Půjčka

Dluhové problémy v Česku zdaleka nezmizely, i když počty lidí v exekuci postupně klesají. Od října 2024 se standardní doba oddlužení zkrátila na tři roky a lidé v těžké situaci se mohou obrátit na síť bezplatných poraden. Právě včasná pomoc často rozhodne o tom, jestli se problém podaří zastavit dřív, než přeroste v dlouhodobou dluhovou past.

Poptávka po úvěrech v Česku v prvním čtvrtletí dál rostla napříč firmami i domácnostmi. Podle pravidelného průzkumu ČNB se zvýšil zájem o firemní financování, hypotéky i spotřebitelské úvěry a banky očekávají pokračování tohoto trendu také ve druhém čtvrtletí. Do výhledu ale vstupuje nové riziko v podobě konfliktu na Blízkém východě, který může přes ceny ropy a komodit změnit náladu na trhu.

Úvěr lidé často posuzují podle jediné věci: podle výše měsíční splátky. Jenže právě to bývá jedna z nejdražších chyb. Česká národní banka upozorňuje, že skutečné riziko se skrývá už ve výběru poskytovatele, v podmínkách smlouvy i v tom, jestli klient vůbec ví, jaká práva má před podpisem i po něm.

Stížností spotřebitelů na úvěrové společnosti rychle přibývá a spolu s nimi roste i nabídka placené pomoci s podáním návrhu k finančnímu arbitrovi. Pro dlužníky je proto stále důležitější poznat, kdy si vystačí sami, kdy dává smysl advokát a kdy už může jít spíš o drahý a pochybný mezistupeň.

Poskytovatel nebankovních půjček Provident Financial kupuje od skupiny Natland část konkurenční společnosti EC Financial Services. Transakci nyní prověřuje Úřad pro ochranu hospodářské soutěže ve zjednodušeném řízení. Pokud bude spojení schváleno, značka Express Cash ukončí poskytování spotřebitelských úvěrů a její aktivity přejdou pod Provident.

Záruční program Národní záruka od Národní rozvojové banky zaznamenal během prvních tří měsíců fungování výrazný zájem podnikatelů. O podporu požádalo 124 firem a celkový objem požadované podpory dosáhl 829 milionů korun. Program cílí na živnostníky a malé a střední podniky, kterým má pomoci získat výhodnější financování pro další rozvoj.

Chystaná novela zákona o spotřebitelském úvěru přináší jednu z nejvýraznějších změn posledních let. Zavede cenový strop pro úroky a náklady, upraví pravidla posuzování úvěruschopnosti a nově nastaví i postup věřitelů při potížích se splácením. Zatímco stát mluví o silnější ochraně spotřebitelů, část trhu varuje, že legální půjčky budou pro nejrizikovější klienty hůře dostupné.

Trh spotřebitelských úvěrů v Česku se zase o něco posunul. Air Bank a Zonky zvýšily maximální částku půjčky bez zástavy z dosavadních 1,5 milionu na 2 miliony korun a zařadily se tak po bok největších bank na trhu. Pro klienty to znamená širší možnosti financování větších investic, ale také vyšší nároky na bonitu a pečlivější zvažování, zda je tak vysoký nezajištěný úvěr opravdu rozumným řešením.

Možnost získat Komplexní výpis z úvěrových registrů přímo na pobočkách České pošty využilo od loňského srpna už více než 2 000 lidí. Služba ve spolupráci se společností CRIF – Czech Credit Bureau nabízí při jediné návštěvě přehled o všech evidovaných finančních závazcích. Výpis je dostupný na 760 pobočkách se službou Czech POINT a žádat o něj mohou fyzické osoby, podnikatelé, právnické osoby i cizinci. Lidé tak mohou lépe kontrolovat své dluhy v době, kdy zadlužení obyvatel dlouhodobě roste.

Program Nová zelená úsporám mění způsob podpory úsporných renovací – hlavní roli nově převezmou bezúročné úvěry, jejichž úrokové náklady má hradit stát. Přímé dotace zůstanou zachovány jen pro nízkopříjmové domácnosti v programu NZÚ Light, a to zejména na zateplení a obnovitelné zdroje energie. Článek shrnuje, kdo na jakou podporu dosáhne a v jakých termínech se spustí příjem žádostí.

Credix, dceřiná společnost Banky CREDITAS zaměřená na podnikatelské úvěry zajištěné nemovitostmi, uzavřela poslední rok s čistým ziskem těsně pod 30 miliony korun, oproti 2,4 milionu v předchozím období. Zároveň více než zdvojnásobila objem nových úvěrů na 3,6 miliardy korun a navýšila maximální limit jednotlivého úvěru z 50 na 80 milionů korun, respektive na 125 milionů pro ekonomicky spjatou skupinu. Tento krok posiluje financování větších projektů a urychluje klíčové fáze developmentu. Co to v praxi znamená pro investory, developery a celý trh financování nemovitostí?

Společnost LENDIGO překročila hranici 1 miliardy korun u profinancovaných úvěrů zajištěných nemovitostmi. Financování zastřešené FKI a kryté reálnými aktivy se ukazuje jako funkční alternativa k bankám v době, kdy se bankovní financování pro řadu podnikatelů zpomaluje a zpřísňuje. Tento milník je výsledkem systematické práce a konzervativního přístupu k riziku, nikoli jednorázové transakce. Stojí na disciplíně a hluboké znalosti potřeb trhu, na kterém LENDIGO staví svůj obchodní model.