KB Penzijní společnost kompenzuje zrušený státní příspěvek věrnostní odměnou pro penzisty
6 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Stát od poloviny roku 2024 přestal vyplácet státní příspěvek starobním důchodcům, kteří si dál spoří v penzijním připojištění nebo doplňkovém penzijním spoření. KB Penzijní společnost se rozhodla část výpadku nahradit a zavádí pro vybrané penzisty věrnostní odměny až 3000 Kč ročně. Další bonus mohou získat držitelé vybraných karet Komerční banky formou 1% vratky z karetních plateb na penzijní účet. Článek shrnuje podmínky nároku, možné přínosy i rizika a nabízí tipy, jak si po změnách v roce 2024 penzijko správně nastavit.
Stát od poloviny roku 2024 přestal vyplácet státní příspěvek starobním důchodcům, kteří si dál spoří v penzijním připojištění nebo doplňkovém penzijním spoření. KB Penzijní společnost se rozhodla výpadek částečně zalepit a klientům, kteří splní dané podmínky, připisuje věrnostní odměnu. Podle zveřejněných informací už takto rozdělila téměř 40 milionů korun a v odměnách chce pokračovat i letos a příští rok. Pro část penzistů to může být rozumná náhrada, která pomůže udržet disciplínu a ve spoření nepolevit.
Co si z článku odnést
- Stát od poloviny roku 2024 přestal vyplácet státní příspěvek lidem ve starobním důchodu, i když si dále spoří v penzijku.
- KB Penzijní společnost vyplácí penzistům věrnostní odměnu a dosud připsala téměř 40 milionů korun.
- Pro nárok je nutné mít minimálně 500 000 Kč na penzijním účtu, aktivně posílat alespoň 300 Kč měsíčně a z penzijka zatím nepobírat dávku.
- Maximální roční odměna je nově 3000 Kč, vztahuje se i na klienty, kteří si k KB přenesou penzijko od konkurence.
- Držitelé A karty nebo Lady karty od Komerční banky získají 1 % z plateb zpět na penzijní účet, maximálně 500 Kč měsíčně.
- Odměna je benefitem penzijní společnosti a není na ni právní nárok; podmínky se mohou měnit.
- Má smysl přenastavit příspěvky, hlídat poplatky, využívat daňové odpočty a zvažovat dlouhodobý investiční horizont.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Proč stát přestal důchodcům přispívat
Změny ve třetím penzijním pilíři, které začaly platit v průběhu roku 2024, měly za cíl nasměrovat státní podporu hlavně na aktivní střadatele v produktivním věku. Logika je docela přímočará: stát chce podporovat dlouhodobé vytváření rezerv „na penzi“, ne přilepšovat těm, kteří už v důchodu jsou. Proto starobním důchodcům státní příspěvek od poloviny roku 2024 zrušil. Penzijní produkty ale můžete v důchodu dál využívat — jen už bez státní dotace; zhodnocení a daňová podpora přesto mohou dávat smysl.
Pro část penzistů to byl citelný zásah, často doslova ze dne na den — zvlášť pokud posílali pravidelné měsíční příspěvky. Na poptávku rychle zareagoval trh a některé penzijní společnosti přišly s vlastními kompenzacemi. KB Penzijní společnost se vydala cestou poměrně široké bonifikace vybraných klientů a dopředu oznámila, že v odměnách chce pokračovat. Že už na věrnostních odměnách vyplatila téměř 40 milionů korun, napovídá, že pro seniory nejde o okrajové téma.
Státní příspěvek v penzijním spoření zanikl pro starobní důchodce, ale produkty třetího pilíře mohou i nadále dávat smysl díky zhodnocení a daňovým výhodám.
„Kompenzace od penzijních společností je vítaná, ale vždy je jen pro část klientů. Sledujte, zda splníte parametry a zda odměna není vykoupena vyššími poplatky nebo nižším očekávaným výnosem. Kdo se na bonus nedostane, měl by optimalizovat – přenastavit vlastní příspěvek, využít daňové odpočty nebo zvážit alternativu v podobě dlouhodobého investičního produktu,“ říká Petr Jermář, odborník portálu Banky.cz.
,,Kompenzace od penzijních společností je vítaná, ale vždy jen pro část klientů. Sledujte, zda splníte parametry a zda odměna není vykoupena vyššími poplatky nebo nižším očekávaným výnosem. Kdo na bonus nedosáhne, měl by přenastavit vlastní příspěvek, využít daňové odpočty nebo zvážit dlouhodobý investiční produkt.”
Jak KB Penzijní společnost kompenzuje a komu se bonus vyplácí
Podle sdělení KB Penzijní společnosti se bonus připisuje průběžně a automaticky klientům, kteří splní stanovené parametry. Záměr je jasný: ocenit ty, kdo si i v důchodu dál tvoří rezervu a penzijko zatím nečerpají formou dávek. Penzisté tak dostávají „náhradu“ za zrušený státní příspěvek — přímo od penzijní společnosti.
Podmínky nároku na odměnu
- Máte přiznaný starobní důchod.
- Na penzijním účtu u KB Penzijní společnosti držíte alespoň 500 000 Kč.
- Z penzijního účtu zatím nepobíráte dávku (např. starobní penzi z penzijka).
- Dále spoříte alespoň 300 Kč měsíčně.
- Maximální roční odměna je zvýšena na 3000 Kč ročně; platí i pro klienty, kteří si penzijko k KB převedou od konkurenční společnosti.
Současně platí, že v rámci finanční skupiny Komerční banky mohou držitelé A karty nebo Lady karty získat 1 % z karetních plateb zpět na penzijní účet, a to až do 500 Kč měsíčně. Je to v podstatě průběžný „cashback“, který může pravidelné spoření citelně podpořit — hlavně když kartou platíte běžné výdaje domácnosti.
Věrnostní odměny a karetní vratky mohou částečně nahradit zrušenou státní podporu, klíčové je ale nastavení spoření podle reálných možností domácnosti.
„Z pohledu bank a penzijních společností jde o chytrou retenční strategii. Náklady na věrnostní bonus se často vrátí v dlouhodobém vztahu s klientem. Důležité ale je, aby pravidla byla srozumitelná a férová, jinak se benefit rychle obrátí proti značce,“ doplňuje Miroslav Majer, CEO Banky.cz.
,,Z pohledu bank a penzijních společností jde o chytrou retenční strategii. Náklady na věrnostní bonus se často vrátí v dlouhodobém vztahu s klientem. Důležité je, aby pravidla byla srozumitelná a férová, jinak se benefit může obrátit proti značce.”
Kolik můžete reálně získat
Kolik vám reálně přijde, záleží na tom, jak velký zůstatek držíte, jak pravidelně posíláte příspěvky a jestli využijete i zvýhodnění přes platební kartu. Samotný věrnostní bonus má strop 3000 Kč za rok, tedy zhruba 250 Kč měsíčně, pokud by se rozpočítal rovnoměrně. Pro řadu domácností to pokryje velkou část pravidelného příspěvku 300 Kč.
Karetní 1% vratka může přidat dalších až 500 Kč měsíčně, tedy až 6000 Kč ročně. V praxi rozhoduje útrata: při 15 000 Kč měsíčně dostanete 150 Kč, při 30 000 Kč 300 Kč a při 50 000 Kč narazíte na strop 500 Kč. Pokud zkombinujete věrnostní bonus s karetní vratkou, může roční „kompenzace“ vyšplhat až na 9000 Kč. A tady je ten zlom: to už v součtu docela obstojně nahrazuje dřívější státní podporu.
Spoléhat jen na bonusy ale není dobrý plán. Největší efekt dělá disciplína ve spoření, rozumně nastavený rizikový profil a využití daňových odpočtů. V praxi se mi osvědčilo nastavit měsíční příspěvek tak, aby byl dlouhodobě udržitelný (a člověk ho po třech měsících nemusel škrtat), a současně využít vše, na co máte nárok — typicky daňové zvýhodnění ve třetím pilíři a případně i nové dlouhodobé investiční produkty, pokud splňujete jejich podmínky.
Porovnat nabídky penzijního spoření
Jak si nastavit penzijko po změnách v roce 2024
Pro klienty v důchodu se mění motivace: státní příspěvek chybí, ale zůstává zhodnocení a případná daňová výhoda. Zvažte proto, jestli je vám bližší stabilita transformovaných fondů s garancí nezáporného zhodnocení, nebo potenciál vyššího výnosu u účastnických fondů (za cenu vyšší kolísavosti). Kdo ještě pracuje, může využít příspěvek od zaměstnavatele — pro obě strany je daňově výhodný a často jde o „peníze na stole“.
Vyplatí se průběžně kontrolovat výši vlastních příspěvků a ladit je podle životní situace. Seniorské rozpočty jsou citlivé na inflaci i náklady na bydlení; i drobná měsíční úprava může v čase udělat rozdíl v desítkách tisíc korun. Využijte kalkulačky a průvodce, kde si snadno spočítáte dopad příspěvků, poplatků a zhodnocení na konečnou výplatu penze a kde najdete i srovnání účtů, spoření a pojistek, které mohou pomoct s optimalizací financí celé domácnosti.
Pravidelná kontrola výše příspěvků, poplatků a rozložení investic v penzijním spoření může v dlouhém horizontu znamenat rozdíl desítek tisíc korun.
„Pro řadu seniorů je penzijní spoření spojené s rozhodováním o bydlení: zda držet větší byt, nebo se přestěhovat a část prostředků uvolnit. Kdo má peníze v penzijním produktu, měl by načasování výplat a rizikový profil sladit se svými realitními plány, aby nechyběla likvidita na stěhování nebo rekonstrukci,“ připomíná Jiří Krejčí, odborník na reality portálu realingo.cz.
Co dělat, když máte penzijko u jiné společnosti
KB Penzijní společnost přiznává odměnu i klientům, kteří si k ní penzijko převedou od konkurence a splní nastavené podmínky. Než se rozhodnete, porovnejte poplatky, výkonnost zvolených fondů i kvalitu online správy. Převod bývá administrativně jednoduchý: nová společnost obvykle zařídí potřebné kroky, vy vyplníte žádost o převod a udělíte souhlasy. Pozor ale na případné lhůty a sankce za předčasný výstup u některých typů smluv; i když to není každodenní záležitost, ověřte si konkrétní podmínky ve své stávající smlouvě a obchodních podmínkách.
Kromě věrnostních bonusů se dívejte i na celkovou strategii. Pokud máte vyšší zůstatek (např. nad půl milionu korun), dává smysl hlídat rozložení mezi konzervativní a dynamičtější složku — hlavně když plánujete čerpat prostředky v horizontu několika let. S blížícím se výplatním horizontem zpravidla dává smysl postupná „de-riskace“ portfolia, aby krátkodobé výkyvy trhů nezasáhly do plánované penze.
Při převodu penzijka ke konkurenci sledujte nejen bonusy, ale také poplatky, výkonnost fondů a podmínky čerpání v době, kdy začnete penzi skutečně vybírat.
Na co si dát pozor
Věrnostní bonus je benefit penzijní společnosti, nikoli státem garantovaná dávka. Neexistuje na něj právní nárok a pravidla se mohou v čase měnit — proto si vždy ověřujte aktuální podmínky přímo u KB Penzijní společnosti. Platí také, že pokud začnete penzijko čerpat formou dávky, nárok na odměnu zaniká. Kdo o bonus nechce přijít, měl by dobře promyslet načasování výplat, případně zvážit předdůchod nebo jiné varianty čerpání, pokud jsou vhodné a dostupné.
Druhá častá chyba je spoléhat na „vratku z karty“, aniž by seděla do zdravého rozpočtu. Karetní odměny mají smysl jen tehdy, pokud kvůli nim nezačnete utrácet víc, než byste utratili bez nich. Jinak se benefit rychle rozpustí v zbytečných výdajích. Hlídajte také celkové poplatky za vedení a správu investic — i pár desetin procentního bodu ročně může při vyšších zůstatcích znamenat znatelnou částku.
Nezapomeňte na daňové souvislosti. Vlastní příspěvky do třetího pilíře si můžete odečíst od základu daně (do aktuálních zákonných limitů a při dodržení pravidel i v kombinaci s dlouhodobým investičním produktem). Správně nastavené měsíční příspěvky a jejich roční rekapitulace umí přinést hmatatelnou úsporu na dani. Pokud si nejste jistí, využijte daňový portál a kalkulačky na Banky.cz, případně to proberte se svým poradcem.