Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu

Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu

Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu
12.7.2019, Hypotéka

Půjčka od státu vs. hypotéky = 0:1. I tak se dá popsat situace na trhu s půjčkami na bydlení. Zájem o úvěry ze Státního fondu rozvoje bydlení letos výrazně klesl. Za půl roku lidé podali míň žádostí než loni za první den tohoto projektu. Státní půjčky totiž nabízejí méně peněz než hypotéky a jejich vyřízení je zbytečně složité.


Program, díky kterému mohou lidé do 36 let získat výhodnou půjčku na bydlení, odstartoval Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) loni v srpnu. Jen za první den lidé podali 256 žádostí o půjčky v celkově hodnotě 299 milionů korun.

Záhy ale začal zájem upadat. A nepřestal ani letos. V prvním půlroce lidé podali jen 245 žádostí o půjčky za celkem 281 milionů korun.

Za šest měsíců tak přišlo míň žádostí než loni za jediný den!

Důvody se dají shrnout do jediné věty – mladí lidé zjistili, že je pro ně lepší požádat o hypotéku.

Půjčka od státu na bydlení nestačí

Půjčky pro mladé ze SFRB mají hned několik zádrhelů. Tím prvním je omezení částky, kterou si zájemci můžou půjčit. Liší se podle toho, na co peníze chtějí.

  • Na rekonstrukci získají maximálně 300 000 korun.
  • Na nákup bytu dostanou nanejvýš 1 200 000 korun.
  • A zájemci o rodinný dům se musí spokojit s půjčkou do 2 000 000 korun.

Sehnat bydlení za tyto peníze je přitom ve velkých městech, jako je Praha nebo Brno, velice náročné. I malé byty zpravidla vycházejí dráž, než kolik nabízí státní půjčka. A ani v dalších velkých městech není situace o mnoho lepší.

Hypotéky nabízí víc peněz a podobný úrok

Zájemce většinou nepřesvědčí ani nižší úroková sazba. Tím spíš, že už zdaleka není tak výhodná jako před rokem, kdy se pohybovala okolo 1,1 %. Reaguje totiž na sazbu Evropské unie, která ji letos zvýšila na téměř 2 %.

Některé hypotéky přitom v současnosti pracují s úrokem okolo 2,5 %. K tomu nabízí výrazně víc peněz a podání žádosti o hypoteční úvěr je snadnější než u půjčky ze SFRB. Oproti státním půjčkám čeká žadatele podstatně míň administrativy. A stále víc věcí za ně vyřídí banky. I proto je odborníci považují za lepší řešení.

Novela zákona zmírní podmínky pro mladé

Už brzy navíc budou hypotéky pro lidi do 36 let ještě dostupnější.

Vláda v červnu schválila novelu zákona o České národní bance (ČNB), díky které centrální banka získá možnost vymáhat dodržování svých pokynů. Dosud jsou nezávazné a je jen na poskytovatelích, zda se jimi řídí.

Součástí novely je i zmírnění podmínek pro žadatele do 36 let. Týká se to následujících parametrů:

  • LTV – zkratka anglického pojmu „loan to value”, která určuje výši půjčky vůči hodnotě nemovitosti.
  • DSTI – zkratka obratu „debt service to income”, který definuje poměr výše měsíčních splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu.
  • DTI – zkratka anglického „debt to income” určujícího celkové zadlužení žadatele v poměru k jeho čistým ročním příjmům.

Tyto parametry v současnosti určují výši hypotéky, kterou můžou zájemci dostat. Platí, že:

  • LTV je maximálně 80 % (jen malá část hypoték každého poskytovatele se může pohybovat mezi 80 % a 90 %),
  • DSTI je nanejvýš 45 %
  • a DTI je maximálně devítinásobné.

Pro mladé žadatele mají podle novely platit mírnější limity.

  • LTV vyšší až o 10 procentních bodů,
  • DSTI vyšší až o 5 procentních bodů.
  • DTI vyšší o jeden násobek čistých ročních příjmů.

Novelu ale ještě musí schválit parlament a podepsat prezident. Platit tak začne nejdřív příští rok.

ČNB: 100% hypotéky pro mladé nebudou

Za současných podmínek by takové zmírnění limitů znamenalo, že lidé do 36 let:

  • snáze dosáhnou na 90% hypotéky,
  • získají hypotéky, jejichž měsíční splátka může být až 50 % jejich čistého měsíčního příjmu,
  • a dostanou šanci na hypotéky, jejichž výše je až desetkrát větší než jejich čistý roční příjem.

Mluvčí ČNB Markéta Fišerová ale upozornila, že není jasné, jaké podmínky hypoték budou platit v době, kdy začne zákon účinkovat. Může se stát, že je centrální banka do té doby ještě upraví. Rozhodně tak podle ní .

Změny mají zvýšit zájem o hypotéky

Přesto se dá říct, že podmínky hypoték pro mladé budou oproti současnému stavu mírnější a hypoteční úvěry tedy budou dostupnější.

Vláda si od toho slibuje oživení hypotečního trhu. Zájem o hypotéky meziročně klesá. Zatímco od ledna do května 2017 lidé uzavřeli víc než 47 000 nových hypoték, letos to za stejné období bylo o víc než 17 000 úvěrů méně. To je propad o víc než třetinu.

Jedním z viníků jsou předchozí opatření ČNB, která zastropovala právě LTV, DSTI a DTI. Zákonodárci věří, že zmírněním těchto limitů pro lidi do 36 let se jim povede zvednout zájem o hypotéky u mladých. A znovu nastartovat celý trh.


ANKETA k článku "Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu"

Využili jste raději hypotéku?
Počet odpovědí: 102

KOMENTÁŘE k článku Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

15.9.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Dá mi banka hypotéku, jakou potřebuji? Nebo odejdu s prázdnou? To jsou otázky, kterou řeší každý žadatel o hypoteční úvěr. O tom, jaká bude odpověď, rozhoduje několik faktorů. A jedním z nejdůležitějších je vaše bonita. Proto vám řekneme, co tento pojem znamená a z čeho výpočet bonity vychází.

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

30.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Je to tu. Předpovídané zdražování hypoték se začíná velmi výrazně projevovat. Průměrná úroková sazba v červenci podle aktuálních dat vzrostla o desetinu procentního bodu. To je nejrychlejší růst za poslední 3 roky.

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

18.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéky už několik měsíců v řadě zdražují. Další ranou pro tyto půjčky bylo nedávné zvýšení sazeb České národní banky. Analytici odhadují, že úrok do konce roku dosáhne nebo se výrazně přiblíží 3 %.

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

5.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Zatímco na konci roku 2019 k tomu stačilo „jen” něco přes 118 průměrných měsíčních platů, na konci minulého roku už to bylo přes 130 platů. Doba spoření se tak o rok prodloužila. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila Modrá pyramida.

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

Úroky u hypoték rychle rostou. Za 5 měsíců o 0,2 procentního bodu

2.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Prudký nárůst. Tak vypadá v posledních měsících křivka, která ukazuje vývoj úrokových sazeb u hypoték. V červnu si je mohli lidé sjednat s průměrnou sazbou 2,13 %. Úroky se tak dostaly na úroveň, na které byly naposledy zhruba před rokem.



Banky v ČR