Investice do nemovitostí mají spoustu podob, byť to na první pohled nemusí být vůbec zřejmé. Investovat lze již od stokoruny měsíčně, ale i milionové částky. A to čistě laicky, nebo s vysokým požadavkem na profesionalitu v oblasti realit a stavebnictví. Podívejme se na možnosti investování do nemovitostí, jejich výhody, nevýhody, právní a daňové dopady nebo požadavky na investorovu odbornost a finanční zázemí.
„Investovat do nemovitostí lze několika cestami, přičemž každá z nich s sebou nese jiné nároky na peníze, na znalosti a dovednosti, ale též jiné riziko. Nejdostupnější jsou takzvané realitní neboli nemovitostní fondy. Dále můžete formou crowdfundingu podpořit výstavbu nemovitosti,“ uvádí k variantám investic do nemovitostí Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz. A dodává:
„Také si můžete pořídit nemovitost do osobního vlastnictví a nechat její cenu přirozeně růst. Nejnáročnějším je tzv. flipování, kdy nemovitost pořídíte, během krátké doby zrekonstruujete a následně prodáte se ziskem. Prosím, neplést s flipováním podílů v nemovitosech, to se dostáváme do zcela jiné branže.“
Podívejme se na jednotlivé typy nemovitostních investic podrobněji. Díky tomu si snáze odpovíte na otázku: Jaké typy nemovitostí jsou nejlepší pro investici v roce 2024? Pro každého investora je totiž správná odpověď odlišná. Proč? To se dozvíte v popisu investičních možností.
Mohlo by vás zajímat: Vyplatí se investice do nemovitostí i v roce 2024?
Nemovitostní fondy pořizují nemovitosti, které následně pronajímají, ale také se o ně starají. Aby mohly hospodařit efektivněji, využívají financování od drobných, od kvalifikovaných a také od firemních investorů.
Když investujete v nemovitostním (realitním) fondu, nakupujete podílové listy fondu. A jejich hodnota se v čase mění. V nejlepším případě roste spolu s tím, jak se zvyšují nájmy ve fondem pronajímaných budovách a jak roste nejen hodnota nemovitostí, ale i obsazenost pronajímaných prostor. Pro investora je celý proces bez starostí a bez požadavků na odborné znalosti.
Jaké budovy nakupují realitní fondy? Nejčastěji jde o investice do komerčních nemovitostí (například realitní fond Nemo), ale setkáte se is rezidenčními projekty, či s jejich kombinací (např. nemovitostní fond Investika).
„Největší výhodou nemovitostních fondů je dostupnost těchto investic. Například fond Investika dovoluje investovat už od stokoruny měsíčně, u většiny ostatních fondů si vystačíte s pětistovkou měsíčně. Přitom využíváte nízké rizikovosti takovéto investice, ale i poměrně dobré likvidity: peníze lze kdykoliv vybrat (jakoukoliv částku), na účet vám dorazí nejpozději do 8 týdnů. Každý fond má svůj depozitář, kde se peníze investorů drží odděleně od peněz samotného fondu,“ popisuje Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu.
Více podrobností o nemovitostních fondech najdete v našem článku.
Stačí kontaktovat zprostředkovatele a uzavřít s ním smlouvu o investici do fondu. Vzhledem k možnosti investovat již od 100 Kč, jde o velmi dostupnou investici.
Jediným právním požadavkem je uzavřená smlouva o investici do zvoleného fondu. Po daňové stránce lze využít tzv. časového testu: jakmile investice trvá déle než 3 roky, daň z příjmů se tu už neodvádí.
Online srovnání nemovitostních fondů
Velmi dostupným je také crowdfunding u nemovitostí, konkrétně u developerských projektů. Ale zatímco u nemovitostního fondu kupujete podílové listy a čekáte, jak se bude vyvíjet jejich hodnota, v případě crowdfundingu půjčujete developerovi na předem stanovený úrok i čas.
