Banky.cz Slovník Anuitní splácení

Co je to Anuitní splácení

REKLAMA

Definice Anuitní splácení

Je nejčastějším způsobem splácení úvěrů, zejména hypotéčních. Při sjednání hypotéky se vypočte měsíční anuitní splátka, která je během celé doby fixace úrokové sazby neměnná. Ale poměr splátek jistiny a úroku se v průběhu splácení mění - z počátku je více splácen úrok oproti jistině a postupem času se úrok snižuje a jistina tedy tvoří vyšší část splátky.
Anuitní splátka se stejně jako jiné způsoby splácení úvěru (progresivní, degresivní a hypotéka s odloženou splátkou) skládá ze dvou složek, a to jistiny a úroku.
Po dobu fixace úrokové sazby nelze úrokovou sazbu, tedy ani výši splátky, měnit. Obvyklé období fixace hypotéky nepřesahuje 5 let, výjimečně je možno dosáhnout deseti let, ale pro delší období je fixovaná sazba vyšší.

Vše, co potřebujete vědět o splátkovém kalendáři

Vše, co potřebujete vědět o splátkovém kalendáři

27.6.2024 Půjčka

Splátkový kalendář je klíčový dokument pro každého, kdo splácí dluh. Poskytuje přehled o výši splátek, datu splatnosti a dalších důležitých informacích. Ať už splácíte hypotéku, spotřebitelský úvěr nebo máte nedoplatek za energie, splátkový kalendář vám pomůže udržet si přehled o vašich financích a vyhnout se nepříjemným překvapením. V článku se dozvíte, jak funguje splátkový kalendář, jak jej správně nastavit a jaké jsou jeho výhody a nevýhody.

Dotazy k Anuitní splácení

Kterou půjčku splatit dříve?

3.2.2021 Půjčka
Krásný den, máme dva finanční závazky u jedné banky.  kontokorent 200 000 Kč s 13,5% p.a. úvěr 100 000 s 9,9% p.a. fixně na 84 splátek (splácená částka se mimořádným umořováním snižuje).  Můžu na umořování uvolnit navíc 5 000 Kč měsíčně. Který závazek splatit dřív? Metoda snowball nebo avalanche? Dobrý den, nejdříve doporučuji splatit více úročený kontokorent, dodatečných 5 000 Kč měsíčně směřujte sem.  Kontokorent už ze své podstaty je půjčka, kterou lze kdykoliv do výše limitu čerpat, stejně jako kdykoliv splatit. Proto má kontokorent vyšší úrokovou sazbu než jiné půjčky či spotřebitelské úvěry. Dobrý hospodář kontokorent nevyužívá, nebo jej má až jako poslední možnost na krátkodobé překlenutí nedostatku prostředků. Spotřebitelský úvěr, jehož splácení máte fixováno na 84 měsíců má rozpočtené splácení úroku a jistiny do jednotlivých splátek - zřejmě anuitní splátka. To znamená, že i banka, která vám spotřebitelský úvěr poskytla si musela dopředu rezervovat zdroje, které vám 84 měsíců půjčuje. Musela byste tedy svoji banku požádat o umožnění mimořádných splátek půjčky. Banka vám sice podle § 117 Zákona o spotřebitelském úvěru musí vyhovět. Může však žádat náhradu účelně vynaložených nákladů na předčasné splacení, a to až do výše 1% ze splátky. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Splácení hypotéky

Dobrý den, chtěl bych u hypotéky, která je na výstavbu, začít platit okamžitě celou měsíční splátku. Bylo mi sděleno, že platím pouze poměrovou úrokovou část z vyčerpané částky a teprve až dostavím, platím celou splátku. Je možné začít platit celou splátku, jakmile vyčerpám první korunu? Nebo jsem také slyšel o Hypoúvěru u České spořitelny, kde by to mělo jít platit okamžitě. Jak to tedy je? Děkuji za odpověď. Dobrý den, řádné splácení začíná až po načerpání celé hypotéky (do té doby splácíte pouze úroky z aktuálně vyčerpané částky). Nejde to jinak, neboť do momentu ukončení čerpání ani nevíte, kolik přesně z hypotéky vyčerpáte (téměř nikdo neprostaví přesně 100%, někdo načerpá méně a někdo naopak potřebuji půjčit více - dle toho se pak upravuje přesná výše řádné měsíční splátky).  Hypoúvěr od ČS ve skutečnosti nabízí Stavební spořitelna ČS a jedná se o úvěr ze stavebního spoření, který je oproti hypotéce výrazně méně výhodný (vyšší úrok, kterým se Vám úročí celá původně půjčená částka až do momentu splacení resp. naspoření 40% dluhu - teprve po té dochází k překlopení do řádného anuitního splácení). Zatímco u hypotéky Vám bude aktuálně úročený dluh klesat každý měsíc (po každé splátce), u úvěru ze stavebního spoření se splátky cca prvních 10 let  považují za tzv. spoření s nulovým úrokem a dluh Vám neklesá (extrémně nevýhodné). ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Refinancování úvěru

Dobrý den, mám stavebko u MP KB a čerpám překlenovací úvěr na koupi bytu ve výši 2 200 000 Kč. Aktuálně mám naspořeno cca 690 000 a 1.2. 2020 mi končí fixace. MP nabídla snížení úrokové sazby z 4,86 na 2,89% s garantovaným přidělením 31/12 2022 nebo převedení stávajícího překlenovacího úvěru do řádného s anuitním splácením a úrokovou sazbou 2,89% garantovanou na 5 let. Splatnost úvěru by zůstala beze změny 25.08. 2033. Na první pohled zajímavé snížení úrokové sazby, ale když jsem se dívala na nabídky jiných bank, 2,89% není zas tak oslnivých. Z MP chci odejít, nepředpokládám, že by byli ochotni úrok ještě nějak výrazněji snížit a hledám možnosti, jak to realizovat. Nemám jiný majetek, kterým bych mohla ručit pro jinou hypotéku a MP neumožňuje (alespoň co jsem se dočetla na webu) zápis jiné bance na druhé místo pro zástavu. Je řešením "předhypoteční půjčka" nebo obecně půjčka ve výši cca 1 500 000 (rozdíl půjčeno - naspořeno) ke splacení úvěru (řádného po překlopení, nebo lze splatit i překlenovací?). Děkuji za Vaše vyjádření Dobrý den, sazba 2,89% skutečně dnes příliš zajímavá není, určitě je možné se dostat o 0,2-0,3% níže. Pokud již nyní ručíte současné bance koupeným bytem v osobním vlastnictví, není problém při refinancování zástavu převést na jinou banku. Vyplňte prosím naši hypoteční kalkulačku, naši specialisté s Vámi vše proberou a navrhnou nejvhodnější řešení. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Úvěr ze stavebního spoření

Dobrý den, kupujeme s přítelem byt v novostavbě za 4,4 mil. Kč. 2,5 mil. Kč zaplatíme v hotovosti a na 1,9 mil. Kč si chceme vzít hypotéku. Hypotéka bude na mě, přítel v ní nebude figurovat. Klíčové pro nás je, abychom byt mohli splatit co nejdříve. Já mám čistý příjem 35 000 Kč a přítel by mohl přispívat každý měsíc ze svého příjmu minimálně 80 000 Kč. Byla jsem se poptat na hypotéku v mé bance ČSOB. A v Modré pyramidě na hypoúvěr, protože spolupracuje s realitní kanceláří, od které byt kupujeme, a byla nám doporučena, že má výhodu právě v tom, že můžeme splácet kdykoliv bez sankcí a poplatků. V ČSOB bych měla fixaci na 3 roky a úrok 2,83 %. Mimořádná splátka až 25 % za rok bez poplatku a pokud bychom to celé chtěli splatit dříve než za tři roky, tak by sankce byla individuální, ale maximálně 50 000 Kč. V Modré pyramidě fixace na 3 roky a úrok 2,63 %. Splácet prý můžeme kdykoliv kolik chceme, bez sankcí. Úrok na stavebním spoření by byl 3 %. My bychom reálně chtěli úvěr splatit za dva roky (počítám s ročními bonusy ze zaměstnání). Na internetu čtu na Modrou pyramidu jen negativní ohlasy, problémy se vším, pokuty atd. Například nám neřekli, že musíme mít našetřeno na spořícím účtu alespoň 40 %, aby se začal čerpat řádný úvěr. Těch 40 % (950 000,-) bychom tam mohli reálně mít za rok. A při osobní schůzce jsem podepisovala formulář, kde byly podmínky a úroky a moje osobní údaje. Kopii jsem nedostala. Obávám se, jestli jsem se tím nezavázala k založení stavebního spoření. Můžete nám prosím poradit, jestli se v našem případě více vyplatí klasická hypotéka u ČSOB, nebo hypoúvěr u Modré pyramidy? Děkuji Dobrý den, Modrá pyramida Vám nabídla úvěr ze stavebního spoření, který je pro Vás coby velmi bonitního klienta nevhodný (máte dostatečnou zástavu a nadstandardní příjmy). Nejprve byste totiž spořila na stavebním spoření a po naspoření 40% z cílové částky by se teprve úvěr překlopil do anuitního splácení (do té doby byste platila vysoký úrok z překlenovacího úvěru a vždy z celé půjčené částky - Vaše splátky by totiž šly na stavební spoření, ne na umoření úvěru).  Určitě volte hypotéku. Ze zákona můžete u hypotéky každý rok splatit mimořádně až 25% bez sankcí. To není výsada ČSOB. To jsou podmínky dané zákonem, které musí dodržovat všechny banky. Dále úvěr můžete splatit kdykoliv bez sankcí k datu výročí fixace. Chcete-li úvěr splatit za 2-3 roky, doporučuji fixaci na 3 roky. Nabízený úrok 2,83% se mi zdá vysoký, určitě lze získat lepší nabídku. Případně kontaktujte naše hypotéční specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka, kteří Vám najdou hypotéku s nejnižším úrokem na trhu. Určitě by neměl být problém se dostat pod 2,5%. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Články o Anuitní splácení

Vše, co potřebujete vědět o splátkovém kalendáři

Vše, co potřebujete vědět o splátkovém kalendáři

27.6.2024

Splátkový kalendář je klíčový dokument pro každého, kdo splácí dluh. Poskytuje přehled o výši splátek, datu splatnosti a dalších důležitých informacích. Ať už splácíte hypotéku, spotřebitelský úvěr nebo máte nedoplatek za energie, splátkový kalendář vám pomůže udržet si přehled o vašich financích a vyhnout se nepříjemným překvapením. V článku se dozvíte, jak funguje splátkový kalendář, jak jej správně nastavit a jaké jsou jeho výhody a nevýhody.

Půjčka na podnikání: Vše, co potřebujete vědět

Půjčka na podnikání: Vše, co potřebujete vědět

20.6.2024

Uvažujete nad půjčkou do podnikání? Nebo chcete půjčku do běžného života, ale dozvěděli jste se, že by bylo snazší ji vyřídit na IČO? Podnikatelské půjčky mají mnoho podob, způsobů využití, ale často se stávají i nástrojem pro oklamání nic netušícího klienta. Klienta, který je spotřebitelem majícím IČO. Podívejte se, jaký je rozdíl mezi spotřebitelským úvěrem a půjčkou na podnikání a jak si vybrat co nejlepší podnikatelský úvěr, pakliže jej do podnikání opravdu potřebujete.

RSTS: Snížení úrokových sazeb v případě HYPOsplátky a nezajištěného úvěru DRUŽSTEVNÍ bydlení

RSTS: Snížení úrokových sazeb v případě HYPOsplátky a nezajištěného úvěru DRUŽSTEVNÍ bydlení

1.3.2024

Raiffeisen stavební spořitelna s platností od dnešního dne 1. 3. 2024 snižuje úrokové sazby v případě zajištěného úvěru HYPOsplátka a nezajištěného úvěru Družstevní bydlení.

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena