Půjčit si na Vánoce 2025? Známe podmínky, rizika i tipy

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 5 000 Kč	Splátka 5 000 Kč	Max. výše úvěru
Doporučujeme	První půjčka Zaplo zdarma Více informací		První půjčka zdarma	0 %	5 000 Kč	16 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Kamali Více informací		Mám zájem	49 %	5 165 Kč	20 000 Kč
Doporučujeme	Razdva půjčka Více informací		Mám zájem	206 %	-	250 000 Kč
Doporučujeme	Půjčka Zaplo Více informací		První půjčka zdarma	1 141 %	6 150 Kč	30 000 Kč
	Flexibilní půjčka Více informací		Mám zájem	300 %	5 604 Kč	80 000 Kč

Co si z článku odnést

• Vánoční půjčka má smysl, jen když jde o investici do budoucna. Rozumné je půjčit si na věci, které potřebujete dlouhodobě, a ne proto, že jsou Vánoce.
• Pozor na dluhovou past. Nejhorší je dostat se do kolotoče vánočních půjček: celý rok splácíte loňské Vánoce, takže na letošní opět chybějí peníze.
• Porovnejte si nabídky, sledujte nejen RPSN. Začněte u bank (jsou levnější než nebankovní půjčky), zjistěte si celkové náklady, včetně poplatků a podmínky odkladu splátky nebo předčasného splacení.
• Splátka musí ponechat prostor na spoření. Správně nastavená splátka vám umožní nejen pokrýt běžné výdaje, ale i tvořit a obnovovat finanční polštář, ze kterého hradíte mimořádné výdaje.
• Bohaté Vánoce nejsou důkazem lásky. Zadlužit se kvůli pocitu, že musíte blízkým dopřát drahé dárky, aby viděli, že je máte rádi, je zkrátka špatně. Ani všechny peníze a luxus světa nenahradí vřelé rodinné vztahy a láskyplné prostředí.

Co chápeme pod pojmem "vánoční půjčka"

Klasický úvěr

,,Vánoční půjčka není žádný speciální typ úvěru. Je to běžná spotřebitelská půjčka na Vánoce, kterou si lidé berou právě kvůli svátkům. To znamená, že si ji vyřizují v předvánočním období a s myšlenkou, že penězi z půjčky zafinancují plánované vánoční dary, ale možná i nákladnější sváteční provoz domácnosti.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Může jít o menší nebankovní půjčku na pár tisíc korun, ale také o úvěr na Vánoce od banky na desítky tisíc.

Finanční instituce v předvánočním čase často nabízejí zvýhodněné podmínky – například první půjčku na Vánoce 2025 zdarma pro nové klienty, či akčně sníženou úrokovou sazbu. Marketing je u těchto nabídek lákavý a reklamy až vánočně srdceryvné, ale nezapomínejte: pořád jde o dluh, který budete muset v příštím období splatit.

Proč si lidé půjčují kvůli Vánocům? Důvodů je víc

Někdo chce udělat radost rodině a nakoupit víc dárků, než mu rozpočet dovoluje. Nejčastěji rodiče dětem drahé hračky nebo mladí lidé sobě navzájem luxusní dary a zážitky. Jiní zájemci o vánoční půjčku chtějí zaplatit sváteční vánoční tabuli – a všichni víme, že svátečních obědů a večeří je během Vánoc hned několik.

Častým scénářem (a tím nejlepším) je půjčka na větší a dlouhodobě užitečný dárek, který by lidé koupili na úvěr tak jako tak. Jen si tento nákup nechali „pod stromeček“. Typicky jde o nový nábytek, novou kuchyň, auto, či studentské vybavení pro potomstvo.

Největším problémem vánočních půjček je konzumní vnímání Vánoc jako důkazu rodinné lásky. „Chudí lidé mají pocit, že když nedopřejí svým blízkým – hlavně dětem nebo partnerům – dárek za tisícikorunové částky, tak tím dají najevo, že je nemají dost rádi,“ popisuje vedoucí programu Dluhové poradenství společnosti Člověk v tísni Daniel Hůle.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Jakou půjčku si lidé berou na Vánoce nejčastěji

Tradiční variantou je nebankovní vánoční půjčka. Je totiž rychlá, dostupná i pro žadatele s nižší bonitou, často bez nutnosti dokládat příjem podepsaný zaměstnavatelem. Při dobrém průběhu schvalování mají lidé peníze na účtu do několika desítek minut od odeslání žádosti.

V posledních letech se však do hry výrazně zapojily i banky. Jejich úvěry už nezačínají striktně na 20 nebo na 50 tisících Kč, ale půjčit se v bankách dá dokonce již od 2 000 Kč. Splácet lze třeba jen několik měsíců, často s předčasným splacením zdarma.

