Recenze Poštovní půjčky na lepší bydlení od ČSOB Poštovní spořitelny

Pro koho je určena Poštovní půjčka na lepší bydlení – shrnutí půjčky 

Poštovní Půjčka na lepší bydlení od ČSOB Poštovní spořitelny je účelový spotřebitelský úvěr bez zástavy, s částkou až 2,5 milionu korun. Účelem tu je financování bytových potřeb. Až 20 % z půjčené částky (ale max. 150 000 Kč) může klient použít neúčelově a až 1,5 mil. Kč smí putovat do úsporných energetických opatření. 

Úroková sazba začíná na atraktivních 4,49 %, ovšem u menších půjček je úrok významně vyšší: celkové RPSN se blíží k 10 %. Aktivní klienti používající běžný účet u ČSOB Poštovní spořitelny získají 10% slevu z úroku. K úvěru lze čerpat i dotaci z programu Nová Zelená úsporám.

Nejvýhodnější je tento úvěr pro žadatele o vyšší částky (nad 1 milion korun).

,,K výhodám patří až pětinová neúčelová část půjčky, jednorázová možnost úpravy splátek a dvouletý časový prostor k realizaci účelu půjčky: až rok zpětně (zpětné proplacení výdajů) nebo až rok po podpisu smlouvy. Výhodně vypadá poměrně levné pojištění schopnosti splácet (5,99 % ze splátky), ale kryje jen velká rizika (smrt, invaliditu a dlouhodobou nemoc).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Půjčka na lepší bydlení ve výši 70 000 Kč se splatností 1rok: pevná úroková sazba 9,9 % p. a., RPSN 10,37 %, měsíční splátka 6 151 Kč, celkem k úhradě 73 812 Kč.

Půjčka na lepší bydlení ve výši 650 000 Kč se splatností 9 let: pevná úroková sazba 8,01 % p. a., RPSN 8,30 %, měsíční splátka 8 466 Kč, celkem k úhradě 914 328 Kč.

Pár slov o bance

ČSOB Poštovní spořitelna má své kořeny v devadesátých letech. Tehdy byla založena pod názvem Poštovní banka (od roku 1995 figuruje jako Poštovní spořitelna). Banka prošla pohnutou historií – nejprve byla součástí Investiční a Poštovní banky, po krachu v roce 2000 se stala součástí skupiny ČSOB. V průběhu let se přejmenovala na značku Era, ale od tohoto názvu banka v roce 2019 opět upustila a vrátila se k původnímu názvu Poštovní spořitelna.

Dnes je Poštovní spořitelna již plně součástí Československé obchodní banky. Svým klientům nabízí kompletní portfolio bankovních produktů: běžné účty, hypotéky, půjčky, kreditní karty, spořicí účty, termínované vklady, i stavební spoření.

Největší konkurenční výhodou banky je mimořádně rozsáhlá síť poboček: téměř 3000 míst České pošty. Pobočková síť sice v posledních letech prochází redukcí, přesto zůstává nejdostupnější v zemi. Klienty Poštovní spořitelny obsluhují též finanční centra a pobočky ČSOB, a to možnosti osobního kontaktu znovu významně rozšiřuje.

Podrobná recenze Poštovní půjčky na lepší bydlení

Půjčka na bydlení od ČSOB Poštovní spořitelny je účelovým spotřebitelským úvěrem bez zástavy a s 20% neúčelovou složkou. Celkem lze získat až 2 500 000 Kč, z toho max. 1 500 000 Kč na úsporná opatření u rodinného domu. Částka 2,5 mil. Kč je nejvyšší na trhu, stejně vysokou poskytne (bez zástavy) už jen Česká spořitelna, případně spořitelní družstvo. 

Úvěr si lze podle podmínek ČSOB Poštovní spořitelny vzít na následující účely:

• koupě nebo rekonstrukce nemovitosti
• vybavení do domácnosti (nábytek a spotřebiče)
• modernizace kuchyně a koupelny
• výstavba nové garáže, bazénu i plotu kolem domu
• platba za materiál, řemeslníky nebo projektovou dokumentaci
• financování zejména energeticky úsporných technologií pro rodinný dům (fotovoltaická elektrárna, tepelné čerpadlo, zateplení domu nebo výměnu vytápění).

Úroková sazba sice začíná na 4,49 %, ale většina žadatelů na ni nedosáhne. Banka ji nabídne jen u nejvyšších objemů na dlouhá léta splácení. Na částky do 1 mil. Kč dává banka úrokovou sazbu a RPSN mnohem vyšší: blížící se 10 procentům. 

Ceny uvedené v reprezentativním příkladu jsou s již započtenou 10% slevou z úroku za aktivitu, ta má podle podmínek banky dva prvky: mít u ČSOB Poštovní spořitelny běžný účet, na který každý měsíc splácení přijde aspoň 15 000 Kč a k tomu alespoň 5× měsíčně platit kartou. 

Na doložení účelu, na který peníze vydal, dostává klient 12 měsíců od jejich načerpání. Banka se dle svých slov sama připomene, že se blíží datum, do nějž zavázal zaslat faktury nebo jiné doklady potvrzující účel použití úvěru. Penězi z půjčky lze uhradit i již dříve realizované úpravy bydlení, maximálně do 12 měsíců zpětně. K úvěru lze čerpat dotace z programu Nová Zelená úsporám.

Prostředky lze převést na libovolný bankovní účet v České republice. Zájemci tedy nemusí zřizovat účet přímo u ČSOB Poštovní spořitelny. Bez tohoto kroku však nedosáhnou na 10% slevu z úroku za aktivitu. Takže celkové náklady půjčky se jim zvýší.

Splácení probíhá automatickým inkasem z účtu specifikovaného ve smlouvě. Po uplynutí prvního lze provést bezplatnou jednorázovou změnu výše splátky nebo odklad splácení o 1-3 měsíce. Vyjednat lze i individuální restrukturalizaci půjčky. To s sebou bez výjimky nese negativní zápis do registru.

Cena pojištění splátek na úrovni výši 5,99 % z měsíční splátky patří k nejnižším na trhu. Omezením je ale úzké pojistné krytí zahrnující pouze velká rizika: úmrtí, invaliditu 3. stupně a dlouhodobou nemoc (musí trvat minimálně 40 dní). Ostatní banky sice nabízejí pojištění dražší, ale s širším rozsahem krytí. Je na klientovi, čemu dá přednost (pokud si pojištění vůbec chce sjednat. Klasické životní pojištění totiž nabídne službu mnohem lepší).

Vedle účelu bydlení nabízí ČSOB Poštovní spořitelna též účel spojený s automobilem (nákup, oprava).

Podmínky získání Poštovní půjčky na lepší bydlení 

• 

  plnoletost

• 

  platný doklad totožnosti

• 

  odpovídající plánovaný účel využití peněz

• 

  prokazatelný příjem (formu potvrzení určuje banka, může si vyžádat i potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání u OSVČ – případně jím vystavené faktury)

• 

  dostatečná bonita

Pojištění schopnosti splácet - krytí

ČSOB Poštovní spořitelna je součástí finanční skupiny ČSOB, v níž najdeme také pojišťovnu. Díky tomu zde získáte jedno z nejlevnějších pojištění schopnosti splácet, sjednávané u ČSOB Pojišťovny. Cena pojištění je jen 5,99 % z měsíční splátky úvěru.

Na druhou stranu ale toto pojištění pokrývá jen tzv. „velká rizika“, s dlouhodobými dopady: smrt, invaliditu 3. stupně a dlouhodobou nemoc (nad 40 dní). Maximální částka k pojištění je jen 1,5 mil. Kč (byť si lze půjčit až 2,5 mil. Kč). Maximální pojištěná měsíční splátka je jen 35 000 Kč. 

Ošetřování člena rodiny nebo ztráta zaměstnání/podnikání sem nejsou zahrnuty vůbec.

Jak vypadá smlouva o Poštovní půjčce na lepší bydlení

Vzorová smlouva chybí

,,Vzorová smlouva ke spotřebitelskému úvěru na bydlení zcela chybí. Na stránkách banky není dohledatelná (červenec 2025). K ostatním úvěrům banka smlouvy zveřejnila, k Půjčce na lepší bydlení jsou tu však jen obchodní podmínky a informace trvale přístupné spotřebiteli.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení Poštovní půjčky na lepší bydlení

Poštovní půjčku na lepší bydlení od ČSOB Poštovní spořitelny sjednáte buď zcela online, telefonicky, nebo osobně na pobočce České pošty, případně i na pobočce nebo na kontaktním místě banky ČSOB. Jste-li klientem ČSOB Poštovní spořitelny, půjčku si vyřídíte přímo ze svého bankovnictví.

Pro neklienty je tu online vyřízení půjčky s následujícím postupem:

• Začněte tlačítkem „Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.
• Zde si určíte výši úvěru a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení a RPSN (již s 10% slevou za aktivní využívání běžného účtu u ČSOB Poštovní spořitelny a pravidelných plateb kartou. Bez této slevy bude úvěr dražší).
• Poté kliknete na tlačítko „Chci půjčku."
• Objeví se dvě možnosti: sjednání prostřednictvím formuláře (pro neklienty) a prostřednictvím internetového bankovnictví (pro stávající klienty). Vyberte možnost „Vyplnit formulář".
• V následujícím kroku zadáte telefon, jméno a příjmení a odešlete.
• Dalšími kroky vás provede pokračování interaktivního formuláře. Zadávat budete jak úplnou identifikaci své osoby (OP), tak i příjmy, výdaje, statut domácnosti, typ bydlení atd.
• Speciálním krokem bude účel půjčky, který se bance povinně předkládá. Požadavky na doložení účelu vám banka sdělí během vyplňování žádosti.
• Když banka vaši žádost a účel úvěru schválí, do e-mailu zašle návrh na uzavření smlouvy o úvěru a další podrobnosti. Do několika minut od podpisu můžete mít peníze na účtu.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Půjčku lze kontrolovat v online bankovnictví. Žadatel, kterému banka poskytla úvěr na jiný účet než u ČSOB Poštovní spořitelny, smí kdykoliv požádat o elektronický přehled průběžného stavu splácení. Banka jej vystavuje bez poplatku, pravidelně posílá i nezpoplatněné elektronické výpisy o úvěru. 

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Pokud dlužník včas nezaplatí splátku, ČSOB Poštovní spořitelna jej bezplatně upozorní prostřednictvím e-mailu/SMS. Pokud ani poté neproběhne platba, banka zašle upomínku (ta už je za poplatek). Zároveň má právo dlužníkovi vyúčtovat zákonné úroky z prodlení ve výši REPO sazby zvýšené o 8 % z dlužné částky. Pokutu za prodlení se splátkou ČSOB Poštovní spořitelna v dokumentaci nemá.

Po datu uvedeném na poslední výzvě smí banka prohlásit úvěr za splatný, a dlužník tak ztratí možnost splátek. Následně obdrží dopis s výzvou k úhradě celé dlužné částky najednou. Po tomto kroku následuje už jen vymáhání dluhu (inkasní agentura), včetně možné následné exekuce.