Recenze Presto půjčky na lepší domov od UniCredit Bank

Pro koho je určena Presto Půjčka na lepší domov od UniCredit Bank – shrnutí půjčky

Presto půjčka na lepší domov se hodí pro lidi, kteří plánují investici do vlastního bydlení v rozsahu od 100 tisíc až do 1,5 milionu korun a chtějí si splácení rozložit od 1 roku až do 15 let. Úročení začíná od 6,29 %. Banka dovolí až pětkrát odložit splátku včetně úroku (bez poplatku), ale vyžaduje, abyste spláceli z účtu u UniCredit Bank. 

Za poskytnutí půjčky zaplatíte jednorázový poplatek 1 500 Kč a předčasné splacení je zdarma jen ve specifických případech – stejných jako při hypotéce.

20% na cokoliv

,,Banka vám půjčí peníze na širokou škálu účelů spojených s bydlením:od koupě nemovitosti, přes rekonstrukci, až po energeticky úsporná řešení. Zajímavé je, že 20 % z půjčky můžete využít na cokoliv. Na doložení účelu máte 6 měsíců.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Výše úvěru 500 000 Kč. Doba trvání 120 měsíců. Výše měsíční splátky 5 641 Kč. Úroková sazba 6,29 % ročně. Celková výše úvěru 501 500 Kč (zahrnuje poplatek za poskytnutí úvěru 1 500 Kč). Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 6,54 %. Celková splatná částka 681 163 Kč.

Pár slov o UniCredit Bank

UniCredit Bank v Česku funguje od roku 1996, kdy začínala pod jménem Vereinsbank. V listopadu 2007 se spojila Živnostenská banka s HVB Bank a vznikla současná UniCredit Bank. Od prosince 2013 poskytuje bankovní produkty i na Slovensku, pod společným názvem UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia. Dnes má cirka půl milionu klientů.

UniCredit Bank patří do nadnárodní skupiny UniCredit, jejíž počátky sahají až k roku 1473, kdy vznikl bankovní dům Rolo Banca. Současnou podobu získala skupina sloučením italských bank a německé skupiny HVB. Dnes působí v 17 zemích na 50 trzích světa, má přes 40 milionů klientů a zaměstnává více než 147 tisíc lidí. Jediným akcionářem české pobočky je italský UniCredit S.p.A.

Banka se zaměřuje na projektové, strukturované a syndikované financování, má silnou pozici v akvizičním financování a financování komerčních nemovitostí. Klienti se mohou obrátit na financování projektů z fondů EU prostřednictvím Evropského kompetenčního centra UniCredit Bank. Pro běžné spotřebitele nabízí kompletní paletu produktů: běžné účty, hypotéky, spotřební úvěry, kreditní karty, spořící účty i termínované vklady.

Podrobná recenze Presto Půjčky na lepší domov od UniCredit Bank

Presto Půjčka na lepší domov nabízí úročení od 6,29 %, RPSN začíná od 6,47 %, což je sice vyšší než u běžné Presto půjčky, ale pořád přijatelné. Banka nevyžaduje zástavu nemovitosti, přitom povolí až 15leté splácení. Rozdíl mezi úrokem a RPSN způsobuje hlavně vstupní poplatek 1 500 Kč, který se připočítává k celkové výši úvěru a strhává se hned při výplatě na účet.

Minimální výše půjčky je 100 tisíc korun, takže na menší úpravy v bytě se nehodí. Maximálně si půjčíte 1,5 milionu korun. U Green Energy projektů (zateplení, fotovoltaika, rekuperace, tepelná čerpadla aj.) můžete splácet 15 let. U ostatních účelů (běžných úprav v bydlení) je maximální splatnost 10 let. Při souběhu s hypotečním úvěrem se doba splácení zkracuje na max. 96 měsíců.

Poplatek 1 500 Kč se přičítá k celkové částce úvěru a strhává se ihned při čerpání. V praxi to vypadá tak, že když požádáte o 500 tisíc, celková výše úvěru bude 501 500 Kč, ale na účet vám dorazí jen požadovaných 500 tisíc, splátka se bude počítat z 501 500 Kč. Měsíční poplatek za správu a vedení úvěru banka neúčtuje.

Velkým plusem je flexibilita splácení. Můžete si až pětkrát během trvání úvěru odložit splátku, a to včetně úhrady úroku. První odklad provedete až u desáté splátky (po devíti řádně uhrazených), mezi jednotlivými odklady musí uplynout minimálně pět měsíců. Odklad vyřídíte jen osobně na pobočce banky, a to nejpozději sedm dní před datem splatnosti. 

Vyřízení žádosti probíhá pouze na pobočce banky. UniCredit Bank nevyžaduje souhlas manžela nebo manželky s půjčkou, a to je na bankovním trhu neobvyklé. Úvěr se čerpá a splácí výhradně přes účet u UniCredit Bank, neklienti si ho musejí založit. Na rozdíl od běžné Presto půjčky se tu ale nevyžadují žádné podmínky aktivity na účtu.

Účelovost půjčky je další specifickou vlastností. Banka nabízí širokou škálu účelů spojených s bydlením, důraz klade na ekologická řešení. Do účelu lze zahrnout i koupi vybavení, vypořádání majetkových poměrů nebo doplacení dříve poskytnutého úvěru na bydlení. Můžete dokonce refinancovat kreditní kartu, pokud jste ji použili na účely spojené s bydlením. 

Kratší doba na doložení účelu

,,Zajímavé je, že 20 % z půjčky můžete použít na cokoliv. Na doložení zbylých 80 % máte celých 6 měsíců po čerpání. Zda je to lhůta dostatečně dlouhá, si musíte rozhodnout sami. Na trhu najdete i 12 nebo 24měsíční lhůtu k doložení účelu využití peněz. Předčasné splacení má pravidla podobná jako u hypoték.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pojištění schopnosti splácet nabízí banka ve třech variantách (Basic, Standard, Full). Kdybyste chtěli pojištění později zrušit, uhradíte poplatek 2 500 Kč. Smlouva o půjčce je, stejně jako u ostatních úvěrových produktů UniCredit Bank, nepříliš přehledná. Ale oceňme, že se v ní klient neupisuje ke smluvním pokutám.

Při prodlení s placením vás čekají nejen zákonné úroky z prodlení (aktuálně 11,5 % ročně), ale také náklady na vymáhání, konkrétně 800 Kč za každou upomínku. 

Podmínky získání Presto Půjčky na lepší domov od UniCredit Bank

• plnoletost
• doklad totožnosti
• české občanství, u cizinců povolení k trvalému pobytu
• dostatečný pravidelný příjem (potvrzení o příjmu nebo výpisy z účtu, u OSVČ daňové přiznání)
• podklady k plánovanému účelu využití peněz
• případně dokumenty ke stávajícím závazkům (pokud převádíte jiný účelový úvěr nezajištěný nemovitostí)

Pojištění schopnosti splácet – krytí

UniCredit Bank nabízí pojištění schopnosti splácet ve třech variantách podle vašich potřeb a situace:

• varianta BASIC kryje jen úmrtí a invaliditu třetího stupně nebo přiznání průkazu ZTP/P. Jde o nejlevnější možnost pro ty, kdo chtějí základní ochranu před velkými riziky
• varianta STANDARD přidává k předchozímu ještě pracovní neschopnost. Tato varianta se hodí pro zaměstnance i OSVČ, kteří se chtějí chránit při dlouhodobější nemoci
• varianta FULL nabízí nejširší ochranu. Kryje i nedobrovolnou ztrátu zaměstnání a závažná onemocnění.

Pojištění si můžete sjednat, jste-li mladší 60 let, zdraví, nejste v invalidním důchodu, ale ani v pravidelné lékařské péči kvůli chronickému onemocnění s trvalým užíváním léků. Pro vysvětlení (převzato z podkladů banky): diabetes je překážkou, alergie nikoliv. U varianty FULL s krytím ztráty zaměstnání musíte být v pracovním nebo služebním poměru (i na dobu určitou) nebo aktivně vykonávat samostatnou výdělečnou činnost, nesmíte být ve zkušební a ani ve výpovědní době (ani se chystat podat výpověď).

Cena pojištění se odvíjí od zvolené varianty. Varianta Basic vyjde na 5 % z měsíční anuitní splátky, Standard na 7,5 % z měsíční splátky a varianta Full na 10 % ze splátky. Pokud byste pojištění chtěli předčasně ukončit, zaplatíte storno poplatek 2 500 Kč.

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Tip od banky.cz

,,Smlouva o Presto Půjčce na lepší domov má ve vzorové podobě jen několik stran, což zní na první poslech sympaticky. Některé části jsou ale napsané zbytečně složitě a při čtení postrádají přehlednost. Banka mohla text lépe strukturovat, třeba použít víc nadpisů nebo grafické prvky ke snazší orientaci. Není to ta nejhorší smlouva, kterou jsme na bankovním trhu viděli, ale rozhodně to není ani vzor čitelnosti.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení Presto Půjčky na lepší domov

Presto Půjčku na lepší domov vyřídíte pouze osobně na pobočce banky, po předchozím telefonickém kontaktu. Online vyřízení tu není možné. 

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Půjčku budete sledovat ve svém bankovnictví k účtu u UniCredit Bank. Budete-li potřebovat, až 5x si můžete odložit splátku, včetně úhrady úroku. První odklad provedete až při 10. splátce, případné následné odklady vždy s alespoň pětiměsíční přestávkou.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Při prodlení s placením musíte hradit bance úrok z prodlení podle zákona a dále náklady na vymáhání, především za upomínky (800 Kč za kus). Pokud splátku, s níž jste v prodlení, a s ní spojené poplatky neuhradíte do stanoveného termínu, může banka prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný (ve lhůtě 30 dnů) a zahájit jinou cestu vymáhání (inkasní agentury, soud, exekuce). Smluvní pokuty se u tohoto úvěru nesjednávají.