Průzkumy dlouhodobě ukazují, že Vánoce řeší dluhem cirka 3 – 5 % dotazovaných. Výše úvěru se pohybuje od několika tisíc korun na dofinancování vyšších vánočních výdajů, až po desítky nebo stovky tisíc, když si lidé pod stromeček pořizují třeba již zmíněný nábytek.

Kdy má smysl půjčka na vánoční dárky

Už jsme uvedli, že ne každá půjčka na vánoční dárky je špatný nápad. Opravdu najdeme situace, kdy má smysl půjčka na vánoční dárky. Typicky když:

• vaše dítě potřebuje notebook do školy – nejde o luxus, ale o investici do vzdělání, kterou byste stejně museli řešit, jen v jiném měsíci v roce
• potřebujete nové vybavení do bytu – sedačka, dětský pokoj, lednice nebo pračka. Pod stromečkem se může objevit vánoční voucher s tím, že po Vánocích využijete vlny výprodejů
• víte, že půjčku splatíte bez problémů a bez omezení životního standardu. A že na další Vánoce si pravděpodobně nebude už potřeba půjčit, protože vysoké výdaje budou na delší čas pokryté
• máte zainvestováno s vyšším výnosem, než kolik stojí půjčka – vzít si půjčku je někdy výhodnější než „tahat“ peníze z výdělečných investic. Například když vám vaše ETF portfolio vydělává 8 % ročně a úvěr od banky má RPSN okolo 5 %, úvěr na Vánoce se rozhodně vyplatí víc.

Chci si půjčit na Vánoce

Kdy se půjčkám na Vánoce naopak vyhnout

Kdy je půjčka na Vánoce naopak hazardem? Kdykoliv, když z ní pořizujete dárky, které nejsou potřeba. Luxusní hračky, novější televizi nebo značkové oblečení jen proto, že „se to teď nosí". Stejně tak je riskantní brát si vánoční půjčku, když už splácíte jiné závazky.

Přidáním dalšího dluhu si zkomplikujete situaci a můžete skončit v dluhové pasti. Pamatujte: dluhy za nepotřebné věci vás budou trápit měsíce, možná roky. Radost z bohatých Vánoc rychle vyprchá, ale splátky zůstanou.

Kolotoč půjček

,,Nejhorší je vtlačit sami sebe do kolotoče vánočních půjček: celý rok splácíte a přeplácíte úvěr na lepší Vánoce, a tak vám budou o dalších Vánocích zase chybět peníze. Pamatujte: Vánoce se pakují co 12 měsíců. Nevhodným zadlužením na vánoční luxus, které budete splácet celý rok (nebo i déle), se sami připravujete o prostředky na každé následující Vánoce.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Výhody vánoční půjčky

Když se na Vánoce zadlužíte z rozumného důvodu a vyberete si z online srovnávače co možná nejlevnější úvěr, který se vám dokáže přizpůsobit, můžete z vánoční půjčky vytěžit hned několik výhod:

Nevýhody vánoční půjčky

Jakmile ale nedodržíte pravidla, vánoční půjčka vám brzy ukáže všechny své nevýhody:

Jak vybrat půjčku na Vánoce, která vám neuškodí

Jak vybrat půjčku na Vánoce 2025, abyste nelitovali? Pravděpodobně už je to vcelku jasné, ale udělejme si malé shrnutí:

• ujasněte si, jestli úvěr opravdu potřebujete (že peníze nepůjdou na zbytečnosti)
• promyslete si, z čeho a kolik dokážete splácet
• porovnejte nabídky, začněte bankovními. Většina nebankovních úvěrů je totiž o dost dražší
• řiďte se pomocí RPSN – roční procentní sazba nákladů ukáže skutečnou cenu úvěru, včetně všech poplatků
• zjistěte si podmínky předčasného splacení nebo změny výše nebo data splátky. Některé banky nabízejí bezplatný odklad splátky, dokonce i vícekrát do roka
• když už musíte k nebankovnímu poskytovateli, pozor na skryté náklady a na případné sankce z prodlení. Obojí patřím k největším problémům nebankovních úvěrů.

Jak nastavit splátku vánočního úvěru

Správně nastavená splátka je taková, která vám z měsíčního příjmu ponechá dost nejen na běžné výdaje, ale i možnost spořit a vytvářet (obnovovat) finanční rezervu. Během splácení jakékoliv půjčky, včetně velkých hypoték na bydlení, je nutné si spořit. Jinak se vystavujete neustálému tlaku zadlužit se, kdykoliv přijde výdaj, s nímž jste nepočítali.