Banky.cz Články Fintech PayPal: Ideální nástroj pro všechny platby online

PayPal: Ideální nástroj pro všechny platby online

29.12.2023 Fintech

Přemýšlíte o účtu pro rychlé zahraniční online platby a převody peněz, abyste mohli začít v zahraničních a některých českých e-shopech nakupovat pohodlněji a se značnou dávkou zvýšené bezpečnosti? Ve vašem rozhodování by se, vedle služeb Square nebo Perka, měl objevit právě i PayPal. Podívejte se, jak funguje PayPal, co umí, jak se používá a jak vysoké jsou PayPal poplatky. Zastavíme se i u bezpečnosti, která by zejména při nákupu u zahraničních prodejců měla být vždy na prvním místě.

REKLAMA
REKLAMA

Představení fintechu PayPal

Co by to bylo za PayPal recenzi, kdybychom nezačali představením společnosti a jejích služeb. PayPal je americkou společností neodmyslitelně spjatou se jmény Musk, Thiel, Nosek, Howery nebo Levchin. A také s později, z kapitálu získaného zejména provozem služby PayPal, založenými společnostmi a značkami YouTube, LinkedIn, Tesla nebo SpaceX. V Evropě působí PayPal s platebními službami na základě lucemburské bankovní licence.

PayPal je jednou z platebních bran pro posílání a přijímání plateb v rámci celého světa. Jednou z největších výhod pro klienty je možnost získat zpět zaplacené peníze za zboží, které nedorazilo, případně které neodpovídá popisu prodejce. Vedle běžných spotřebitelů nabízí PayPal služby i firemním klientům,“ stručně představil to nejdůležitější z PayPal Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

PayPal je bezpečný prostředník plateb, ochranou vaší platební karty i bankovního účtu

PayPal vystupuje jako zprostředkovatel plateb. Když například chcete u obchodníka zaplatit svou kreditní kartou, musíte u něj v platební bráně zadat údaje ke kartě, v obchodě vyplnit své jméno a kontaktní údaje na sebe. Včetně adresy pro doručení. S účtem u PayPal a platbou přes tuto službu se všem zmíněným úkonům vyhnete.

Jednak se obchodník, respektive jím používaná platební brána, nedozví o vaší kartě vůbec nic, jednak u něj PayPal automaticky sám vyplní všechny údaje potřebné k provedení nákupu, včetně adresy. Vyhnete se riziku odcizení údajů o kartě a jejího zneužití. Kartu použijete je při registraci k PayPal, pak už netřeba.

S PayPalem ale můžete za chviličku poslat peníze lidem i firmám z celého světa, kteří také mají PayPal účet. Díky tomu, že jde o platbu v rámci účtů u jedné celosvětově působící společnosti, probíhá převod, i třeba do Austrálie, jen pár okamžiků.

Představení PayPal

Co PayPal nabízí

PayPal nabídne pohodlí a bezpečí u plateb a peněžních převodů. Účet u PayPal se spáruje s platební kartou nebo s bankovním účtem. Ke službě se přihlašujete e-mailem, zavedeno je dvoufaktorové ověření přes telefonní číslo.

Primárně je PayPal elektronickou peněženkou, kterou si „nabijete“ a následně s ní platíte. Ale skvěle poslouží i místo přímých plateb kartou z bankovního účtu, bez předchozího nabití peněženky.

Podobně jako u plateb přes Google Pay, stačí se pro úhradu zboží/služby u obchodníka přihlásit do svého účtu a odsouhlasit platbu. PayPal ale navíc vyplní údaje o klientovi, takže netřeba stále dokola vypisovat své kontaktní údaje.

Dalšími službami  PayPal pro běžné zákazníky jsou zejména:

  • debetní platební karta PayPal pro výběry hotovosti z elektronické peněženky v bankomatech

  • vrácení peněz z nákupu, s nímž jste nebyli spokojeni, nebo který nedorazil

  • směny měn (ale ne tolik výhodné, jako známe například od Revolutu)

  • možnost provázání přímo s bankovním účtem (bez využití platební karty)

  • možnost přijímat platby ze zahraničí

  • možnost přijímat platby ze sociálních sítí

  • pravidelný příkaz pro nabití PayPal peněženky.

