Hypotéka

Geopolitické napětí kolem Íránu se potichu přelévá i do českých peněženek. Výnosy českých vládních dluhopisů po zdražení plynu citelně rostou a trh přestal věřit v letošní pokles sazeb ČNB. V praxi to znamená horší vyhlídky na rychlé zlevnění hypoték a spíš delší období zvýšených úrokových nákladů. Jak přesně se to promítá do sazeb, fixací a rodinných rozpočtů a jak k tomu přistoupit bez zbytečných emocí?

Zaplacené úroky z hypotéky nebo účelového úvěru na bydlení si mohou fyzické osoby odečíst od základu daně a snížit si tak roční daňovou povinnost. Od zdaňovacího období 2026 se tato možnost rozšiřuje také na členy bytových družstev, kteří splácejí anuitu na svůj družstevní byt. V článku najdete pravidla pro zaměstnance i OSVČ, výši limitů, časté omyly i přehled novinek u družstevního bydlení. Dozvíte se také, jaké dokumenty musíte připravit pro první uplatnění odpočtu.

Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) otevírá program „Inovační granty od Buřinky pro udržitelné bydlení“, ve kterém rozdělí celkem 2,5 milionu korun na praktické materiálové a technologické inovace. Hlavní projekt může získat 2 miliony Kč, vedlejší 500 tisíc Kč, a kromě financí je k dispozici i mentoring, projektové řízení a komunikační podpora. Přihlášky probíhají přes systém Grantys a odbornými garanty programu jsou INCIEN a Nadace Partnerství. Vítězové budou oznámeni 12. května.

Češi stále častěji hledají únik do přírody – a glamping (luxusní příbytek v přírodě) jim umožňuje si ho užít v pohodlí a bez kompromisů. Pořízení nemovitosti pro glamping může být dnes zajímavou investicí do budoucna. Jak na to nejen po stránce financí?

Potraviny letos zlevňují rychleji, než trh čekal – a máslo je v tom na špici. Když klesají výrobní ceny mléčných výrobků a část úspor se postupně promítá i do regálů, tlumí to inflaci viditelněji než „technické“ položky ve spotřebitelském koši. A právě přes inflaci a očekávání trhu se následně snižuje tlak na úrokové sazby. Pokud se slabší potravinová inflace udrží a promítne se i do jádra inflace, roste šance na rychlejší a výraznější pokles sazeb – a tedy i úroků u hypoték.

Zdroj: Freepik.comKaždá větší investice do snížení nákladů na energie přirozeně vyvolává otázku návratnosti. U tepelného čerpadla to platí dvojnásob. Pořizovací cena není nízká, na druhou stranu jde o technologii, která dokáže výrazně snížit dlouhodobé provozní náklady domácnosti. Důležité proto není jen to, kolik tepelné čerpadlo stojí, ale za jak dlouho se investice do něj vrátí.

Leden 2026 potvrdil, že zájem o hypotéky zůstává mimořádně silný – banky a stavební spořitelny poskytly nové úvěry za 27,2 mld. Kč a průměrná hypotéka vyskočila na 4,51 mil. Kč. Rostou jak objemy, tak počty úvěrů, zároveň ale kvůli vyšším částkám stoupají i měsíční splátky. V článku vysvětlujeme, co stojí za návratem poptávky, jak se vyvíjejí sazby a inflace a co to znamená pro dostupnost bydlení. Poradíme také, jak postupovat při nové žádosti o hypotéku i při refinancování a jak se připravit na bankovní stress testy.

UniCredit Bank od 10. února snižuje vybrané úrokové sazby u hypoték o 20 bazických bodů. Dvouletou fixaci tak nově nabízí od 4,19 % p. a., tříletou od 4,29 % p. a. a pětiletou od 4,79 % p. a. Změna přichází v době uklidňujících se finančních trhů, kdy repo sazba ČNB činí 3,50 % a inflace 1,60 %, a zapadá do trendu postupné normalizace úvěrů na bydlení.

Průměrná nabídková sazba hypoték do 80 % LTV se podle Swiss Life Hypoindexu v únoru ustálila na 4,93 % p. a. Hypoteční trh po letech prudkých výkyvů vstoupil do klidnější, selektivní fáze, kde o úspěchu rozhoduje hlavně strategie, správná délka fixace a volba banky. Krátké fixace zlevňují, delší naopak zdražují a rozdíly mezi bankami se dál rozevírají. Rychlý a plošný pokles sazeb proto nečekejte – klíčová je individuální nabídka, vaše parametry a načasování.

Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) dočasně zlevňuje nové úvěry sjednané od 30. ledna do 30. dubna 2026 o 0,2 procentního bodu a zvýhodněná sazba platí po celou dobu splácení. Úvěry na rekonstrukci i nezajištěné úvěry nyní začínají od 5,59 % p. a., u energeticky úsporných modernizací lze získat další slevu 0,5 bodu. V článku najdete modelové příklady úspor, přehled podmínek akce, potřebných dokumentů i situací, kdy může být výhodnější hypotéka. Dozvíte se také, jak využít kalkulačky a srovnávače Banky.cz k ověření skutečné výhodnosti nabídky.

Moneta Money Bank přichází s garancí nejnižší sazby a nabídkou hypoték od 3,99 % p.a. pro nové úvěry i refinancování, zejména u tříleté fixace. Sazba už obsahuje slevu za pojištění schopnosti splácet a banka ji dorovná vůči konkurenci jen při splnění přesně daných podmínek. V článku se dozvíte, jak garance funguje, jaké dokumenty potřebujete a kdy můžou výhody jako mimořádné splátky zdarma či bonus 7000 Kč převážit i o něco vyšší úrok.

Od pátku 23. ledna do pondělí 26. ledna proběhne v Komerční bance a ve stavební spořitelně Modrá pyramida plánovaná technologická úprava interních systémů. Po dobu prací bude pozastavené čerpání hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, včetně překlenovacích úvěrů. Nové žádosti bude možné podávat i nadále, peníze se ale z banky uvolní až po ukončení odstávky. Klienti, kteří mají na tyto dny smluvně nastavené termíny proplacení nebo výplaty z úschov, by si měli harmonogram včas sladit se všemi stranami transakce.