Zisky českých bank vzrostly na 126,8 miliardy Kč
4 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Banky a spořitelny v Česku uzavřely rok 2025 s vyšším souhrnným čistým ziskem než o rok dříve. Podle dat České národní banky se jejich zisk zvýšil o 5,3 miliardy korun na 126,8 miliardy Kč. Výsledky naznačují, že bankovnímu sektoru pomohla příznivější makroekonomická situace, pokles sazeb i pokračující stabilita ekonomiky.
Co si z článku odnést
- Souhrnný čistý zisk bank a spořitelen v Česku v roce 2025 vzrostl meziročně o 5,3 miliardy korun na 126,8 miliardy Kč.
- Bilanční suma bank ke konci loňského roku dosáhla 11,431 bilionu korun, což znamená meziroční nárůst o 803 miliard Kč.
- Zisk z finanční a provozní činnosti se zvýšil o 12 miliard korun na 260,2 miliardy Kč.
- Úrokové výnosy bank klesly o 75,6 miliardy na 451,9 miliardy Kč, zatímco výnosy z poplatků a provizí vzrostly o 4,8 miliardy na 70,1 miliardy Kč.
- Analytici spojují růst zisků především s lepším vývojem ekonomiky a prostředím úrokových sazeb, které podpořilo úvěrovou aktivitu i marže bank.
- Šest největších bank bude i z loňských výsledků odvádět windfall tax, její výnos ale podle analytiků zřejmě zůstane jen v nižších stovkách milionů korun.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Bankovní sektor si polepšil navzdory pomalejšímu tempu růstu
Český bankovní sektor v roce 2025 navázal na předchozí ziskové období a podle dat ČNB zvýšil souhrnný čistý zisk na 126,8 miliardy korun, což představuje meziroční růst o 5,3 miliardy korun. V absolutním vyjádření jde pořád o velmi silný výsledek. Potvrzuje, že tuzemské banky zůstávají vysoce ziskové i v době, kdy se prostředí úrokových sazeb postupně mění a mimořádně silná ziskovost z předchozích let se vrací blíž k dlouhodobějším úrovním.
Vedle samotného zisku je důležitým ukazatelem také velikost sektoru. Bilanční suma bank ke konci loňského roku činila 11,431 bilionu korun a meziročně vzrostla o 803 miliard korun. I to ukazuje, že bankovní systém dál roste a zůstává robustní. Právě spojení rostoucích aktiv a vysoké ziskovosti vykresluje sektor, který stále těží z relativně stabilního ekonomického prostředí.
,,Vyšší zisk bank je důležitý signál o kondici finančního sektoru, ale pro běžného klienta je podstatné hlavně to, že stabilní banky mají větší prostor financovat domácnosti i firmy. V praxi to znamená, že zdravé výsledky bank podporují dostupnost úvěrů i celkovou důvěru v ekonomiku”
„Vyšší zisk bank je důležitý signál o kondici finančního sektoru, ale pro běžného klienta je podstatné hlavně to, že stabilní banky mají větší prostor financovat domácnosti i firmy. V praxi to znamená, že zdravé výsledky bank podporují dostupnost úvěrů i celkovou důvěru v ekonomiku,“ říká Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz.
Nižší sazby podpořily úvěry i bankovní marže
Podle analytika Investiky Víta Hradila bankám v loňském roce výrazně pomohla celková makroekonomická situace. Základní úroková sazba se dostala na úroveň, která už dokázala podpořit úvěrovou aktivitu, a zároveň zůstala natolik vysoko, aby bankám nesebrala prostor pro solidní marže. Právě tahle kombinace se ukázala jako pro bankovní byznys mimořádně příznivá.
Z dat ČNB vyplývá, že zisk z finanční a provozní činnosti bank meziročně vzrostl o 12 miliard korun na 260,2 miliardy Kč. To je podstatný údaj, protože ukazuje, že banky neprofitovaly jen z jednorázových vlivů, ale také z jádra svého podnikání. Na druhé straně se proměnila struktura výnosů. Úrokové výnosy klesly o 75,6 miliardy korun na 451,9 miliardy Kč, zatímco výnosy z poplatků a provizí se zvýšily o 4,8 miliardy korun na 70,1 miliardy Kč.
Porovnejte si běžné účty online
Nižší sazby a stále solidní marže vytvořily pro banky mimořádně příznivou kombinaci, která podpořila úvěrovou aktivitu i celkové výsledky sektoru.
Tento posun napovídá, že se bankovní sektor přizpůsobuje novému prostředí. Menší příspěvek úrokových výnosů odpovídá vývoji sazeb, zároveň ale banky dokázaly část tohoto efektu vyrovnat jinými zdroji příjmů. Hradil navíc upozornil, že některé banky mohly rozpouštět opravné položky vytvořené v minulých letech pro případ systémových rizik, která se nakonec nenaplnila. I to jejich výsledky dál podpořilo.
