Question 1

⭐ Dělení úspor mezi dědice po úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den, velmi pravděpodobně se Vám pro 2 mil. Kč nevyplatí zřizovat a spravovat svěřenecký fond. Dělení peněz/majetku po úmrtí můžete vyřešit elegantněji - sepsáním závěti u notáře. Dědit mohou samozřejmě i děti. Pokud byste závěť nesepsal, dělil by se Váš majetek rovným dílem mezi zákonné dědice (manželka, děti). Sepsáním závěti můžete majetek rozdělit mezi kohokoliv zcela libovolně.

Question 2

⭐ Kam uložit peníze na spořicí účet?

Accepted Answer

Dobrý den, kolik peněz chcete prosím uložit na spořicí účet? Trinity Bank je určitě dobrou volbou, aktuálně nabízí úrok novým klientům 3,33% do 400 000 Kč a dále 3,01%.

Question 3

⭐ Kdo je majitelem účtu?

Accepted Answer

Dobrý den, jméno majitele účtu je chráněno bankovním tajemstvím, banky Vám jej sdělit nemohou. Tento účet je veden u ČSOB Stavební spořitelny. Pravděpodobně tak půjde o stavební spoření.

Question 4

⭐ Milionové úspory a pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den, milionové úspory doporučuji rozdělit mezí více bank z důvodu limitu pro pojištění vkladů 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč/osoba/banka). Pokud byste milionové úspory uložil u jedné banky (byť na více účtů), nebyly by úspory nad 2,5 mil. Kč pojištěny a v případě krachu banku byste o ně přišel.

Question 5

⭐ Potřebuji vybrat peníze z penzijního spoření dcery

Accepted Answer

Dobrý den, penzijní spoření Vaší dcery je jejím majetkem. Nemůžete z něj peníze vybrat a použít je pro svoji potřebu, byť jste se dostal do finanční tísně. Dcera bude moci vybrat třetinu spořených peněz po dosažení plnoletosti.

Question 6

⭐ Spoření pro vnučku od babičky - jak vynechat rodiče?

Accepted Answer

Dobrý den, dětem může účet založit pouze zákonný zástupce (rodič). Je tak třeba se dohodnout s otcem či matkou. Bez nich a jejich přítomnosti v bance účet vnučce založit nelze. I po založení účtu by měl nad účtem otec plnou kontrolu. Nelze ho vynechat/obejít.

Question 7

⭐ Banka nechce vyplatit starou vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den, proč Vám prosím bylo na pobočce ČS řečeno, že nemáte nárok na výběr zůstatku? Jaký byl důvod? Já sám nemám dostatek informací pro posouzení Vašeho případu. Mohlo jít o anonymní vkladní knížku na doručitele, které byly již zrušeny a peníze bylo možné vybrat jen do roku 2012 (ČS následně lhůtu prodlužovala až do roku 2016).

Question 8

⭐ Více spořicích účtů

Accepted Answer

Dobrý den, k čemu prosím potřebujete mít více spořicích účtů u jedné banky? Chcete-li mít více hromádek pro spoření (např. jeden účet pro spoření na dovolenou, druhý na důchod, třetí pro děti atd.), pak některé banky nabízí tzv. spořicí obálky (fyzicky jeden účet s více kolonkami pro spoření). Jiné banky Vám nabídnou i více spořicích účtů. Vklady u bank jsou pojištěny na 100% až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Tento limit platí pro jednu osobu a jednu instituci. Příklad: 5 spořicích účtů u jedné banky = limit pojištění 2,5 mil. Kč, 5 spořicích účtů u 5 bank = limit pojištění 12,5 mil. Kč. Banky úročení na spořicích účtech často mění. Je tak lepší mít účty u více bank a peníze mezi bankami přesouvat dle aktuální výše úroků.

Question 9

⭐ Převod penzijního připojištění na DPS a jednorázové vyrovnání

Accepted Answer

Dobrý den, chcete-li peníze z penzijního spoření (penzijní připojištění nebo DPS) ihned vybrat, nemá smysl převádět penzijní připojištění do DPS. Zdanění je v případě jednorázového vyrovnání stejné - sazbou 15% se daní příspěvky zaměstnavatele a výnosy. Doporučuji rentu, čímž se zdanění vyhnete.

Question 10

⭐ Chtěla bych uložit peníze vnoučatům

Accepted Answer

Dobrý den, chcete-li uložit peníze přímo na jména dětí, doporučuji dětské stavební spoření (6 let nebudete muset nic řešit). Alternativně můžete peníze zhodnocovat na svém spořicím účtu a následně je vnoučatům předat po dosažení plnoletosti. Tímto byste velmi pravděpodobně dosáhla o něco vyššího zhodnocení, ale vyžadovalo by to aktivní správu peněz (podmínky se mění, občas by bylo třeba převést peníze z hůře úročeného účtu na lépe úročený účet, ale zase byste měla vše pod kontrolou). Peníze uložené přímo na účty dětí jsou majetkem dětí a do 18 let s nimi může za určitých podmínek nakládat pouze zákonný zástupce (rodič). Vy byste se již k těmto penězům nedostala.

Question 11

⭐ Výběr penzijního spoření a fondu

Accepted Answer

Dobrý den, doporučuji Doplňkové penzijní spoření, dynamický fond. S výběrem vhodného fondu/penzijní společnosti Vám pomůže náš srovnávač penzijního spoření.

Question 12

⭐ Výběr peněz ze spořicího účtu a zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den, nejprve si převeďte peníze ze spořicího účtu na jiný účet a až následně požádejte o zrušení spořicího účtu.

Question 13

⭐ Výplata spoření obmyšlené osobě při úmrtí zůstavitele

Accepted Answer

Dobrý den, doporučuji proaktivně kontaktovat pojišťovnu (nebo penzijní společnost) a doložit úmrtí list (stačí kopie).

Question 14

⭐ Účet DPS Penzijní společnost České spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den, tento účet slouží k zasílání plateb na Doplňkové penzijní spoření Penzijní společnosti České spořitelny.

Question 15

⭐ Převod peněz ze spořicího účtu

Accepted Answer

Dobrý den, přihlásíte se do internetového bankovnictví a zadáte platbu ze spořicího účtu na běžný účet.

Question 16

⭐ Číslo smlouvy penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, číslo smlouvu Vám sdělí penzijní společnost, u které máte sjednané penzijní spoření.

Question 17

⭐ Chci uložit pár dolarů na spořicí účet

Accepted Answer

Dobrý den, pár dolarů určitě nemá smysl ukládat na spořicí účet. Úrok by byl velmi nízký, nevyplatilo by se to z hlediska transakčních nákladů (poplatek za vklad a výběr valut, případná směna na jinou měnu). To je raději vyměňte ve směnárně za koruny.

Question 18

⭐ Uložení úspor do banky

Accepted Answer

Dobrý den, do které banky chcete prosím peníze uložit? S výběrem vhodného spořicího účtu Vám pomůže náš srovnávač spořicích účtů.

Question 19

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, žádost o ukončení stavebního spoření je třeba směřovat Vaší stavební spořitelně. Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém je výpověď podána.

Question 20

⭐ Invalidní penze z penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den, děkuji za doplnění. Pro výběr peněz z penzijního spoření v rámci invalidní penze je třeba mít odspořeno min. 36 měsíců a přiznaný invalidní důchod 3. stupně.

Question 21

⭐ Dřívější výplata penzijního spoření v invalidním důchodu

Accepted Answer

Dobrý den, kolik prosím máte naspořeno, jak dlouho si spoříte, kolik máte let, máte penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření?

Question 22

⭐ Kde založit spořicí účet?

Accepted Answer

Dobrý den, spořicí účet se můžete založit z pohodlí domova plně online. S výběrem banky Vám pomůže náš srovnávač spořicích účtů.