Předdůchod


Definice Předdůchod

Předdůchod je finanční dávka vyplácená penzijním fondem, pokud jste si zřídili doplňkové penzijní spoření (takzvaný 3 důchodový pilíř). Předdůchod využijete když před naplněním důchodového věku přijdete o práci, nebo se vám pracovat nechce a nevadí vám nižší příjem.

Pro výplatu předdůchodu musíte mít na více než pětileté smlouvě naspořeno u některé z penzijních společností, resp. u jimi spravovaných fondů. Do předůchodu můžete jít nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku.

Podle toho kdy začínáte spořit a jaký máte postoj k riziku si při založení doplňkového penzijního spoření vyberete:

  • Konzervativní fondy - máte obavu z rizika a nevadí vám nízký výnos neporážející inflaci
  • Vyvážené fondy - hledáte střední cestu rizika a výnosu, nebo se neumíte rozhodnout
  • Dynamické fondy -  budete spořit ne penzi dlouho a věříte že akciové trhy přináší nejlepší výnos ze všech možností investování

Na rozdíl od předčasného důchodu, který vám hradí stát si předdůchod můžete vzít jen pokud jste v produktivním věku o této alternativě přemýšleli a začali jste včas sami spořit.

Na předdůchod může navazovat předčasný důchod nebo starobní důchod.



Dotazy v poradně k

JM

#18021, Kdy přestat pracovat a odejít do důchodu, Osobní a rodinné finance, 25.5.2022

Dobrý den, zaujal mne dotaz pána, který položil otázku, zda může přestat pracovat, pokud má již splněnu podmínku odpracovaných let. Odpověď byla jasná, ano může, s informací o tom kdy zažádat o předdůchod, v případě splnění podmínek založeného penzijního spoření. Mne zajímá jak moc by se krátil vyplácený důchod po dosažení důchodového věku, pokud bych přestala pracovat o tři roky dříve před čerpáním důchodu (ročník 1969, odpracováno již více než 35 let, chci přestat pracovat v 57 letech, v 60 pak čerpat předdůchod z penzijního spoření).

Dobrý den,

čerpáním předdůchodu (vlastních úspor z penzijního spoření) nedochází ke krácení starobního důchodu (na rozdíl od předčasného důchodu placeného ze státní kasy, kde je dopad na starobní důchod značný). Nicméně je zde nepřímý dopad - čím dříve odejdete do předdůchodu, tím méně let se Vám započte do nároků na starobní důchod. 

Obecně je otázka "kdy přestat pracovat a odejít do důchodu" velmi zajímavá a není na ni jednoznačná univerzální odpověď. V jiné situaci bude dobře zajištěný jedinec, který má vlastní střechu nad hlavou, pasivní příjem, doplacené všechny závazky a velké úspory, a např. člověk žijící v nájmu, bez větších úspor s nedoplacenou půjčkou. Taktéž záleží na vašich nárocích (kolik peněz potřebujete k životu, jak moc dobře se chcete v penzi mít). 

A pak tu jsou sociální a zdravotní aspekty, kdy odchod do penze může být pro část seniorů rizikový, nemají-li dostatek jiných aktivit. Máte-li koníčky, vnoučata či jiné aktivity, budete se udržovat v kondici i bez zaměstnání. 

Sečteno, podtrženo - rozmyslete si, v jaké kvalitě chcete penzi prožít a odhadněte měsíční potřebu peněz až do očekávaného data úmrtí (např. dle úmrtnostních tabulek - jaká je pravděpodobnost, že se dožijete toho či onoho věku). Od potřebného příjmu odečtěte očekávaný důchod a vyjde Vám číslo, kolik byste měla mít na penzi našetřeno. Je-li výsledek v souladu s vašimi majetkovými poměry (stávající úspory), odchodu do penze nic nebrání. 

RK

#17995, Ztráta v DPS, Spoření, 23.5.2022

Dobrý den, mám doplňkové penzijní spoření (konzervativní program) u Generali a současné zhodnocení je -22 000 Kč. Mám žádost o výplatu předdůchodu, který by měl být vyplácen od června 2022. Znamená to, že převodem peněz na výplatu předdůchodu o těch 22 000 Kč definitivně přijdu? Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

pokud jste doposud spořením v DPS přišel o 22 000 Kč a spoření ukončíte (vyberete peníze formou předdůchodu), pak samozřejmě již nebude šance ztrátu kompenzovat možnými budoucími výnosy. 

