Banky.cz Banky.cz Bankovní slovník Předčasné splacení

Předčasné splacení


Definice Předčasné splacení

Předčasné splacení půjčky znamená zaplacení celé dlužné částky hned, namísto sjednaných splátek, nebo splacení v původně sjednaném termínu. Předčasně splatit musíte jistinu a zároveň máte právo na snížení úroků a nákladů, které byste platili kdyby nedošlo k předčasné splátce.

Podle § 117 Zákona o spotřebitelském úvěru z 1.12.2016 je spotřebitel oprávněn spotřebitelský úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání spotřebitelského úvěru. Bankovní i nebankovní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů jsou oprávněni si účtovat za předčasné splacení půjčky náhradu. Takový poplatek nesmí přesáhnout 1% z hodnoty předčasné splátky půjčky (0,5% u půjček se splatností kratší než jeden rok). 

Detaily možností předčasného splacení najdete určitě ve vaší Smlouvě o půjčce. Poplatek v žádném případě nesmí být vyšší než připouští zákon. Úvěrové společnosti podmiňují předčasné splacení úvěru splněním různých povinností, aby spotřebiteli předčasné splacení úvěru co nejvíce zkomplikovaly. Naopak, některé banky jsou si vědomy, že spokojený klient jejich službu využije i příště. Například EQUA Bank tedy obvykle nevyžaduje poplatek žádný.



Dotazy v poradně k Předčasné splacení

JR

#11938, Předčasné splacení hypotéky a vysoká pokuta, Hypoteční poradna, 28.11.2020

Dobrý den, dne 1.10. 2018 jsem podepsal smlouvu o čerpání hypotečního úvěru u Modré pyramidy a k 31.12. 2020 jsem se rozhodl mimo fixaci tuto hypotéku předčasné splatit. Nesplacené jistina k tomuto datu činila 1 990 000 Kč. K mému údivu jsem dostal vyčíslení, kde požadují úhradu za předčasné splacení 50 000 Kč a 8 266 Kč jako úroky do data předčasného splacení. Rád bych se zeptal, zdali může takto MP postupovat a popřípadě, zdali je možné se stížnosti k těmto krokům MP uspět u Finančního arbitra. Dle mého názoru absolutně MP nerespektuje ujednání ČNB, které byly ještě v roce 2019 více specifikovány a dle výkladu ČNB kdy si může věřitel účtovat vesměs jen administrativní náklady usuzuji, že se musel hodně zdražit papír a náplně do propisek. Předem děkuji za odpověď.

Dobrý den,

dle mého názoru je tento přístup banky v rozporu se Zákonem o spotřebitelském úvěru a zejména s upřesňujícím výkladem ČNB, která účtované náklady omezila na administrativu. Můžete se obrátit na Finančního arbitra, podat podnět ČNB nebo spor s bankou řešit soudní cestou. 

R

#11936, Předčasné splacení hypotéky, Hypoteční poradna, 28.11.2020

Dobrý den, 1.2. 2016 jsem uzavřel hypotéku na 20 let s fixací na 5 let s tím, že kdybych chtěl hypotéku splatit dříve, platil bych penalizaci 10% z udané částky, kterou jsem si půjčil. A slyšel jsem, že je nový zákon, že kdybych chtěl splatit hypotéku celou, tak už bych neměl platit nic jiného než administrativní poplatky, ale to prý platí jen u hypoték od 1.12. 2016. Mohl bych splatit hypotéku při fixaci 1.2.2021 bez 10% poplatku? Děkuji

Dobrý den,

ano, ke konci fixace (2021) můžete splatit hypotéku bez sankce. Stejně tak můžete přejít ke konkurenci nebo se domluvit se stávající bankou na nové úrokové sazbě. V obou případech (pokračování u stávající banky nebo refinancování hypotéky u konkurence) by se již úvěru týkaly nové podmínky platné od 12/2016.

J

#11880, Předčasné splacení hypotéky, Hypoteční poradna, 23.11.2020

Dobrý den, u KB bych chtěl předčasně splatit hypotéku. Cca 800 000 Kč jsem refixoval 14.6.2019 s fixaci na 5 let. Rozumím tomu správně, že pokud ji budu chtít splatit po dvou letech (tedy po 14.6. 2021), budu platit 1% z dlužné částky? Mohli by mi v současné době účtovat nějaké vyšší poplatky? Děkuji.

Dobrý den,

Zákon o spotřebitelském úvěru stavuje strop pokuty za mimořádnou splátku na 1% ze splácené částky, max. 50 000 Kč (po 2 letech od podpisu smlouvy). Pokud budete splácet předčasně např. 750 000 Kč, měla by výše pokuty činit max. 7 500 Kč (a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky s mimořádnou splátkou). Některé banky účtují výrazně méně (např. pouze 700 Kč), jiné zkoušejí v rozporu se Zákonem a vysvětlením ČNB účtovat více (a klienti se s bankami pak soudí). O vyčíslení zůstatku hypotéky k 14/6/2021 požádejte vaši banku (KB).

D

#11871, Refinancování hypotéky, Hypoteční poradna, 22.11.2020

Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jak dál postupovat v situaci, kdy mam hypotéku s vysokým úrokem a chci odejít za lepším úrokem. 24 měsíců od podpisu smlouvy uplynulo a UniCredit Bank mi vyčíslila poplatek za předčasné splacení ve výší 52 000 Kč. K dotazu, že mohou účtovat náhradu 1% nebo max. 50 tis. mi bylo sděleno, že to platí jenom při podeji (mám to takhle formulované i ve smlouvě). Jak je to tedy s účelně vynaloženými náklady a s tím co vyčíslili?

Dobrý den,

strop pro sankce ve výši max. 1% z předčasně splácené částky (max. 50 000 Kč) platí pro všechny účelové úvěry na bydlení, které byly podepsány po 12/2016 a od podpisu uplynulo min. 24 měsíců. Kdy přesně jste hypotéku podepisovala?

M

#11846, Mimořádná splátka a fixace, Hypoteční poradna, 20.11.2020

Dobrý den, má vliv na omezení výše sankce za předčasné splacení úvěru fixační období? Podmínku, že musí uplynout období 24 měsíců od podepsání smlouvy, splňuji (podepsáno 2011). Ale nevím jak je to v případě, že mi zrovna začala nová lhůta fixačního období. Musí i v tomto případě uplynout 24 měsíců? Děkuji

Dobrý den,

lhůta 24 měsíců se bere od podpisu původní úvěrové smlouvy nebo od data nové fixace. Na nové fixační období se pohlíží z hlediska Zákona o spotřebitelském úvěru jako na novou smlouvu. Proto se na Vás také nově vztahují mírnější pravidla sankcí pro hypoteční smlouvy uzavřené po 12/2016 (u starších smluv nebyl žádný limit pro výši sankcí).

Články o Předčasné splacení

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

27.11.2020, Hypotéka

…úrok než u spotřebitelských úvěrů můžete ji využít na cokoliv nutnost ručit nemovitostí vyšší úrok a kratší splatnost v porovnání shypotékou předčasné splacení je možné jen ke koncifixace, jinak musíte počítat s poplatky Státní úvěr na bydlení vs. hypotékaOd roku 2018 můžou mladí l…

Jak probíhá čerpání hypotéky na výstavbu a na koupi nemovitosti

Jak probíhá čerpání hypotéky na výstavbu a na koupi nemovitosti

31.10.2020, Hypotéka

…e proto refinancování směřovat ke konci fixace hypotéky. Vtu dobu je totiž doplacení úvěru zdarma, zatímco jindy musíte počítat spoplatky za předčasné splacení půjčky. Americká hypotéka se od ostatních liší tím, ženeprokazujete využití peněz. Pro banku není podstatné, co s nimi chc…

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

Hypotéka a rozvod: 3 možnosti, jak se po rozvodu vypořádat s hypotékou

25.10.2020, Hypotéka

…amatujte ale, že vše musí povolit banka. Navíc je dobré naplánovat prodej na dobu, kdykončí fixace hypotéky. Jinak se nevyhnete poplatkům za předčasné splacenípůjčky. Některé banky si přitom mohou naúčtovat i desetitisíce korun. A to ipřesto, že od prosince 2016 výše těchto poplatk…

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

Česká spořitelna zvyšuje poplatky za předčasné splacení hypotéky. I přes odpor ČNB

8.9.2020, Hypotéka

Maximálně několik set korun. Tolik smějí podleČeské národní banky vybírat poskytovatelé za předčasné splacení hypotéky. Jenženěkteří to nedodržují a účtují si desetitisícové částky. Nyní se k nim přidávái Česká spořitelna, která se rozhodla poplatky zvýšit. Zatímco ještě před pár l…

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

Desetitisícové poplatky za předčasné splacení hypotéky? Jsou protizákonné, přesto se objevují

10.8.2020, Hypotéka

Místo pár set korun i několik desítek tisíc. Tolik můžetezaplatit za předčasné splacení hypotéky. Přestože si za něj banky smí podlezákona účtovat pouze nezbytné poplatky, někteří poskytovatelé to nedodržují. Na nepřiměřeně vysoké poplatky za předčasné splaceníhypotéky nedávno upoz…



Banky v ČR