Výnos je tedy předem daný, ale ani zde se neobejde bez investičního rizika. Přes licencované platformy, jako je Fingood, půjčujete firmám ověřeným, s dobrou výkonností i hospodařením. Ani zde nejsou na investora kladeny žádné vyšší nároky, stran jeho znalostí a dovedností. Investice bývá dostupná od cca 1 000 Kč.
Stačí kontaktovat crowdfundingovou platformu, uzavřít s ní smlouvu, vybrat projekty/projekty a začít investovat.
Po právní stránce je nutné mít uzavřenu smlouvu s crowdfundingovou platformou. Z výnosů se odvádějí daně z příjmů, ty odvede buď sama platforma, nebo se daňové přiznání stane povinností investora.
Poznámka: některé nemovitostní fondy vydávají dluhopisy. Pravidla jsou tu pak podobná jako u crowdfundingu: pravidelný výnos z investice a zatížení výnosu daní z příjmu.
Znáte pojem flipování nemovitostí? Pokud se o něm chcete dozvědět více, přečtěte si náš článek na téma flipování nemovitostí.
I pořízení vlastního bydlení je investicí. Investujete do své budoucnosti, zajišťujete si minimální náklady na bydlení v budoucnosti. Zvyšujete celkovou hodnotu svého majetku. Nejvíce oceníte vlastní bydlení v důchodu, kdy pravidelný příjem značně poklesne.
Možnosti jsou dvě: z vlastních úspor si pořídit nemovitost k bydlení. Nebo pořízení bydlení financovat hypotékou či jinou půjčkou na bydlení.
Právních požadavků je mnoho, počínaje smlouvou o úvěru (hypotéka), přes kupní smlouvu na nemovitost, případně stavební povolení, až po odpovídající záznam v katastru. Úroky z úvěru na bydlení lze většinou promítnout do daní z příjmu, ale s pořízením nemovitosti vzniká nutnost odvádět daň z nemovitých věcí.
Byty na investici nebo domy na investici si mohou pořídit lidé, kteří jednak mají odpovídající příjem pro takovou investici, jednak jsou schopni se o nemovitost postarat a získat pro ni vhodné nájemníky. Investice je to dlouhodobá a poměrně náročná po organizační i právní stránce, velmi náročná je i finančně.
Investici lze realizovat z vlastních prostředků. Ale na trhu je i hypotéka pro investici do nemovitostí.
Jsou podobné požadavkům na investici do vlastního bydlení. Navíc bude nutné sestavit nájemní smlouvu se všemi opařeními, kterými svou nemovitost ochráníte před škodami nebo jejich následky. Nemovitost bude podléhat zdanění, stejně tak příjem z pronájmu. Časový test zde uplatnit nelze.
Flipování patří k investicím, které vyžadují extra znalosti a dovednosti na straně investora. Podstatou flipování je pořízení nemovitosti v horším stavu, či starší nemovitosti. Může jít o dům, ale i byt. Následně je rekonstruovat, vybavit lepšími technologiemi a v krátkém čase se ziskem prodat. Taková činnost už vyžaduje tým lidí ze všech oblastí procesu.
Flipování nemovitostí je náročným oborem, který vyžaduje investora zkušeného na realitním trhu, ale i v oblasti stavebnictví a moderních technologií pro bydlení.
V poslední době se můžete setkat s kurzy na flipování nemovitostí, ale většinou jde o flipování podílů v nemovitostech, což je zcela jiná činnost, většinou čistě šmejdská praktika.
Požadavky jsou téměř shodné s těmi u investice do vlastní nemovitosti. Stejně tak daňové aspekty. Zde bude zdanitelným příjmem rozdíl mezi náklady na pořízení a rekonstrukci nemovitosti a mezi prodejní cenou.
Poznámka: podobně lze přistupovat i k pozemkům na investici: pořídit pozemek, zvýšit jeho hodnotu například osazením inženýrskými sítěmi (jde-li o novou stavební parcelu), a se ziskem prodat.