J

#17693, Zdanění příspěvků zaměstnavatele na DPS, Daně, 22.4.2022

Dobrý den, prosím o odpověď na dotaz ohledně danění příspěvků zaměstnavatele u PP a DPS. Zaměstnavatel mi v letech 2007-2011 posílal příspěvky na PP, vlastní příspěvky jsem spořil do minulého měsíce letošního roku. Letos jsem požádal o převedení naspořených prostředků z PP na DPS a zároveň o výplatu předdůchodu. V jakém případě dojde ke zdanění příspěvků zaměstnavatele? Děkuji

Dobrý den,

příspěvky zaměstnavatele se v penzijním spoření daní jen v případě výplaty formou jednorázového vyrovnání nebo odbytného. 

J

#17201, Penzijní spoření, Spoření, 8.3.2022

Dobrý den, mám penzijní připojištění v transformovaném fondu. Chci začít čerpat naspořené prostředky na předdůchod. Mohu převést prostředky z transformovaného fondu do doplňkového penzijního připojištění u jakékoliv jiné banky než té, u které mám stávající PP?

Dobrý den,

ano, úspory z penzijního připojištění můžete převést do DPS u libovolné penzijní společnosti. Doporučuji náš srovnávač penzijního spoření.

ET

#16854, Penzijní spoření a předdůchod, Spoření, 12.2.2022

Dobrý den, mohl by pro mne být vhodný a výhodný předdůchod? Čtu, že je u něj podmínka 5 let penzijního připojištění v době odchodu do něj. To nemám odposřeno, ale mám peníze, které bych mohla složit do toho doplňkového penzijního spoření. Ale nevím, zda se dá tato podmínka nějak obejít, odpustit nebo něčím nahradit. Mohla bych mít ode dneška tak penzijní spoření rok či rok a půl, a pak bych vstoupila do 5 letého předdůchodu před skutečným důchodem, dle výpočtů předběžných. Lze to nějak řešit? Děkuji

Dobrý den,

pro řádnou výplatu peněz z penzijního spoření je třeba mít odspořeno min. 5 let. Tuto podmínku ničím obejít nelze. Nemáte-li odspořeno min. 5 let, nelze žádat o předdůchod ani o jiné řádné formy výplaty. 

Články o

Penzijní spoření – výnosy fondů za r.2021

9.3.2022, Spoření, Autor: Lenka Rutteová

…ní patří: Volba strategie (konzervativní fond, vyvážený fond, dynamický fond) Vyšší průměrné zhodnocení (oproti penzijnímu připojištění) Výplata předdůchodu Najdou se však i 2 nevýhody: Absence výsluhové penze (výplata poloviny peněz po 15 letech spoření) Není garance nezáporného zhodnocen…

Penzijní spoření – výnosy 2020

17.12.2021, Spoření, Autor: Petr Jermář

…ření patří: Volba strategie (konzervativní fond,vyvážený fond, dynamický fond) Vyšší průměrné zhodnocení (oprotipenzijnímu připojištění) Výplata předdůchodu Najdou se však i 2 nevýhody: Absence výsluhové penze (výplatapoloviny peněz po 15 letech spoření) Není garance nezápornéhozhodnocení …

Penzijní spoření – výnosy 2019

4.9.2020, Spoření, Autor: Petr Jermář

… ani nenabízejí výsluhovou penzi. Je všakmožné volit investiční strategii (konzervativní fond, vyvážený fond, dynamickýfond) a požádat o výplatu předdůchodu. Investiční strategii můžete měnit jednouročně zcela bezplatně. Každá další změna může být zpoplatněna, obvykle částkoudo 500 Kč. Dy…

Problém OKD

28.12.2015, Politika, Autor: Jan Budín

… nebo hasiči? Těm všem i mnohým dalším se jejich práce také vykonává hůře vdobě předdůchodové a na rozdíl od horníků jejich zvýšená zdravotní rizika nejsou placena nijak nadstandardně.

Penzijní připojištění – další zvýhodnění?

11.10.2015, Pojištění, Autor: Jan Budín

…é. Zcelkových 4 návrhů na úpravu podpory penzijního připojištění lze za smysluplné označit pouze fixaci věku nároku na výběr spoření na 60 let. Předdůchodový věk je velmi často spojen vlepším případě snižším příjmem a zaměstnáním mimo svou profesi (na tu původní mnoho lidí fyzicky nestačí…