Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu

Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu

Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu
12.7.2019, Hypotéka

Půjčka od státu vs. hypotéky = 0:1. I tak se dá popsat situace na trhu s půjčkami na bydlení. Zájem o úvěry ze Státního fondu rozvoje bydlení letos výrazně klesl. Za půl roku lidé podali míň žádostí než loni za první den tohoto projektu. Státní půjčky totiž nabízejí méně peněz než hypotéky a jejich vyřízení je zbytečně složité.


Program, díky kterému mohou lidé do 36 let získat výhodnou půjčku na bydlení, odstartoval Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) loni v srpnu. Jen za první den lidé podali 256 žádostí o půjčky v celkově hodnotě 299 milionů korun.

Záhy ale začal zájem upadat. A nepřestal ani letos. V prvním půlroce lidé podali jen 245 žádostí o půjčky za celkem 281 milionů korun.

Za šest měsíců tak přišlo míň žádostí než loni za jediný den!

Důvody se dají shrnout do jediné věty – mladí lidé zjistili, že je pro ně lepší požádat o hypotéku.

Půjčka od státu na bydlení nestačí

Půjčky pro mladé ze SFRB mají hned několik zádrhelů. Tím prvním je omezení částky, kterou si zájemci můžou půjčit. Liší se podle toho, na co peníze chtějí.

  • Na rekonstrukci získají maximálně 300 000 korun.
  • Na nákup bytu dostanou nanejvýš 1 200 000 korun.
  • A zájemci o rodinný dům se musí spokojit s půjčkou do 2 000 000 korun.

Sehnat bydlení za tyto peníze je přitom ve velkých městech, jako je Praha nebo Brno, velice náročné. I malé byty zpravidla vycházejí dráž, než kolik nabízí státní půjčka. A ani v dalších velkých městech není situace o mnoho lepší.

Hypotéky nabízí víc peněz a podobný úrok

Zájemce většinou nepřesvědčí ani nižší úroková sazba. Tím spíš, že už zdaleka není tak výhodná jako před rokem, kdy se pohybovala okolo 1,1 %. Reaguje totiž na sazbu Evropské unie, která ji letos zvýšila na téměř 2 %.

Některé hypotéky přitom v současnosti pracují s úrokem okolo 2,5 %. K tomu nabízí výrazně víc peněz a podání žádosti o hypoteční úvěr je snadnější než u půjčky ze SFRB. Oproti státním půjčkám čeká žadatele podstatně míň administrativy. A stále víc věcí za ně vyřídí banky. I proto je odborníci považují za lepší řešení.

Novela zákona zmírní podmínky pro mladé

Už brzy navíc budou hypotéky pro lidi do 36 let ještě dostupnější.

Vláda v červnu schválila novelu zákona o České národní bance (ČNB), díky které centrální banka získá možnost vymáhat dodržování svých pokynů. Dosud jsou nezávazné a je jen na poskytovatelích, zda se jimi řídí.

Součástí novely je i zmírnění podmínek pro žadatele do 36 let. Týká se to následujících parametrů:

  • LTV – zkratka anglického pojmu „loan to value”, která určuje výši půjčky vůči hodnotě nemovitosti.
  • DSTI – zkratka obratu „debt service to income”, který definuje poměr výše měsíčních splátek vůči čistému měsíčnímu příjmu.
  • DTI – zkratka anglického „debt to income” určujícího celkové zadlužení žadatele v poměru k jeho čistým ročním příjmům.

Tyto parametry v současnosti určují výši hypotéky, kterou můžou zájemci dostat. Platí, že:

  • LTV je maximálně 80 % (jen malá část hypoték každého poskytovatele se může pohybovat mezi 80 % a 90 %),
  • DSTI je nanejvýš 45 %
  • a DTI je maximálně devítinásobné.

Pro mladé žadatele mají podle novely platit mírnější limity.

  • LTV vyšší až o 10 procentních bodů,
  • DSTI vyšší až o 5 procentních bodů.
  • DTI vyšší o jeden násobek čistých ročních příjmů.

Novelu ale ještě musí schválit parlament a podepsat prezident. Platit tak začne nejdřív příští rok.

ČNB: 100% hypotéky pro mladé nebudou

Za současných podmínek by takové zmírnění limitů znamenalo, že lidé do 36 let:

  • snáze dosáhnou na 90% hypotéky,
  • získají hypotéky, jejichž měsíční splátka může být až 50 % jejich čistého měsíčního příjmu,
  • a dostanou šanci na hypotéky, jejichž výše je až desetkrát větší než jejich čistý roční příjem.

Mluvčí ČNB Markéta Fišerová ale upozornila, že není jasné, jaké podmínky hypoték budou platit v době, kdy začne zákon účinkovat. Může se stát, že je centrální banka do té doby ještě upraví. Rozhodně tak podle ní .

Změny mají zvýšit zájem o hypotéky

Přesto se dá říct, že podmínky hypoték pro mladé budou oproti současnému stavu mírnější a hypoteční úvěry tedy budou dostupnější.

Vláda si od toho slibuje oživení hypotečního trhu. Zájem o hypotéky meziročně klesá. Zatímco od ledna do května 2017 lidé uzavřeli víc než 47 000 nových hypoték, letos to za stejné období bylo o víc než 17 000 úvěrů méně. To je propad o víc než třetinu.

Jedním z viníků jsou předchozí opatření ČNB, která zastropovala právě LTV, DSTI a DTI. Zákonodárci věří, že zmírněním těchto limitů pro lidi do 36 let se jim povede zvednout zájem o hypotéky u mladých. A znovu nastartovat celý trh.


ANKETA k článku "Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu"

Využili jste raději hypotéku?
Počet odpovědí: 101

KOMENTÁŘE k článku Půjčka na bydlení pro mladé? Jednodušší je získat hypotéku než si půjčit od státu

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

Hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti: jak funguje a na co si dát pozor

26.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nechcete dávat mnoho milionů korun za nákup novostavby? Řešením je koupit starší dům a opravit ho podle svého. I na to ale potřebujete dost peněz. S jejich získáním vám pomůže hypotéka na koupi a rekonstrukci nemovitosti. Podívejte se, jak funguje.

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

O jaké hypotéky je největší zájem? Vedou ty s dlouhou fixací

21.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéky s dlouhou fixací. Takový je aktuální hit hypotečního trhu. Právě o tento typ půjčky na bydlení je totiž v současnosti největší zájem. Ukazují to alespoň data České národní banky. Důvod je jednoduchý – často u nich získáte výhodnější úrok než u kratších fixací.

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

Jak na darování nemovitosti s hypotékou? Existují 3 řešení

18.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Příliš komplikované. Nebo dokonce nemožné. Tak vnímá darování nemovitosti s hypotékou řada lidí. Ve skutečnosti ale není o moc složitější než darování jakékoliv jiné nemovitosti.

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podle České národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenže někteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidává i Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit.

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

Nebezpečné hypotéky. Vysoký zájem může přinést problémy

7.9.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Český hypoteční trh zažívá v posledních měsících nečekaný růst. Po květnovém propadu začala v létě poptávka výrazně růst, a pokud toto tempo vydrží, bude letošek z hlediska objemu nových hypotečních úvěrů nejúspěšnější v historii. Jenže to může přinést také problémy se splácením a dražší bydlení.



Banky v ČR