Banky.cz Články Běžný účet Devizové účty: Jak vybrat ten nejlepší?

Devizové účty: Jak vybrat ten nejlepší?

29.3.2023 Běžný účet

V eurech, v dolarech nebo třeba ve švýcarských francích. I v takových měnách můžete ukládat své peníze u českých bank. Stačí využít devizový účet. Podívejte se, jak funguje, komu se vyplatí a jak vybrat ten nejvýhodnější.

Devizové účty jsou v podstatě běžné účty vedené v cizí měně. Nejčastěji v už zmíněných eurech nebo dolarech.

Na tyto účty tedy můžete přijímat platby ze zahraničí nebo naopak prostředky do zahraničí posílat, aniž byste řešili kurz dané měny. A poplatky za převod korun na eura, dolary či jinou měnu.

REKLAMA

Co jsou multiměnové účty

Devizové účty v současnosti nabízí celá řada českých bank. Které to jsou a jaké poskytují podmínky, vám prozradí naše srovnání devizových účtů.

U všech těchto poskytovatelů přitom máte k dispozici několik měn, ve kterých můžete peníze ukládat. Získáte tedy takzvaný multiměnový účet.

Ovšem pozor, neznamená to, že ve všech bankách získáte stejné možnosti. Každá banka totiž nabízí vedení účtu v jiných měnách.

Vždy však máte k dispozici minimálně eura a dolary. A samozřejmě také české koruny.

Často se pak setkáte také s možností ukládat peníze ve:

  • švýcarských francích,
  • librách,
  • zlotých,
  • forintech,
  • kanadských dolarech
  • a jenech.

Počítejte s kurzovými ztrátami za převod měny

I když možnost mít účet v cizí měně a ušetřit tak například při nákupech v zahraničních e-shopech vypadá lákavě, ne vždy se vám vyplatí. Záleží totiž zejména na tom, k čemu takové konto využíváte.

Cizoměnový účet většinou nemá smysl zřizovat, pokud platby v jiné měně pouze přijímáte, nebo pouze odesílate.

V takovém případě dochází k jedinému převodu českých korun na danou měnu (nebo obráceně). A to buď při odeslání platby, nebo při jejím přijetí.

Takovému převodu byste se nevyhnuli, ani kdybyste měli účet v eurech. Stále byste totiž museli peníze převést:

  • buď z korun na eura, abyste s nimi mohli v zahraničí platit;
  • Běžný účet s bonusem 1 000 Kč

    nebo z eur na koruny, pokud přijímáte peníze v cizí měně a následně s nimi chcete platit v Česku.

Kurzová ztráta spojená s převodem měn je tak stejná u účtu v korunách i v eurech.

Jak přesně to funguje, si vysvětlíme na následujícím příkladu:

Pendler pracující v Německu pobírá mzdu v eurech, ale většinu vydělaných peněz utrácí v Česku. Když bude mít konto v korunách, převod proběhne ve chvíli, kdy dostane výplatu na účet. Pokud bude mít cizoměnový účet, dojde ke konverzi z eur na koruny při každém nákupu. Ani v jednom případě se mu tedy nevyhne.

Proto má smysl o devizovém účtu uvažovat až ve chvíli, kdy v cizí měně platby přijímáte a také odesíláte.

Komu se devizový účet vyplatí

Devizový účet se tedy vyplatí zejména:

  • studentům, kteří žijí v zahraničí a dostávají peníze v cizí měně;
  • lidem žijícím a zaměstnaným v zahraničí, kteří chtějí mít účet u české banky;
  • takzvaným pendlerům, kteří jezdí za prací do zahraničí, dostávají mzdu v cizí měně a v této měně také v zahraničí nakupují.

Výhodu cizoměnového účtu v těchto případech můžeme ilustrovat následujícím příkladem:

Pendler pracující v Německu pobírá výplatu v eurech a většinu peněz utratí v zahraničí také v eurech. Vyplatí se mu běžný devizový účet, protože nedochází ke zbytečným konverzím mezi českými korunami a eury. Pokud by pendler běžný devizový účet neměl, přepočetla by se mu příchozí výplata na koruny a následná útrata v zahraničí opět z korun na eura (zbytečně by tak tratil kurzový rozdíl na dvou převodech).

