Banky.cz Banky.cz Bankovní slovník Lichva

Lichva


Definice Lichva

je půjčování peněz s nepřiměřeně vysokými úroky (vyšší desítky či stovky procent ročně). Lichváři využívají neznalosti a finanční nedisciplinovanosti klientů a buďto otevřeně půjčují za týdenní % sazby, nebo mají ve smlouvách s běžnou úrokovou sazbou skryty vysoké poplatky, nereálné termíny splacení se sankcemi za pozdní úhradu. 
Na českém trhu již několik let probíhá konsolidace finančních poskytovatelů a zprostředkovatelů, tito mají povinnost se licencovat u České národní banky. Lichváři tak dnes vykonávají svoji činnost polo-legálně, na hraně zákona, někdy i beze smluv, někdy prostřednictvím smluv s anonymními zahraničními strukturami.



Dotazy v poradně k Lichva

A

#9585, Nebankovní půjčka, lichva a vysoký úrok, Půjčka, 4.4.2020

Dobry den, da se ze zakona brat jako lichva, kdyz jistina je 35 000 Kc a RPSN je ve vyssi 60,63%?

Dobrý den,

zákon o spotřebitelském úvěru nijak neomezuje max. výši úroků. RPSN ve výši 60% je přípustné, nelze hovořit o lichvě. Většina nebankovních poskytovatelů úvěrů si účtuje mnohem vyšší RPSN, i stovky až tisíce procent. Proto důrazně doporučujeme si půjčovat výhradně u bank s úrokem 4-7%. 

A

#9570, Insolvence a přezkum pohledávek, Exekuce a insolvence, 3.4.2020

Dobry den, dnes jsem mela prezkumne jednani a bylo to hrozne. Insolvencni spravce vsechny pohledavky ktere veritele prihlasili i presto ze je to lichva uznal. Priznal jim i velke castky, treba z jistiny 20 000 Kc celkem 40 000 Kc, atd. 

Dobrý den,

úrok ve výši 100% jistiny je extrémně vysoký, nicméně nelze takové počínání věřitele označovat za lichvu. Insolvenční zákon příslušenství (úrok a penále) do výše 100% jistiny považuje za přiměřené (vyšší příslušenství se pak stává automaticky podřízenou pohledávkou).

P

#8842, Nebankovní půjčky, Půjčka, 5.2.2020

Dobrý den, proč už Česká národní banka nevzala licenci nebankovním poskytovatelům půjček? Je to nehorázné co chtějí za úroky, někdy až 1 000%,  to je nehoráznost a lichva. Jak tohle stát může podporovat? A pak se diví, že lidi jsou v exekucích a insolvencích. Děkuji za odpověď.

Dobrý den,

sektor nebankovních půjček je regulován a ČNB na něj dohlíží. Výše úroku resp. RPSN je věcí dohody mezi věřitelem a dlužníkem. Zákon např. nařizuje nebankovním poskytovatelům půjček se předem přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet (jinak lze půjčku soudně zneplatnit). Ale nikde není stanovena max. výše úroku a poplatků. Některé nebankovky půjčují i za více než 1 000 %, ale s tím nic nenaděláte. Rozhodnutí je vždy na straně spotřebitele, který by měl takto extrémně nevýhodné podmínky odmítat.

Lidé by si vůbec měli uvědomit, že na půjčování peněz tu máme přes 30 bank, které dodržují vysoké etické standardy a nabízejí u spotřebitelských úvěrů úrok 5-7%. Banky k půjčování peněz přistupují velmi odpovědně, a proto odmítají půjčovat lidem, kteří by měli se splácením problémy (což by je dostalo do exekucí či osobního bankrotu). Tito lidé místo přijmutí faktu "půjčovat si na spotřebu je velmi nerozumné, navíc když nemám pořádně z čeho splácet" se vrhají na náručí nebankovních poskytovatelů úvěrů, ale s tím nic nenaděláte. Stejně tak škodlivé je brát drogy, kouřit, stravovat se nezdravě, nadmíru konzumovat alkohol, atd. Ale stát ani centrální banka nemůže každého svéprávného a plnoletého občana "vodit za ručičku" a říkat mu "tohle je dobrý nápad a tohle naopak nedělej". Nezapomeňte že každý klient nebankovek, který je schopen si půjčit za RPSN 1 000 %, má stejně jako Vy voličské právo, skrz které ovlivňuje životy nás všech.

M

#8133, Přihlašování pohledávek, Exekuce a insolvence, 26.11.2019

Dobry den, do konce lhůty pro přihlášení pohledávek zbývá necelých 14 dní. Prozatím je přihlášena částka ve výši cca 10% procent všech pohledávek (zhruba třetina věřitelů). Je to obvyklé, ze se věřitelé přihlašují "na poslední chvíli"? Děkuji

Dobrý den,

těžko soudit. To je jako kdybyste se zeptal, co běžně obědvají věřitelé (každý něco jiného). Někteří věřitelé se přihlašují dříve, jiní později, lichváři se třeba ani nemusí přihlásit vůbec (protože příslušenství nad 100% jistiny se nově bere jako podřízená pohledávka, ze které by pravděpodobně stejně nic neměli). Pro Vás platí, že k nepřihlášeným pohledávkám se později nepřihlíží.

H

#6997, Nebankovní půjčky a lichva, Půjčka, 8.7.2019

Dobry den, vzala jsem si pujcku od everydej plus 40 000 Kc a ted jsem ji chtela splatit celou, protoze je to zacarovany kruh a strasne velke splatky. A vypocitali mne 99 500 Kc zaplatit. Je vubec mozne takovy urok? To se rovna lichve, dekuji za odpoved.

Dobrý den,

zatímco banky poskytují spotřebitelské úvěry s úrokem 5-7%, nebankovní poskytovatelé půjček se nestydí říci i o stovky až tisíce procent. Je to nemravné? Určitě. Je to lichva? To nikdo neví, neboť pojem "lichva" je definován v české legislativě velmi vágně. Letos se poslanci snažili dohodnout na přesné hranici výše úroků pro lichvu...a nedohodli se, každý na to má jiný názor. 

Stejně jako drogy ohrožují zdraví, tak i půjčky u nebankovních poskytovatelů úvěrů vážně ohrožují finanční zdraví. Proto je nejlepším možným řešením se těmto škodlivým záležitostem vyhnout. Ani zákon a organizace na ochranu spotřebitele nejsou všemocné. Je to především o lidech, kteří zkrátka musí přestat žádat o nebankovní půjčky. 

Články o Lichva

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

Trh s nebankovními půjčkami se pročistil. Přesto musíte dávat pozor

2.9.2019, Půjčka

Výrazně menší ataké bezpečnější. Takový je trh s nebankovními půjčkami necelé tři roky poté,co novela zákona o spotřebitelském úvěru zpřísnila podmínky pro poskytovatele azprostředkovatele úvěrů. Ze zhruba 55 000 jich na trhu zůstala necelá stovka.Přesto jsou mezi nimi výrazné rozdíly. Potvrdi…

Nebankovní půjčky už dávno nejsou tabu

Nebankovní půjčky už dávno nejsou tabu

1.3.2019, Komerční sdělení

Doby, kdy se lidédívali na nebankovní poskytovatele půjček přes prsty, jsou už dávno pryč.Nemůžeme říct, že se nemáte čeho obávat. Stále se najdou tací, kteří se vámbudou snažit zatajit různé poplatky, a především se vždycky můžete přivést doproblémů vlastní neschopností splácet.  Situace na č…

Zodpovědné půjčování aneb jak neskončit v dluhové pasti

Zodpovědné půjčování aneb jak neskončit v dluhové pasti

4.11.2018, Komerční sdělení

Život na dluh je běžná věc. Půjčky jsou snadno dostupné, takproč si nepůjčit na lepší telefon, větší televizi nebo na exotickou dovolenou?Jenomže pokud své touhy neuhlídáte, mohou vám půjčky a jejich splátky přerůstpřes hlavu. Jakmile se ocitnete v bludném kruhu dluhové pasti, hledejte rychlou…

Přísnější pravidla pro poskytování úvěrů

Přísnější pravidla pro poskytování úvěrů

15.7.2016, Půjčka

Možnost doplatit úvěr kdykoliv, výrazně nižší sankce za pozdní splácení či povinná kontrola bonity žadatele o půjčku. Novelu zákona o poskytování úvěrů schválil senát těsnou většinou. Zbaví se trh desetitisíců lichvářských nebankovních společností nebo se pouze zdraží úvěry řádně splácejícím …

Osobní bankrot

Osobní bankrot

5.6.2014, Komerční sdělení

Ne vždy zcela zřejmé podmínky spotřebitelských půjček dostávají dlužníky do mnohdy fatálních dluhových pastí. Znát je to i v přístupu bankovních a nebankovních společností ke svému marketingu a složení produktů. Zatímco dříve televizní diváci byli bombardování lavinou reklam přibližujících jej…



Banky v ČR