Firmám PayPal nabízí v rámci služby PayPal Commerce Platform:

  • možnost „otevřít firmu celému světu“

  • okamžité platby faktur dodavatelům

  • účet PayPal v několika měnách najednou

  • bezpečné online nákupy po celém světě

  • zjednodušení operací – panely pro správu účtu, přehledy, analýzy, řešení sporů

  • zvýšení míry konverze

  • snadná řešení pro online tržiště.

Nejlepší hypotéka online

Jak vlastně PayPal funguje

PayPal je fintechová platforma, která dokáže skrýt informace o platební kartě, z níž se platba na internetu realizuje. Zatímco banky využívají jednorázových virtuálních karet, které hned po platbě zaniknou (aby je nešlo zneužít), PayPal šel cestou zneviditelnění údajů o kartě pro platební bránu, resp. příjemce platby. PayPal účty se identifikují e-mailovými adresami.

Na čem PayPal vydělává

PayPal stojí na poplatcích. Ale většinu z nich platí firmy: prodejci, jinými slovy příjemci online plateb. V této oblasti patří PayPal k nejdražším řešením (a asi i proto PayPal moc často v českých e-shopech nenajdeme, alespoň ne v těch, které necílí na prodej mimo ČR).

Poplatky se nevyhýbají ani běžným klientům PayPalu, především z přeshraničních převodů peněz, z neaktivity, z převodu měn atd. (viz níže).

Propojení s Google účty ještě zdokonaluje řešení PayPal služeb

Třešničkou na dortu služeb PayPal je funkce OneTouch. Jde o propojení s vaším účtem na Google, a tím o trvalé přihlášení k účtu PayPal, samozřejmě jen na ověřeném zařízení. Díky tomu se služba ještě více zrychluje, ale zároveň u ní PayPal zvyšuje bezpečnostní ochranu proti online podvodům,“ vypíchl jednu z velkých výhod PayPal a zabezpečení jeho služeb Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Proces registrace a používání

Registrace i následné používání PayPal služeb jsou snadné, bez požadavků na pokročilou orientaci v online aplikacích. Vyžaduje se jen několik jednoduchých kroků:

  1. kliknout vpravo nahoře na „Zaregistrovat“

  2. zvolit „osobní účet“ (pokud se nechcete registrovat pro firemní účely

  3. vyplnit e-mailovou adresu a telefonní číslo

  4. přepsat kód ze SMS a v e-mailu kliknout na aktivační odkaz

Ke vzniklému účtu můžete přidat platební kartu. Tento krok strhne z karty symbolickou částku, aby vzniklo číslo transakce. Čtyřčíslí přepíšete na stejné místo, kam jste zadali číslo platební karty. Stržené peníze nezmizí, zůstanou ve vaší PayPal peněžence.

Propojit se dá PayPal účet i s bankovním účtem. Snáz sem pak budete posílat peníze (k nabití PayPal peněženky) nebo z PayPal posílat peníze na účet u své banky.

Typy účtů, které lze u PayPal založit

  • PayPal účet

  • PayPal Commerce Platform pro firmy

  • PayPal Commerce Platform pro podniky

  • PayPal Commerce Platform pro platformy a tržiště

Poplatky za služby a z neaktivity

Zdarma jsou platby v obchodech, pokud nedochází k převodu měny. A posílání i příjem peněž z dalších PayPal účtů, pokud odesílatel sídlí v Evropském hospodářském prostoru. S poplatky počítejte v následujících situacích:

  • převod měny (i během úhrady v zahraničním obchodě - proto je výhodnější platit rovnou eurem, nenechat PayPal měnit koruny na eura. Ke směně využijte raději Revolut či Wise, případně si založte multiměnový účet u české banky)

  • převod peněz mimo EHP prostor (například odeslání dolarů na PayPal účet klienta z USA)

  • neaktivita (nepřihlášení se k PayPal účtu po dobu delší než 12 měsíců)

  • Nejlevnější půjčka od RB

    obchodní transakce

  • výběr PayPal kartou z bankomatu

  • vrácení nesprávně zadané bankovní platby

  • vrácení peněz u nákupu, s nímž nejste spokojeni, nebo kde obchodník zboží vůbec nedodal.

Srovnání s konkurencí

Přímými konkurenty PayPalu jsou fintech platformy Square, Stripe či Perka. Podobné služby jako PayPal, ale v jiném rozsahu, nabídne Revolut, Curve, či Wise, případně multiněnové účty v bankách, resp. jejich internetová bankovnictví.  Online platby v obchodech obstará také Google PayApple Pay nebo GoPay.

PayPal je jednou z nejrozšířenějších platforem pro online platby, přijímají jej obchody na celém světě. Značně se zaměřuje na bezpečnost transakcí. Jeho konkurenti nabídnou služby buď specializovanější, nebo s menším komfortem, především po stránce nákupů v obchodech. Nepatří ale k nejlevnějším. Placené služby PayPal se ale dají zdarma využívat u jiných platforem.

PayPal výhody

  • jednoduché placení v e-shopech po celém světě
  • bezpečnost plateb: brána a ani obchodník nevidí údaje z karty, nelze je zneužít
  • téměř okamžité zahraniční platby
  • značná část služeb PayPal zůstává pro spotřebitele zdarma
  • automatické vyplňování údajů o zákazníkovi při objednávce u obchodníka
  • jednoduché používání

PayPal nevýhody

  • poplatky u některých služeb (především zahraniční transakce a převody měn)
  • poplatek v případě neaktivity
  • strojový překlad do češtiny na stránkách PayPal. Někdy je složité se v textu vyznat
  • přihlášení do PayPal se dá ukrást stejně jako do internetového bankovnictví (kyberpodvody)
  • ztráta přihlašovacích údajů se dá řešit jen omezeně
PayPal - výhody a nevýhody

Často se ptáte

Jak je bezpečný PayPal

PayPal je podobně bezpečný jako internetové bankovnictví. Co se plateb kartou týká, značně zvyšuje jejich bezpečnost tím, že o kartě nesděluje žádné informace. Údaje z karty proto nelze ukrást. Kyberpodvodu však můžete u PayPal podlehnout stejně jako s online bankovnictvím.

Komu patří PayPal

U otázky, kdo vlastní PayPal, je odpověď v současnosti následující: mateřskou společností je eBay, zároveň je 100% majitelem značky i společnosti.

Kolik stojí platba přes PayPal

Poplatky se účtují podle toho, kam platba putuje, kdo ji posílá a zda u toho dojde ke směně měn. Zdarma jsou zejména platby v obchodech, jakmile se u nich nepřevádí měna. Nebo odeslání a příjem spotřebitelské platby v rámci zemí EHP.

Jak se registrovat na PayPal

Registrace k PayPal vyžaduje jen několik kroků, k nimž potřebujete e-mailovou adresu, telefonní číslo a platební kartu s možností placení na internetu. Postup najdete výše v článku.

Jak propojit PayPal s bankovním účtem

Bankovní účet se s PayPal účtem propojuje v elektronické peněžence. Vyberete sekci „Peněženka“, zde kliknete na možnost „Propojit bankovní účet“. A následně postupujete dle uvedených instrukcí.

Jak založit PayPal bez karty

PayPal dává možnost založit účet bez platební karty. Po založení účtu kliknete na „Bankovní účty a karty“, kde zvolíte propojení PayPal s bankovním účtem. Následně pokračujete dle instrukcí. Propojení PayPal s bankovním účtem ještě neznamená, že by vaše banka do tohoto účtu viděla. A ani PayPal nevidí k vám do banky.

Jak platit přes PayPal

Přes PayPal můžete platit buď přímo kartou z vašeho bankovního účtu, nebo z elektronické PayPal peněženky, kterou si nejprve dobijete, například převodem z účtu nebo platební kartou.

