Banky.cz Banky.cz Články Osobní a rodinné finance Koronavirus, splátky bankám a osobní finance

Koronavirus, splátky bankám a osobní finance

Koronavirus, splátky bankám a osobní finance
4.4.2020, Osobní a rodinné finance

Přinášíme vám velký přehled dopadů koronavirus krize (COVID-19) na finance Čechů.
Prověřujeme od 13.3.2020 aktuální možnosti změny splátek půjček a hypoték u českých bank a dopady odkladů splátek v bankovních registrech. 
Odpovídáme na snížení příjmů v důsledku koronavirus krize a dopady na exekuce a insolvence.

(Aktualizováno 24.4.2020)

Tento článek obsahuje hlavní odpovědi na nejčastější dotazy občanů týkající se rozšíření nákazy COVID-19 (koronavirus) a vyhlášení nouzového stavu a karantény vládou ČR. Téměř každého z nás zřejmě zastihne nějaká změna v pracovní oblasti. V rámci mimořádně nařízené karantény dojde nejen k výkonu práce na homeoffice, ale zcela jistě i na překážky na straně zaměstnavatele a snížení příjmů. 

Zaměstnanec pak může být převeden na jinou práci s náhradou mzdy ve výši 80% průměrného výdělku. V případech, kdy zaměstnavateli výrazně poklesne odbyt může vnitřním předpisem upravit režim částečné nezaměstnanosti a ponechat zaměstnance doma za 60% mzdy.

Co mám dělat když vlivem koronavirus krize nemám na splátku hypotéky či půjčky?

Revidujte své úspory, ušetřete výdaje které nejsou nezbytné a když znáte aktuální finanční možnosti proaktivně jednejte. Nevěřte na státní pomoc zdarma! V posledních dnech se v médiích každý den objevují nové informace o tom, jak vláda nařídí odložení splátek, bezúročné období, či jiné výhody pro klienty bank z půjček a hypoték. V dnešním světě ale není nic zadarmo, i banky musí uhradit úroky ze svých vkladů. Vláda ČR  přichází obden s novou informací o pomoci živnostníkům a občanům. Například pro každého OSVČ nejdříve 15 tisíc měsíčně, pak 25 tisíc jednorázově s řadou podmínek. Prostě ani vláda ČR nemá nekonečné prostředky a musí počítat.

Raději tedy buďte včas upřímní a požádejte o odklad svoji banku. Většina bank již našla vlastní cestu jak pomoci překonat koronavirus krizi občanům, drobným podnikatelům, rovněž firmám. Všichni nabízí možnost požádat o odklad splátek o tři až šest měsíců, s tím že proces schválení odkladu splátek je individuální a zohledňuje předchozí morálku klienta. Pokud jste tedy doposud hradili splátky bez problémů, neváhejte, požádejte o odklad s konkrétními argumenty dokazujícími vliv koronavirus krize na vaše finance. Dnes již je jasné, že se odklad splátek nepromítne negativně v bankovním registru klientských informací. Krize nabyla takových rozměrů, že všechny banky budou její mimořádnost zohledňovat ve svých scoringových procesech.

Prezidium České bankovní asociace doporučilo hned na začátku krize v doložených případech poskytnout možnost tříměsíčního odkladu splátek hypotéčních a spotřebitelských úvěrů. Primárně se přitom banky zaměří na klienty z řad zaměstnanců a osob samostatně výdělečně činných, protože lze předpokládat, že právě na ně dopadne koronavirus krize nejvíce. ČBA povede další jednání o dopadech s Českou národní bankou, Ministerstvem průmyslu a obchodu a rovněž s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou, která má zprostředkovat a usnadnit adresné doručování státní pomoci firmám a živnostníkům.

V účinnosti je zákon o odkladu splácení úvěrů a půjček v souvislosti s pandemií COVID-19

Zákon o úvěrovém moratoriu byl k datu 17.4.2020 podepsán prezidentem a nabyl účinnosti. 

