Revolut zablokoval účet: důvody, rizika a postup krok za krokem
6 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Revolut si v Česku získal velkou oblibu, s rostoucím počtem uživatelů ale přibývá i případů, kdy platforma účet dočasně zmrazí nebo trvale ukončí. Nejčastěji jde o plnění povinností v oblasti boje proti praní peněz (AML) a identifikace klienta (KYC). Pokud blokace přijde v nevhodnou chvíli, může způsobit daňové dopady, penále i komplikace při investicích a realitních transakcích. V článku najdete nejčastější důvody blokace, tipy, jak jí předcházet, a praktický postup, co dělat, když k ní dojde.
Revolut si v Česku získal obrovskou oblibu. Jenže s rostoucím počtem uživatelů přibývá i případů, kdy platforma účet dočasně zmrazí nebo trvale ukončí. Důvod? Nejčastěji povinnosti v oblasti boje proti praní peněz, které banky a platební instituce musejí bez výjimky plnit. A když vás to zastihne v nevhodnou chvíli, dokáže blokace nadělat nepříjemný vítr v rozpočtu: nečekané daňové dopady, zpoždění plateb živnostníků i komplikace při realizaci investic nebo realitních transakcí. V článku vysvětlujeme, proč k blokacím dochází, jak jim předcházet a co dělat, když už se to stalo.
Co si z článku odnést
- Blokace účtů u Revolutu souvisí zejména s povinnostmi AML/KYC a bývá vyvolána neobvyklými transakcemi, nejasným původem peněz nebo nesouladem údajů.
- Dočasné zmrazení může vést k dodatečným nákladům: daně ze zrychlených prodejů aktiv, penále za pozdní platby, kurzové ztráty či ztrátu slev.
- Minimalizujte riziko: používejte transparentní toky peněz, rychle reagujte na verifikační výzvy, nechoďte „na hraně“ obchodních podmínek a mějte záložní bankovní účet.
- Pokud k blokaci dojde, komunikujte přes in‑app podporu, připravte dokumenty k původu peněz a v případě sporu využijte oficiální stížnost a dohled litevského regulátora.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Proč může Revolut účet zablokovat
Revolut v EU funguje prostřednictvím bankovní licence v Litvě (Revolut Bank UAB). To znamená, že podléhá evropským i litevským pravidlům proti praní peněz (AML) a povinné identifikaci klienta (KYC). Jakmile systém vyhodnotí zvýšené riziko, má instituce povinnost transakce prověřit, případně účet dočasně omezit – a to do chvíle, než klient doloží potřebné informace. Je to standard napříč bankovním trhem. Rozdíl bývá hlavně v míře automatizace: u fintechů to často znamená rychlejší zásah, ale pro uživatele hůř čitelný (a někdy i frustrující).
Typické spouštěče zahrnují náhlé nárůsty objemů, příchozí platby od mnoha třetích stran, intenzivní převody mezi vlastními a cizími účty, časté směny měn za účelem arbitráže, napojení na zakázané jurisdikce nebo nejasný účel plateb. Potíže může vyvolat i používání osobního účtu pro podnikání, neaktuální osobní údaje, nevyřešené chargebacky nebo transakce spojené s vysoce rizikovými sektory. Má to háček: často nejde o jednu „špatnou“ platbu, ale o kombinaci drobných signálů, které se v systému poskládají jako puzzle.
Blokace účtu obvykle spouští souběh menších rizikových signálů, které systém vyhodnotí jako celek, nikoli jedna izolovaná transakce.
Zároveň platí, že vklady u Revolut Bank UAB jsou kryty litevským systémem pojištění vkladů do 100 000 EUR na klienta. Pojištění vkladů ale neřeší přístup k penězům v době blokace – jen eliminuje riziko ztráty v případě krachu banky. Investiční produkty a e‑money peněženky mají jiné režimy ochrany než klasický bankovní vklad; vždy proto zkontrolujte, v jakém režimu konkrétní produkt vedete.
,,Blokace účtu vzniká proto, že systém vyhodnotil souběh rizikových znaků. Z pohledu klienta je klíčové vědět, co si banka bude chtít ověřit, a být připraven rychle doložit původ peněz i účel plateb.”