Jak si nechat poslat peníze na PayPal

PayPal účty se identifikují prostřednictvím e-mailové adresy. Podle ní vás odesílatel peněz na PayPal identifikuje a na váš účet pošle peníze ze svého PayPal účtu. Důležité je, aby v záložce „Send Money“ (poslat peníze) zvolil variantu „Personal“ (osobní, spotřebitelské). Jedině tak se u vnitrostátní (v našich podmínkách u evropské) platby nebudou účtovat poplatky.

ANKETA k článku PayPal: Ideální nástroj pro všechny platby online

Používáte PayPal?

Počet odpovědí: 109

KOMENTÁŘE k článku PayPal: Ideální nástroj pro všechny platby online

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Recenze platební brány PayU: Jak funguje a jaké má výhody a nevýhody?

15.2.2024 Fintech

Pokud pravidelně nakupujete na internetu, pravděpodobně jste se už setkali hned s několika platebními bránami. Na trhu aktuálně působí široká škála poskytovatelů platebních bran a jedním z nich je i společnost PayU. Jak platební brána PayU funguje a jaké jsou její klady a nedostatky? To se dozvíte v naší recenzi.

Recenze platebního systému Dotykačka a shrnutí jeho hlavních výhod a nevýhod

9.2.2024 Fintech

Uvažujete o pořízení platebního systému a rádi byste se seznámili s klíčovými informacemi o platebním systému Dotykačka, který v České republice využívá přes 25 000 aktivních uživatelů? Díky naší recenzi se dozvíte, jak Dotykačka funguje a s jakými klady a nedostatky je spojená.

Recenze půjček od Zonky: Jak fungují a jaké jsou jejich výhody a nevýhody?

6.2.2024 Fintech

Potřebujete si půjčit peníze, ať už na bydlení, rekonstrukci nebo třeba na pořízení nového automobilu? Jednou z možností, jak získat potřebné finance, je půjčka od Zonky. S jakými výhodami a nevýhodami je spojená a jak funguje?

Recenze platební brány Comgate: Jak funguje a jaké jsou její výhody a nevýhody?

23.1.2024 Fintech

V dnešní době si již většina z nás nedokáže představit nakupování na internetu bez platebních bran. Ty jsou spojené hned s několika výhodami jak pro samotné zákazníky, tak i pro obchodníky. Jednou z nejrozšířenějších platebních bran u nás je platební brána Comgate, kterou aktuálně využívá přes 15 tisíc obchodníků. Připravili jsme si pro vás recenzi, která shrne nejdůležitější informace o této platební bráně.

Recenze platební brány GoPay – nejpoužívanější platební brány v ČR

11.1.2024 Fintech

Platební brány jsou dnes již nedílnou součástí podnikání na internetu většiny obchodníků. Právě správný výběr platební brány může mít mimo jiné vliv na úspěch podnikání. Připravili jsme si pro vás recenzi platební brány GoPay, ve které se dozvíte, jak funguje, jaké jsou její hlavní výhody a nevýhody pro obchodníky i zákazníky a čekají na vás i odpovědi na nejčastější otázky spojené s touto platební bránou.

Z naší bankovní poradny

Nebankovní poskytovatelé úvěrů a ochrana spotřebitele

17.3.2021 Půjčka

Dobrý den, obracím se na Vás jako na dohledový orgán nad finančními institucemi a potřebuji radu, zevrubnější deskripci problematiky, kterou se zabývám. Nebankovní instituce mi odpověděla několikrát, avšak velmi obecně, ne-li vůbec, nejsem spokojen. Mé otázky jsou následující: 1) Vezmeme-li nebankovního poskytovatele finančních služeb (platební instituci např. Zonky.cz - Benxy, s.r.o.) a tradiční banku např Fio banku, a.s., v čem podle Vás spočívá rozdíl ve vztahu k ochraně spotřebitele? Vztahují se na obě instituce stejné právní předpisy? Jak může klient postupovat, pocítí- li újmu na svých právech u bankovní instituce a jak u nebankovní instituce? 2) Jak ovlivnila směrnice PSD 2 bankovní instituce a jak FinTechové společnosti příkladě Zonky.cz? 3) V čem spočívají podle Vás největší rozdíly mezi tradiční bankou a FinTech společností (příkladně Zonky.cz - Benxy, s.r.o). 4) Lze dohledat nějaké konkrétní případy, kde banka postupovala jinak něž platební instituce (FinTech) ve vztahu k ochraně spotřebitele? Děkuji Vám za odpovědi a přeji hezký zbytek dne. 