Poslanecká sněmovna projednala vládní návrh 9.4.2020, senát následoval 16.4. - dobrá ukázka toho jak rychle by šlo zákony schvalovat. Zákon o některých opatřeních při splácení úvěrů v souvislostí s pandemií COVID (platí pro občany i živnostníky) a změna zákona o spotřebitelském úvěru (platí pro půjčky i hypotéky občanů). V tuto chvíli jsou již tedy Ministerstvem financí navržené podmínky definitivní. Všechny banky mezi tím sice již nějak nastavily proces žádosti o odklad splátek, nyní ale budou muset své podmínky uzpůsobit tak, aby byly v souladu se zákonem.

Vyjmenujeme si tedy co nabízí zákon o odkladu splácení a novela zákona o spotřebitelském úvěru:

  • zákon umožňuje úvěrovanému, aby oznámil bance či nebankovce odklad splácení (moratorium). Odklad je dobrovolný a nepodléhá poplatkům. Věřitel nezkoumá schopnost splácet a nevznikají žádné negativní zápisy v registrech
  • odložit je možné splátky spotřebitelských úvěrů (půjčky i hypotéky) i podnikatelských úvěrů a finančních leasingů čerpaných před 26.3.2020
  • neodkládají se splátky subjektům, které byly k 26.3.2020 v prodlení se splácením delším než 30 dní.
  • odklad se neuplatní na úvěry v souvislosti s obchody na kapitálovém trhu, úvěrové rámce, finanční záruky a operativní leasing
  • odkladem dojde k přerušení povinnosti platit jistinu a úroky u občanů, přerušení povinnosti platit jistinu u právnických osob (firmy úrok platit musí) 
  • splácení lze odložit do 31.10.2020 (6 měsíců), dlužník může zvolit odklad pouze do 31.7.2020 (3 měsíce). Ochranná doba (odklad splátek) začíná běžet od prvního kalendářního dne nového měsíce po podání oznámení
  • během odkladu splátek občané platí sjednaný úrok, maximálně však 9%, podnikatelé platí úrok ve sjednané výši
  • sankce při prodlení ve splácení úvěrů v budoucnu se omezují maximálně do poloviny výše jistiny. Dlužníci v prodlení více než 3 měsíce budou mít povinnost hradit maximální úrok 10% (REPO sazba ČNB + 8%)
  • důležité je podotknout, že tuto podporu může využít každý, ale vydává u toho čestné prohlášení, že na něj má finanční vliv pandemie COVID-19. Vydání nepravdivého prohlášení může být považováno za úvěrový podvod s trestně právními důsledky.
  • Všechny banky umožní odklady splátek. Většinou omezují dostupnost půjček!

    Česká spořitelna

    ČS umožňuje žádost o odklad splátek půjček a hypoték přes formulář na svém webu. Žádost má klient možnost podat jen jednou a do data 30.4. Odklad může být jen tříměsíční a pokud klient doposud splácel včas nemá vliv na záznamy v registrech. Klientům se nijak nenavýší jistina půjčky, ani nezvýší absolutní počet měsíců splácení úvěru. Pojištění schopnosti splácet za klienty po dobu odkladu ČS uhradí. K prvnímu dubnovému týdnu ČS umožnila odklad o 3 měsíce 15 tisícům klientů. 

    Česká spořitelna doporučuje pro žádosti o odklad nadále využívat maximálně online bankovnictví George či odbavovat požadavky on-line v Klientském centru prostřednictvím telefonu, e-mailu, chatu, či na sociálních sítích Facebook, Twitter, Instagram a Linkedin. 

    Česká spořitelna je konzistentní - již 13.3. vydala zprávu Stojíme při vás!  Na své stránce věnované podmínkám půjček rozšířila informace o podporu v situaci související s koronavirem, žádosti o odklad splátek je nutné podat do 30.4. a banka je umožňuje u každého produktu jednou. 