Běžný účet bez poplatků

Jak vybrat devizový účet

Když víte, že se vám účet v cizí měně vyplatí, zbývá „jen“ vybrat ten pravý. Musíte přitom vzít v úvahu několik faktorů:

  1. Měna účtu – platí to zejména v případě, že chcete účet například ve zlotých, švýcarských francích či jiné méně obvyklé měně. Jak už jsme totiž zmínili, takové konto nabízejí jen někteří poskytovatelé. Pokud hledáte účet v eurech, máte na výběr ze všech bank, které devizové účty vedou.
  2. Počet měn – pokud řešíte transakce ve více různých měnách, ověřte si, zda vybraná banka všechny potřebné měny podporuje. Pokud ne, musíte hledat jinde, nebo si založit účet u různých poskytovatelů. Často se to týká podnikatelů, kteří obchodují v různých zemích a hledají firemní devizový účet.
  3. Poplatky – stejně jako u běžných účtů v českých korunách se musíte soustředit i na poplatky. A to jak za samotné vedení účtu, tak například za výběr z bankomatů (zejména v zahraničí).

Všechny tyto faktory si porovnejte v našem srovnání devizových účtů. A pak podle nich vyberte takové konto, které nejlépe odpovídá vašim představám a požadavkům.

Vyplatí se devizový spořící účet?

Možná uvažujete o tom, že budete v cizí měně rovnou spořit. A hledáte vhodný devizový spořící účet.

I v tomto případě ale platí, že si musíte nejdřív ujasnit, jestli se vám takový produkt opravdu vyplatí.

Musíte totiž počítat například s kurzovým rizikem. To znamená, že když bude koruna vůči euru posilovat, vaše vklady v eurech budou ztrácet svou hodnotu (při přepočtu na koruny).

Je pravda, že aktuálně vás toto riziko příliš trápit nemusí. Koruna je totiž mnohem silnější než v posledních letech. Pravděpodobnější je tedy spíš fakt, že bude oslabovat. A euro naopak poroste.

S tím souvisí i očekávaný růst sazeb Evropské centrální banky, který požene úroky u eurového spoření výš. Naopak Česká národní banka už se zvyšováním úrokových sazeb přestala. Aktuálně je drží na stabilní úrovni a další růst se čekat nedá.

Větším problémem jsou tak úroky, které v Česku u devizových spořicích účtů dostanete. Obvykle se pohybují maximálně v desetinách procenta. A mnohdy jsou prakticky nulové.

Vložené prostředky se tím pádem nijak nezhodnocují. Na rozdíl od těch uložených na spořicích účtech v korunách. Jak totiž ukazuje porovnání spořicích účtů, v těchto případech se úrokové sazby pohybují i okolo 6 %.

V současnosti se vám tak vyplatí sáhnout spíš po spoření v korunách. Díky tomu získáte výrazně vyšší zhodnocení. Zvlášť pokud máte v českých korunách i příjmy a nemusíte řešit žádné měnové převody.

REKLAMA

ANKETA k článku Devizové účty: Jak vybrat ten nejlepší?

Máte devizový účet?

Počet odpovědí: 172

KOMENTÁŘE k článku Devizové účty: Jak vybrat ten nejlepší?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Založení účtu online

10.4.2024 Běžný účet

Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?

Poplatky za převod peněz

Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.


Běžný účet zdarma: Jaké banky ho nabízejí a jaké jsou jeho výhody a nevýhody?

20.3.2024 Běžný účet

Běžný účet patří k základním produktům všech českých bank, naprostá většina z nich nabízí sjednání a vedení běžného účtu zdarma. S jakými podmínkami je spojené získání nezpoplatněného běžného účtu, jaké jsou jeho výhody a nevýhody a který z běžných účtů zdarma je nejlepší?

Co se děje s běžným účtem po úmrtí

22.1.2024 Běžný účet

Co se stane s účty v bance, když jejich majitel zemře? Za jak dlouho banka zjistí, že majitel účtu už nežije a na jak dlouho prostředky na účtu zablokuje? Co potřebujete bance doložit, aby vám coby dědicům vyplatila peníze z účtů zůstavitele? Jak se bude tento příjem danit? Musí banky pojišťovat i vklady na zablokovaných účtech?

Dispoziční právo k účtu. Kdy má smysl a na co si dát pozor?

19.1.2024 Běžný účet

Možná jste už slyšeli termíny „disponent“ nebo „dispoziční právo k účtu“. Možná víte, že jde o téma správy bankovních účtů jinou osobou, než je majitel. Ale možná neznáte podrobnosti. Podívejte se, jak založit disponentská práva, jak určit jejich rozsah, nebo jak je pro změnu zrušit. V jaké roli se ocitá disponent po smrti majitele účtu, či kde se disponentství používá nejčastěji.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

Brutto vs. netto

Brutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.

Výpočet mzdy

V kontextu mezd a platů:

Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.

Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.

Důležitost rozlišení

Je důležité rozlišovat mezi brutto a netto:

Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.

Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.

Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.

Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena