Recenze Expres půjčky od Monety

Pro koho je určena Expres půjčka

Expres půjčka od Moneta Money Bank je určena pro osoby hledající rychlý úvěr s relativně nízkým úročením. Půjčka je vhodná pro ty, kteří potřebují částku od 5 000 do 800 000 Kč (online) nebo do 1 500 000 Kč s vyřízením na pobočce a nevadí jim povinnost zřídit si běžný účet u této banky. Díky úrokové sazbě od 4,40 % a rychlému vyplacení peněz (do 5 minut od podpisu smlouvy) je úvěr atraktivní pro klienty, kteří mají stabilní příjem nevyžadují flexibilní podmínky splácení.

Reprezentativní příklad

Výše úvěru 100 000 Kč se splácením na 96 měsíců (8 let). Měsíční splátka činí 1 251,29 Kč. Roční úroková sazba stanovena na 4,4 %, RPSN je v tomto případě 4,49 %. Poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online (na pobočce nebo telefonicky) je 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem bude 120 123,29 Kč.

Výše úvěru 10 000 Kč se splácením na 3 měsíce. Měsíční splátka činí 3 358 Kč. Roční úroková sazba stanovena na 4,4 %, RPSN je v tomto případě 4,48 %. Poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online (na pobočce nebo telefonicky) je 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem bude 10 073 Kč.

Pár slov o bance

Moneta Money Bank pochází z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena v roce 1990. Agrobanka byla roku 1997 odkoupena americkou korporací General Electric a přejmenována na divizi GE Capital Bank. V roce 2005 se z ní stala GE Money Bank. V roce 2016 GE prodává všechny své finanční divize a vzniká ryze česká banka – Moneta Money Bank. 

Tip od banky.cz

,,V současnosti se pochlubit 1,6 milionem klientů (za celou skupinu MMB). Jedná se tak o pátou největší banku v České republice. Banka si zakládá na digitalizaci procesů, uživatelsky vstřícné mobilní aplikaci Smart banka a na sdílení sítě bankomatů s dalšími třemi bankami: Air Bank, Komerční banka a UniCredit Bank”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Moneta Money nabídne jedno z nejširších portfolií finančních produktů na českém trhu. Banka nabízí běžné účty, spořicí účty, hypotéky, půjčky, stavební spoření, pojištění a specializované produkty a služby pro podnikatele.

Podrobná recenze Expres půjčky

Expres půjčka nabízí úvěr v rozsahu 5 000 až 1 500 000 Kč s dobou splatnosti od 3 měsíců do 10 let. Úroková sazba začíná na 4,40 % a RPSN od 4,49 %, což po cenové stránce řadí produkt mezi konkurenceschopné nabídky na trhu. Pozitivem je zachování nízkých úroků také u drobnějších částek s krátkou dobou splatnosti. 

Online lze vyřídit půjčku pouze do 800 000 Kč, vyšší částky vyžadují návštěvu pobočky. Při částkách nad 1 milion Kč je nutný spolužadatel (u osob v manželství to vždycky musí být manžel/manželka).

„Podmínky získání jsou standardní – plnoletost, dva doklady totožnosti a potvrzený trvalý příjem. Banka může žádat potvrzení podepsané zaměstnavatelem. Moneta neakceptuje dohody o provedení práce, ale naopak uznává důchodové příjmy. Stávající klienti Monety mají výhodu v tom, že nemusí dokládat příjmy, pokud jim chodí výplata na účet u MMB,“ dodává Majer

K půjčce lze sjednat pojištění schopnosti splácet za 10,99 % z měsíční splátky. Pojištění kryje pracovní neschopnost, invaliditu, úmrtí, ztrátu zaměstnání či ošetřování člena rodiny. U většiny pojistných událostí platí čekací doba 30 dní. Pojišťovna uhradí maximálně 12 splátek s měsíčním limitem 55 000 Kč. Cenově je pojištění méně výhodné než u jiných bank.

Nevýhodou půjčky jsou poplatky – 1 295 Kč za poskytnutí úvěru. Splatný je při čerpání půjčky. To znamená, že si klient musí sjednat úvěr navýšený právě o tento poplatek (aby získal částku, jakou potřebuje). Pak jsou tu ještě poplatky za změnu data splácení a poplatky mimořádné splátky (v maximální zákonem povolené výši). 

Klient si musí povinně zřídit běžný účet u Monety, ze kterého se půjčka splácí inkasem. Banka nenabízí možnost bezplatné změny výše a data splátky: úkony jsou zpoplatněné. Odklad splátky vůbec není běžnou součástí tohoto úvěru.