    Československá Obchodní Banka

    ČSOB dlouho váhala, od 25.3. konečně nabízí odklad o 3 měsíce zaměstnancům a OSVČ. Do žádosti na webu můžete vyplnit kontaktní údaje musíte sdělit, jestli v důsledku koronavirus krize chcete vytvořit finanční rezervu, nebo peníze hned využijete na výdaje v nouzovém stavu. Klienti banky se mohou přihlásit přes internetové bankovnictví a osobní údaje žádosti o odklad splátek mají předvyplněné. Požádat je nutné nejméně 10 dní před datem splátky, kterou chcete odložit. Odklad splátky je účinný až po schválení a odeslání potvrzení ČSOB na váš e-mail.

    ČSOB deklarovala od 16.3. obecně, že bude respektovat stanoviska České bankovní asociace. Ze všech bank jí trvalo nejdéle nastavení podmínek a vytvoření formuláře žádosti na webu. Za první týden ČSOB přišlo 35 tisíc žádostí o odklad splátek. Banka podle svého vyjádření zpracovává žádosti tempem 15 tisíc žádostí za týden, zavedla na to i mimořádné směny o víkendech a na rutinní operace nasadila roboty.

    Aktuálně již ČSOB nabízí i aktualizované informace o dění v bance a na trzích ovlivněných koronavirem, včetně zodpovězení hlavních otázek klientů, zejména sekci o odkladu splátek za banku i její dceřiné nebankovní společnosti. 

    AIR BANK

    Banka původně neplánovala plošné odkládání splatností půjček a hypoték. Nicméně po vyostření situace Air Bank vytvořila na webu zvláštní stránky Jak vám můžeme pomoci. Banka na nich deklaruje všechny možnosti mobilního i internetového bankovnictví, či bezhotovostního placení kartami a chytrými hodinkami. 

    Ve věci půjček jsme se až se začátkem dubna dočkali webové žádosti o odklad. Banka vám potvrdí podání žádosti na e-mail, stejně jako vám následně sdělí rozhodnutí o odkladu splátek. Podání a posouzení žádosti je zdarma. Odložené splátky budou úročeny úrokovou sazbou sjednanou ve smlouvě. Klienti, kteří spláceli bez prodlení se nedostanou do bankovních registrů, ani jim nebude zvýšena bonusová úroková sazba.  

    Air bank dočasně změnila známou televizní reklamu, když staromódního a dynamického bankéře  na chvíli nahradila kampaň „Chráním tebe“, kde k nošení roušek všechny vybízí známí umělci, sportovci a další osobnosti.

    Banka Creditas

    Creditas na situaci s COVID-19 průběžně reaguje v oblasti provozu, obsluhy klientů i možnostmi pomoci pro ně. Na konci března banka publikovala aktualitu, ve které informuje o možnosti a způsobech odkladu splátek a avizuje prodloužení možného odkladu ze 3 až na 6 měsíců. Creditas umožňuje občanům odklad splátek o půl roku a úvěr po tuto dobu úročit nebude. Odpuštění úroků se týká hypoték a úvěrů zajištěných nemovitostí. Banka respektuje, že klienti se mohli dostat do vážné situace nejen kvůli nemoci samotné, ale i kvůli karanténním opatřením. 

    Žádost lze podat přes internetové bankovnictví, odeslat e-mailem na adresu hypotecni@creditas.cz, nebo se kontaktovat s bankou přes webový formulář https://www.creditas.cz/kontakty#zeptejte-se.

    EQUA Bank

    EQUA doporučuje klientům o případných finančních problémech otevřeně komunikovat. Banku mají kontaktovat e-mailem, žádný on-line formulář zatím není dostupný. Ve zprávě je nutné uvést jméno, příjmení, datum narození a typ produktu (půjčka / hypotéka). Nutné je také doplnit popis situace a finanční změny v souvislosti s koronavirem.