Dobrý den,

dohledovým orgánem nad finančními institucemi je centrální banka (ČNB).

1) všichni poskytovatelé úvěrů (bankovní i nebankovní) musí dodržovat stejná pravidla hry daná Zákonem o spotřebitelském úvěru. Pocítí-li klient újmu na svých právech, může se domáhat nápravy soudní cestou.

2) PSD2 otevřela dveře mnoha fintechům do oblasti správy osobních financí. 

K dotazům 3-4) Bylo by dobré rozlišovat mezi fintechy (které se nutně nemusí zabývat půjčováním peněz, např. Spendee) a klasickými nebankovní poskytovali úvěrů (půjčující peníze nebonitním klientům za RPSN v řádech stovek-tisíců procent). 

Banka: Dodržuje vysoké morální a etické standardy, půjčí jen tomu, kdo je schopen peníze vrátit za nízký úrok. Banka půjčuje své peníze (riziko nese banka).Zonky: Z hlediska etických a morálních standardů má blízko bankám. Zonky nepůjčuje své peníze, ale půjčku pouze zprostředkovává (dlužníka prověří a umožní investorům dlužníkovi půjčit - riziko nese investor, nikoliv Zonky).Nebankovní poskytovatelé úvěrů: Mimo několik málo solidních firem (např. Home Credit) se jedná povětšinou o šejdíře, kteří poskytují nebankovní půjčky s extrémně vysokým RPSN (stovky až tisíce %) a vysokými smluvními pokutami. Zákon o spotřebitelském úvěru často obcházejí 2 způsoby: 1) půjčkou do 5 000 Kč (takto malé úvěry nejsou regulované), 2) půjčkami na IČ (též nespadá pod Zákon o spotřebitelském úvěru). Ochrana spotřebitele je pak nulová. Půjčují zoufalým klientům, které jinde odmítli a kterým by se pro jejich vlastní dobro půjčovat nemělo (vysoká pravděpodobnost, že nebudou schopni splácet).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

FinTech

(FinTech) je složeninou dvou slov: finance a technologie. Pojem FinTech v sobě zahrnuje nejen nové technologie prosazující se ve finančním sektoru (jmenujme například mobilní aplikace pro investování nebo pro směňování  kurzů měn, elektronické peněženky, BankID, API bankovnictví založené na PSD2). Pojem FinTech však obsahuje i skupinu firem a platforem, které FinTech služby vyvíjejí a/nebo poskytují.

K FinTechu tak patří všechny aplikace, které narušují status-quo ve světě bank a osobních financí, obecně finančnictví. 

Mezi praktické ukázky světových FinTech aplikací patří například americký PayPal, litevská banka Revolut působící i v ČR, nebo čínská AntGroup (myšleno AliPay, nikoliv tržiště Alibaba).

Nejznámější české FinTech společnosti jsou:Zonky - dnes součást Air Bank, dříve startup Zonky, který oslovil zájemce o komunitní financování a investory takového financováníTwisto - start-up zaměřený na platební karty a umožňující díky nim placení v e-shopechRoger - platební instituce zaměřující se na financování firemního provozu (factoring). Do tohoto projektu v ranné fázi investovala Komerční banka.Spendee, nebo BudgetBakers - aplikace světově umožňující evidenci příjmů a výdajů fyzickým osobám

Symbolem FinTechu je bezhotovostní platba, on-line půjčka, nebo on-line evidence příjmů a výdajů (Dotykačka). Prostě všechno co zjednodušuje uživateli dříve zkostnatělé bankovní služby. Samotná existence FinTech samozřejmě neznamená, že bychom měli přestat používat banky! Jen se jejich role posune spíše do vypořádacího centra, či úložiště aktiv.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena