Recenze Presto půjčky od Unicredit Bank

Pro koho je určena Presto půjčka od UniCredit Bank – shrnutí půjčky 

Presto půjčka se hodí pro žadatele, kteří potřebují od 20 tisíc až do 1,5 milionu korun a chtějí si splácení rozložit od 1 roku do 10 let. Úročení začíná od 4,49 %, což patří k nejlepším na trhu, a platí i pro nižší částky s kratší splatností. Výhodou je možnost až pětkrát během splácení beztrestně odložit splátku (včetně úroku). To oceníte při dočasných finančních potížích, které by případně nespadaly pod pojištění schopnosti splácet. 

Na účtu musíte být aktivní

,,Na druhou stranu banka vyžaduje, abyste spláceli z účtu u UniCredit Bank a dodržovali na tomto účtu podmínky aktivity: měsíčně sem zasílat alespoň 1,5násobek splátky a provést minimálně tři platby kartou. Nedodržíte-li tuto podmínku, úrok vám poskočí o 2 procentní body nahoru.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Za poskytnutí půjčky zaplatíte jednorázový poplatek 1 500 Kč a poplatky zde čekají i za předčasné splacení nebo za zrušení pojištění splátek ještě během splácení úvěru.

Reprezentativní příklad

Chci si půjčit 200 000 Kč. Celková výše úvěru 201 500 Kč (zahrnuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 500 Kč). Doba trvání úvěru 120 měsíců. Úroková sazba 6,29 % p. a. Výše měsíční splátky 2 267 Kč. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 6,65 %. Celková splatná částka 273 665 Kč.

Pár slov o UniCredit Bank

UniCredit Bank v Česku působí od roku 1996, kdy tady začínala pod názvem Vereinsbank. V listopadu 2007 se sloučila Živnostenská banka s HVB Bank a vznikla dnešní UniCredit Bank. Od prosince 2013 poskytuje bankovní služby v Česku i na Slovensku pod jednotným názvem UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia. Dnes obsluhuje přibližně 450 tisíc klientů.

UniCredit Bank patří do nadnárodní skupiny UniCredit, jejíž kořeny sahají až do roku 1473, kdy vznikl bankovní dům Rolo Banca. Moderní podobu získala skupina postupnými fúzemi italských bank a německé skupiny HVB. Dnes působí v 17 zemích na 50 trzích po celém světě, obsluhuje přes 40 milionů klientů a má více než 147 tisíc zaměstnanců. Stoprocentním akcionářem české pobočky je italský UniCredit S.p.A.

Banka se specializuje na projektové, strukturované a syndikované financování, drží silnou pozici v akvizičním financování a ve financování komerčních nemovitostí. Klienti mohou využívat služby pro financování projektů z fondů EU prostřednictvím Evropského kompetenčního centra UniCredit Bank. Spotřebitelům banka nabízí kompletní škálu produktů: běžné účty, hypotéky, spotřební úvěry, kreditní karty, spořící účty i termínované vklady.

V posledních letech získala banka několik ocenění - například první místo v soutěži Finparáda.cz za U hypotéku účelovou, za PRESTO půjčku – sloučení úvěrů, páté místo v Top Employer Europe nebo opakované umístění v CZECH TOP 100.

Podrobná recenze Presto půjčky od UniCredit Bank

Presto půjčka od UniCredit Bank nabízí příznivé úročení od 4,49 %, které platí i pro nižší částky s kratší dobou splatnosti. To je oproti konkurenci výrazná výhoda – většina bank úročí malé půjčky výrazně dráž. RPSN začíná od 5,12 %. Rozdíl mezi úrokem a RPSN je tak vysoký proto, že za poskytnutí půjčky si banka účtuje vstupní poplatek 1 500 Kč.

U půjček do 50 tisíc korun je maximální splatnost omezená na 60 měsíců, tedy pět let. U vyšších částek můžete splácet až deset let.

Poplatek se připočítává k celkové výši úvěru a strhává se hned při výplatě na účet. V praxi to znamená, že když si požádáte o 200 tisíc, celková výše úvěru bude 201 500 Kč, přestože na účet vám dorazí jen požadovaných 200 tisíc. Měsíční poplatek za správu banka nevyžaduje.

Výraznou výhodou je flexibilita splácení. Můžete si až pětkrát během trvání úvěru odložit splátku, a to včetně úhrady úroku. První odklad lze realizovat až u desáté splátky (po devíti řádně uhrazených), mezi jednotlivými odklady musí uběhnout minimálně pět měsíců. Odklad vyřídíte jen osobně na pobočce banky, a to nejpozději sedm dní před datem splatnosti. Nelze ho tedy zařídit v mobilní aplikaci nebo telefonicky, což může být při potížích nepraktické.

Souhlas partnera/partnerky není nutný

,,UniCredit Bank nevyžaduje souhlas manžela nebo manželky s půjčkou, a to ani v částkách nad milion korun. Na první pohled to vypadá jako výhoda. Hned na pohled druhý si jistě uvědomíte, že tohle nastavení dokáže vyvolat značné budoucí potíže v těch manželstvích, kde druhý z partnerů o úvěru nevěděl (byť se stal ze zákona spoludlužníkem, dokud písemně bance neoznámí, že o dluhu nevěděl a že s ním nesouhlasí. Musí to ale stihnout do případného rozhodnutí soudu o exekuci).”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Úvěr se čerpá a splácí výhradně přes účet u UniCredit Bank, neklienti si ho musejí založit. Pak jsou tu ještě podmínky aktivity: musíte si na tento účet měsíčně posílat minimálně 1,5násobek splátky a provést alespoň tři platby kartou vydanou bankou k tomuto účtu. Nedodržíte-li tuto podmínku, banka vám zvýší úrok o 2 procentní body, což úvěr výrazně prodraží. V praxi to znamená, že při splátce 3 000 Kč musíte na účet poslat minimálně 4 500 Kč měsíčně a třikrát zaplatit kartou.

Předčasné splacení není zdarma. Banka si účtuje náhradu na úrovni nejvyšší sazby, kterou povoluje zákon o spotřebitelském úvěru. Pojištění schopnosti splácet banka nabízí ve třech variantách (Basic, Standard, Full). Kdybyste chtěli pojištění později zrušit, uhradíte poplatek 2 500 Kč. Smlouva o půjčce je sice nedlouhá, ale v nepřehledném zpracování v podobě dlouhých odstavců plných příliš dlouhých souvětí. 

Při prodlení s placením vás čekají nejen zákonné úroky z prodlení, ale i náklady na vymáhání, konkrétně 800 Kč za každou upomínku. Smluvní pokuty se u tohoto úvěru nesjednávají. Datum splátky si nastavíte mezi 5. a 25. dnem v měsíci podle toho, jaké vám vyhovuje. Splácí se pohodlně inkasem z účtu u UniCredit Bank.

Podmínky získání Presto půjčky od UniCredit Bank

• plnoletost
• doklad totožnosti 
• české občanství, u cizinců povolení k trvalému pobytu
• dostatečný pravidelný příjem (výpis z účtu a potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání)
• závazek k dodržování podmínek pro zachování výhodnější úrokové sazby

Pojištění schopnosti splácet – krytí

UniCredit Bank nabízí pojištění schopnosti splácet ve třech variantách, abyste si mohli vybrat podle vlastních potřeb a situace: 

• varianta BASIC kryje pouze úmrtí a invaliditu třetího stupně nebo přiznání průkazu ZTP/P. Jde o nejlevnější variantu pro ty, kdo chtějí základní ochranu před velkými riziky
• varianta STANDARD přidává pracovní neschopnost. Tato varianta se hodí pro zaměstnance i OSVČ, kteří chtějí být chráněni při dlouhodobější nemoci
• varianta FULL nabízí nejširší ochranu. Kryje i nedobrovolnou ztrátu zaměstnání a závažná onemocnění.

Pojištění můžete sjednat, pokud jste mladší 60 let, jste zdraví, nejste v invalidním důchodu, ani v pravidelné lékařské péči kvůli chronickému onemocnění s trvalým užíváním léků. Pro vysvětlení (převzato podkladů od banky): diabetes je překážkou, alergie však ne. U varianty FULL s krytím ztráty zaměstnání musíte být v pracovním nebo služebním poměru (i na dobu určitou) nebo aktivně vykonávat samostatnou výdělečnou činnost, nesmíte být ve zkušební době a nesmí probíhat jednání o skončení pracovního poměru.

Cena pojištění se odvíjí od zvolené varianty. Varianta Basic vyjde na 5 % z měsíční anuitní splátky, Standard na 7,5 % z měsíční splátky a varianta full na 10 % ze splátky. Sankce za předčasné ukončení pojištění je 2 500 Kč.

Jak vypadá smlouva o půjčce (nebo citace Mirek)

Tip od banky.cz

,,Smlouva o Presto půjčce má ve vzorové podobě jen čtyři strany, což je na první pohled sympatické. Některé pasáže jsou ale zbytečně dlouhé a při čtení vás trochu unaví. Banka mohla text strukturovat lépe, například použít více nadpisů nebo grafické prvky pro snadnější orientaci. Není to nejhorší smlouva na trhu, ale rozhodně to není ani vzor přehlednosti.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení Presto půjčky

Presto půjčku vyřídíte buď zcela online, nebo telefonicky, případně osobně na pobočce banky. Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého online bankovnictví. 

Nejste klientem? Pak si můžete Presto půjčku vyřídit online přes webové stránky banky, a to následujícím postupem:

• Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou k Presto půjčce.
• Zde si nastavíte výši požadované půjčky a dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.
• Následně kliknete na tlačítko „Sjednat online pro nové klienty“.
• Budete mít na výběr, zda vám mají z banky zavolat, nebo si žádost o úvěr zašlete sami pomocí interaktivního formuláře.
• Formulář vás provede jednotlivými kroky, k nimž patří i založení účtu u UniCredit Bank a následné zaslání ověřovací platby ve výši 1 Kč k potvrzení, že jste majiteli toho účtu, z nějž jste bance zasílali výpisy. Banka následně tuto korunu vrací. 
• Jakmile bude půjčka schválena a vy podepíšete smlouvu o úvěru a související dokumenty, banka odešle peníze na účet. Od dubna 2025 spustila UCB okamžité platby, takže už i u této banky se peněz dočkáte opravdu rychle.

Tip od banky.cz

,,Nenechte se překvapit, že ve smlouvě bude celková částka úvěru o 1 500 Kč vyšší. To je poplatek za poskytnutí půjčky (výplatu peněz na účet). Na účet vám těchto 1 500 Kč nedoputuje, banka si je strhne ihned s výplatou úvěru.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Půjčku budete sledovat ve svém nově založeném účtu u UniCredit Bank. A budete-li potřebovat, až 5x si smíte odložit splátku, včetně úhrady úroku. První odklad lze realizovat při 10. splátce, následné odklady vždy s alespoň pětiměsíční přestávkou.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Při prodlení s placením musíte hradit bance úrok z prodlení podle zákona a dále náklady na vymáhání, především za upomínky (800 Kč za kus). Pokud splátku, s níž jste v prodlení, a s ní spojené poplatky neuhradíte do stanoveného termínu, může banka prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný (resp. ve lhůtě 30 dnů). Smluvní pokuty se u tohoto úvěru nesjednávají.