    EXPOBANK

    Expobanka informuje, že občanům i firmám odklady splátek umožní a že bude volit individuální přístup. Každý klient může s odkazem na problémy kolem COVID-19 podat žádost o odklad jen jednou. Banka upozorňuje klienty, že odklad je možné poskytnout nejdříve od měsíce následujícího po měsíci, ve kterém bylo o změnu požádáno! Pokud se vás situace týká, zajistěte prostředky pro aktuální splátku a s žádostí o odklad raději neváhejte. Formulář si můžete stáhnout na webu Expobank, nebo můžete komunikovat o odkladu splátek prostřednictvím e-mailu odklad_splatek@expobank.cz, nebo žádost zaslat poštou do centrály v Praze 4. Vzhledem k tomu, že Expobank pro občany zejména vede běžné a spořící účty, nelze v EXPO očekávat masivní přísun žádostí a tento postoj je adekvátní.

    FIO BANKA

    FIO se aktuálně rozhodla plošně reflektovat, že neočekávaná karanténní opatření mohou vést ke snížení příjmů klientů hypoték a půjček. O možnosti odkladu splátek od 16.3. banka informuje na webu, nicméně ani na začátku dubna se nám ještě nepodařilo dohledat žádný formulář žádosti. 

    FIO konečně zveřejňuje podmínky odkladů splátek a formuláře žádostí. Nabízí tedy volbu odkladu všech splátek do 31.7., nebo do 31.10.2020. Stáhnete si tedy formulář s oznámením, že využíváte možnosti odkladu a přes FIO Servis jej doručíte do banky. Pod dobu odkladu neplatíte jistinu ani úrok.

    FIO Banka překvapila, když 24.4. doplňuje u 3 měsíčního odkladu možnost požádat o prominutí úroků. Sice pozdě, ale stala se tak ze všech českých bank vůči klientům nejvstřícnější.

    KOMERČNÍ BANKA

    KB začala přijímat žádosti zaměstnanců a OSVČ o odklad splátek o 3 měsíce prostřednictvím webového formuláře od 16.3.2020. Žadatele bude kontaktovat pracovník Komerční banky a sdělí jim možnosti a podmínky odkladu splátek. Pro podnikatele a firmy banka připravuje zvýhodněné financování ve státem ručeném programu Covid II.KB se snaží udržet v chodu většinu poboček a žádá klienty o dodržování hygienických opatření. Vše shrnuje ve zvláštní sekci webu

    Moneta Money Bank

    Banka umožní svým klientům, také klientům Moneta Auto a Moneta  Leasing  dočasný tříměsíční odklad pro express půjčky, konsolidace nebo hypotéky. Podmínkou je dobrá platební morálka před 13.3.2020. Všechny informace i žádost najdete přehledně na webu. Moneta předschválila na samém začátku koronavirus krize 70 mld možných úvěrů, tak aby jednotliví její klienti mohli čerpat až 345 tisíc mimořádné půjčky. Moneta rovněž klientům doporučuje komunikovat prioritně prostřednictvím internetového bankovnictví a Smart Banky (aplikace mobilního bankovnictví). Banka se snaží udržet v provozu co nejvíce poboček a všechny bankomaty a informuje průběžně o vývoji situace.

    K datu 6.4. banka avizuje, že eviduje přes 36 tisíc žádostí a suma požadovaných odkladů splátek dosahuje 11 miliard. S ohledem na nižší nárůst v posledních dnech již banka dokáže potvrzovat přijetí SMS nebo e-mailem do druhého dne. Banka administruje odklad bezplatně a ponechává výši splátky, tedy prakticky dojde jen k prodloužení doby splatnosti úvěru o 4 měsíce.

    Sberbank

    Sberbanka učinila 16. března na svém webu mimořádné prohlášení ke snížení splátek, ve kterém banka nabídla možnost elektronicky odeslat na ecl@sberbankcz.cz žádost o odklad splátek. Banka upozornila, že snížená splátek bude posouzeno individuálně a bude umožněno až od dubna klientům, kteří nebyli v březnu po splatnosti.  Aktuálně se Sberbank již odkazuje na vládou schválený návrh moratoria na 3 nebo 6 měsíců.  Banka avizuje, že klienti musí vyčkat na konečné znění zákona a po jeho schválení banka připraví a uveřejní na webu formuláře žádostí a  instrukce k postupu odložení splátek. Pokud se v mezičase chcete s bankou spojit, využijte kontaktní možnosti při dolním okraji tohoto formuláře.

