Akce na půjčky: KB 4,69 %, ČS vrací úroky, mBank do 12,99 %

Co si z článku odnést

• KB inzeruje Osobní půjčku od 4,69 % p. a., ale sazbu do 5,9 % získalo 48,3 % klientů s půjčkou od 250 000 Kč.
• Česká spořitelna vrací úroky za první tři celé měsíce, u 200 000 Kč na 5 let při sazbě 6,99 % to je podle našeho výpočtu asi 3 400 Kč (banka orientačně uvádí 3 519 Kč), tedy jako sazba zhruba 6,4 % bez akce.
• mBank uvádí horní hranici 12,99 %, do 9,99 % se dostalo 83 % klientů půjček do 150 000 Kč.
• Rozhoduje celková zaplacená částka a sazba, kterou dostanete vy, ne nejnižší inzerovaná.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Co nabízejí KB, Česká spořitelna a mBank

Komerční banka inzeruje u Osobní půjčky sazbu od 4,69 % p. a. Půjčit si u ní lze až 2,5 milionu korun a mimořádná splátka i předčasné splacení jsou vždy zdarma. Do kdy nižší sazba platí, banka na svém webu neuvádí.

Česká spořitelna nabízí půjčku od 4,39 % ročně. Kdo si ji sjedná od 23. 10. do 31. 12. 2026, dostane zpět úroky za první tři celé kalendářní měsíce po načerpání. Banka uvádí orientační příklady při sazbě 6,99 %: 1 754 Kč zpět u 100 000 Kč, 3 519 Kč u 200 000 Kč a 7 054 Kč u 400 000 Kč. Úroky se vracejí jen tehdy, když je půjčka v době vyplacení stále aktivní. Banka je nemusí vrátit například při prodlení se splátkou nebo při předčasném splacení celé půjčky. Peníze přijdou na účet, ze kterého splácíte, nejpozději do 15 dnů po skončení tří měsíců.

mBank nabízí mPůjčku od 4,49 % p. a. s RPSN od 4,59 % a až do 1,2 milionu korun, mimořádné splátky i předčasné splacení jsou bez poplatků. Banka uvádí, že sazba aktuálně nepřekročí 12,99 %, přičemž na ni dosáhlo jen 5 % klientů.

Akce nemění cenu půjčky pro každého

,,Akční sazba nebo vrácené úroky jsou dobrá záminka porovnat nabídky. Rozhodnout ale má to, kolik za půjčku zaplatíte celkem, ne číslo v reklamě. Porovnávejte vždy konkrétní nabídku, kterou vám banka vyčíslí.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Kolik reálně ušetří vrácení úroků oproti nižší sazbě

U půjčky 200 000 Kč na 5 let vychází vrácení úroků České spořitelny při sazbě 6,99 % zhruba na 3 400 Kč, což odpovídá sazbě asi 6,4 % bez vrácení. Sazba KB 4,69 % je při stejné částce a splatnosti pořád levnější, ale jen pokud ji dostanete. Níže je náš orientační výpočet anuitní půjčky, u KB včetně jednorázového poplatku 850 Kč za zpracování žádosti z reprezentativního příkladu banky.

Rozdíl mezi KB 4,69 % a ČS 6,99 % je tedy asi 8 500 Kč za pět let i po započtení akce. Pokud by KB nabídla 5,9 %, bude ČS s vrácenými úroky dražší jen o zhruba 1 900 Kč. Vrácené úroky u této půjčky snižují cenu zhruba o 0,6 procentního bodu. Protože KB navíc účtuje poplatek 850 Kč, vyjde ČS s akcí přibližně stejně jako KB i se sazbou asi o 0,75 bodu vyšší. Vrácené úroky jsme počítali jako úroky ze splátek č. 2 až 4, skutečnou částku určuje datum čerpání a splátky. K tomu banka navíc odpouští až 12 posledních splátek za řádné splácení, to jsme do tabulky nezahrnuli.

Proč sazba „od“ není sazba, kterou dostane každý

Inzerovaná sazba platí pro nejlepší klienty a úvěry. KB uvádí, že v období od 1. 1. do 28. 9. 2026 dostalo sazbu do 5,9 % p. a. 48,3 % klientů s půjčkou od 250 000 Kč, sazbu nad 5,9 do 8,9 % 42,7 % a nad 8,9 % dalších 9 %. Česká spořitelna u půjček od 250 000 Kč uvádí za druhé pololetí 2025, že sazbu do 7,99 % získalo 70 % klientů, do 9,99 % dalších 18 % a nad 9,99 % 12 %. mBank uvádí u půjček do 150 000 Kč za 1. 1. až 30. 9. 2026, že do 9,99 % se dostalo 83 % klientů.

Porovnat půjčky podle sazby a RPSN

V tabulce je proto i varianta KB 8,9 %: stejná půjčka vyjde na 49 368 Kč zaplacených úroků a poplatku, tedy o téměř 24 000 Kč víc než při 4,69 %. Statistiky bank mají různá období a různé výše půjček, přímo se srovnat nedají. Ukazují ale, že nabídku s vlastní sazbou získáte teprve po posouzení příjmů.

Jak to vypadá u dalších bank

Air Bank uvádí sazbu od 4,4 % ročně s bonusem za řádné splácení, základní sazba je 5,4 % a nikdy nepřekročí 17,9 %. Půjčit si lze až 2 miliony korun bez poplatků za sjednání, vedení i předčasné splacení. MONETA zvedla v polovině října inzerovanou sazbu Expres půjčky z 4,90 na 5,65 %, což jsme popsali v samostatném článku o zdražení Expres půjčky MONETY. Nejnižší inzerované sazby KB, České spořitelny, mBank a Air Bank se tedy liší jen o desetiny procentního bodu, daleko větší rozdíl dělají podmínky získání a reálná sazba. Obecně o srovnání nákladů píšeme v návodu, jak spočítat RPSN a nepřeplatit úvěr.

Počítejte s vlastní sazbou, ne s akční

,,Než si půjčku sjednáte, nechte si u dvou nebo tří bank vyčíslit konkrétní nabídku. Teprve ta ukáže, jestli bonus nebo vrácené úroky něco znamenají.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Kdy se vyplatí předčasné splacení a kdy akce České spořitelny

Předčasné splacení se u České spořitelny nevyplatí dřív, než jsou vrácené úroky vyplaceny, protože při předčasném splacení celé půjčky banka úroky vrátit nemusí. Půjčka musí být aktivní v době vrácení, což je zhruba čtvrtý až pátý měsíc po čerpání: při čerpání 15. října 2026 banka uvádí vrácení nejpozději do 15. února 2027. Kdo plánuje půjčku splatit do půl roku, například z bonusu nebo prodeje auta, akce mu nepomůže a rozhoduje nejnižší nabídnutá sazba. Předčasné splacení je zdarma u KB, České spořitelny i mBank.

Kdo půjčku ponese celé roky, má z akce užitek, ale jen malý, tedy zhruba 3 400 Kč u 200 000 Kč. Rozdíl 1 procentního bodu sazby na 200 000 Kč a pět let přitom stojí asi 5 500 Kč. Proto nejdřív porovnejte nabídnuté sazby, akci berte jako bonus. Pokud už půjčku máte jinde za dražší sazbu, připadá v úvahu i konsolidace, kdy se vyplatí. Pojem předčasné splacení a jeho podmínky najdete ve slovníku.

Časté otázky o akčních půjčkách

Je 4,69 % u KB sazba pro každého?

Ne, KB sazbu stanoví podle bonity a parametrů úvěru. Do 5,9 % se dostalo 48,3 % klientů s půjčkou od 250 000 Kč.

Kdy ČS vrátí úroky?

Při sjednání od 23. 10. do 31. 12. 2026 vrací úroky za první tři celé kalendářní měsíce po načerpání, nejpozději do 15 dnů po jejich skončení, pokud je půjčka aktivní a bez prodlení.

Vrátí ČS úroky při předčasném splacení?

Při předčasném splacení celé půjčky před vrácením úroky banka nemusí vrátit.

Jaká je maximální sazba mPůjčky?

mBank uvádí, že sazba aktuálně nepřekročí 12,99 %, na tuto sazbu dosáhlo 5 % klientů.

Zjistit, zda se vám vyplatí konsolidace

Zdroje

• kb.cz: Osobní půjčka KB
• csas.cz: Půjčka České spořitelny
• mbank.cz: mPůjčka
• airbank.cz: Půjčka Air Bank