Kdy zablokování nejvíc bolí peněženku
Největší ztráty vznikají ve chvíli, kdy je klient nucen rychle ukončit investiční pozice nebo přesměrovat platby jinam. Pokud musíte prodat cenné papíry mimo svou strategii, může to znamenat realizaci zisků a s tím spojenou daňovou povinnost – obzvlášť pokud nesplníte zákonné časové/velikostní testy pro osvobození. U aktiv v cizích měnách navíc hrozí kurzová ztráta přesně v ten nejméně vhodný moment. Jinými slovy: když je potřeba mít volné ruce, máte je najednou svázané.
Živnostníci a malé firmy mohou narazit na zpoždění plateb sociálního a zdravotního pojištění, DPH nebo mezd. Takové zpoždění umí přinést penále a úroky z prodlení a v krajním případě i reputační problém u dodavatelů. Potrápit dokáže i neprovedení inkas a trvalých příkazů – klient může přijít o slevy, zhoršit si rating u poskytovatele energií nebo pojistitele a zbytečně řešit obnovu služeb. A to jsou přesně ty starosti, které nikdo řešit nechce.
Specifickým rizikem jsou platby kartou v zahraničí (ubytování, autopůjčovny, kauce). Pokud dojde k blokaci během cesty, může se „zaseknout“ i kauce a klient se dostane do nepříjemné likviditní pasti. Vyplatí se mít druhou kartu z jiné banky a nespoléhat jen na online peněženku. Napadlo vás někdy, jak rychle se z pohodové dovolené může stát logistické cvičení? Přesně tady.
Blokace účtu uprostřed cesty do zahraničí může zablokovat kauce za ubytování či půjčení auta a vytvořit okamžitý tlak na vaši likviditu.
„Reálně nejde o to, zda je Revolut ‚dobrý‘ nebo ‚špatný‘. Jde o řízení rizik. Kdo na něj spoléhá jako na jediný účet, bere na sebe koncentraci operačního rizika – stejné, jaké by vzniklo u kterékoliv jediné banky,“ doplňuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
,,Nejde o to, zda je Revolut dobrý nebo špatný. Klíčové je řízení rizik. Kdo spoléhá na jediný účet, bere na sebe koncentraci operačního rizika, které by vzniklo u jakékoliv jedné banky.”
Jak snížit pravděpodobnost blokace
Začněte tím, že své platební chování uděláte předvídatelné a dobře prokazatelné. Nechte si posílat výplatu z účtu na své jméno, oddělte osobní a podnikatelské toky a nepřeplňujte účet hromadnými příchozími platbami od třetích stran bez jasného důvodu. Pokud očekáváte větší obnos (prodej auta, dar), připravte si smlouvu, fakturu či potvrzení o daru. A jakmile aplikace vyžádá doplnění údajů, reagujte rychle a kompletně. Tady se nevyplácí odkládat to „na zítra“.
Vyhněte se aktivitám, které jsou v rozporu s podmínkami služby – typicky provozování platebního „hubu“ pro cizí platby, opakované chargebacky nebo kryptoměnové transakce v módu, který platforma nepodporuje. Záložní účet v klasické bance a rezervní karta mimo Revolut jsou rozumný bezpečnostní standard pro domácnosti i podnikatele. Berte to jako pojistku: většinu času ji nepotřebujete, ale když přijde problém, budete rádi, že existuje.
Porovnat běžné účty a založit si záložní účet
Dokumenty, které se běžně dokládají při prověřování
- Doklad totožnosti a aktuální potvrzení adresy (např. výpis z účtu, faktura za energie).
- Důkaz o původu peněz: pracovní smlouva, výplatní páska, daňové přiznání, smlouva o prodeji majetku, darovací smlouva.
- Popis a důkaz účelu transakce: objednávka, faktura, kupní smlouva, rezervační smlouva, korespondence s protistranou.
- U podnikatelů doklady k podnikání: IČO, registrace k daním, přehled tržeb, bankovní výpisy z podnikatelského účtu.
V praxi pomáhá mít tyto materiály uložené a připravené ke sdílení – často tím ušetříte dny čekání. Neúplná odpověď je častějším důvodem prodloužení blokace než samotná výše částky. Zní to banálně, ale právě tady se láme chleba.
