Půjčka

Záruční program Národní záruka od Národní rozvojové banky zaznamenal během prvních tří měsíců fungování výrazný zájem podnikatelů. O podporu požádalo 124 firem a celkový objem požadované podpory dosáhl 829 milionů korun. Program cílí na živnostníky a malé a střední podniky, kterým má pomoci získat výhodnější financování pro další rozvoj.

Chystaná novela zákona o spotřebitelském úvěru přináší jednu z nejvýraznějších změn posledních let. Zavede cenový strop pro úroky a náklady, upraví pravidla posuzování úvěruschopnosti a nově nastaví i postup věřitelů při potížích se splácením. Zatímco stát mluví o silnější ochraně spotřebitelů, část trhu varuje, že legální půjčky budou pro nejrizikovější klienty hůře dostupné.

Trh spotřebitelských úvěrů v Česku se zase o něco posunul. Air Bank a Zonky zvýšily maximální částku půjčky bez zástavy z dosavadních 1,5 milionu na 2 miliony korun a zařadily se tak po bok největších bank na trhu. Pro klienty to znamená širší možnosti financování větších investic, ale také vyšší nároky na bonitu a pečlivější zvažování, zda je tak vysoký nezajištěný úvěr opravdu rozumným řešením.

Možnost získat Komplexní výpis z úvěrových registrů přímo na pobočkách České pošty využilo od loňského srpna už více než 2 000 lidí. Služba ve spolupráci se společností CRIF – Czech Credit Bureau nabízí při jediné návštěvě přehled o všech evidovaných finančních závazcích. Výpis je dostupný na 760 pobočkách se službou Czech POINT a žádat o něj mohou fyzické osoby, podnikatelé, právnické osoby i cizinci. Lidé tak mohou lépe kontrolovat své dluhy v době, kdy zadlužení obyvatel dlouhodobě roste.

Program Nová zelená úsporám mění způsob podpory úsporných renovací – hlavní roli nově převezmou bezúročné úvěry, jejichž úrokové náklady má hradit stát. Přímé dotace zůstanou zachovány jen pro nízkopříjmové domácnosti v programu NZÚ Light, a to zejména na zateplení a obnovitelné zdroje energie. Článek shrnuje, kdo na jakou podporu dosáhne a v jakých termínech se spustí příjem žádostí.

Credix, dceřiná společnost Banky CREDITAS zaměřená na podnikatelské úvěry zajištěné nemovitostmi, uzavřela poslední rok s čistým ziskem těsně pod 30 miliony korun, oproti 2,4 milionu v předchozím období. Zároveň více než zdvojnásobila objem nových úvěrů na 3,6 miliardy korun a navýšila maximální limit jednotlivého úvěru z 50 na 80 milionů korun, respektive na 125 milionů pro ekonomicky spjatou skupinu. Tento krok posiluje financování větších projektů a urychluje klíčové fáze developmentu. Co to v praxi znamená pro investory, developery a celý trh financování nemovitostí?

Společnost LENDIGO překročila hranici 1 miliardy korun u profinancovaných úvěrů zajištěných nemovitostmi. Financování zastřešené FKI a kryté reálnými aktivy se ukazuje jako funkční alternativa k bankám v době, kdy se bankovní financování pro řadu podnikatelů zpomaluje a zpřísňuje. Tento milník je výsledkem systematické práce a konzervativního přístupu k riziku, nikoli jednorázové transakce. Stojí na disciplíně a hluboké znalosti potřeb trhu, na kterém LENDIGO staví svůj obchodní model.

Podle předběžných údajů České národní banky se v lednu dále zvýšilo zadlužení českých domácností i nefinančních podniků. Domácnosti dluží bankám 2,596 bilionu korun a firmy 1,520 bilionu korun. Hlavním motorem růstu jsou úvěry na bydlení, které tvoří 77 % dluhů domácností. Podíl dlouhodobě nesplácených úvěrů zůstává u domácností i firem relativně nízký.

Objem nově poskytnutých spotřebitelských úvěrů u členů České leasingové a finanční asociace se v uplynulém roce zvýšil dvouciferným tempem. Data naznačují, že domácnosti po období opatrnosti znovu sahají po financování dlouhodobého majetku, především automobilů. Průměrná výše úvěru stoupla a mimobankovní sektor si udržel dominantní pozici. Vývoj zároveň potvrzuje, že trh stojí na pravidlech odpovědného úvěrování.

Zadlužení obyvatel Česka loni výrazně stouplo. Podle údajů z Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které zveřejnila společnost CRIF – Czech Credit Bureau, se dluh domácností meziročně zvýšil o 12 % na 4,05 bilionu korun, což je nejrychlejší růst od roku 2021. Objem nespláceného dluhu zároveň vzrostl o 7,5 % na 35,2 miliardy korun. Největší část dluhu dál připadá na bydlení: na konci 4. čtvrtletí 2025 dosáhl dluh na bydlení 3,37 bilionu korun, zatímco spotřebitelské úvěry činily 675,9 miliardy korun.

Připravovaná novela zákona o spotřebitelském úvěru může zásadně změnit dostupnost legálních půjček pro nízkopříjmové domácnosti. Studie CETA varuje, že příliš přísně nastavený cenový strop, zejména uvažované RPSN ve výši 48 %, by mohl vytlačit desítky tisíc klientů z regulovaného trhu. Nejvíce by byli zasaženi žadatelé o menší, krátkodobé úvěry na nenadálé výdaje, pro které jsou tyto půjčky často jediným legálním řešením. Odborníci proto zdůrazňují nutnost vyvážit ochranu spotřebitele a zachování přístupu k regulovanému financování.

Úvěrová společnost EkoRent zakončila loňský rok s čistým ziskem 40,5 milionu Kč, což představuje meziroční růst o více než 60 %. Tahounem výsledků je rostoucí zájem lékařů o financování odkupů zavedených ordinací, investic do vlastního zázemí a rekonstrukcí. Výrazně se zvyšuje i průměrný objem financování na jednu smlouvu, což odráží trend větších a komplexnějších projektů ve zdravotnictví.