Banky.cz Články Spoření Spořicí účet v eurech? Před jeho založením zvažte těchto 5 věcí

Spořicí účet v eurech? Před jeho založením zvažte těchto 5 věcí

8.5.2023 Spoření

Měnová krize, která způsobí výrazný pád české koruny. Tak zněla předpověď na letošní rok podle japonské finanční skupiny Nomura Holdings. Toto varování se však zatím nenaplnilo a tuzemská měna je ve velmi dobré kondici.

REKLAMA

I přesto mnozí lidé kvůli možnému propadu uvažují o tom, jak chránit své úspory. A jako jednu z možností si volí spořicí účet v eurech.

Není však vůbec jisté, že na tomto kroku skutečně vydělají. Sepsali jsme proto 5 věcí, které musíte před založením devizového spořicího účtu zvážit.

1. Výrazně nižší úroky

Základní rozdíl je v tom, v jaké výši je nabízená úroková sazba.

U spořicích účtů v české měně můžete v současné době dosáhnout na nadstandardní úroky až kolem 6 %.

Pokud ale budete spořit v eurech, tak jako běžný zájemce získáte nejvýš sazbu 0,1 %. S touto nabídkou se v současné době setkáte u Air Bank.

A mnohdy narazíte dokonce i na nabídky s nulovým úrokem.

Za rozdílným úročením u spořicích účtů v korunách a v eurech mohou sazby stanovené centrálními bankami. Ty určují, za jaký úrok si mohou banky peníze ukládat.

Česká národní banka od loňského června nastavila repo sazbu na 7 %.

Evropská centrální banka však tento ukazatel nastavila o dost níž. Konkrétně na 3,75 %.

Sazby u spořicích účtů v eurech by se tedy mohly této hodnotě blížit, ve skutečnosti ale banky v České republice úroky příliš nezvedají.

Počítejte i s tím, že také eurové účty pracují s takzvanými pásmy. Úrok tedy máte daný jen do určité částky. Pokud ji překročíte a uložíte si víc peněz, zhodnocení většinou výrazně klesne.

Alternativou ke spořicím účtům jsou pak termínované vklady v eurech. U nich jste ale vázaní termínem, na kterém se předem domluvíte – tedy například měsíc, tři měsíce nebo celý rok. Po tuto dobu nemůžete peníze beztrestně vybrat.

Úroky jsou v tomto případě o něco lepší. Ale jen nepatrně. Jeden z nejvyšších nabízí Max banka. U vkladu na dva roky získáte sazbu 1,15 % ročně. Musíte si ale uložit minimálně 3 700 eur.

2. Složitější založení účtu v zahraničí

Stavební spoření ČS s bonusem 8 500 Kč

Alternativou může být založení účtu v zahraničních bankách. Musíte se však připravit na komplikovanější podmínky. Patří mezi ně povinnost:

  • osobně navštívit pobočku,
  • předložit platný pas a případně i další doklady
  • a další omezení.

Odměnou vám bude vyšší úrok. Například ve slovenské Fio bance získáte na spořicím účtu v eurech 2% sazbu.

To je ale stále až třikrát méně, než vám v současné době nabízí banky v České republice u spoření v korunách.

3. Nejistý kurzový vývoj

Problém je také v tom, že dlouhodobý vývoj kurzu nikdo neodhadne. A ne všechny predikce se naplní.

Právě proto bude spoření v eurech vždy tak trochu ruleta.

Určitým způsobem můžete tento risk snížit tím, že své úspory rozdělíte. A neuložíte všechny na eurový účet.

Ideální je mít určitou částku naspořenou i v korunách, aby vám umožnila překonat období, kdy vám na nějakou dobu klesnou nebo zcela vypadnou příjmy.

Pokud budete spořit jen v eurech, hrozí vám, že k výpadku dojde v době, kdy bude koruna posilovat. A vy tak budete evropskou měnu prodávat se ztrátou.

Důležité je i správné načasování začátku spoření. Ideální je založit si spořicí účet v eurech v době, když hodnota koruny začne klesat. Vaše úspory vůči české měně díky tomu rostou.

Zároveň nemusíte mít strach, že o peníze přijdete. Eurový účet je, stejně jako ten v korunách, ze zákona pojištěný. A to až do výše 100 000 eur.

4. Pozor na převod mezi měnami

Penzijní spoření od České spořitelny

Dalším potenciálním problémem spořicích účtů v eurech je ztráta, která vzniká při převodu mezi měnami.

Pokud nemáte zároveň devizový účet vedený v jednotné evropské měně, budete peníze ze spoření převádětna české koruny.

Musíte si ale uvědomit, že existuje velký rozdíl v nákupních a prodejních směnných kurzech bank.

Pokud tedy euro nakoupíte za nějakou částku, musíte počkat, až koruna oslabí o cca 0,60 Kč – 0,70 Kč. Jinak byste na prodeji prodělali.

Ideální situací je, když máte i příjmy a výdaje v eurech. Nemusíte tedy ztrátu při převodu na jinou měnu řešit. Podrobnější vysvětlení najdete v článku Devizové účty: Jak vybrat ten nejlepší?

5. Zhodnocení mohou snížit poplatky

Před založením spořicího účtu v eurech si také zjistěte, jaké jsou s tímto krokem spojené poplatky. Případně, kolik vás vedení účtu bude stát.

Ideální je najít banku, která nabízí spořicí účet v eurech zdarma.

Má to ale jeden háček. Poskytovatelů, kteří nabízejí spořicí účet v cizí měně, totiž na trhu moc není. Vaše možnosti jsou proto omezené.

Opravdu se spoření v eurech vyplatí?

Pokud nemáte příjmy i výdaje v eurech, raději založení spořicího účtu v této měně ještě jednou zvažte.

Díky vysokým úrokům je totiž v současnosti výhodnější zvolit spořicí účet v korunách. Dosáhnete na výrazně vyšší zhodnocení a nemusíte řešit měnové převody.

S výběrem vám pomůže náš přehled a porovnání spořicích účtů. S jeho pomocí si snadno najdete takové spoření, které vám nabízí nejvýhodnější podmínky a nejvyšší úrokovou sazbu.

REKLAMA

ANKETA k článku Spořicí účet v eurech? Před jeho založením zvažte těchto 5 věcí

Máte devizový spořicí účet?

Počet odpovědí: 136

KOMENTÁŘE k článku Spořicí účet v eurech? Před jeho založením zvažte těchto 5 věcí

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Aktualita: ČS mění úrokové sazby na spořících účtech. Jak jsou na tom ostatní?

22.5.2024 Spoření

Většinu klientů čeká od 1. června 2024 u České spořitelny snížení úrokových sazeb na spořicím účtu. Důvodem je podle Spořitelny vývoj na trhu a kroky konkurence. Jaké budou nové výše úroků a jaké zhodnocení vkladů můžete získat u ostatních bank?

[AKTUÁLNĚ] Česká spořitelna přestala zakládat vkladní knížky

10.4.2024 Spoření

Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.

[AKTUÁLNĚ] Aktuální výše úroků na spořicích účtech

9.4.2024 Spoření

V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.

Inflace klesla na 2 %. Jak to ovlivní spoření a hypotéky?

15.3.2024 Spoření

Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Z naší bankovní poradny

Nelíbí se mi přístup mé banky

22.5.2024 Běžný účet

Dobrý den, čtu jak se banka chlubíte, že má nejlepší služby, ale ve skutečnosti to tak není. Jsem klientem desítky let a mohu jen říct, že je to stále horší. Zrušili pobočku v Litovli a tak musíme všichni do Uničova. Již dříve jsem podal stížnost, že se nezřídily služby alespoň 1 den v týdnu, přitom zde je umístěna pojišťovna. Služby jsou absolutně nedostatečné! Již téměř týden si nemůžeme ani z bankomatů v Litovli vybrat svoje peníze, nejsou v nich bankovky, mnohdy zase je bankomat mimo provoz až několik dní! Pobočka v Litovli sloužila občanům z dalekého okolí, určitě mají klientů několik tisíc a tito musí mnohdy do banky až desítky km a spoje veřejné dopravy jsou značně omezené! Vyzývám banku nejen za sebe o zajištění řádné služby pro občany, aby to bylo ku prospěchu občanům a ne jen bance. Tento požadavek jsem přednesl i v pobočce v Uničově. František

Dobrý den,

nelíbí se Vám kvalita služeb Vaší banky? Velmi snadné řešení - změňte banku. Na trhu máme přes 20 bank, které Vám velmi rády povedou běžný účet a poskytnou i další bankovní služby (půjčky, spoření, hypotéky atd.). Banky se liší podmínkami (úroky, poplatky), hustotou pobočkové sítě a počtem bankomatů. Vyberte si takovou banku, která Vám bude nejvíce vyhovovat. Pomůže Vám náš srovnávač běžných účtů. 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena