Banky.cz Banky.cz Bankovní slovník Předčasné splacení

Předčasné splacení


Definice Předčasné splacení

Předčasné splacení půjčky znamená zaplacení celé dlužné částky hned, namísto sjednaných splátek, nebo splacení v původně sjednaném termínu. Předčasně splatit musíte jistinu a zároveň máte právo na snížení úroků a nákladů, které byste platili kdyby nedošlo k předčasné splátce.

Podle § 117 Zákona o spotřebitelském úvěru z 1.12.2016 je spotřebitel oprávněn spotřebitelský úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání spotřebitelského úvěru. Bankovní i nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů jsou oprávněni si účtovat za předčasné splacení půjčky náhradu. Takový poplatek nesmí přesáhnout 1% z hodnoty předčasné splátky půjčky (0,5% u půjček se splatností kratší než jeden rok). 

Detaily možností předčasného splacení najdete určitě ve vaší Smlouvě o půjčce. Poplatek v žádném případě nesmí být vyšší než připouští zákon. Úvěrové společnosti podmiňují předčasné splacení úvěru splněním různých povinností, aby spotřebiteli předčasné splacení úvěru co nejvíce zkomplikovaly. Naopak, některé banky jsou si vědomy, že spokojený klient jejich službu využije i příště. Například EQUA Bank tedy obvykle nevyžaduje poplatek žádný.



Dotazy v poradně k Předčasné splacení

K

#15582, Příjem z prodeje nemovitosti na řešení vlastních bytových potřeb, Daně, 13.10.2021

Dobrý den, nabyla jsem pozemek bezúplatným darováním od dědečka. Do 5ti let od nabytí jsem ho prodala s myšlenkou splatit hypotéku, kterou mám na byt. Mohu tyto náklady (předčasné splacení hypotéky = splátky i úroky) použít ke snížení daňového základu pro daň z příjmu fyzických osob. Děkuji za odpověď a přeji Pěkný den. 

Dobrý den,

ano, příjem z prodeje nemovitosti použitý na řešení vlastních bytových potřeb do 1 roku od data přijetí peněz můžete použít na snížení daňového základu (a v konečném důsledku tak třeba neplatit žádnou daň z prodeje nemovitosti). Za řešení vlastních bytových potřeb se považuje i doplacení hypotéky.


JP

#15568, Předčasné splacení půjček a covid odklad, Půjčka, 12.10.2021

Dobry den, chtel jsem doplatit pujcky u UniCredit Bank a Raiffeisenbank. Obe maji poplatek 1% za predcasne ukonceni uveru, ale chteji po mne i uroky, kdy jsem vyuzil odklady pujcek na pul roku kvuli Koronaviru. Maji na tohle narok? Kolega platil u KB a chteli pouze to 1% za predcasne splaceni, ale za odklad, ktery mel taky, nic nepricitali. Dekuju za odpoved.

Dobrý den,

přijde na to, jaké podmínky odkladu splátek jste si bankami během covidu dojednal. Některé banky půjčky během odkladu úročily, jiné nikoliv (a stejně tak se mohou lišit podmínky při předčasném splacení půjček). 

M

#15550, Refinancování úvěru na bydlení, Hypoteční poradna, 11.10.2021

Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda jde refinancovat u jiné banky úvěr od Buřinky (na rekonstrukci), děkuji.

Dobrý den,

refinancování hypotéky či jiného účelového úvěru na bydlení či půjčky obvykle možné je. V závislosti na typu úvěru a momentu, kdy o refinancování žádáte, může být předčasné splacení úvěru zdarma, za symbolický poplatek či se sankcí.

E

#15439, Předčasné splacení starší hypotéky, Hypoteční poradna, 28.9.2021

Dobrý den, mám pozemek, na který splácím hypotéku. Pozemek má hodnotu asi 1,5 milionu. Zbývá mi doplatit cca 800 000 Kč a banka požaduje za předčasné splacení asi 80 tis. Podle nějakých dřívějších zákonných podmínek na to má prý právo. Chci stavět a vzít si hypotéku na výstavbu u jiné banky, než u které mám nyní zástavu na pozemku. Jak mám postupovat, když nechci zaplatit tak vysokou částku a můžu vůbec dát do zástavy pozemek, který ještě není splacený? A do jaké výše mi banka na takovýto pozemek půjčí? Děkuji

Dobrý den,

kdy byl hypoteční úvěr na pozemek sjednán? (resp. kdy proběhla poslední refixace?) Pokud před 12/2016, pak s poplatkem mnoho nenaděláte, neboť Zákon o spotřebitelském úvěru limitující výši sankcí za předčasné splacení se vztahuje pouze na úvěry podepsané nebo refixované po 12/2016. 

Jednou nemovitostí lze ručit za hypoteční úvěry pouze u jedné banky (banky vyžadují zapsané zástavní právo v prvním pořadí).

PP

#15398, Mám předčasně splatit hypotéku?, Hypoteční poradna, 22.9.2021

Pokračování dotazu č. 15394: Dobrý den, pokud jsou moje úspory ve stejné výši jako moje hypotéka v bance, je pro mně nejvýhodnější ji právě splatit předčasně (z předchozího dotazu nejsou extra náklady na předčasné splácení), není to tak?

Dobrý den,

to nemusí být tak jednoznačné. Za hypotéku platíte úrok 2,57%. Pokud byste za své úspory nakoupila např. protiinflační státní dluhopisy ČR, dostanete úrok ve výši inflace (aktuálně 4,1% a bude to brzy více). Rozdíl 4,1% a 2,57% by pak byl Váš zisk. Pokud Vám peníze leží na účtu bez jakéhokoliv využití/zhodnocení a nechcete je investovat (ani neplánujete jiné využití), bude samozřejmě lepší hypotéku doplatit.

Články o Předčasné splacení

Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

6.9.2021, Půjčka

…trem, určitě není jediným, na který byste se měli zaměřit. Vyplývá to ize zmíněného průzkumu Air Bank. Na pomyslném druhém místě něm skončilopředčasné splacení úvěru zdarma, které je důležité pro 39 % lidí. Třetí místo obsadila výše měsíční splátky,kterou označili Češi jako důležit…

Novomanželská půjčka

Novomanželská půjčka

19.8.2021, Půjčka

…dlouhou dobou splatnosti, dále s bonusem za dítě narozené(nebo osvojené) během trvání úvěru. Vstřícná jsou i pravidla pro odloženísplátek či předčasné splacení. Z programu Vlastní bydlení mohou půjčku čerpatlidé, kteří chtějí žít nebo už žijí ve společné domácnosti, přičemž alespo…

Vyšší poplatky za předčasné splacení hypotéky? Můžou být až 3 % ze zbývajícího úvěru

Vyšší poplatky za předčasné splacení hypotéky? Můžou být až 3 % ze zbývajícího úvěru

21.7.2021, Hypotéka

Zaplatit za předčasné splacení hypotékydesítky tisíc korun. Bez ohledu na to, kdy a u jaké banky jste smlouvuuzavřeli. I to se může brzy stát realitou. Poslanecká sněmovna projednáváúpravu zákona o spotřebitelském úvěru, která chce poplatky za předčasnésplacení hypotéky výrazně zvý…

Konec dlouhých fixací hypotéky? Banky u nich chtějí přitvrdit

Konec dlouhých fixací hypotéky? Banky u nich chtějí přitvrdit

5.7.2021, Hypotéka

…ě prodělávají i stovky milionů korun. A právě dlouhé fixacehypoték jsou pro ně nejrizikovější. Aktuálně je situace taková, že si banky smí zapředčasné splacení hypotéky účtovat jen nezbytně nutné výdaje spojené sukončením úvěru. Tedy zejména administrativní náklady. Poplatky za pře…

Státní půjčky jsou stále populárnější. Za hypotékami přesto zaostávají

Státní půjčky jsou stále populárnější. Za hypotékami přesto zaostávají

23.6.2021, Hypotéka

… procentního bodu. Kromě nízkého úroku je plusem také: správa a vedení úvěru zdarma, možnost kdykoliv bez poplatkůvyužít mimořádné splátky a předčasné splacení půjčky, státní příspěvek 30 000 korun přinarození či osvojení dítěte, na který máte nárok u úvěru na koupi nebo stavbunemo…



Banky v ČR