Podmínky získání Expres půjčky

• 

  
  

  plnoletost

• 

  dva doklady totožnosti

• 

  potvrzený trvalý příjem ve výši alespoň 5 000 Kč

Banka neakceptuje dohodu o provedení práce a pracovní činnosti, ani příjem v rámci mateřské či rodičovské dovolené. A naopak: akceptovatelným zdrojem příjmu je pro banku důchod (starobní i invalidní).

Stálí klienti MMB, kterým na běžný účet u této banky chodí výplata, nic dokládat nemusejí, banka už zná jejich totožnost i pravidelné příjmy a jejich zdroj.

Pojištění schopnosti splácet – krytí

V rámci jednoho pojištění se sjednává krytí pro případ pracovní neschopnosti, invalidity II. a III. stupně, ZTP/P, úmrtí, ztráty zaměstnání, přerušení či zrušení živnosti, ošetřování člena rodiny a hospitalizace. Cena pojištění je 10,99 % z měsíční splátky úvěru. 

U pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, přerušení či zrušení živnosti a také u ošetřování člena rodiny je čekací doba 30 dní. Plnění lze tedy v této skupině pojistných krytí získat jen z událostí, které trvají déle než 1 měsíc. Pojišťovna za klienta uhradí maximálně 12 splátek (měsíční maximum je 55 000 Kč), u hospitalizace je to maximálně 1 splátka za celou dobu trvání pojištění. Limit plnění u úmrtí, invalidity a ZTP/P jsou 2 000 000 Kč.

Součástí pojištění je i služba Virtuální ordinace k dispozici non-stop.

Jak vypadá smlouva o Expres půjčce

Tip od banky.cz

,,Smlouva o půjčce je překvapivě rozsáhlá a psaná poměrně komplikovaným jazykem. Hustě popsaných je celých 7 stran (z toho 2 strany zabírá pojištění klienta). Moneta Money Bank se evidentně ještě nepřeklopila do režimu jasně a srozumitelně deklarovaných podmínek úvěru a s tím souvisejících ujednání. Součástí základní verze úvěru je i pojištění schopnosti splácet, byť jde o nepovinnou složku Expres půjčky.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení Expres půjčky

Expres půjčku od MMB vyřídíte buď zcela online (ale jen do 800 tisíc Kč), nebo osobně na pobočce banky. Další možností je i telefonní hovor s bankéřem (i zde je limit 800 000 Kč). Po telefonu nebo na pobočce vás sjednáním úvěru provede přímo bankéř.

Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého internetového bankovnictví / mobilní aplikace. Nejste klientem? Pak je postup při online vyřízení (do 800 tisíc Kč) následující:

• Na stránkách banky kliknete na Produkty, v kategorii „Půjčky a úvěry“ vyberete „Půjčka na cokoliv“
• Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.
• Následně kliknete na tlačítko „Chci půjčku“.
• Tím se dostanete do formuláře, v němž začnete vyplňovat své kontaktní údaje.
• Následně vás banka vyzve k vyplnění informací o příjmu a výdajích
• Po schválení žádosti si stáhnete aplikaci Smart Banka a dokončíte sjednání v aplikaci (pomocí bankovní identity nebo dokladů a účtu v jiné bance). Zde proběhne i podpis smlouvy.
• Peníze Vám banka do 5 minut převede na nově otevřený účet Tom Plus (jeho vedení i transakce jsou zdarma).

Správa Expres půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Sjednáním půjčky se stanete klientem banky s běžným účtem a půjčkou. Díky tomu budete celý úvěr moci spravovat v mobilní aplikaci Smart Banka. Smart Banka je podle informací MMB nejoceňovanější aplikací mezi klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Banka na svých stránkách informuje, že v případě prodlení klienta s úhradou pohledávek je oprávněna zejména:

• úročit dlužnou částku úrokem z prodlení
• požadovat poplatky, smluvní pokuty a jiné platby související s prodlením

Banka upozorňuje, že může také ukončit smlouvu o půjčce, prohlásit závazek klienta za ihned splatný a postoupit vymáhání pohledávky třetí osobě (inkasní agentuře). 

Tip od banky.cz

,,Banka také uvádí, že k zesplatnění nedochází příliš často, protože se snaží s klienty hledat vzájemně schůdné řešení. Vše se v těchto případech odvíjí od individuální situace klienta.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz