Hledáte způsob, jak zhodnotit své peníze a zajistit si finanční budoucnost v roce 2024? Dlouhodobé investice jsou skvělou variantou. Díky složenému úročení nabízejí potenciálně vysoké výnosy (v porovnání s krátkodobými investicemi). A díky rozložení rizika v čase je chrání před volatilitou trhu. Navíc s dlouhodobými investicemi přichází i daňové úlevy. Přečtěte si vše důležité o prvních krocích na cestě k úspěšnému dlouhodobému investování.
Hned zkraje si ujasněme, proč se o dlouhodobých investicích všude hovoří jako o tom nejlepším, co pro své peníze můžete udělat.
„Dlouhodobé investování má neoddiskutovatelnou výhodu oproti krátkodobějším investicím, a tou je právě čas. V dlouhodobém horizontu lze na investicích, především díky složenému úročení a rozložení rizika v čase, vydělat i násobně více než v opakovaném investování krátkodobém. Dlouhodobá investice díky tomu snese i vyšší rizikovost: právě čas kompenzuje riziko nejúčinněji,“ objasňuje přednosti dlouhodobého investování Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Značné jsou i daňové výhody
„U dlouhodobých investic (i když to neplatí u všech) můžete využít tzv. časového testu. A tím se zbavit povinnost odvádět daň z příjmu, až budete prostředky ze svých investic čerpat. Časový test je tříletý. Pokud investici držíte déle než tři roky, dani z příjmu jste se u ní bezpečně vyhnuli. Během prvních tří let můžete vybrat rok co rok do 100 tisíc korun, aniž by se tím porušilo plynutí časového testu,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Které dlouhodobé investice daňový test nepovolují?
Ty, z nichž máte pravidelný a čerpaný výnos. Nebo různé typy alternativního investování (daněné podle § 8 zákona o daních z příjmů). Typicky se jedná o dluhopisy, kde pravidelně obdržíte tzv. kupon (úrok), o dividendy z akcií (pokud je čerpáte a využíváte. Ovšem samotná akcie jsou součástí časového testu, stejně tak dividendy, které jste ponechali na obchodním účtu).
Dále jsou z daňového zvýhodnění vyloučeny crowdfundingové investice do úvěrů či do developerských projektů. Zvýhodnění nelze využít ani při obchodování na burze, včetně toho s kryptoměnami.
Jak se pustit do dlouhodobého investování
U jakéhokoliv investování, ať už dlouhodobého nebo krátkodobého, se neobejdete bez prvotního kroku. A tím je dlouhodobé finanční plánování. Kdo chce investovat, musí si nejprve stanovit své investiční cíle, potřeby, vztah k riziku. A ujasnit své investiční možnosti.
Pokud tento krok v investičním rozhodování chybí (s čímž se bohužel setkáváme u mnoha lidí), pravděpodobnost úspěchu to značně snižuje. Investiční strategie se dají stavět jen na velmi dobré znalosti své osobní finanční situace, vztahu k riziku a na cílech, pro něž chcete začít investovat. Proč?
Investice je odloženou spotřebou, takže s ní omezujete současné využití svých peněz (ve prospěch budoucího, ale zatím nehmatatelného výnosu). Navíc může hodnota dlouhodobé investice v čase kolísat, a to chce pevné nervy a výhled zakotvený do vzdáleného časového horizontu (bez ohledu na současné výkyvy).
Co si ujasnit, než se začnete s dlouhodobými investicemi
Každý, kdo chce začít investovat, ať už „na vlastní pěst“ nebo s pomocí odborníků či fondů a investičních platforem, si musí předem ujasnit:
co je cílem jeho investování - prostředky na umoření hypotéky, peníze na auto, na start pro své děti do dospělosti, přilepšení k důchodu, či celková finanční nezávislost s nekonečnou rentou?
jakou má toleranci rizika - unese i větší propady, ale s vidinou většího nárazového zhodnocování? Nebo volatilita vadí, a tak by raději pravidelný a možná i předem stanovený výnos?
kolik let má na investování - bude investovat 10 let nebo třeba 40 let?
chce až konečné zhodnocení, nebo i průběžné čerpání části výnosu?
Na základě odpovědí na tyto otázky si můžete vytvořit:
vlastní investiční strategii - růstová, výnosová, či jejich kombinace)
soubor investičních nástrojů, které budete používat
diverzifikaci portfolia tak, aby byla dostatečná vzhledem k vašim cílům a trvání investic
nákupní a prodejní pravidla, která vás ochrání před případnou panikou a emočně zkratovitými rozhodnutími.
Ale také s těmito informacemi můžete obrátit na odborníky, kteří vám s investiční strategií nebo s celým investováním poradí a pomohou. Kdo jsou ti odborníci? Investiční společnosti, fondy, obchodníci s cennými papíry, investiční platformy, ale i certifikovaní investiční poradci a správci portfolií svých klientů.
Pamatujte na rezervy!
Je potřeba být připraven na horší časy. To znamená investovat, až pokud máte dostatečnou finanční rezervu pro nečekané události! Není nic horšího, než z dlouhodobých investic vybírat po pár letech jen proto, že jste podcenili rezervu na spořicím účtu nebo v jiném spořicím nástroji.
O kterých investicích uvažovat pro dlouhodobé investování?
Uvažovat lze o kterýchkoliv z investic, co jsou podloženy licencíČeské národní banky nebo jiného evropského orgánu dohledu nad finančním trhem. Případně pod dohledem finanční instituce jiné země, mimo EU.
Jaké jsou úspěšné strategie pro dlouhodobé investování?
Dlouhodobé investování má jen jednu úspěšnou strategii: nejprve důkladný rozbor vašich potřeb, investičních cílů, možností a tolerance rizika. Teprve na tomto základě vystavěná investiční strategie, plně odpovídající vaší situaci.
Jak minimalizovat riziko při dlouhodobých investicích?
U dlouhodobých investic (za předpokladu, že k nim využíváte certifikované obchodníky a platformy), se riziko do značné míry snižuje právě dlouhodobostí. Ale nezbytným předpokladem výhodného investování je ještě i dostatečná diverzifikace portfolia.
Jak diverzifikovat investiční portfolio? Nejlépe mezi méně a více dynamické investice, které si složíte nejen z peněžních produktů, ale i z „fyzických“ investic, jako jsou nemovitosti nebo komodity (stačí jen jejich podílové vlastnictví prostřednictvím specializovaných fondů či platforem). Pokud se vyznáte v umění, autech či jiném odvětví, v němž roste hodnota některých „kousků“, i takové investice vám prohloubí diverzifikaci.
Pro každého investora půjde o jiné investice. Vždycky v závislosti na jeho cílech, možnostech a vztahu k riziku. Konkrétné investice proto nelze obecně doporučovat všem. Co však zobecnit můžeme, jsou následující informace:
Za prvé: K nejlepším investicím patří ty prověřené, s licencí ČNB nebo s jiným druhem odborné certifikace.
Za druhé: Dlouhodobé investování v sobě zahrnuje všechny investiční možnosti, s nimiž se lze na trhu potkat. Jinými slovy, žádná omezení tu nejsou. Na druhou stranu je dobré vzít v potaz, že některé z investic dávají smysl jen v krátkodobém horizontu (dlouhodobě byste na nich prodělali).
Proto: do dlouhodobých investic zahrnujte dynamičtější varianty, s rizikovostí od čtvrtého stupně výš (na sedmibodové škále rizikovosti, kterou najdete v klíčových informacích pro investory). K dynamičtějším, resp. rizikovějším investicím (jejichž rizikovost v čase klesá) většinou řadíme:
Jaké jsou výhody a nevýhody různých investičních možností?
Každá z možností s sebou výhody a nevýhody, ty doporučujeme si pečlivě nastudovat ještě před tím, než se do kteréhokoliv typu dlouhodobé investice pustíte. Zvažujte vždy kompletní investiční trojúhelník:
výnos - zhodnocení v čase, a to buď složeným úročením, nebo s postupnou výplatou, a tak i možností využívat peníze z investice dříve
riziko - pravděpodobnost ztráty vložených peněz nebo nedosažení cíleného zhodnocení
likvidita - za jak dlouho jsou peníze z investice dosažitelné, a jaká je sankce nebo ztráta z toho, že peníze vyzvednete dříve, než jste původně plánovali / než jste si nasmlouvali.
O jednotlivých investičních nástrojích se rozhodujte podle preference v oblasti výnosu, rizika a likvidity. Ty nejvýnosnější varianty jsou často vázány časem nutným k realizaci kýženého výnosu, ale i rizikem ztráty investovaných prostředků, resp. jejich části. Nejbezpečnější varianty zase nenabídnou tak dobré zhodnocení. A je na vás, která strana mince se pro vás stane výhodou, a která naopak nevýhodou.
Které tržní trendy ovlivní investice v roce 2024?
Podle našich informací vypadá odborná predikce trhů 2024 následovně. Investičnímu trhu by měly vládnout technologie, AI-mánie, petrochemický průmysl, energetika, biotechnologie a farmacie, možná vodíkové technologie.
Nemovitosti mají zvyšovat své ceny, stejně tak se očekává růst nájemného v prémiových kancelářských objektech, a také růst zájmu o tyto kanceláře. Odborníci čekají i oživení české ekonomiky, a s tím větší zájem firem o rozšíření svého podnikání (podpořené úvěry od veřejnosti).
Podílově lze nemovitosti nakupovat u realitních fondů, investovat do nich u developerských společností. Ale též formou flipování nemovitostí, což je na českém trhu novina umožněná změna v Občanském zákoníku. Jde však o postup náročnější na čas, finance i psychickou odolnost. Naproti tomu investice do nemovitostních fondů je čistě poklidná. Mnohé z nich drží výnos v pásu inflace, či dokonce nad ní.
Zajištění finanční budoucnosti vašich dětí nebylo nikdy snazší. Investování pro děti nabízí skvělou příležitost, jak jim zajistit finanční nezávislost a bezpečí. Nejen díky samotné investici a i tím, že je do procesu také zapojíte a naučíte je základní pravidla investic. V tomto článku se dozvíte, jak investovat pro děti: jak začít, jaké investice vybrat a jak do toho všeho zasvětit i své děti.
Chcete se naučit efektivně investovat, ale nevíte, kde začít? Náš průvodce vám ukáže, jak sestavit investiční plán krok za krokem. Zjistěte, jak stanovit cíle, určit svůj rizikový profil a vybrat vhodné investiční nástroje. Ať už jste začátečník nebo investor s drobnými zkušenostmi, v našem průvodci získáte znalosti potřebné k tomu, abyste mohli začít stavět svou finanční budoucnost.
Kdo by nechtěl rozmnožit své těžce vydělané peníze. Jenže jak na to? Kdy a kde začít s investováním, coby jedinou cestou, která může vést k rozmnožení finančních prostředků (a dlouhodobě porážet inflaci)? Jistě jste už slyšeli, že spoření nestačí. A že investovat se má opatrně a promyšleně. Jenže jak na to? Dozvíte se v našem průvodci.
První pololetí roku 2024 přineslo investorům v podílových fondech zajímavé výsledky. Průměrné zhodnocení vkladu v podílovém fondu se dostalo na 5,67 %. Údaj vyplývá z Indexu českého investora CII750, který sestavují analytici společnosti Swiss Life Select. Nejvýkonnějším je za toto období fond Schroder ISF Indian Equity A Acc (+26,1 %), nejhůře je na tom se zhodnocením Templeton Asian Bond A Acc (-2,65 %).
Základní otázka všech investorů na světě je stejná: „Kolik mi moje investice přinese peněz?“ Pokud to nevíte, nedokážete říct, jestli se vám opravdu vyplatí vložit peníze do vybraných akcií, nemovitostí nebo třeba dluhopisů. I když to není jediný aspekt, který musíte vzít v úvahu, je důležité výnosnost investice znát. A vědět, jak ji spočítat.
KOMENTÁŘE k článku Dlouhodobé investice v roce 2024: Nejlepší možnosti a strategie
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.