Jak mi elektronický podpis pomůže při nákupu nemovitosti?

Co si z článku odnést

• Elektronický podpis urychlí a lépe zabezpečí celou administrativu. 
• Dokumenty podepsané kvalifikovaným elektronickým podpisem nelze padělat a ani dodatečně změnit (bez vašeho vědomí), nadto máte všechno bezpečně uložené v digitální podobě a kdykoliv po ruce
• Nebudete muset jezdit mezi realitní kanceláří, advokátem, bankou a katastrálním úřadem s dokumenty pod paží, vydávat se přes celou republiku kvůli jedinému podpisu, ale ani čekat na doporučené dopisy.
• Ušetříte. Žádné jízdné, ani poštovné, za elektronický vklad do katastru zaplatíte o pětinu méně.
• Nebudete plýtvat dovolenou nebo náhradním volnem. Vyřizovat můžete večer i o víkendech.

Co je elektronický podpis a jak vypadá 

Elektronický podpis si můžete představit jako digitální pečeť, která jednoznačně potvrzuje, že jste to právě vy, kdo dokument podepsal. Také ukazuje, kdy k podpisu došlo a ukazuje, zda do dokumentu od té doby někdo zasáhl, či nikoliv. 

Ve finále vypadá podepsaný dokument jako běžné PDF s viditelnou značkou podpisu (většinou obsahuje jméno, datum a čas podpisu, případně logo certifikační autority). Když na tento podpis v PDF prohlížeči kliknete, zobrazí se detailní informace o certifikátu a o tom, jestli je podpis stále platný.

Tři typy elektronického podpisu. Zvolte „kvalifikovaný“

Ne každý elektronický podpis má stejnou váhu. Zákon rozlišuje tři úrovně – podle toho, jak zabezpečené jsou a jakou právní sílu mají:

• prostý elektronický podpis – nejzákladnější varianta, třeba podpis perem na dotykové obrazovce tabletu. Právní váha je omezená, na koupě nemovitosti samozřejmě nestačí
• zaručený elektronický podpis – vyžaduje certifikát od certifikační autority, ale nemá tak silnou právní váhu jako kvalifikovaný podpis. Používá se například přes BankID, hodí se pro běžné hypoteční dokumenty, ale ne ke komunikaci s úřady (katastr)
• kvalifikovaný elektronický podpis – nejvyšší stupeň, právně má stejnou sílu jako vlastnoruční podpis tužkou na papíře. Potřebujete k němu nejen certifikát, ale i hardware (USB nebo čipovou kartu). Díky eIDAS platí v celé Evropské unii. Spolehlivě pomůže s kompletní administrativou kolem koupě nemovitosti, včetně převodu vlastnictví v katastru. Dokonce i nemovitosti v zahraničí.

V dalším textu se proto budeme věnovat již jen kvalifikovanému podpisu.

Rezervační smlouva: záleží na rychlosti

Představte si: zhlédli jste byt, který se vám líbí, a chcete si jej rezervovat ke koupi. Kdo dřív podepíše rezervační smlouvu, ten má přednost. Papírová cesta ale zabere spoustu času, a jestli bydlíte v jiném městě, celá situace se ještě víc komplikuje.

S elektronickým podpisem to jde úplně jinak: podklady obdržíte e-mailem, po online konzultaci s advokátem elektronicky podepíšete a pošlete zpět. Byt máte rezervovaný ještě tentýž den – možná i za hodinu, když je váš advokát zrovna k dispozici.

Kupní smlouvu i smlouvu o úschově vyřídíte na dálku

Kupní smlouva je ten nejdůležitější dokument. Připravuje ji notář nebo advokát a najdete v ní všechny podstatné informace: kdo kupuje a kdo prodává, identifikaci a přesný popis nemovitosti, kupní cenu, způsob platby a záruky ohledně platby (tzv. úschova), podmínky předání nemovitosti a související záruky, případně i další individuální ujednání.

Dřív jste museli osobně dorazit k notáři nebo advokátovi. Smlouvu jste si přečetli, podepsali a pak ještě čekali, až to stejné udělá i druhá strana. Dnes je to jinak. Notáři i advokáti jsou povinni akceptovat elektronický podpis, takže celý proces můžete vyřídit hladce a rychle online, bez zbytečného cestování a čekání.