    Zrovna banka, která se profiluje jako FÉR by neměla tak často měnit názor a mazat z webu dřívější prohlášení a dispozice klientům. Snad ještě platí alespoň příslib, že banka nabízí mimořádně zvýhodněné úvěry podnikatelům a malým firmám? Nově Sberbank avizuje, že občany podpoří v době koronavirus krize zvýhodněnými podmínkami své FÉR konsolidace půjček pro nejvyšší objemy půjček. Zda bude RPSN dosahovat avizovaných 2,99% právě prověřujeme - výsledek uvidíte v našem přehledu porovnání půjček

    Raiffeisen Bank

    Raiffeisen prostřednictvím webového formuláře umožňuje žádat o odložení splátek osobních půjček a také hypoték. Banka si je vědoma, že vyhlášení nouzového stavu a celostátní karantény může pro její klienty být výrazným zásahem do finančního hospodaření. Prosí tedy klienty, aby vyplnili žádost a deklaruje, že je bude sama kontaktovat. Banka také důrazně informuje klienty, že 95 % aktivit osobního bankovnictví mohou provádět z domova, přímo z mobilního nebo internetového bankovnictví. Raiffeisen uvádí, že v poslední době výrazně pokročila s novými funkcionalitami těchto on-line bankovních kanálů. Z domova tak lze například posílat tuzemské i mezinárodní platby a spravovat trvalé příkazy, blokovat debetní i kreditní karty, upravovat limity na kartách a sjednávat nové kreditní karty. Raiffeisen on-line také umožňuje aktivovat přečerpání do mínusu na běžném účtu (kontokorent), či sjednat půjčku. 

    https://www.rb.cz/osobni/pujcky/odlozeni-splatek

    Unicredit Bank

    Banka konečně zveřejnila na webu formulář žádosti o odklad splátek hypoték, presto půjček i splátkových úvěrů pro podnikatele.

    Unicredit deklarovala od 16.3., že si je vědoma nelehké situace a možných ekonomických dopadů šíření nemoci Covid-19. Zpočátku jen nabádala klienty, aby kontaktovali svého osobního bankéře. Nyní již informace o možnostech odkladu splátek doplnila a dostáváte tak i odpovědi na 13 základních otázek.

    https://www.unicreditbank.cz/cs/ostatni/moznosti-odkladu-splatek.html

    Trinity Bank

    Trinity úvěruje prakticky jen firemní klientelu, tedy dopadem na půjčky a hypotéky občanů se nezabývá.  Banka prosí klienty, aby upřednostnili komunikaci telefonicky a elektronicky a kromě nejnutnějších případů se vyhnuli osobní návštěvě poboček. Banka má mezi občany tisíce klientů v depozitní oblasti. Těm tedy vychází vstříc a nabízí prodloužení dispoziční lhůty - česky řečeno úročí vklady i po výpovědní době a umožní prodloužení nebo výběr vkladů po skončení mimořádných opatření.

    Ney spořitelní družstvo

    Jedna z největších záložen zavřela od 17.3. v zájmu ochrany zaměstnanců všechny pobočky a deklaruje, že bude poskytovat služby dále elektronicky, nebo prostřednictvím kurýra. Vše po telefonní domluvě.

    https://www.ney.cz/kontakt-a-pobocky/

    Nenašli jste v textu výše možnou změnu podmínek právě vaší banky?  Nevadí, kontaktujte nás! Rádi doplníme.

    Centrální vyhledávání poboček všech bank naleznete v naší automatizované databázi Pobočky bank.  Vzhledem k tomu, že opatření banky přijímají skutečně každou hodinu a často je konkrétní situace pobočky ovlivněna zdravotním stavem jejích pracovníků, tak důrazně doporučujeme před návštěvou jakékoliv pobočky ověřit dostupnost telefonicky!