Aktuálně: Air Bank a Zonky navyšují nezajištěný úvěr na 2 miliony
Ziskovost zůstává vysoká, ale vrací se k běžnějším hodnotám
Analytici zároveň upozorňují, že ačkoli jsou výsledky velmi dobré, tempo jejich zlepšování už není tak výrazné jako v předchozích letech. Podle analytičky Anny Píchové zůstává nominální ziskovost bank vysoká, meziročně ale její růst zpomalil. Nejde tedy ani tak o další skok vzhůru jako spíš o postupný návrat k dlouhodobějším průměrům.
Vysoké zisky bank přetrvávají, ale jejich meziroční růst už zpomaluje a sektor se postupně vrací k běžnějším hodnotám.
Píchová připomněla, že pokud se ziskovost bank poměřuje výkonem české ekonomiky, velikostí bankovních aktiv nebo potřebným kapitálem, dosahují české banky lepších výsledků než v předcovidovém období teprve v posledních dvou letech. Jinými slovy: vysoké zisky sice přetrvávají, jejich interpretace ale vyžaduje širší kontext a nestačí je číst izolovaně jen podle absolutní částky.
,,Z pohledu trhu je důležité, že bankovní sektor nevykazuje jen vysoké zisky, ale také relativní stabilitu. To je zásadní zejména ve chvíli, kdy ekonomika postupně ožívá a domácnosti i firmy znovu více řeší financování bydlení, provozu nebo investic”
„Z pohledu trhu je důležité, že bankovní sektor nevykazuje jen vysoké zisky, ale také relativní stabilitu. To je zásadní zejména ve chvíli, kdy ekonomika postupně ožívá a domácnosti i firmy znovu více řeší financování bydlení, provozu nebo investic,“ uvádí Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Slabší investiční aktivita firem banky výrazněji nepoškodila
Určitou slabinou loňského roku podle Hradila zůstala relativně utlumená investiční aktivita firemního sektoru. Ta mohla brzdit část úvěrového byznysu v segmentu podniků. Na druhou stranu se ve firemním prostředí neobjevovaly časté úpadky, což je pro banky minimálně stejně důležité. Nízký výskyt problémových firem totiž pomáhá držet kvalitu úvěrových portfolií a omezuje potřebu vyšších opravných položek.
Právě tahle kombinace vysvětluje, proč banky dokázaly i při slabší investiční chuti firem zvýšit celkovou ziskovost. V prostředí bez výraznější vlny bankrotů zůstává rizikový profil sektoru příznivý a banky se nemusejí v takové míře připravovat na úvěrové ztráty. A to se pak přirozeně promítá i do jejich hospodářských výsledků.
Slabší investiční aktivita firem sice tlumila část úvěrového byznysu, nízký počet úpadků ale pomohl bankám udržet kvalitu portfolií i ziskovost.
Windfall tax zůstává v platnosti, výnos má být omezený
Do výsledků bank dál vstupuje i daň z neočekávaných mimořádných zisků, takzvaná windfall tax. Ta byla schválena jako 60procentní daňová přirážka za nadměrný zisk, přičemž nadměrný zisk odpovídá rozdílu mezi základem daně a průměrem nákladů základu daně za poslední čtyři roky navýšeným o 20 procent. I z loňských zisků ji bude platit šest největších bank na českém trhu.
Podle analytika XTB Tomáše Cverny ale nelze čekat, že by výběr této daně byl mimořádně vysoký. Uvedl, že největším bankám sice loni zisk vzrostl, částka odvedená na windfall tax však nebude významná ani pro samotné banky, ani pro stát. Výběr daně by se podle něj mohl pohybovat jen v řádu nižších stovek milionů korun.
Jak se vyvíjel čistý zisk bank v delší řadě
- V roce 2020 činil zisk po zdanění 47,470 miliardy Kč.
- V roce 2021 vzrostl na 70,344 miliardy Kč.
- V roce 2022 dosáhl 102,232 miliardy Kč.
- V roce 2023 činil 104,045 miliardy Kč.
- V roce 2024 stoupl na 121,500 miliardy Kč.
- V roce 2025 se zvýšil na 126,798 miliardy Kč.
Časová řada ziskovosti ukazuje, že bankovní sektor po slabším roce 2020 znovu výrazně posílil a v posledních letech se drží na velmi vysokých úrovních. Loňský výsledek tak nepůsobí jako výkyv, ale jako další článek pokračujícího trendu, byť s umírněnějším meziročním tempem než v některých předchozích obdobích.
,,Pro čtenáře je podstatné sledovat nejen samotný zisk bank, ale i to, z čeho plyne. Pokud je postavený na stabilní ekonomice, zdravém úvěrovém trhu a nízkém podílu problémových úvěrů, jde o výrazně lepší signál než jednorázově vysoký výsledek bez širší opory v ekonomickém vývoji”
Zdroj: ČTK