Recenze Raiffeisenbank
5 min. čtení
- Základní produkty zdarma
- Produkty jak pro soukromé, tak pro firemní klienty
- Časté slevové akce
- Nižší úroky na spořících produktech
- Vyšší sazby u úvěrových produktů
Raiffeisenbank je univerzální banka. Má širokou škálu produktů a služeb pro různé skupiny klientů: občany, podnikatele, malé firmy, velké korporace a majetné domácnosti. Jde o pátou největší banku v ČR. Dokáže nabídnout komplexní finanční řešení.
O Raiffeisenbank
Raiffeisenbank působí na českém trhu od roku 1993 a za tuto dobu se vypracovala na pátou největší banku v zemi. Banka je ze 75 % vlastněna rakouskou finanční skupinou Raiffeisen Bank International (RBI) a z 25 % rakouskou Raiffeisenlandesbank Oberösterreich. RBI je jednou z nejvýznamnějších bankovních skupin ve střední a východní Evropě, působí na 13 národních trzích tohoto regionu.
Raiffeisenbank je bankou univerzální, obsluhuje tedy nejen klienty z řad občanů (jako například Air Bank), ale cílí také na malé a střední firmy, na velké podniky a dokonce na celé korporace. Věnuje se i majetným klientům, jimž nabízí propracované privátní bankovnictví. V portfoliu banky chybí jen institucionální klientela, především veřejný a neziskový sektor.
,,Raiffeisenbank v rámci své expanze postupně integrovala několik bankovních institucí, včetně eBanky (2008), části retailového bankovnictví Citibank (2016), Zuno Bank (2017) a nejnověji Equa bank (2022). Akvizice posilovaly pozici banky a rozšířily její klientskou základnu na současné téměř 2 miliony klientů.”
Do skupiny Raiffeisenbank patří vedle banky také:
- Raiffeisen stavební spořitelna - stavební spoření doplněné státní podporou
- Raiffeisen Leasing, s.r.o. - komplexní leasingové služby pro firemní klientelu i pro jednotlivce
- Raiffeisen investiční společnost – správa podílových fondů uzpůsobených pro různé typy investorů.Aktuálně přesahuje hodnota majetku ve správě této společnosti 40 miliard korun.
Jediná finanční služba, kterou Raiffeisenbank zajišťuje externě, je pojištění. Zde spolupracuje s Uniqa pojišťovnou, a to jak u pojištění běžných klientů, tak i těch firemních a korporátních.
Expertní hodnocení Raiffeisenbank
Raiffeisenbank je na českém trhu již poměrně velkým kolosem, a tak pojďme její hodnocení rozdělit, a to podle cílového klienta. Nejprve z pohledu klienta běžného, pak z pohledu firmy, a ještě i z pohledu klienta privátního.
Z pohledu běžného klienta
Raiffeisenbank se profiluje jako banka s komplexní nabídkou produktů a služeb, která dokáže uspokojit nejen běžnou, ale i náročnější retailovou klientelu. V oblasti spořicích produktů je Raiffeisenbank již dlouhodobě na špičce žebříčku českých bank.
Internetové a mobilní bankovnictví prošlo v posledních letech významnou modernizací a patří mezi technologicky nejvyspělejší a uživatelsky nejpřívětivější na trhu. RB poskytuje všechny technologické služby poslední doby, včetně okamžitých plateb, bankID, placení mobilem a hodinkami nebo plateb na kontakt (bez čísla účtu).
,,V oblasti spotřebitelských úvěrů banka exceluje díky převzetí (a zachování) inovativního úvěrového systému z Equa bank. Ten patří (pro klienty) mezi nejjednodušší na českém trhu. Spolu s Minutovou půjčkou od původní Equa Bank zachovala po akvizici Raiffeisenbank i službu Platím pak (odložená platba až o 30 dní).”
V rámci získávání nových klientů banka aplikuje agresivnější strategii. (Zdánlivě) paradoxně nabízí jednodušší proces vyřízení bankovních produktů (především půjček) novým klientům, než je ochotná poskytnout těm stávajícím. Tímto přístupem účinně rozšiřuje svou klientskou základnu, protože získání úvěru je podmíněno zřízením běžného účtu, což pak často vede k dlouhodobějšímu vztahu s bankou.
,,Nezapomínejme ani na možnosti investování nebo pojištění (nejen životní i neživotní). Zatímco investice spravuje Raiffeisenbank vlastní cestou, v pojištění se spoléhá na spolupráci s Uniqa pojišťovnou.”
Z pohledu podnikatele, firmy, korporace
Pro podnikatele a firemní klientelu nabízí Raiffeisenbank specializované účty a služby odstupňované podle velikosti firmy. Malým podnikatelům a živnostníkům poskytuje Chytrý účet pro podnikatele bez poplatků, zatímco středním firmám nabízí Aktivní účet pro podnikatele s rozšířenými službami.
V segmentu středních a velkých firem je Raiffeisenbank obzvláště silná díky svému mezinárodnímu zázemí. Nabízí řešení pro financování a správu firemních financí, včetně strukturovaného a nemovitostního financování, zajišťovacích instrumentů a komplexních treasury služeb. Její silnou stránkou je mezinárodní platební styk a devizové operace, které těží z přítomnosti skupiny Raiffeisen v mnoha zemích střední a východní Evropy.
Pro korporátní klienty je výhodou digitalizace firemního bankovnictví: většinu úvěrových provozních limitů a téměř všechny požadavky na vystavení bankovních záruk lze realizovat online. Banka též nabízí specializované služby v oblasti Trade & Export Finance, factoringu a udržitelného financování (ESG), kde pomáhá firmám s transformací na udržitelnější formy podnikání.
,,Všichni firemní klienti mohou využít informační servis banky (ekonomické analýzy, aktuality), ale třeba i podnikatelské pojištění (také zde ve spolupráci s Uniqa pojišťovnou).”
Z pohledu privátní klientely
Pro privátní bankovnictví banka používá značku "Friedrich Wilhelm Raiffeisen", zaměřuje se na klienty s vyššími vklady. Minimem je 10 milionů korun. Za vysoký minimální vklad odměňuje banka privátní klientelu bezplatným privátním bankovnictvím (alespoň v základu). Individuální obsluha tu daleko přesahuje hranice běžné bankovní služby, zahrnuje i komplexní správu majetku nebo concierge služby.
- široká nabídka produktů pod jednou střechou: účty, úvěry, hypotéky, leasing, spoření (včetně stavebního), investice i pojištění
- komplexní nabídka produktů a služeb: od občanů až po korporace
- dlouhodobě jedno z nejvyšších úročení na spořících účtech na českém trhu
- moderní digitální bankovnictví s pokročilými funkcemi a nadstandardním zabezpečením
- propojení s ostatními produkty skupiny Raiffeisen (stavební spoření, investiční společnost)
- multiměnové účty s možností vedení až 18 měn pod jedním číslem účtu
- inovativní úvěrový systém převzatý z Equa bank, který patří mezi nejjednodušší na českém trhu
- služba Platím pak - odložená platba až o 30 dní
- okamžité platby, Bank ID, placení mobilem a hodinkami, platby na kontakt
- rozsáhlé portfolio investičních produktů včetně podílových fondů a Asset Management
- základní bankovní produkty poskytované bezplatně
- bezplatné jsou jen základní služby, na všechno ostatní má banka tarify
- banka klade důraz na samostatnost klienta, což nemusí vyhovovat všem
- pobočky a bankomaty jen ve větších městech
- složitější produktové portfolio může být pro méně zkušené klienty nepřehledné
- zpoplatněné vedení měnových složek u Chytrého účtu (29 Kč měsíčně)
- privátní bankovnictví je dostupné pouze klientům s vklady nad 10 milionů Kč
- banka vynechává veřejný a neziskový sektor
Podrobný popis Raiffeisenbank
Historie Raiffeisenbank sahá až do 19. století, kdy Friedrich Wilhelm Raiffeisen založil v roce 1862 první družstevní bankovní asociaci v Anhausenu. Tradiční ochrannou známkou skupiny Raiffeisen jsou dvě zkřížené koňské hlavy (německy Giebelkreuz), symbolizují ochranu rodin shromážděných pod společnou střechou.
Na českém trhu působí Raiffeisenbank od roku 1993 a postupně upevňovala svou pozici. Významným milníkem byla integrace eBanky v roce 2008, od které převzala populární eKonto. Následovaly další akvizice, včetně části retailového bankovnictví Citibank (2016), Zuno Bank (2017) a nejnověji Equa bank (2022).
Banka se zaměřuje především na aktivní a náročnější klientelu střední třídy, ale její nabídka je dostatečně široká, aby uspokojila potřeby všech typů zákazníků. Svými službami pokrývá i firemní klientelu a zájemce o komplexní správu majetku (nad 10 mil. Kč). Klientela veřejného a neziskového sektoru je pravděpodobně jediným typem klienta, kterému se Raiffeisenbank nevěnuje. Vedle běžných klientů totiž cílí na obchodní subjekty.
Produktů a služeb, které banka nabízí, je mnoho. Rozdělme si je podle oblastí:
Osobní finance (běžný klient)
- účty – Chytrý účet (zdarma), Aktivní účet (s tarifem a vícero funkcemi v ceně), Exkluzivní účet (pro náročné klienty), účet pro děti a studenty
- spoření – bonusový spořicí účet, termínovaný vklad, stavební spoření
- půjčky – Minutová půjčka, refinancování a konsolidace půjček, kontokorent, půjčka na auto, půjčka na rekonstrukci, splátkové programy
- odložená platba – Platím pak
- kreditní karty – Raiffeisenbank, partnerská karta O2
- hypotéky – na bydlení, refinancování, na pronájem, americká hypotéka
- pojištění – debetní karty, kreditní karty, pojištění cestovní, úrazové, pojištění schopnosti splácet, pojištění hypotéky, životní pojištění, majetkové pojištění, pojištění vozidel
- investice – podílové fondy, dlouhodobý investiční produkt, Asset Management
Podnikatel nebo malá firma
- podnikatelské účty různých úrovní funkjcionali (Chytrý, Aktivní, Exkluzivní)
- podnikatelský spořicí účet
- příjem plateb- terminály, online platby
- financování – neúčelový úvěr, americká hypotéka, investiční úvěr, kontokorent, financování strojů a zařízení, úvěry pro bytová fružstva a SVJ, operativní leasing, úvěr na auto
- pojištění - pojištění podnikatelských rizik k účtu, pojištění schopnosti splácet podnikatelský úvěr, pojištění podnikatelů Perfekt
Větší firma nebo korporace
- účty - pro malé a střední firmy, individuální účet pro velké firmy
- transakční bankovnictví – cash management, akceptace plateb, výhodnější směnné kurzy, rozšířené API
- financování – na provoz firmy, na investice a rozvoj, trade and export finance
- finanční a kapitálové trhy – řízení rizik, obchodování na trzích, služby depozitáře a custody
- poradenství – strategické, při financování, valuace a plánování, ESG.
Privátní klient (s vklady nad 10 mil. Kč)
Komplexní správa majetku, plus plně vybavená účet, concierge služby nebo bezpečnostní schránky.
,,Konkurenční výhodou Raiffeisenbank je její komplexnost - propojení bankovních, investičních a pojišťovacích služeb pod jednou střechou. Ovšem i ochota vycházet novým klientům mnohem více vstříc. Banka klade velký důraz na digitalizaci, ale i rozvoje služeb spojených s udržitelným financováním a ESG principy (za což získala v roce 2023 ocenění Mastercard zodpovědná banka roku).”
Že se Raiffeisenbank daří držet krok s měnícími se potřebami svých klientů, dokazují i četná ocenění. Například Nejlepší banka roku 2023 a Klientsky nejpřívětivější banka roku 2023 v soutěži Hospodářských novin.
O Raiffeisenbank jste jistě slyšeli už mnohokrát
Raiffeisenbank se na českém trhu zviditelňuje nejen kvalitními službami, ale i výrazným marketingem. Banka je snadno identifikovatelná díky svému logu se zkříženými koňskými hlavami a charakteristické žluté barvě. V reklamních kampaních Raiffeisenbank dlouhodobě klade důraz na spolehlivost, stabilitu a tradici, což odpovídá jejímu historickému odkazu. Pamětníci si jistě vybaví typickou černou figurku panáčka, který dlouhá léta provázel reklamou na většinu Raiffeisenbank služeb (včetně stavební spořitelny).