    Podle statistik Bankovního registru klientských informací a Nebankovního registru klientských informací z konce roku 2019 mělo hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření 1,1 milionu lidí. Půjčky pak aktuálně splácí 2,5 milionu lidí. Na zajištění splácení půjček a hypoték má pak vždy zájem jak banka, tak klient.

    Aniž bychom chtěli šířit paniku, začíná být pravděpodobné, že koronavirus krize přeroste v krizi hospodářskou. Podniky v potížích s odbytem  budou  přechodně financovány na vládní náklady prostřednictvím bezúročných COVID úvěrů. Nejhůře postiženým podnikům někdy nezbude nic jiného než odstavit a následně propouštět zaměstnance, takže lze očekávat skokové zvýšení nezaměstnanosti. Život většiny běžných lidí zřejmě nejméně několik let nebude tak pohodlný jako před koronavirus krizí. 

    A co odklady splátek a podpora pro podnikatele?

    Krize, kterou vyvolal koronavirus je často pro malé podnikatele  či živnostníky existenční. Optimista by tak očekával, že Vláda ČR, která administrativně zastavila ekonomiku, se zasadí o úlevy podnikatelů u bank a zvýhodněné financování. Skutečnost je ale jiná - vláda u většiny uvažovaných opatření vždy spočítala finanční dopad a rozhodla se je nerealizovat. 

    Odklad splácení úvěrů tedy je možné vyjednat pouze přímo s bankami. Čím je vaše podnikání podobnější běžné situaci občana, tím větší šanci máte. Jako živnostníkovi vám tedy zřejmě banka poskytne standardní odklad splátky o 3 nebo 6 měsíců. Vláda vám k tomu (po schválení parlamentem 9.4.2020) pravděpodobně přidá jednorázový kompenzační bonus 25.000,-Kč.  Kriteria této COVID-19 kompenzace jsou nastavena tak aby na ně dosáhnul každý živnostník, jenž si zažádá. 

    Jak firma k všeobecnému překvapení nakonec od vlády žádnou kompenzaci nezískáte. Můžete tak nejvýše požádat svoji banku o odklad splátek, nebo o některou z půjček "COVID" poskytovaných, nebo zaručených ČMZRB. 

    Stát (vláda) postupně dospěl k výpočtu, že na podporu podnikatelů vydá 1 bilion korun. Přesněji 100 miliard na podporu živnostníkům a podporu zkrácených úvazků (kurzarbeit) a 900 miliard na rozsáhlé úvěry do ekonomiky. Realizace ale podle našich informací z aktualizace 11.4.2020 značně pokulhává!  Bohužel jsme opět byli specialisty na formuláře, nikoliv jejich vyplňování. Žádosti tedy  ČMZRB v programu COVID I. vrací nebo zamítá 70% žádostí. Budget pro žádosti u komerčních bank v COVID II. byl vyčerpán během jediného dne - takže raději nečekejte, že výhodný úvěr vaše podnikání zachrání!!!

    Nezbývá, než si postesknout, že je škoda, že si naše vláda v podpoře podnikatelů nevzala vzor například ve Švýcarsku. Tam může o COVID úvěr požádat jakákoliv firma svoji banku pouze e-mailem a automaticky získá státem garantovaný bezúročný úvěr až do výše 10% z obratu. Firma tak přežije nejhorší časy a může případně svoji banku žádat o další financování, které je již státem zaručeno jen z 85%.

    ČESKOMORAVSKÁ ZÁRUČNÍ A ROZVOJOVÁ BANKA

    ČMZRB neposkytuje žádné půjčky občanům, ale vláda ČR ji využije k záchranným programům pro firmy. V programu COVID I byly přijaty žádosti o bezúročné úvěry za 5 miliard. Firmy mohly žádat o finance na překlenovací financování mezd a provozních nákladů. Další desítky miliard jsou připraveny na program COVID II. Financovat budou vybrané české komerční banky a ČMRZB bude jen ručit za splacení úvěrů firmami. 

    Česká národní banka hned při spuštění vládní karantény snížila referenční úrokové sazby o 0,5%, tedy na úroveň roku 2018. Krize se tedy pro občany i podnikatele projeví v jistém smyslu pozitivně, a to snížením úrokových sazeb u půjček a hypoték (očekáváme o 0,5%, následně až o 1% - tedy až o jednu třetinu).

    ČNB také vydala stanovisko k odkladu úvěrových splátek, ve kterém jako orgán dohledu umožňuje bankám odklady splátek v důsledku koronavirové nákazy nebo její prevence neevidovat mezi tzv. klasifikované (špatné) pohledávky bank. Forma záznamu v úvěrových registrech bude ještě předmětem dalšího metodického pokynu.

    Chcete moratorium či odklad splátek podle krizového zákona?

    Ještě ve druhé polovině března se zdálo jako pravděpodobné, že Vláda ČR v součinnosti s bankami nabídne občanům i finanční pomoc. Od 18.3.2020 médii rezonovala informace, že banky budou poskytovat mimořádné půjčky o výši 12 tisíc, garantované vládou České republiky. 

    Aktuálně (11.4.) je jasné, že hlavní aktivitou vlády pro podporu občanů byla snaha o zajištění zákonného odkladu splátek u všech bank - parlament 9.4.2020 schválil moratorium na splátky na dobu 3 nebo 6 měsíců. Tak trochu v té vřavě zaniklo, že občané sice po dobu odkladu nebudou platit nic, ale po celou dobu se jim bude částka úročit. V případě hypotečních jistiny odložené o 6 měsíců se vám tak jednoduše může stát, že zaplatíte jen na úrocích o dvě splátky více. Z toho jasně plyne, že pokud umíte finance na splátku ušetřit či vzít z rezerv, odklad splátek se nevyplatí; stejně jako se nevyplatí spoléhat na pomoc státu.

    Snížil se mi příjem - zvládnu splácet insolvenci?

    Měsíční splátky v insolvenci (resp. srážky ze mzdy) nejsou pevně stanovené a vždy závisí na:

  • aktuální výši příjmu
  • počtu vyživovaných osob
  • Vždy Vám musí zůstat nezabavitelné minimum. Poklesne-li Váš příjem (např. vlivem překážky v práci na 60%), klesnou i odvody v insolvenci. Stále je však třeba plnit podmínky insolvenčního řízení:

  • pro řízení zahájená od 6/2019: splácet měsíčně min. 2 200 Kč
  • pro řízení zahájená před 6/2019: splatit během 5 let min. 30% dluhů
  • Po uplynutí lhůty pro osobní bankrot (3 nebo 5 let) soud na návrh insolvenčního správce rozhoduje o úspěšném či neúspěšném ukončení insolvence a o prominutí či neprominutí zbylých dluhů. Hodnotí se nejen splnění podmínek výše, ale taktéž Vaše snaha splatit dle svých možností co nejvíce.

    Více informací a odpovědi na konkrétní dotazy čtenářů najdete v naší bezplatné poradně, ve které se to v posledních dnech koronaviry jen hemží. Nebo si jednoduše vyhledáte "koronavirus" v hledacím poli záhlaví našeho webu, hned vpravo vedle loga banky.cz.

    Hledani-koronavirus-B-cz.jpg

    ... A JEŠTĚ STRUČNá "PONAUČENÍ Z KRIZOVÉHO VÝVOJE"

    • Kdo si při zadlužování (půjčka nebo hypotéka) v lepších časech ponechal finanční rezervu, ušetří si nyní spoustu práce a starostí
    • Kdo si ponechal volné finanční prostředky, měl by je utratit co nejdříve po krizi, protože ceny akcií a nemovitostí rychle spadnou a pak se zase trhy stabilizují
    • No a kdo se přiměřeně zadlužil, tak asi bude mít docela štěstí, že v nových cenách splatí méně - vypadá to, že úrokové sazby budou klesat a když bude stát rozdávat peníze a ručit za bezúročné úvěry, měly by ceny aktiv logicky růst. Jen ty peníze už nebudou mít takovou hodnotu jako dříve ...

    Tento článek byl poprvé vydán 16.3. 2020. Protože se situace neustále vyvíjí budeme článek pro vás rádi dále dostupných informací aktualizovat.

    ANKETA k článku "Koronavirus, splátky bankám a osobní finance"

    Snížil se mi příjem v souvislosti s koronavirem?
    Počet odpovědí: 178

    KOMENTÁŘE k článku Koronavirus, splátky bankám a osobní finance

    17.3.2020 15:45:48

    Nebankovní úvěry, Komentoval(a): Lenka Žáčková

    Dobrý den, chtěla bych se zeptat,jak je to u nebankovních společností. Jsou i nějaká doporučení pro tyto firmy? Myslím že i v tomto sektoru bude hodně lidí v nouzi. Zatím vstřícní nejsou vůbec. Pokud jsem OSVČ a všemi opatřeními jsem ze dne na den přišla o práci. Musím se nahlásit na úřad práce,do toho hledám práci v okolí bydliště. Musím nějak vyjít s penězi, protože nevím,jak dlouho tato situace bude trvat,nemohu si dovolit uhradit prodloužení půjčky. Splátkový kalendář mi nechtějí nabídnout. Zároveň se chci vyhnout insolvenci. Mohu vůbec bez práce na úřadu práce žádat v této situaci o insolvenci?
    20.3.2020 08:23:26

    Splácení, Komentoval(a): Jan

    Dobrý den, co vím, tak Equa bank vše řeří individuálně s konkrétními osobami na míru. Mě tato situace sice asi nezasáhne (nikdy ale neříkejme nikdy), ale u banky jsem a jsem velmi spokojený, tak doufám, že by vše proběhlo v pořádku a s bankou bychom se domluvili na nějakém smysluplném řešení pro obě strany.
    31.3.2020 08:30:30

    Prozba, Komentoval(a): Simona Machanova

    Jako majitelka restaurace jsem musela zavrit ze dne na den. Jsem u Unicredit bank. Vyjdou mi vstric ohledne pujcky bezurocne.

    Přidejte nový komentář

    Mohlo by vás zajímat

    Insolvence a osobní bankrot (oddlužení)

    Insolvence a osobní bankrot (oddlužení)

    13.1.2019, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

    Máte dluhy a nestíháte splácet? Řešením může být osobní bankrot. Kdy má smysl žádat o insolvenci? Kolik stojí sepsání návrhu na oddlužení? Kolik Vám musí ponechat z výplaty? A jak je to s ochranou před exekutorem?

    Novoroční předsevzetí

    Novoroční předsevzetí

    31.12.2018, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

    S Novým rokem si lidé již tradičně stanovují předsevzetí. Přestat kouřit, zhubnout, více sportovat či méně pít. Co radí redakce Banky.cz stran osobních a rodinných financí?

    Finanční hříchy mladých

    Finanční hříchy mladých

    6.9.2018, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

    Každá věková skupina se dopouští specifických finančních hříchů. Zatímco senioři nakupují v předváděcích akcích předražené a nepotřebné zboží, čerství absolventi středních škol si po zkušební době nejčastěji kupují auta na úvěr. Proč by tak neměli činit?

    Přídavky na děti 2018

    Přídavky na děti 2018

    2.1.2018, Osobní a rodinné finance, Autor: Petr Jermář

    Přídavky na děti od ledna 2018 vzrostou a změní se pravidla pro jejich vyplácení. Na dávku nově dosáhne více nízkopříjmových domácností. O kolik si polepší pracující?

    Vánoční desatero aneb na dárky si nepůjčujeme

    Vánoční desatero aneb na dárky si nepůjčujeme

    22.12.2017, Osobní a rodinné finance, Autor: Jan Budín

    Vánoce obvykle působí zvýšenou zátěž nejen našemu žlučníku ale i naší peněžence. Jak udržet své výdaje na uzdě? A proč si na dárky nepůjčujeme?



    Banky v ČR