Hypotéka? S elektronickým podpisem i bez pobočky

Hypotéka dřív znamenala opakované návštěvy banky: schůzka s úvěrářem, nejlépe v přítomnosti vašeho hypotečního poradce, předání podkladů, podpis souhlasu s nahlédnutím do různých registrů, podpis hypoteční smlouvy, dodatky, výpisy z katastru. Následně podpis smlouvy a po něm potvrzení o vložení zástavního práva. Každá návštěva znamenala najít společný termíny se svým poradcem, vzít si volno, jet na pobočku a čekat.

Dnes už banky umožňují absolvovat alespoň část procesu online. Postačí jediná návštěva pobočky (na začátku při projednávání podmínek). Zbytek můžete s bankou i se svým hypotečním specialistou řešit online. Všechny dokumenty totiž podepíšete elektronicky. 

Skvělou zprávou je, že pokud hypotéku vyřizujete přes nezávislého poradce, ten smí v bance jednat za vás. Takže vám ušetří i tu první a jedinou návštěvu pobočky. Navíc se vám věnuje i následně, během splácení hypotéky. Hlídá důležité termíny a doporučí nejlepší refixaci (v odůvodněných případech i refinancování), pomůže v jednání s bankou, když se během splácení jakkoliv změní vaše životní situace.

Levnější online vklad do katastru nemovitostí 

Když máte podepsanou kupní smlouvu a zaplaceno, přichází řada na vklad vlastnického práva k pořízené nemovitosti do katastru nemovitostí a vklad zástavního práva ve prospěch vaší banky. Připomeňme, že prodávající obdrží peníze až poté, co se vlastnické právo převede na vás. Do té doby leží peníze v úschově u notáře, advokáta nebo na jistotním účtu v bance).

Dřív jste museli na katastrální pracoviště, vyplnit návrh na vklad, přiložit kopie smluv a čekat ve frontě na podatelně. Teď můžete návrh na vklad (opatřený kvalifikovaným elektronickým podpisem) podat elektronicky přes datovou schránku nebo portál katastru.

Vedle času ušetříte ještě i 20 % z poplatku za vklad do katastru. Následně lze přes portál katastru sledovat průběh vyřízení. I zde lze samotný vklad ponechat na svém zástupci (advokát, hypoteční poradce). Od vás potřebují jen podepsané dokumenty a písemné zmocnění, které také opatříte elektronickým podpisem.

Dokumenty v bezpečí a přehledně archivované

S elektronickým podpisem víte, že dokumenty jsou v bezpečí (nelze je bez vašeho vědomí upravovat) a že je máte vždycky po ruce. Už nepotřebujete skříně se šanony a nemusíte v nich sáhodlouze hledat jednotlivé dokumenty a podklady. Vše máte přehledně archivované a archiv zálohovaný (v cloudu, na disku aj.).

Vyřízení elektronického podpisu je snazší, než si myslíte

Možná si tu při čtení říkáte, že jsme nikde neuvedli, kolik času sebere vlastní vyřízení podpisu. Vězte, že moc ho není. I kvalifikovaný elektronický podpis si totiž můžete nechat zařídit online, přes službu ElektronickýPodpis.cz. Jak to probíhá? 

Vyplníte nezávaznou poptávku a dohodnete si termín, kdy k vám má specialista přijet. Ten se postará o veškerou administrativu, ověří vaši totožnost, dodá certifikát i s potřebným hardware, profesionálně ho nastaví a zaškolí vás v jeho používání. Následně stačí certifikát pravidelně obnovovat (interval 1-3 let), a to je vše.

Neobejdete se bez programu na PDF

Jistě jste zaznamenali, že s elektronickým podpisem se pracuje v PDF dokumentech. A jistě víte, že do PDF lze převést jakýkoliv druh dokumentu, od textového, přes tabulkový, až po obrazový. PDF/A lze také nejbezpečněji archivovat. 

Proto se neobejdete bez programu pro práci s PDF. Nejznámější (a také nejdražší) je Adobe Acrobat (jejich Acrobat Pro stojí přes 600 Kč měsíčně). Nebo se dá sáhnout po levnějším PDF-XChange, který plně podporuje práci s PDF, včetně kvalifikovaného elektronického podpisu. Výhodou je jednorázový výdaj na doživotní licenci,ve výši zhruba tříměsíčního předplatného u Adobe.

Kdy stačí jen bankovní identita?

V některých případech můžete k elektronické identifikaci využít i další cesty, třeba bankovní identitu (BankID). Jde však jen o „zaručený" elektronický podpis (nikoliv kvalifikovaný). Hodí se pro přístup k těm digitálním službám, které nejvyšší úroveň podpisu nepotřebují. Ale tam, kde úřady nebo zákon výslovně vyžadují elektronický podpis podle eIDAS, tam už BankID nepostačuje.