Hypotéka

Zdroj: Freepik.comKaždá větší investice do snížení nákladů na energie přirozeně vyvolává otázku návratnosti. U tepelného čerpadla to platí dvojnásob. Pořizovací cena není nízká, na druhou stranu jde o technologii, která dokáže výrazně snížit dlouhodobé provozní náklady domácnosti. Důležité proto není jen to, kolik tepelné čerpadlo stojí, ale za jak dlouho se investice do něj vrátí.

Leden 2026 potvrdil, že zájem o hypotéky zůstává mimořádně silný – banky a stavební spořitelny poskytly nové úvěry za 27,2 mld. Kč a průměrná hypotéka vyskočila na 4,51 mil. Kč. Rostou jak objemy, tak počty úvěrů, zároveň ale kvůli vyšším částkám stoupají i měsíční splátky. V článku vysvětlujeme, co stojí za návratem poptávky, jak se vyvíjejí sazby a inflace a co to znamená pro dostupnost bydlení. Poradíme také, jak postupovat při nové žádosti o hypotéku i při refinancování a jak se připravit na bankovní stress testy.

UniCredit Bank od 10. února snižuje vybrané úrokové sazby u hypoték o 20 bazických bodů. Dvouletou fixaci tak nově nabízí od 4,19 % p. a., tříletou od 4,29 % p. a. a pětiletou od 4,79 % p. a. Změna přichází v době uklidňujících se finančních trhů, kdy repo sazba ČNB činí 3,50 % a inflace 1,60 %, a zapadá do trendu postupné normalizace úvěrů na bydlení.

Průměrná nabídková sazba hypoték do 80 % LTV se podle Swiss Life Hypoindexu v únoru ustálila na 4,93 % p. a. Hypoteční trh po letech prudkých výkyvů vstoupil do klidnější, selektivní fáze, kde o úspěchu rozhoduje hlavně strategie, správná délka fixace a volba banky. Krátké fixace zlevňují, delší naopak zdražují a rozdíly mezi bankami se dál rozevírají. Rychlý a plošný pokles sazeb proto nečekejte – klíčová je individuální nabídka, vaše parametry a načasování.

Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) dočasně zlevňuje nové úvěry sjednané od 30. ledna do 30. dubna 2026 o 0,2 procentního bodu a zvýhodněná sazba platí po celou dobu splácení. Úvěry na rekonstrukci i nezajištěné úvěry nyní začínají od 5,59 % p. a., u energeticky úsporných modernizací lze získat další slevu 0,5 bodu. V článku najdete modelové příklady úspor, přehled podmínek akce, potřebných dokumentů i situací, kdy může být výhodnější hypotéka. Dozvíte se také, jak využít kalkulačky a srovnávače Banky.cz k ověření skutečné výhodnosti nabídky.

Moneta Money Bank přichází s garancí nejnižší sazby a nabídkou hypoték od 3,99 % p.a. pro nové úvěry i refinancování, zejména u tříleté fixace. Sazba už obsahuje slevu za pojištění schopnosti splácet a banka ji dorovná vůči konkurenci jen při splnění přesně daných podmínek. V článku se dozvíte, jak garance funguje, jaké dokumenty potřebujete a kdy můžou výhody jako mimořádné splátky zdarma či bonus 7000 Kč převážit i o něco vyšší úrok.

Od pátku 23. ledna do pondělí 26. ledna proběhne v Komerční bance a ve stavební spořitelně Modrá pyramida plánovaná technologická úprava interních systémů. Po dobu prací bude pozastavené čerpání hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, včetně překlenovacích úvěrů. Nové žádosti bude možné podávat i nadále, peníze se ale z banky uvolní až po ukončení odstávky. Klienti, kteří mají na tyto dny smluvně nastavené termíny proplacení nebo výplaty z úschov, by si měli harmonogram včas sladit se všemi stranami transakce.

Navzdory dražším nemovitostem a opatrným očekáváním se hypoteční trh v Česku v roce 2025 znovu nadechl. Podle ČBA Hypomonitoru poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 321 miliard korun, což je meziročně o 41 % více – a zároveň jde o druhý nejsilnější výkon v historii po rekordním roce 2021. Prosinec navíc potvrdil tempo silného druhého pololetí: nové úvěry dosáhly 28,6 miliardy korun, prakticky stejně jako v listopadu, a to navzdory obvyklému vánočnímu zpomalení. K oživení přispěla stabilizace sazeb, růst reálných mezd i trvale omezená nabídka bydlení.

Na základě dat z Hyponamíru.cz jsme zpracovali přehled, který ukazuje, u kterých bank si hypotéku v Česku sjednávají lidé nejčastěji. Pojďme se podívat, kdo vévodil hypotékám v roce 2025, kdo v letech 2024 a 2023. Ukážeme konkrétní čísla.

Na hypotečním trhu čekáme i v roce 2026 pokračování silného zájmu, i když pravděpodobně nedosáhne rekordních hodnot z předchozího roku. Úrokové sazby se budou pohybovat stabilně, případně zaznamenají mírný růst. Realitní trh si udrží dynamiku především v žádaných lokalitách, kde ceny nemovitostí budou i nadále posilovat. To s sebou ovšem potáhne růst cen nemovitostí v roce 2026 i v okrajových oblastech.

V roce 2025 se realitní trh v České republice probral z útlumu předchozích let. Úrokové sazby hypoték se pomalu snižovaly, ekonomická situace domácností se zlepšovala, a spolu s tím rostl i zájem o nové hypotéky. Vývoj trhu 2025 ukázal, že Češi přestali čekat na zázračné zlevnění a rozhodli se jednat. Ceny nemovitostí v roce 2025 sice rostly, ale právě to paradoxně motivovalo k nákupu: lépe koupit co nejdřív. Dostupnost bydlení se stala klíčovým tématem roku, stejně jako potřeba správně nastavit pojištění nemovitosti.

Plánujete koupi vlastního bydlení a zrovna jste si položili otázku: „kolik mi banka půjčí na hypotéku“? Maximální výše hypotéky, na niž v bance dosáhnete, je záležitostí především matematiky, regulace trhu ze strany ČNB, ceny peněz a v neposlední řadě i vnitřcích pravidel jednotlivých bank. Ukážeme vám, kde a jak si zhruba spočítat, kolik by vám banky mohly půjčit na bydlení, ale třeba i na investici do bytu na pronájem.