Nečekané výdaje? Pozor na lichváře na sociálních sítích

Sociální sítě se staly novým lovištěm lichvářů

Doba, kdy lichváři lákali klienty jen prostřednictvím letáků na zastávkách a sloupech veřejného osvětlení, je téměř pryč. Dnes jako hlavní nástroj k získávání nových obětí používají lichváři sociální sítě. Objevují se na Facebooku, Instagramu i v diskuzních fórech běžných médií, kde nabízejí rychlé řešení finančních problémů.

„Tyto praktiky a nabídky šedých, nebo dokonce nelegálních poskytovatelů úvěrů se stále častěji objevují na internetu a sociálních sítích," varuje Dušan Raška, člen představenstva Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ).

Tradiční letáky na sloupech veřejného osvětlení, zejména na zastávkách nebo v chudších lokalitách, se také stále ještě objevují. Novinky.cz poukázaly na výsledky průzkumu, který si nechala zpracovat právě APNÚ. Průzkum odhalil alarmující fakta o tom, jak účinné jsou marketingové strategie některých lichvářů:

• 40 % dotázaných dostalo nabídku na spotřebitelský úvěr s požadavkem ručení nemovitostí
• 15 % respondentů se setkalo s nabídkou půjčky spojenou se založením živnostenského listu
• 12 % lidí by neváhalo půjčit si od lichvářů, pokud by neuspěli u legálních poskytovatelů (ať už od banky nebo od licencované nebankovní společnosti).

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru	Klady	Zápory
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč

Statisíce Čechů nemají na základní nečekané výdaje

Příčina problému je jasná – mnoho domácností si nemůže dovolit ani základní nečekané výdaje. Podle hlavního analytika CETA Michaela Fanty má více než 240 tisíc domácností s nejnižšími příjmy problémy už s neplánovaným výdajem 15 500 korun.

Jde o částku, která pokryje novou pračku, ledničku nebo opravu auta – věci, bez kterých se dnešní domácnost neobejde. „Schopnost zvládnout neplánované výdaje je přitom klíčovým faktorem finanční stability domácností," upřesňuje Fanta.

Problém ale není jen u nejchudších. Podle dat Českého statistického úřadu mají podobné potíže i bohatší domácnosti, takže se to může týkat odhadem více než 400 tisíc rodin. A proč mají takové problémy i domácnosti s vyššími příjmy? Protože si nezvykly spořit, nebudují si žádný nouzový fond, zkrátka mají mezery ve finanční gramotnosti.

Jak se dostat do dluhové pasti během několika kliknutí

Úroky lichvářů mohou dosahovat stovek procent ročně, ale jejich největší zbraní je dostupnost a rychlost. Zatímco banka nebo seriózní nebankovní společnost žádost posuzuje (a často i zamítne), lichvář slibuje peníze ‚do hodiny‘ nebo ‚bez zbytečných formalit‘. A opravdu je takto poskytne. Jenže ošetřené smlouvou extrémně poškozující klienta s nízkou bonitou.

Jak je možné, že lichváři dokáží klienty tak poškodit? Příčina tkví hlavně ve dvou věcech. Jednak ve vysokých poplatcích, kvůli kterým se dluh extrémně rychle zvyšuje. A jednak v ručení za splácení, kdy lidé nezřídka odevzdají lichvářům střechu nad hlavou, auto nebo jiný cenný majetek (jehož hodnota násobně převažuje výšku půjčky).

Aby toho nebylo málo, lidé pak čelí ještě i nátlaku na splácení od vymahačů spřátelených s lichváři, a to včetně výhrůžek nebo obtěžování. Připomeňme, že regulace inkasní agentur se týká jen těch, které vymáhají dluhy vzniklé v bankovním sektoru. Ostatní zůstali (i s novou legislativou) mimo tato pravidla.

Online srovnání půjček - najděte tu nejvýhodnější

Koho lichváři nejvíc ohrožují a dostávají do předlužení?

Předlužení v České republice postihuje především domácnosti, které čelí nepříznivé životní situaci, a přitom nemají dostatečnou finanční rezervu na to, aby těžké období přečkali s vlastními penězi. Běžně se lidé do dluhové pasti dostanou po nevýhodné půjčce, kterou si vzali, když

• ztratili zaměstnání
• mají zdravotní problémy s výpadkem příjmů (krátkodobé i dlouhodobé)
• se jim rozpadl vztah a najednou jsou na bydlení, domácnost a děti v podstatě sami
• se jim pokazilo auto, bez nějž se nedostanou do zaměstnání, když se porouchala pračka, lednice nebo už dosloužil nábytek
• čelí sezonním výkyvům příjmů, a ještě nepřišli na to, že nejlevnější je naspořit si na přicházející měsíce s nižšími příjmy. Nota bene, když mohou na spořicích účtech získat ještě i nějaký ten úrok.

V takových chvílích může lákavá nabídka „rychlé půjčky" vypadat jako spásné řešení. Ve skutečnosti ale často vede do ještě větších problémů.

Novinky.cz nejen informovaly o tiskové zprávě APNÚ, ale také uspořádaly anketu v otázce: Půjčili jste si někdy peníze u nebankovní společnosti? Téměř 20 % z celkem 1 100 účastníků odpovědělo, že ano.

Už jste si někdy uvědomili, že stovky miliard korun ztrácí každý den svou hodnotu, protože je lidé nechávají na běžných účtech?

Sociální sítě jako dvojsečný meč

APNÚ i Novinky.cz upozorňují, že lichváři sociální sítě využívají čím dál sofistikovaněji. Vytváří falešné profily, používají fotky spokojeních klientů a sdílejí „úspěšné příběhy". Často se vydávají za seriózní finanční poradce nebo dokonce za zaměstnance bank.

Jak je odhalit? Odpovídá Marek Pavlík, CEO/majitel portálu hypotecnikalkulacka.cz: „Především si prověřte profil poskytovatele – zjistěte, kdy byl vytvořen a kolik má sledujících. Vyhledejte název firmy na internetu a ověřte si ji v rejstříku České národní banky. Nevěřte soukromým zprávám nabídkami půjček na sociálních sítích a nikdy neposkytujte osobní údaje přes tyto sítě, ale ani přes WhatsApp a podobné komunikační platformy.“

Vždy si také ověřte reálnou adresu a kontaktní údaje společnosti. Seriózní poskytovatelé mají fyzické sídlo a jasné kontakty, zatímco podvodníci se často schovávají za anonymní profily nebo falešné údaje. A pamatujte: žádná seriózní finanční instituce nevyhledává klienty prostřednictvím soukromých zpráv na sociálních sítích.

Neptejte se, JESTLI budete čelit nečekaným výdajům, ale KDY se tak stane!

Neplánované výdaje jsou součástí života. Pravděpodobnost, že se někdy přihodí i vám, je v podstatě 100%. O to důležitější je být připraven a nedoufat, že se vám taková situace vyhne. Nevyhne, tím si buďte opravdu jistí.

Jak ale začít se spořením, když vám z výplaty mnoho nezbývá? Dozvíte se tady.

Zdroje

• Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů: Zájem o nebankovní úvěry vzrostl, polovinu žádostí ale poskytovatelé odmítli - https://apnu.cz/2025/06/09/tiskova-zprava-5-6-2025/
• Novinky.cz: Statisíce lidí nemají na nečekané výdaje, lichváři je stále častěji loví na sociálních sítích - https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-statisice-lidi-nemaji-na-necekane-vydaje-lichvari-je-stale-casteji-lovi-na-socialnich-sitich-40524454
• Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů: Nebankovní půjčky v ČR: Lidé s nimi řeší nenadálé výdaje, kvůli zbytečnostem a luxusu by se nezadlužili - https://apnu.cz/2025/04/07/tiskova-zprava-2-4-2025-nebankovni-pujcky-v-cr-lide-s-nimi-resi-nenadale-vydaje/