Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem

Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem

Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem
11.11.2019, Hypotéka

Nejprve dlouhé fronty před úřadem a pak už jen upadající zájem. Tak vypadá situace okolo projektu půjček na bydlení pro mladé, který loni představil Státní fond rozvoje bydlení. Lidi odrazují hlavně příliš komplikované podmínky i úroková sazba, která je v současnosti vyšší než u některých hypoték.

Program půjček na bydlení pro lidi do 36 let spustil Státní fond rozvoje bydlení loni v polovině srpna. Za čtyři a půl měsíce, které zbývaly do konce roku, v něm zájemci požádali zhruba o 670 milionů korun.

Letos za prvních devět měsíců přitom lidé požádali jen zhruba o 400 milionů. To je o víc než třetinu méně než loni za poloviční dobu.

3 důvody, proč lidé ztrácejí zájem

Příčin, proč zájem o státní půjčky rychle klesl, je několik. Tou první je složitá administrativa. Je komplikovanější než u hypoték a lidé jsou na ni sami.

Pokud přitom chtějí hypoteční úvěr, s vyřízením všech formalit jim pomohou poskytovatelé nebo zprostředkovatelé. Papírování je tak mnohem rychlejší a jednodušší.

Druhým důvodem jsou nízké limity půjček, které stát poskytuje. Je to maximálně:

  • 300 000 korun na rekonstrukci bytu
  • 1 200 000 korun na nákup bytu
  • a 2 000 000 korun na stavbu nebo nákup domu

Cena nemovitostí přitom dlouhodobě roste. Zejména pro zájemce o bydlení ve větších městech jsou tedy tyto limity zcela nedostatečné.

Třetím důležitým důvodem je stále menší výhodnost státních půjček. Zatímco při jejich spuštění se mohli zájemci těšit na úrok jen 1,12%, nyní už je víc než dvojnásobný – 2,27%. Vychází totiž z referenční úrokové sazby Evropské unie pro Českou republiku. A ta stoupá od loňského října.

Nižší úrok najdete i u některých hypoték

V současnosti tak lidé získají výhodnější úrok dokonce i u některých hypoték.

Zatímco úroková sazba u státních půjček od loňského října roste, u hypotečních úvěrů naopak od začátku letošního roku padá. Koncem září její průměrná hodnota dosáhla dokonce na 2,47%. Je tedy přibližně na stejné úrovni jako loni na jaře.

Průměrná úroková sazba je tak sice stále vyšší než u státních půjček, ale rozdíl je už jen minimální. Koncem minulého roku byl přitom 1,21 procentního bodu.

Když se k tomu navíc přidá složitá administrativa i limity půjček, se kterými státní program pracuje, jsou hypotéky pro mnoho lidí výrazně výhodnější. Tím spíš, že při správném výběru získáte i podobný nebo výhodnější úrok než v případě státní půjčky.

Stačí se podívat na naše srovnání hypoték, kde najdete vždy aktuální údaje. Vyplývá z něj, že v současnosti je na trhu trojice bank, která vám nabídne srovnatelné nebo lepší úrokové podmínky než státní půjčka. A u řady dalších je úrok jen o málo vyšší.

Hypotéky budou ještě výhodnější

Pokud bude současný vývoj pokračovat i nadále, začnou státní půjčky ztrácet ještě víc. Jakékoliv další zvýšení referenční úrokové sazby totiž přinese znevýhodnění oproti hypotékám. Zvlášť, pokud budou dál zlevňovat.

Rozdíly mezi oběma půjčkami se tak mohou znovu zvýšit. Jenže tentokrát ve prospěch hypotečních úvěrů.

Úrok pod 2%? Možná ještě letos

Propad hypoteční úrokové sazby nabral rychlost hlavně v létě. Jen za červenec, srpen a září spadla její průměrná hodnota téměř o 0,3 procentního bodu. Z 2,76% na 2,47%.

Pokud tento trend vydrží a úroky budou dál klesat, je podle některých analytiků možné, že se koncem roku dostane průměrná úroková sazba k hranici 2,3%. Tedy na stejnou úroveň, na které se v současnosti drží státní půjčka.

Zároveň je docela dobře možné, že se na trhu objeví i nabídky s oficiálním úrokem pod 2%. Už nyní se s ním setkáte u refinancování hypotéky.

Rozdíly mezi hypotékami se znovu zvětšují

Dalšímu zlevňování nahrává například ochlazování světové ekonomiky nebo napjatá mezinárodní situace a průtahy související s brexitem. K tomu můžete přičíst také postup některých bank, které začátkem října úrokovou sazbu znovu snížily.

Reagují tak na pokles zájmu o hypoteční úvěry. Zlevňováním se snaží snížit ztrátu, kterou mají oproti původním plánům na letošní rok. Ještě na jaře totiž zástupci bank počítali s výrazně menším propadem.

Zároveň je ale třeba říct, že další poskytovatelé v říjnu úrok mírně zvýšili. Aktuálně se tak nabídky liší o víc než 0,7 procentního bodu.

A to je poměrně výrazný rozdíl. I proto se vyplatí hypotéky nejdřív porovnat pomocí naší kalkulačky, která vám ukáže nejen úroky, výpočet splátky hypotéky, ale i RPSN. Právě jeho hodnota říká, kolik přesně přeplatíte.

Díky kalkulačce tak srovnáte všechny důležité podmínky hypoték. Včetně těch, které nemusí být na první pohled patrné. A vyberete si takovou půjčku, která je pro vás nejvýhodnější.

ANKETA k článku "Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem"

Máte státní půjčku?
Počet odpovědí: 163

KOMENTÁŘE k článku Hypotéky definitivně předstihly státní půjčky. Nově bodují i nižším úrokem

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Útok na 3% hranici začíná. Úroky hypoték vyskočily za jediný měsíc o desetinu

Útok na 3% hranici začíná. Úroky hypoték vyskočily za jediný měsíc o desetinu

11.10.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

„Předpokládáme, že se na konci roku bude průměrný úrok hypoték pohybovat okolo 3 %.” Taková byla předpověď bankovních analytiků předloni, loni i začátkem tohoto roku. Zatímco v předchozích dvou letech se zdaleka nesplnila, letos k tomu může být opravdu blízko. Hypotéky totiž zdražují už od února. A stále rychleji.

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

Výpočet bonity? Roli hrají příjmy, výdaje i vaše pohlaví

15.9.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Dá mi banka hypotéku, jakou potřebuji? Nebo odejdu s prázdnou? To jsou otázky, kterou řeší každý žadatel o hypoteční úvěr. O tom, jaká bude odpověď, rozhoduje několik faktorů. A jedním z nejdůležitějších je vaše bonita. Proto vám řekneme, co tento pojem znamená a z čeho výpočet bonity vychází.

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

Zdražování hypoték zrychluje. V červenci úrok vyskočil na 2,23 %

30.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Je to tu. Předpovídané zdražování hypoték se začíná velmi výrazně projevovat. Průměrná úroková sazba v červenci podle aktuálních dat vzrostla o desetinu procentního bodu. To je nejrychlejší růst za poslední 3 roky.

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

ČNB znovu zvýšila sazby. Éra levných hypoték skončila

18.8.2021, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Hypotéky už několik měsíců v řadě zdražují. Další ranou pro tyto půjčky bylo nedávné zvýšení sazeb České národní banky. Analytici odhadují, že úrok do konce roku dosáhne nebo se výrazně přiblíží 3 %.

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

Vlastní bydlení? Bez hypotéky na něj dosáhnete za 56 let

5.8.2021, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Našetřit si na vlastní bydlení je rok od roku těžší. Zatímco na konci roku 2019 k tomu stačilo „jen” něco přes 118 průměrných měsíčních platů, na konci minulého roku už to bylo přes 130 platů. Doba spoření se tak o rok prodloužila. Vyplývá to z údajů, které nedávno zveřejnila Modrá pyramida.



Banky v ČR