Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem

Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem

Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem
11.11.2019, Hypotéka

Nejprve dlouhé fronty před úřadem a pak už jen upadající zájem. Tak vypadá situace okolo projektu půjček na bydlení pro mladé, který loni představil Státní fond rozvoje bydlení. Lidi odrazují hlavně příliš komplikované podmínky i úroková sazba, která je v současnosti vyšší než u některých hypoték.

Program půjček na bydlení pro lidi do 36 let spustil Státní fond rozvoje bydlení loni v polovině srpna. Za čtyři a půl měsíce, které zbývaly do konce roku, v něm zájemci požádali zhruba o 670 milionů korun.

Letos za prvních devět měsíců přitom lidé požádali jen zhruba o 400 milionů. To je o víc než třetinu méně než loni za poloviční dobu.

3 důvody, proč lidé ztrácejí zájem

Příčin, proč zájem o státní půjčky rychle klesl, je několik. Tou první je složitá administrativa. Je komplikovanější než u hypoték a lidé jsou na ni sami.

Pokud přitom chtějí hypoteční úvěr, s vyřízením všech formalit jim pomohou poskytovatelé nebo zprostředkovatelé. Papírování je tak mnohem rychlejší a jednodušší.

Druhým důvodem jsou nízké limity půjček, které stát poskytuje. Je to maximálně:

  • 300 000 korun na rekonstrukci bytu
  • 1 200 000 korun na nákup bytu
  • a 2 000 000 korun na stavbu nebo nákup domu

Cena nemovitostí přitom dlouhodobě roste. Zejména pro zájemce o bydlení ve větších městech jsou tedy tyto limity zcela nedostatečné.

Třetím důležitým důvodem je stále menší výhodnost státních půjček. Zatímco při jejich spuštění se mohli zájemci těšit na úrok jen 1,12%, nyní už je víc než dvojnásobný – 2,27%. Vychází totiž z referenční úrokové sazby Evropské unie pro Českou republiku. A ta stoupá od loňského října.

Nižší úrok najdete i u některých hypoték

V současnosti tak lidé získají výhodnější úrok dokonce i u některých hypoték.

Zatímco úroková sazba u státních půjček od loňského října roste, u hypotečních úvěrů naopak od začátku letošního roku padá. Koncem září její průměrná hodnota dosáhla dokonce na 2,47%. Je tedy přibližně na stejné úrovni jako loni na jaře.

Průměrná úroková sazba je tak sice stále vyšší než u státních půjček, ale rozdíl je už jen minimální. Koncem minulého roku byl přitom 1,21 procentního bodu.

Když se k tomu navíc přidá složitá administrativa i limity půjček, se kterými státní program pracuje, jsou hypotéky pro mnoho lidí výrazně výhodnější. Tím spíš, že při správném výběru získáte i podobný nebo výhodnější úrok než v případě státní půjčky.

Stačí se podívat na naše srovnání hypoték, kde najdete vždy aktuální údaje. Vyplývá z něj, že v současnosti je na trhu trojice bank, která vám nabídne srovnatelné nebo lepší úrokové podmínky než státní půjčka. A u řady dalších je úrok jen o málo vyšší.

Hypotéky budou ještě výhodnější

Pokud bude současný vývoj pokračovat i nadále, začnou státní půjčky ztrácet ještě víc. Jakékoliv další zvýšení referenční úrokové sazby totiž přinese znevýhodnění oproti hypotékám. Zvlášť, pokud budou dál zlevňovat.

Rozdíly mezi oběma půjčkami se tak mohou znovu zvýšit. Jenže tentokrát ve prospěch hypotečních úvěrů.

Úrok pod 2%? Možná ještě letos

Propad hypoteční úrokové sazby nabral rychlost hlavně v létě. Jen za červenec, srpen a září spadla její průměrná hodnota téměř o 0,3 procentního bodu. Z 2,76% na 2,47%.

Pokud tento trend vydrží a úroky budou dál klesat, je podle některých analytiků možné, že se koncem roku dostane průměrná úroková sazba k hranici 2,3%. Tedy na stejnou úroveň, na které se v současnosti drží státní půjčka.

Zároveň je docela dobře možné, že se na trhu objeví i nabídky s oficiálním úrokem pod 2%. Už nyní se s ním setkáte u refinancování hypotéky.

Rozdíly mezi hypotékami se znovu zvětšují

Dalšímu zlevňování nahrává například ochlazování světové ekonomiky nebo napjatá mezinárodní situace a průtahy související s brexitem. K tomu můžete přičíst také postup některých bank, které začátkem října úrokovou sazbu znovu snížily.

Reagují tak na pokles zájmu o hypoteční úvěry. Zlevňováním se snaží snížit ztrátu, kterou mají oproti původním plánům na letošní rok. Ještě na jaře totiž zástupci bank počítali s výrazně menším propadem.

Zároveň je ale třeba říct, že další poskytovatelé v říjnu úrok mírně zvýšili. Aktuálně se tak nabídky liší o víc než 0,7 procentního bodu.

A to je poměrně výrazný rozdíl. I proto se vyplatí hypotéky nejdřív porovnat pomocí naší kalkulačky, která vám ukáže nejen úroky, výpočet splátky hypotéky, ale i RPSN. Právě jeho hodnota říká, kolik přesně přeplatíte.

Díky kalkulačce tak srovnáte všechny důležité podmínky hypoték. Včetně těch, které nemusí být na první pohled patrné. A vyberete si takovou půjčku, která je pro vás nejvýhodnější.

ANKETA k článku "Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem"

Máte státní půjčku?
Počet odpovědí: 163

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Rekordní hypotéky? Pomohl jim koronavirus i zdražování nemovitostí

Rekordní hypotéky? Pomohl jim koronavirus i zdražování nemovitostí

28.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Každý měsíc stoupá objem sjednaných úvěrů na bydlení a celkový objem hypoték za rok 2020 útočí na absolutní rekord. Taková je situace na hypotečním trhu. Přestože je kvůli koronavirové epidemii a vládním opatřením řada podniků zavřená a některé už ohlásily svůj konec, zájem o půjčky na bydlení roste.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

4.12.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitost. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není v praxi žádný problém. Administrativně je jen o trochu složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu: jak ji získat a na co si dát pozor

1.12.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Výměna střechy, nová kuchyň nebo celková oprava domu. To jsou jen některé práce, se kterými vám pomůže hypotéka na rekonstrukci domu nebo bytu. Získáte díky ní dost peněz na potřebné úpravy

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

Hypotéka vs. úvěr: jaké jsou mezi nimi rozdíly a co je výhodnější

27.11.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypotéka vs. hypoúvěr a další úvěry. Tak vypadá „věčný” souboj o to, jak co nejvýhodněji získat peníze na nákup, stavbu nebo rekonstrukci vlastního bydlení. Mezi hypotékou a úvěrem je přitom několik zásadních rozdílů. Podívejte se na ně a zjistěte, jaká půjčka se vám víc vyplatí.

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

Jak dlouho trvá schválení hypotéky a co k němu potřebujete

25.11.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Schválení hypotéky je zásadní bod při řešení každého hypotečního úvěru. Na něm záleží, jestli vám banka půjčí. Podívejte se proto, co musíte zařídit, aby bylo schvalování hypotéky co nejhladší, a jak dlouho její schválení trvá.



Banky v ČR