Připravené smlouvy, výpisy a doklady o původu peněz výrazně zrychlí interní kontrolu a zkrátí dobu omezení účtu.
Co dělat, když už k blokaci dojde
První krok vždy vede přes in‑app podporu: zdvořile požádejte o co nejpřesnější vymezení požadovaných dokumentů a lhůt. Odpovězte kompletně, ideálně do 24 hodin. Pokud nedostanete jasné instrukce, požádejte o eskalaci na specializovaný tým a souběžně si připravte záložní scénář pro pravidelné platby (náhradní účet/kartu). Krátce: komunikovat, doložit, mít plán B.
V případě déletrvající blokace podejte formální stížnost přímo Revolutu (má na to stanovený proces) a uschovejte veškerou komunikaci. Pokud neuspějete, můžete se obrátit na Bank of Lithuania (litevský regulátor) nebo na Evropské spotřebitelské centrum, které pomáhá v přeshraničních sporech v EU. U investic zvažte konzultaci s daňovým poradcem – někdy dává větší smysl naplánovat prodeje a převody tak, aby minimalizovaly daňovou povinnost, než „panicky“ uzavírat pozice pod tlakem.
Pokud řešíte platbu na nemovitost, rezervaci nebo advokátní úschovu, nenechávejte nic náhodě. „Při realitních transakcích nepoužívejte jedinou cestu peněz. Mějte připravený záložní účet u tuzemské banky a preferujte advokátní či bankovní úschovu. V okamžiku blokace plateb přes peněženku riskujete propadnutí rezervačního poplatku nebo zpoždění převodu,“ upozorňuje Jiří Krejčí, odborník na reality portálu realingo.cz.
U realitních transakcí je bezpečnější kombinovat více cest převodu peněz a využít advokátní nebo bankovní úschovu, než spoléhat na jedinou platební aplikaci.
Nezapomeňte, že když je účet zmrazen, cílem je prokázat legitimitu transakcí a identitu. Konfliktní, neúplná nebo přehnaně emotivní komunikace proces obvykle jen prodlouží. Udržujte si strukturovaný „case file“: chronologii transakcí, smlouvy, související e‑maily a jasná vysvětlení. Pomůže to internímu týmu i případnému externímu řešení sporu. A tady přichází zlom: čím přehlednější budete vy, tím rychleji se druhá strana zorientuje.
Co by měli vědět živnostníci a malé firmy
Pro podnikatele je klíčové oddělení osobních a firemních toků. Revolut nabízí i podnikatelské účty, ale platí stejné zásady: držte konzistentní cash‑flow, popisujte účel plateb a dokumentujte příjmy. Všechno, co vypadá jako „platební přeposílání“ pro cizí subjekty bez vazby na vaše podnikání, zvyšuje riziko dotazů a omezení. Jedna věc je přijmout pár plateb od klientů, druhá dělat z účtu průchoďák.
Minimalizujte dopady výpadku operativně: nastavte redundanci platebních kanálů (alespoň jeden tuzemský účet v bance, alternativní karta pro zaměstnance), vytvořte plán pro mzdy a odvody v režimu „D+1“ a hlídejte blížící se termíny. Některé instituce (OSSZ, zdravotní pojišťovny, finanční úřad) umí v odůvodněných případech tolerovat krátké zpoždění, pokud včas prokážete překážku a aktivně komunikujete – nepočítejte s tím ale jako s jistotou a jednejte raději před termínem.
U fakturací do zahraničí mějte připravený alternativní IBAN, ať už v české bance, nebo u jiné licencované instituce v EU. Dodavatelům a odběratelům transparentně vysvětlete, že jde o standardní kontrolní procesy v EU finančním sektoru. Zmírníte reputační riziko a udržíte byznys v chodu, i když se zrovna něco zadrhne.
Klíčové je vědět, že blokace účtu nebývá „trest“, ale procesní opatření. Vaším cílem je dodat data, která interní kontrole umožní vyhodnotit riziko jako přijatelné. Čím dřív a kvalitněji odpovíte, tím kratší bývá omezení. A i když je Revolut v mnoha ohledech pohodlný a levný, nespoléhejte na jediného poskytovatele pro kritické platby, investice ani realitní převody.