Hypotéku plánuje 18 procent Čechů
3 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Téměř pětina Čechů má v současnosti hypoteční úvěr, stejný počet ho do budoucna plánuje. Při rozhodování jsou pro ně důležité výše úrokové sazby i měsíční splátky. Průměrná velikost hypotéky u lidí, kteří ji mají, je 2 290 000 korun. Bezmála polovina Čechů plánuje v příštích 2 letech svůj úvěr refixovat. Vyplývá to z dnes zveřejněného průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos.
Aktuálně hypoteční úvěr má 18 % Čechů, ve věkové skupině 35-49 let je to dokonce 31 procent. V příštích 2 letech ji plánuje 5 procent lidí, dalších 13 procent populace hypotéku plánuje za 2 a více let, mezi mladými ve skupině 18-34 let je to 31 procent. Hypotéku by 45 procent lidí využilo na nákup vlastního bydlení. Na vybavení domácnosti (73 %) nebo rekonstrukci (50 %) by nejčastěji sáhli do vlastních úspor.
„Plány ohledně budoucích hypoték ovlivňují tři fenomény patrné na českém trhu s bydlením: vysoká míra úspor, vysoké tempo růstu cen nemovitostí, ale i stárnutí populace,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace. Vlastní bydlení financovala pomocí hypotéky téměř třetina lidí
Ve vlastní nemovitosti žije 68 procent Čechů, její pořízení 29 procent financovalo pomocí hypotéky. V čase klesá počet lidí, kteří nákup řešili prostřednictvím úspor (19 %) nebo stavebním spořením (10 %). Pro více než polovinu lidí byly nejdůležitějšími faktory velikost nemovitosti (54 %) a dopravní dostupnost (53 %). Necelá třetina populace (27 %) pak žije v pronajatém bytě nebo domě.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Český hypoteční trh letos slaví 30 let
Za tu dobu jeho objem dosáhl více než 3,1 bilionu korun a celkově banky poskytly 1,5 milionu hypoték. První hypoteční smlouvy se v Česku začaly uzavírat v září 1995. Banky jich od té doby poskytly asi 1,5 milionu v celkovém objemu za víc než 3,1 bilionu korun. Hypotéky se tak staly nejvýznamnějším úvěrovým produktem domácností, a především klíčovým pilířem podpory při řešení bydlení.
„30leté výročí existence hypotečního trhu bylo výzvou odhadnout historická data o objemu a počtu poskytnutých hypoték. Počet 1,5 milionu výrazně převyšuje počet aktivních nesplacených hypoték okolo 930 tisíc,“ uvádí Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
V posledních letech muselo se sjednáním hypotéky vyčkat 47 % Čechů
Nejčastějšími důvody k odložení hypotéky byly vysoké životní náklady (53 %), oproti loňsku došlo k mírnému poklesu o 4 procentní body. Druhým nejčastějším důvodem byly obavy z neschopnosti splácet. Jako důvod k odložení ho uvedlo 36 % lidí, loni to přitom bylo jenom 20 %. Celkově ale v posledních letech mírně klesá počet lidí, kteří museli se sjednáním hypotéky vyčkat. V letošním roce se to týkalo 47 % lidí, zatímco v roce 2023 50 % populace.
„Bezmála polovina lidí, kteří plánují sjednání hypotéky, musela v posledních letech více přemýšlet nad tím, jak velkou finanční zátěží pro ni případné splátky jsou. To často vedlo k odkladu sjednání hypotéky, především v době ekonomické nejistoty. Přestože se počet lidí, kteří hypotéku odkládají, v čase pomalu snižuje, jednou z největších bariér pro sjednání hypotečního úvěru je stále obava schopnosti splácet,“ uvádí Michal Straka z agentury Ipsos.
V příštích dvou letech plánuje refixaci 49 procent Čechů, kteří mají hypotéku, nejčastěji očekávají (36 %), že nový úrok po refixaci bude 4 procenta. Většina (62 %) očekává, že se jim výrazně zvýší úroková sazba pro nové období refixace. Zároveň budou zvažovat více bank pro refixaci. V loňském roce refixovalo 10 procent lidí.
„Přísnější měnová politika se promítá do realističtějšího očekávání menšího poklesu hypoteční sazby k refixaci než před rokem. Ovšem nevede to k vyšším obavám ohledně nutnosti škrtat ostatní výdaje domácností, kde se pravděpodobně promítá stále solidní růst mezd a realizovaný pokles hypoteční sazby,“ uzavírá Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Oproti loňsku se zvýšil počet lidí, kteří v následujících dvou letech očekávají růst cen. Mezi těmi, kteří plánují hypotéku je to 70 procent, loni jich bylo 61 procent. Většina z nich pak očekává, že zdražení bude výrazné. Nárůst o deset procentních bodů je i mezi lidmi, kteří už hypotéku mají.