Mohlo by vás také zajímat: investiční příležitosti pro krátkodobé investice a možnosti dlouhodobých investic v roce 2024.
V roce 2024 ceny nemovitostí znovu začaly rychleji růst. Podepisuje se na tom jak odložená poptávka po bytech a domech, tak i změna postoje firem: jejich návrat k častějšímu využívání prémiových kanceláří a luxusních obchodních prostor.
Nejlepší strategií je ta, která plně odpovídá vašemu dlouhodobému finančnímu plánu. Ať už chcete začít s jakýmikoliv investicemi, nejprve je nutné si ujasnit své cíle, dobu investování, možnou investovanou částku, vztah k riziku a strukturu investičního portfolia, abyste dokázali co nejlépe diverzifikovat.
Predikce cen nemovitostí se shoduje u většiny analytiků: během roku 2024 ceny nemovitostí porostou rychlejším tempem, než tomu bylo v předchozím období
Investice do nemovitostí, pokud je realizujete prostřednictvím realitních fondů nebo licencovaného crowdfundingu, patří ke konzervativním, a tudíž i nejméně rizikovým. Chcete-li do nemovitostí investovat, vždy by měly tvořit alespoň číst vašeho portfolia.
Investiční byty, vlastní bydlení a flipování nemovitostí jsou vysoce individualizované investice, u nichž nelze zobecňovat a vytvořit univerzální tipy. Vycházejí z finanční a znalostní situace každého potenciálního investora.
Zajištění finanční budoucnosti vašich dětí nebylo nikdy snazší. Investování pro děti nabízí skvělou příležitost, jak jim zajistit finanční nezávislost a bezpečí. Nejen díky samotné investici a i tím, že je do procesu také zapojíte a naučíte je základní pravidla investic. V tomto článku se dozvíte, jak investovat pro děti: jak začít, jaké investice vybrat a jak do toho všeho zasvětit i své děti.
Chcete se naučit efektivně investovat, ale nevíte, kde začít? Náš průvodce vám ukáže, jak sestavit investiční plán krok za krokem. Zjistěte, jak stanovit cíle, určit svůj rizikový profil a vybrat vhodné investiční nástroje. Ať už jste začátečník nebo investor s drobnými zkušenostmi, v našem průvodci získáte znalosti potřebné k tomu, abyste mohli začít stavět svou finanční budoucnost.
Kdo by nechtěl rozmnožit své těžce vydělané peníze. Jenže jak na to? Kdy a kde začít s investováním, coby jedinou cestou, která může vést k rozmnožení finančních prostředků (a dlouhodobě porážet inflaci)? Jistě jste už slyšeli, že spoření nestačí. A že investovat se má opatrně a promyšleně. Jenže jak na to? Dozvíte se v našem průvodci.
První pololetí roku 2024 přineslo investorům v podílových fondech zajímavé výsledky. Průměrné zhodnocení vkladu v podílovém fondu se dostalo na 5,67 %. Údaj vyplývá z Indexu českého investora CII750, který sestavují analytici společnosti Swiss Life Select. Nejvýkonnějším je za toto období fond Schroder ISF Indian Equity A Acc (+26,1 %), nejhůře je na tom se zhodnocením Templeton Asian Bond A Acc (-2,65 %).
Základní otázka všech investorů na světě je stejná: „Kolik mi moje investice přinese peněz?“ Pokud to nevíte, nedokážete říct, jestli se vám opravdu vyplatí vložit peníze do vybraných akcií, nemovitostí nebo třeba dluhopisů. I když to není jediný aspekt, který musíte vzít v úvahu, je důležité výnosnost investice znát. A vědět, jak ji spočítat.
KOMENTÁŘE k článku Jak investovat do nemovitostí v roce 2024: Možnosti, rady a tipy
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.