Bezsankční ukončení penzijního spoření a kompenzace pro důchodce
3 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Důchodci s penzijním spořením uzavřeným do konce roku 2023 by podle návrhu zákona mohli ukončit smlouvu bez sankcí a bez nutnosti dodržet minimální dobu spoření. Zároveň se počítá s kompenzacemi pro ty, kteří už penzijní spoření ukončili předčasně a přišli o státní příspěvky či část vlastních vkladů. O kompenzace bude nutné aktivně požádat u penzijní společnosti v omezené lhůtě po účinnosti novely.
Důchodcům s penzijním spořením uzavřeným před koncem roku 2023 se má otevřít cesta k ukončení smlouvy bez sankcí. Návrh zákona připravený ministerstvem financí a ve Sněmovně předložený Alenou Schillerovou a Patrikem Nacherem (oba ANO) zároveň počítá s kompenzacemi pro ty, kteří spoření ukončili už dříve a kvůli tomu přišli o peníze. Opatření reaguje na dřívější zrušení státní podpory pro starobní důchodce. Pokud projde, do hry se vrací princip férovosti vůči lidem, kterým už byl přiznán starobní důchod.
Co si z článku odnést
- Návrh umožní důchodcům se smlouvami uzavřenými před koncem roku 2023 ukončit penzijní spoření bez sankce a bez nutnosti dodržet minimální dobu spoření.
- Předčasně ukončené smlouvy: přibližně 16 000 lidí může požádat o vrácení ušlých státních příspěvků i vlastních prostředků.
- Žádost o kompenzaci se podává u penzijní společnosti do půl roku od účinnosti novely.
- Ministerstvo financí odhaduje cílovou skupinu na zhruba 150 000 klientů; rozpočtové náklady kompenzací kolem 60 milionů Kč.
- Stát přestal vyplácet státní příspěvky starobním důchodcům od poloviny roku 2024.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Kdo a za jakých podmínek může odejít z penzijka bez sankce
Návrh zákona se výslovně zaměřuje na klienty, kteří uzavřeli smlouvu o penzijním spoření před koncem roku 2023 a už mají přiznaný starobní důchod. Pro tuto skupinu má platit, že spoření mohou ukončit bez jakékoli sankce a bez ohledu na běžně stanovenou minimální dobu spoření. U smluv uzavřených před koncem roku 2023 je standardně stanoveno minimálně 5 let, u novějších smluv 10 let — tento limit by se však pro dotčené důchodce neuplatnil.
Podle ministerstva financí by se změna mohla týkat zhruba 150 000 klientů. Smysl je jednoduchý: reagovat na zrušení státní podpory pro starobní důchodce, které v minulosti schválila předchozí vláda. Návrh tak míří na lidi, kterým stát změnil pravidla uprostřed hry, a dává jim možnost odejít bez ztrát.
Kompenzace pro ty, kdo už přišli o státní podporu či vlastní peníze
Návrh zároveň řeší i to, co se stalo v minulosti. Přibližně 16 000 důchodců, kteří penzijní spoření ukončili předčasně a kvůli tomu přišli o státní příspěvky, případně i o část vlastních vložených prostředků, by mohlo požádat o vrácení ušlých peněz. Podmínkou je aktivní postup: jak uvedl Patrik Nacher, peníze se vrátí těm, kteří o jejich navrácení aktivně požádají svou penzijní společnost.
Důležité je také načasování. Na podání žádosti bude půl roku od nabytí účinnosti novely. Lhůta nastavuje jasná pravidla a současně nutí jednat včas. V praxi by mělo jít o poměrně jednoduchou administrativu u vlastní penzijní společnosti, která má evidenci plateb i možnost kompenzaci vyplatit.
Porovnat penzijní spoření a podmínky fondů
Krátká šestiměsíční lhůta pro podání žádosti o kompenzaci nutí klienty jednat včas a zároveň poskytuje jasný rámec pro penzijní společnosti.
- Požádejte svou penzijní společnost o vrácení ušlých peněz.
- Stihněte to do 6 měsíců od účinnosti novely.
„Pro klienty je zásadní pohlídat si lhůtu a podat žádost u své penzijní společnosti. Návrh dává druhou šanci těm, které změna státní podpory zasáhla,“ doplňuje Petr Jermář, odborník na finance portálu Banky.cz.
,,Pro klienty je zásadní pohlídat si lhůtu a podat žádost u své penzijní společnosti. Návrh dává druhou šanci těm, které změna státní podpory zasáhla”
Rozpočtové náklady a kontext dřívějšího zrušení podpory
Podle Aleny Schillerové se celkové náklady kompenzací mají pohybovat okolo 60 milionů korun. Jak uvedla, cílem je rozumná investice do obnovení důvěry spořících občanů ve férové jednání státu a do obnovení důvěry klientů ve třetí penzijní pilíř. U dlouhodobého spoření je to podstatné: když se pravidla ze dne na den změní, lidem to logicky zvedne obočí. A právě tady má přijít korektiv.
Adresné kompenzace v řádu desítek milionů korun mají pomoci obnovit důvěru v dlouhodobé spoření a třetí penzijní pilíř.
Opatření navazuje na krok předchozí vlády, která v rámci konsolidačního balíčku od poloviny roku 2024 zastavila vyplácení státního příspěvku starobním důchodcům. Ministerstvo financí tehdy argumentovalo tím, že státní příspěvek má motivovat k tvorbě úspor na důchodový věk a po přiznání starobního důchodu už tento motiv ztrácí smysl. Hnutí ANO zrušení podpory napadlo u Ústavního soudu, ale neuspělo.
Nyní předložený poslanecký návrh — vypracovaný ministerstvem financí a ve Sněmovně zastřešený Alenou Schillerovou a Patrikem Nacherem — proto cílí na důchodce s penzijním spořením uzavřeným do konce roku 2023. Pokud legislativní proces dopadne podle návrhu, otevře se bezsankční výstup a zároveň možnost refundace pro ty, kdo už dříve tratili. V souhrnu jde o adresné a finančně omezené řešení: dopad na státní rozpočet se počítá v desítkách milionů korun a má narovnat disproporci, která vznikla změnou podmínek podpory.
Pro penzijní trh a jeho vnímání veřejností hraje velkou roli i to, jak jasně budou pravidla komunikovaná. Klienti potřebují vědět, kdo má na bezsankční ukončení nárok, jaká je přesná lhůta pro podání žádosti a že kontaktním místem je vždy jejich penzijní společnost. Návrh tyto body obsahuje a důchodcům dává srozumitelný návod, jak postupovat.
Zdroj: ČTK