[AKTUÁLNĚ] Aktuální výše úroků na spořicích účtech
V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.
- Nejradikálněji snižují v České spořitelně
- Velké změny v Max bance
- Celkový přehled mluví jasně: spoření už tolik vynášet nebude
- Některé banky ztíží svým klientům podmínky výhodnějšího úroku
- Banky čekají přelití úspor na termínované vklady
Nejradikálněji snižují v České spořitelně
Nejradikálnější ve snižování sazeb byla Česká spořitelna, která poslala základní úrokovou míru na spořicím účtu o 0,75% dolů na 2,25%. Raiffeisenbank snížila úrok z 5,5% na 5%, Komerční banka o 0,5% na 4,5% a Creditas o 0,4% na 5,2%.
Velké změny v Max bance
Klienty Max banky čeká zatím největší pokles sazeb v její novodobé historii, plus uvedení nového spořicího účtu, který už ale neposlouží jako účet platební. Na současném spořicím účtu nabídne Max banka už jen 4,2 % (z ještě nedávných 5,7 %). Na novém spořicím účtu (bez kompletního bankovnictví) zůstane prozatím 5,7 %, ale s novým limitem: do půl milionu korun. Vše nad tuto částky zde zúročí banka sazbou 5,6 % ročně.
Celkový přehled mluví jasně: spoření už tolik vynášet nebude
Nejvyšší základní úrok nabízí Trinity bank s 6,31 % p.a., následuje Partners Banka s 6,03 % p.a. a Air Bank s 6 % p.a. VÚB nabízí 6 % p.a. za doporučení klienta. Středně vysoké úročenínaleznete u Max banky (5,7 % p.a.), Fio banky a mBank (shodně 5,5 % p.a.), Banky Creditas a Peněžního domu (shodně 5,2 % p.a.) a J&T Banky (5 % p.a.).
Nižší úroky nabízí Spořitelní družstvo NEY (4,8 % p.a.), UniCredit Bank (2,5 % p.a.) a Česká spořitelna (2,25 % p.a.). Česká spořitelna ale umožňuje dosáhnout úroku až 5 % p.a., pokud splníte specifické podmínky. A nejnižšími úroky se teď „chlubí“ Komerční banka (2 % p.a.), ČSOB (1,5 % p.a.) a Moneta Money Bank (1 % p.a.).
Některé banky ztíží svým klientům podmínky výhodnějšího úroku
Banky ztěžují podmínky, za nichž je možné získat maximální úrok. Například ČSOB ponechala základní úročení na 5%, ale klienti musejí aktivně používat aplikaci a minimálně pětkrát měsíčně platit kartou. Kdo tyto podmínky nesplní, získá úročení 1,5%.
Podobně se rozhodla i Komerční banka. Vyšší úrok podmiňuje jednak tím, že klienti musejí využívat její aplikaci, jednak pravidelně investovat do vyjmenovaných fondů banky aspoň 1500 korun měsíčně. Aktivním přístupem si klient vyslouží o 2,5 procentního bodu vyšší úročení: celkem 4,5 % p.a.
Raiffeisenbank má, jak už jsme ukázali, bezkonkurenčně nejnižší základní úrok 0,1 % p.a., ale i zde je dostupný zvýhodněný úrok 5 % p.a., samozřejmě s podmínkami. U Monety se k vyššímu úroku propracujete, jen pokud máte na spořicím účtu uložen maximálně jeden milion korun: banka vám v tomto případě garantuje do 1. 5. 2024 sazbu ve výši 5,1 %.
Banky čekají přelití úspor na termínované vklady
Zatímco investiční společnosti doufají, že Češi začnou konečně investovat, banky říkají, že znají konzervativního českého klienta, a tak se přílišného odlivu peněz do investic neobávají. To serveru Seznam Zprávy potvrdila i Monika Hořínková z ČSOB: „Termínované vklady jsou velmi populární. Klienti v době klesajících sazeb oceňují garanci sazby platnou po celé období trvání tohoto vkladu.“ Jaké teď jsou možnosti u vkladů na předem stanovenou dobu?
V současnosti můžete nejvyšší úrokovou sazbu využít u Spořitelního družstva NEY, a to u duálního vkladu, s úrokem 10,80 % p.a. Následuje Spořitelní družstvo NEY s 5,5 % p.a., Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. a Peněžní dům s 5,2 % p.a. Dále se v pomyslném žebříčku úročení termínovaných vkladů umisťují Moneta Money Bank a UniCredit Bank s 5 % p.a., Česká spořitelna, Oberbank, ČSOB, Komerční banka a Raiffeisenbank s 4,5 % p.a. Fio banka nabízí 4,1 % p.a., J&T Banka 4 % p.a., VÚB 2,5 % p.a., Trinity bank 2,41 % p.a. a mBank s nejnižší sazbou 0,1 % p.a.
Mohlo by vás zajímat
[AKTUÁLNĚ] Česká spořitelna přestala zakládat vkladní knížky
Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.
