácených půjček.

Lidé získali v RB nové benefity

Klienti Equa bank získali splynutím Equa bank a Raiffeisenbank také některé benefity, ke kterým neměli dříve přístup. Týká se to především:

• bankovní identity, díky které mohou jednoduše komunikovat s veřejnou správou i dalšími společnostmi. Banka ji postupně zavádí všem klientům, ale jde o proces na delší dobu. O aktivaci Bank ID se klienti dozví v online bankovnictví;
• slevového RB klubu, díky kterému mohou lidé za platby u vybraných obchodníků získat slevy;
• možnosti propojit online bankovnictví s účetním systémem pro podnikatele, tzv. API bankovnictví;
• širší pobočkové sítě, kdy k 39 pobočkám Equa bank přibylo víc než 100 od Raiffeisenbank;
• většího množství vkladomatů, kterých je místo původních 16 téměř 150.

O co však klienti Equa bank přišli?

O některé služby naopak klienti Equa bank prozatím přišli. Jde především o možnost otevřít si k běžnému kontu v korunách ještě další účet v eurech a dolarech zdarma. A následně všechny účty propojit s jednou platební kartou. Resp., propojení s jednou platební kartou možné je, ale za pravidelný měsíční poplatek v podobě aktivace další měny k původnímu běžnému účtu v českých korunách Raiffeisenbank totiž chce poplatek 29 korun za vedení každé vedlejší měnové složky.

Díky původnímu modelu Equa bank mohli její mohou klienti Equa bank v zahraničí vybírat a platit z běžného účtu v eurech či dolarech, aniž by se jejich úspory převáděly z jedné měny do druhé. Vše je tak vyšlo levněji. V Raiffeisenbank se toto řešení vyplatí jen v případě, že klienti často cestují a vybírají v zahraničí.

A i kdyby banka novým klientům poplatek odpustila, je stávající platební karta spojená jen s korunovým účtem.

Ke kontu v zahraniční měně je tedy potřebná další karta. Případně můžete využít multiměnový účet.

Klienti Equa bank ztratili i možnost vkládat eura nebo dolary do bankomatů.

Dobrou zprávu má naopak Raiffeisenbank pro ty, kteří občas přijímají zahraniční platbu mimo oblast SEPA. Podmínky se totiž nezměnily.

I nadále tak klienti původní Equa bank platí za příchozí platbu v dolarech, zlotých a dalších měnách poplatek jen 29 korun – tedy stejně jako v Equa bank.

Raiffeisenbank si přitom u svých původních klientů za stejnou službu účtuje mnohem víc – 1 % z dané částky (minimálně 300 korun a maximálně 1 200 korun).

Nové mobilní bankovnictví RB pro všechny

Všechny zmíněné změny se týkají jen klientů Equa bank. Některé novinky se však dotkly i zákazníků Raiffeisenbank.

Banka například spustila nové mobilní bankovnictví, které složí všem klientům - bez rozdílu, zda jsou “původní” nebo “přicestovalí” z Equa bank. Nové bankovnictví spojuje v sobě výhody aplikací obou bank.

Navíc si klienti Equa bank, kteří byli doposud zvyklí dostávat SMS kódy k potvrzení svých plateb, museli zvyknout na změnu: od poloviny listopadu už jim SMS nechodí. Nahradily je kódy zasílané přímo do internetového bankovnictví. Zobrazit se tedy dají jen po úspěšném přihlášení.  

Splynutí s Equa bank a jejím know how přineslo klientům Raiffeisenbank i další změnu před odesláním platby nově uvidí název příjemcova účtu.

Tuto funkci přebírá Raiffeisenbank od Equa bank a má zamezit například tomu, že peníze pošlete někomu jinému, než chcete.

Služba “Platím pak” nezaniká - jen se převádí pod značku Raiffeisenbank

Equa bank jako jediná banka na českém trhu provozovala službu odložených plateb, kdy bylo možné nakoupit v e-shopu, ale zaplatit až později, až se zákazník rozhodl, jestli si zboží opravdu ponechá (nebude jej e-shopu vracet. Z nebankovního sektoru je známe od Twisto nebo od MallPay. 

Raiffeisenbank potěšila všechny, kdo tuto službu využívají - “Platím pak” zůstává zachováno, jen se posouvá pod značku Raiffeisenbank.

Raiffeisenbank zveřejnila seznam nejčastějších komplikací, které během splynutí a v prvních dnech po něm řešili klienti bývalé Equa bank

Raiffeisen se snaží klientům odpovědět na maximum otázek přímo na svých stránkách, aby odlehčila pobočkám a zejména oběma call centrům (zákaznickým linkám). Z otázek jsme vybrali ty nejdůležitější.

Stále aktivní stránky Equa bank

Jak to že je stále aktivní webová stránka s bankovnictvím Equa bank - Raiffeisenbank ponechává stránky Equa bank prozatím aktivní, neboť uživatelé jsou na ně dlouhodobě zvyklí. Ale hned na úvodní straně k přihlášení do online bankovnictví banka upozorňuje: “DŮLEŽITÉ – Od 14. 11. jsou vaše finance už jen v Raiffeisen internetovém a mobilním bankovnictví. Bankovnictví si musíte aktivovat.” Hned za tímto upozorněním následuje podrobný návod, jak na to.

Chybějící produkty od Equa bank

V aktivovaném online bankovnictví RB chyběly některé produkty původně založené v Equa bank - Raiffeisenbank to vysvětluje postupným převáděním produktů, zejména podílových listů v rámci založených investic: “Převody probíhají postupně. Proto se podílové fondy v internetovém bankovnictví Raiffeisenbank zatím nezobrazují nebo některé z nich uvidíte dříve než ostatní. Až budou všechny vaše podílové listy převedeny, tak vám zašleme SMS.”

Trvalé příkazy, SIPO nebo inkasa

Co s trvalými příkazy, SIPO nebo inkasem? - Raiffeisenbank vše automaticky převedla, klienti by v této oblasti neměli čelit žádným potížím, není po nich vyžadována ani žádná akce

Notifikace

ePřestaly chodit notifikace - aktuální nastavení notifikací nelze automaticky převést z online aplikace Equa do Raiffeisenbank. Je nutné si je nastavit znovu.

Infolinka

Kam zavolat, když budu potřebovat poradit - Raiffeisenbank ponechala původní klientská centra Equa bank. K nim ale přibyla ještě i všechna centra Raiffeisenbank 

Zadání platby přes bankomat

Můžu i nadále zadávat platby přes bankomat? Tady banka klienty zklamala. Raiffeisenbank totiž dovoluje zadávat platby pouze přes internetové a mobilní bankovnictví, klientské centrum a pobočkovou síť.

Půjčka v Equa bank, ale i u Raiffeisenbank

Co když mám půjčku u Equa bank a zároveň i u Raiffeisenbank? Tady banka ujišťuje své klienty, že se pro ně naprosto nic nemění. Dokonce ani čísla účtů pro splácení. Jedinou výjimkou jsou starší úvěry Credoma (od Credit Funding a.s.), tam bude Raiffeisenbank posílat pokyny k nastavení nových trvalých příkazů.

Ostatní problémy týkající se rozpadu Equa bank:

• Klienti se nedokázali “srovnat” s novou podobou internetového bankovnictví a měli potíže s jeho ovládáním - tady banka doporučuje navštívit pobočku, kde se lidé mohou nechat zaškolit.
• Jak to bude s účtem potomka, který ještě není dospělý. Zůstane zachován? Banka nejenže zachová účty pro mladé od 15 let, ale nově klientům bývalé Equa bank umožní založit účet i dítěti mladšímu.
• Proč nefunguje propojení účtu do jiných bank, jako tomu bylo u Equa bank? Raiffeisenbank také nabízí služby z oblasti otevřeného bankovnictví, včetně propojení na účty u jiných bank. Jenže stávající propojení účtů, jak bylo nastaveno v Equa bank, se do Raiffeisenbank nepřevede. Po přihlášení do nového bankovnictví je potřeba propojit účty znovu.
• Proč mi poplatek za pojištění odešel během listopadu dvakrát? Banka tady vysvětluje, že jde o rozdíly v datech, kdy obě banky strhávají platby za pojištění. “V Equa bank se poplatek za pojištění účtoval první den v měsíci za předchozí měsíc (tj. 1. 11. za pojištění v říjnu). V Raiffeisenbank se poplatek účtuje vždy ke konci měsíce (tj. 30. 11. za měsíc listopad). 1. 12. se vám již poplatek za pojištění nenaúčtuje a nadále se bude účtovat vždy poslední den v měsíci.”

Takto byli klienti bývalé Equa bank přivítání v Nejlepší a Klientsky nejpřívětivější bance roku.

Vznikla 4. největší banka

Jisté také je, že díky tomuto spojení vznikla 4. největší banka v České republice. Raiffeisenbank totiž do listopadu 2022 měla 820 tisíc klientů. I s Raiffeisen stavební spořitelnou je to pak 1,2 milionu.

Po připočtení zákazníků Equa bank, kterých je půl milionu, má teď Raiffeisen bank cirka 1,7 milionu klientů.

Víc jich má jen:

·        Česká spořitelna (cca 4,5 milionu),

·        ČSOB (cca 4,2 milionu) a

·        Komerční banka (cca 2,3 milionu). 

Raiffeisenbank zvolila cestu úplného splynutí dvou bank do jedné. Narozdíl od této akce se nedávný převod Expobank do skupiny Banky Creditas prováděl přesně opačně: obě banky zůstaly odděleny, jen v Expobank se změnilo jméno na Max Banka.