Platby bez terminálu: Srovnání Cvak, GP tom a Pays

Co si z článku odnést

• Bezterminálové platby jsou ideální pro drobné živnostníky, stánkaře a řemeslníky díky nízkým nákladům a absenci měsíčních poplatků.
• Všechna mobilní platební řešení jsou bezpečná, certifikovaná a výrazně levnější než klasické terminály – ale jen pro malé podnikatele a živnostníky. Pro velké provozy se nehodí.
• Platby bez terminálu vyžadují chytrý telefon a internet, Cvak ještě speciální kartu a GP tom funguje jen na iPhonech.
• Služby se liší v integraci – GP tom a Pays mají API pro propojení s účetnictvím, Cvak funguje samostatně.
• Zvolte podle svých zákazníků – Pays přijímá nejvíce platebních metod (i PayPal), GP tom podporuje plastové karty, Cvak vyžaduje, aby zákazník měl mobilní telefon s digitální platební metodou.

Jak fungují platby bez terminálu

Bezkontaktní platby bez terminálu přináší příjemnou změnu v přijímání plateb, především pro drobné podnikatele. Jak vlastně celý systém funguje?

Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz vysvětluje: „Platby bez terminálu fungují na principu mobilních platebních řešení, která umožňují přijímat platby kartou bez nutnosti vlastnit nákladný platební terminál. Celý systém využívá mobilní aplikaci, kterou si obchodník stáhne do svého telefonu nebo tabletu, a propojí ji se svým bankovním účtem.

Při platbě obchodník zadá do aplikace požadovanou částku k úhradě, zákazník pak k telefonu obchodníka přiloží svůj mobil, bezkontaktní platební kartu (nebo naskenuje vygenerovaný QR kód). Transakce se následně zpracuje přes zabezpečené platební brány. Po úspěšné autorizaci obdrží obě strany potvrzení o provedení platby. Peníze se obvykle připíší na účet obchodníka do 1-2 pracovních dnů, některé dokonce okamžitě.

Za tyto služby se platí provize z každé transakce, typicky ve formě procentuální částky. Ale nejsou zde měsíční poplatky za pronájem zařízení (jako je známe u klasických terminálů)."

Produkt		Naše hodnocení:		Vedení karty	Úrok	Minimální útrata	Klady	Zápory
Doporučujeme	Kreditní karta EASY Více informací		Sjednat online	0 Kč	23,99 %	0 Kč
Doporučujeme	Kreditní karta STYLE Více informací		Sjednat online rok bez poplatků	50 Kč	23,99 %	0 Kč
	mKreditka Více informací			29 Kč	23,80 %	1 000 Kč
	mKreditka eShop Více informací			39 Kč	23,80 %	2 000 Kč
	A karta Více informací			59 Kč	21,90 %	3 000 Kč
	Lady karta Více informací			59 Kč	21,90 %	3 000 Kč
	mKreditka Plus Více informací			59 Kč	23,80 %	4 000 Kč
	Kreditní karta RB Premium Více informací		Sjednat online	199 Kč	23,99 %	0 Kč

Jaké zařízení pro tyto platby potřebujete

„K používání mobilních plateb bez klasického terminálu potřebujete jen dnes zcela běžné technologické vybavení, případně drobný hardware navíc,“ říká Miroslav Čejka, specialista na pojištění Hyponamíru.cz a pokračuje výčtem, bez čeho se tu neobejdete:

• „Chytrý telefon nebo tablet s operačním systémem iOS nebo Android
• stabilní připojení k internetu (mobilní data nebo Wi-Fi)
• nainstalovanou příslušnou aplikaci z App Store nebo Google Play
• bankovní účet, který lze propojit s danou platební službou
• registraci u poskytovatele služby (zde s ověřením identity)
• volitelně ještě Bluetooth čtečku karet pro zákazníky, co nemají bezkontaktní kartu."

Pořízení všech potřebných komponent pro bezterminálové platby vás vyjde výrazně levněji než pořízení a provozování klasického platebního terminálu. Navíc většinu z nich pravděpodobně již vlastníte.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Jak to vypadá s bezpečností

Otázka bezpečnosti je při přijímání plateb na prvním místě. Dobrou zprávou je, že všechna tři platební řešení bez terminálu - Cvak, GP tom i Pays - splňují přísné bezpečnostní standardy pro zpracování platebních transakcí.

Využívají šifrované připojení a certifikované bezpečnostní protokoly, které chrání citlivé údaje zákazníků. Všechny musí splňovat standardy PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), což je soubor bezpečnostních požadavků stanovených karetními společnostmi Visa a Mastercard.

Ani jeden z těchto způsobů plateb neukládá čísla platebních karet. Data o platbách se zpracovávají v zabezpečeném cloudovém prostředí provozovatele služby.

Kterými kartami a od kterých bank tu dokážete zaplatit

Cvak vyvinula Air Bank. V základu je nastavena platba prostřednictvím Google Pay nebo Apple Pay. Platbu tak zvládne každý, kdo má chytrý telefon s digitalizovanou platební kartou. Klienti bank, které se ke službě připojí (nyní Fio banka, mBank a Moneta Money Bank), platí i bez karty, u nich platba proběhne v mobilním bankovnictví přímo z účtu na účet.

GP tom funguje jen na iPhonech (ten musí mít ale jen příjemce platby) a přijímá všechny typy bezkontaktních plateb, především jde o karty Visa, Mastercard, Maestro, American Express a digitálních peněženek jako Apple Pay a Google Pay.

Pays jako virtuální platební terminál (webový portál) umožňuje přijímat platby kartou, QR platby, Google Pay, Apple Pay i platby PayPalem. Podporuje též platby převodem.

Jak je ošetřena evidence plateb (účtenky, účetnictví, daně)

Alternativy k platebnímu terminálu musí, stejně jako klasické terminály, splňovat všechny zákonné požadavky na evidenci plateb a vydávání dokladů. Všechna tři řešení jsou v souladu s českou legislativou. Pays nabízí navíc i funkci pro evidenci hotovostních tržeb do EET systému (který se teď v ČR sice nepoužívá, ale to nemusí platit na věky).

Komu se alternativy k terminálu nejvíc hodí?

Podnikání bez terminálu pomocí mobilních řešení ocení zejména:

• drobní živnostníci a řemeslníci (instalatéři, kadeřnice, maséři)
• stánkaři na trzích a farmářských trzích
• malé kavárny a bistra s nízkým obratem
• prodejci na výstavách a veletrzích
• lektoři a trenéři poskytující individuální služby
• taxikáři a dopravní služby
• podnikatelé s nepravidelným prodejem.

Ale pozor, tato řešení se méně hodí pro velké provozovny s vysokým obratem a mnoha pokladními místy. Tam zůstávají klasické terminály efektivnější a ekonomičtější volbou.

Víte, že hotovost už není nejčastější platební metodou? Podívejte se, čím platíme nejčastěji a čím vším se dá v obchodech platit.

Online srovnání kreditních karet

Stručný popis služby Cvak

Cvak je platební řešení vyvinuté Air Bank, které cílí především na nejmenší obchodníky a živnostníky. Kombinuje platby z účtu na účet (přes mobilní bankovnictví AirBank, Fio, Moneta a mBank) a také platby digitalizovanou platební kartou.

K aktivaci služby potřebujete jednak aplikaci ve svém telefonu, jednak dodatečný hardware: takzvanou NFC kartu. Ta slouží jako náhrada za klasický platební terminál. Obchodník tuto NFC kartu dostane bezplatně poštou do 3-5 dnů po registraci do služby.

Karta se páruje s aplikací Cvak v telefonu obchodníka. Na rozdíl od klasického terminálu tato karta nevyžaduje zapojení do elektrické sítě, samostatné připojení k internetu, odbornou instalaci ani servis.

Co Cvak umí:

• přijímat bezhotovostní platby bez nutnosti klasického terminálu
• umožnit platby přes Google Pay nebo Apple Pay
• provádět platby z účtu na účet (pokud má zákazník účet u zapojené banky)
• generovat QR kódy pro platby
• exportovat historii plateb z aplikace Cvak.

Pro koho Cvak je:

• pro uživatele Android i iPhone mobilních telefonů
• majitele malých podniků, kde je majitel zároveň obsluhou.

Kolik Cvak stojí:

• jediný poplatek 0,8 % z hodnoty transakce
• žádné měsíční poplatky za vedení služby
• žádné poplatky za instalaci nebo servis
• žádné poplatky, když službu nevyužíváte.

Stručný popis služby GP tom

GP tom je řešení pro platby přímo na iPhonu, pomocí funkce Tap to Pay, které nevyžaduje žádný dodatečný hardware.

Co GP tom umí:

• přijímat všechny typy bezkontaktních plateb přímo na iPhonu
• zpracovávat platby plastovou kartou i digitálními peněženkami
• nabízet rozhraní pro integraci s jinými aplikacemi (iOS API a Cloud API).

Pro koho GP tom je:

• majitele iPhonů XS a novějších s iOS 17+
• podnikatele, kteří preferují Apple ekosystém a potřebují mobilní řešení.

Kolik GP tom stojí:

• jednorázový poplatek za aktivaci 299 Kč
• transakční poplatek 1,65 % + 0,99 Kč za každou transakci.

Stručný popis služby Pays

Pays můžeme nazvat komplexním platebním řešením fungujícím jako virtuální platební terminál. Na rozdíl od fyzického zařízení jde o internetovou službu integrovanou do platební brány, která nabízí mnohem více funkcí než jen přijímání plateb.

Co Pays umí:

• přijímat platby kartou na počítači nebo telefonu obchodníka
• zpracovávat QR platby od zákazníků s mobilním telefonem
• evidovat přijaté platby v hotovosti do systému EET
• integrovat se s e-shopovými řešeními
• přijímat platby převodem
• přijímat platby přes PayPal.

Pro koho Pays je:

• obchodníky, kteří potřebují komplexnější řešení
• prodejce, kteří kombinují online a offline prodej
• podnikatele, kteří potřebují evidovat i hotovostní platby.

Kolik Pays stojí:

• aktivační poplatek 600 Kč
• kartové platby, Google Pay, Apple Pay: 1 Kč + 1,5 % z transakce
• převody a QR platby: 1 Kč + 1 % z transakce
• platby PayPalem: 1 Kč + 2,5 % z transakce
• individuální sazby při obratu nad 50 000 Kč měsíčně.

Mohlo by vás zajímat: Jak poslat peníze na PayPal: Kompletní průvodce.

Jaké jsou hlavní rozdíly mezi Cvak, GP tom a Pays?

Shrňme si technologické, funkční, cenové a integrační rozdíly.

Technologické rozdíly:

• Cvak využívá plastovou NFC kartu jako náhradu terminálu, umí jen platby mobilem (digitalizovaná karta nebo mobilní bankovnictví některých bank)
• GP tom funguje výhradně na iPhonech (XS a novější) přijímá více forem pateb
• Pays je dostupný jako internetová stránka, která může fungovat na jakémkoliv zařízení s prohlížečem a přijmout jakoukoliv platbu, dokonce evidovat platbu v hotovosti.

Cenové rozdíly:

• Cvak nabízí nejnižší procentuální sazbu (0,8 %) bez dalších poplatků
• GP tom má střední sazbu (1,65 % + 0,99 Kč) plus aktivační poplatek 299 Kč
• Pays má složitější strukturu poplatků podle metody platby a vyžaduje aktivační poplatek 600 Kč

Funkční rozdíly:

• Cvak se zaměřuje na jednoduchost a nízkou cenu
• GP tom se specializuje na integraci s Apple ekosystémem
• Pays nabízí nejvíce funkcí, včetně evidence hotovostních plateb a více platebních metod

Integrační možnosti:

• Pays lze integrovat s e-shopy a různými pokladními systémy.Cvak funguje zatím samostatně, není určen pro integraci s pokladními systémy
• GP tom nabízí iOS API a Cloud API pro integraci s dalšími aplikacemi