Inflace klesla na 2 %. Jak to ovlivní spoření a hypotéky?
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů
Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?
Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření
Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.
Jak vysoký budete mít důchod?
S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.
Z naší bankovní poradny
Spoření VÚB - kdy zdanit úroky
Pokračování dotazu č. 23367: Dobrý den, daňový domicil jsem bance VÚB dodala. Musím úroky zdanit každý rok, i když jsem nic z účtu nevybírala, nebo až při výplatě úroků? Na internetu jsem četla, že příjmy z kapitálového majetku se zadní až při jejich výplatě. Je to pravda?
Dobrý den,
připsané úroky je v takovém případě nutné danit každý rok v rámci daňového přiznání (nečeká se až na výběr peněz).
Zdanění úroků spoření VÚB
Dobrý den, mám vkladový účet u VÚB na Slovensku. Musím zdanit úroky za rok 2023 ve výši 20 000 Kč. Je nějaký limit, do kterého se úroky ze zahraničí nemusí zdanit?
Dobrý den,
obecně takový limit není. Pokud jste fyzická osoba nepodnikatel/zaměstnanec s vedlejšími příjmy do 50 000 Kč/rok, daňové přiznání podávat nemusíte (roční zúčtování daní Vám může provést zaměstnavatel) - úroky 20 000 Kč byste tak danit nemusel.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎExekutor obstavil úspory na dětském spoření
Dobrý den, mám dotaz. Měla jsem uzavřenou úrazovou pojistku se spořením na mého syna u Allianz. Byla mi zrušena z důvodu toho, že na ni sáhl exekutor. Vzal si všechny peníze co se tam naspořili. Po celou dobu to platili moje rodiče. A mě zajímá, zda na to měl exekutor právo. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
pokud bylo synovo spoření placeno rodiči, neměl na zabavení těchto peněz exekutor nárok. Domáhejte se navrácení peněz podáním vylučovací žaloby.
Pravidla pro předdůchod z DPS
Dobrý den, opět kladu podobný dotaz - proč prosím je předdůchod vázán na 10letou dobu spoření v DPS? Jak je tomu v okolních zemích? Mám víc jak milion úspor, rád bych od 60 let už nepracoval. Jaké jsou legální možnosti pro tento postup? Děkuji František
Dobrý den,
co země, to jiná pravidla hry pro důchody, předčasné důchody, předdůchody a spoření na penzi ve státním a soukromém pilíři. V ČR platí česká legislativa a nemá smysl argumentovat tím, že v zahraniční to je jinak.
Předdůchod z DPS je možné čerpat při splnění podmínek (naspořeno dostatek peněz, odpspořeno min. 5-10 let, věk min. 60 let). Pokud tyto podmínky splňujete, můžete požádat o předdůchod. Pokud tyto podmínky nesplňujete, nelze žádat o předdůchod. Máte-li naspořen 1 mil. Kč mimo DPS a DPS doposud nemáte založeno, již to nedoženete (musel byste spořit min. 10 let). V takovém případě pracovat dále nemusíte a můžete žít ze svých úspor jako OBZP (osoba bez zdanitelných příjmů) - budete mít povinnost si platit zdravotní pojištění. Volitelně si můžete platit též sociální pojištění.
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBěžný účet
základní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění
Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.
Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.
Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.
Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.
Daňová úleva pro jednotlivceHypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.
Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.
Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.
Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDeflace
Deflace je opakem inflace. Při deflaci dochází k poklesu spotřebitelských cen, takže deflační situace je vlastně dobrá pro spotřebitele. Ti si mohou za stejné peníze nakoupit více zboží. Krátkodobá deflace tedy nemusí mít na ekonomiku špatný vliv. Zejména když jde o tzv. "dovezenou deflaci", která vzniká snížením cen dovozu (například při revalvaci měny dovážející země).
Deflace také znamená reálné zvýšení hodnoty hotových peněz, nebo peněz uložených u banky (zvýšení kupní síly). Podívejme se na konkrétní příznaky deflace:
Pokud ceny klesají, tak si za své peníze koupíte více zboží.Většinou spolu s deflací výrazně klesají úrokové sazby spoření a výnosy z investic. Je to logické, protože banky nedokáží půjčovat za vyšší sazby a podniky mají s klesajícícími cenami jejich zboží a služeb problém s odbytem.V deflačním období se tak nehodí investovat do akcií, ani dluhopisů. Teoreticky je nejvýhodnější držet peníze, protože vám automaticky nabývají na hodnotě.Co způsobuje deflaci?Hlavní příčinou deflace je nedostatek peněz v oběhu. Podobně jako u opaku - inflace lze říct, že její příčinou je příliš velký objem peněz v oběhu. Dodávání nebo stahování peněz do oběhu má za úkol centrální banka. V případě ČR tedy Česká národní banka.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku [AKTUÁLNĚ] Aktuální výše úroků na spořicích účtech
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.