Půjčka pro začínající podnikatele: kolik si můžete půjčit a jak ji získat

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 50 000 Kč	Splátka 50 000 Kč	Vedení půjčky
Doporučujeme	Půjčka Více informací	Naše hodnocení 95 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	4,49 %	2 240 Kč	0 Kč
Doporučujeme	Minutová půjčka Více informací	Naše hodnocení 98 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	5,96 %	2 212 Kč	0 Kč
Doporučujeme	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	5,99 %	2 218 Kč	0 Kč
	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	4,58 %	2 182 Kč	0 Kč

Co si z článku odnést

• Půjčky pro začínající podnikatele nabízejí banky i nebankovní společnosti.
• Jejich výše se pohybuje od několika desítek tisíc korun až po víc než milion korun.
• Splatnost je nejčastěji od několika týdnů až do 5 let.
• Nemusíte dokládat daňové přiznání, potřebujete ale připravit a předložit podnikatelský plán.
• Levnější a bezpečnější bývají bankovní půjčky, jejich vyřízení ale trvá delší dobu.

Co je půjčka pro začínající podnikatele?

Úvěr pro začínající podnikatele je speciální půjčka pro živnostníky, kteří hledají peníze na rozjezd podnikání. Nebo kteří podnikají teprve krátce a nemůžou doložit daňové přiznání.

Tip od banky.cz

,,Podnikatelskou půjčku bez daňového přiznání nabízejí jak banky, tak nebankovní společnosti. Její výše se obvykle pohybuje od několika desítek tisíc korun po více než milion korun. Záleží vždy na podmínkách daného poskytovatele.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Obrátit se můžete také na Národní rozvojovou banku. Vlastní ji stát a nabízí úvěry zaměřené na různé životní či podnikatelské situace. V minulosti však poskytovala také půjčky k financování začínajících firem a podnikatelů.

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

Jak se liší půjčky pro zkušené a nové podnikatele?

Kromě podnikatelských úvěrů pro začátečníky můžete samozřejmě využít i běžné půjčky pro živnostníky. U většiny poskytovatelů ale musíte doložit daňové přiznání. Navíc se setkáte i s náročnější administrativou.

Za to ale obvykle získáte:

• víc peněz – jako zkušení podnikatelé s doložitelnými výsledky jste pro banku méně rizikoví než začátečníci, proto dosáhnete na větší úvěr;
• delší dobu splatnosti – zatímco půjčku na rozjezd podnikání musíte většinou splatit do 5 let, u klasického podnikatelského úvěru se maximální splatnost pohybuje okolo 15 let.

Podrobnější informace o podnikatelských úvěrech najdete v článku Úvěry pro s.r.o.: Co potřebujete vědět.

Bankovní vs. nebankovní úvěry pro začínající živnostníky

Velké rozdíly jsou i mezi půjčkami pro nové podnikatele od bank a od nebankovních společností. Například schválení bankovního úvěru často trvá déle než týden – třeba Profi úvěr Start od Komerční banky slibuje vyplacení peněz do 2 týdnů.

Oproti tomu nebankovní společnosti vám peníze pošlou během několika minut.

„Nebankovní podnikatelské úvěry nabízejí také kratší dobu splácení. Běžně začíná na několika týdnech či měsících. To může být řešením u úvěrů, u kterých víte, že je dokážete brzy splatit. Splatnost bankovních úvěrů zpravidla začíná na 1 roce,“ upozorňuje Libor Vojta Ostatek ze společnosti Broker Trust.

U nebankovních úvěrů ale často narazíte na vyšší úrokovou sazbu a RPSN než u bankovních půjček. Navíc je u nich vyšší riziko skrytých poplatků.

Podmínky pro získání půjčky pro nové podnikatele

U bankovních i nebankovních společností musíte splnit několik podmínek, abyste mohli úvěr získat. Těmi základními jsou:

• věk alespoň 18 let,
• české občanství (nebo povolení k pobytu),
• oprávnění podnikat v České republice,
• sídlo firmy a trvalé bydliště v České republice.

Zároveň nesmíte mít dluhy u finančního úřadu ani na sociálním nebo zdravotním pojištění. A potřebujete také vlastní podnikatelský účet – právě na něj peníze dostanete.

Když žádáte o financování začínající firmy v bance, obvykle vám zřízení podnikatelského účtu nabídne.

Online srovnání půjček

Co musíte doložit k žádosti o úvěr?

K získání úvěru nestačí jen předložit vyplněnou žádost. Banky (a někteří nebankovní poskytovatelé) vyžadují také:

• průkaz totožnosti,
• výpis z živnostenského rejstříku,
• potvrzení o bezdlužnosti na daních a zdravotním a sociálním pojištění,
• výpis z účtu prokazující vaše příjmy
• a podnikatelský plán.

Tip od banky.cz

,,Podnikatelský plán je pro získání úvěru zásadní. Popisuje váš záměr, cíle, strategii, podnikatelské příležitosti, finanční plán a další podrobnosti týkající se vašeho podnikání. Podle nich banka posoudí, jak je vaše podnikání životaschopné. Právě tento dokument může rozhodnout o tom, jestli poskytovatel vaši žádost schválí.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Ručení u půjčky pro začínající podnikatele

Půjčku na rozjezd podnikání můžete získat i bez ručení majetkem. Některé banky totiž využívají záruku Evropského investičního fondu, který se na zajištění úvěru podílí. 

Bez ručení se často obejdete také u nižších úvěrů. Pokud si ale berete půjčku bez ručení, čekají vás vyšší úrokové sazby.

Může se stát, že narazíte na nebankovní poskytovatele, kteří vám bez ručení nabídnou i poměrně vysokou půjčku. Na to si ale dejte pozor. Je docela dobře možné, že smlouva obsahuje skryté poplatky nebo jinou past. Proto si ji velmi pečlivě prostudujte.

Na co si dát pozor u půjčky pro začínající podnikatele?

Žádnou půjčku byste neměli podepisovat bez toho, že si prostudujete smlouvu. A platí to také o úvěru pro začínající živnostníky. Zvlášť pokud si půjčujete od nebankovního poskytovatele, musíte si vše dobře pročíst.

Podnikatelské úvěry totiž nepodléhají tak přísné regulaci jako spotřebitelské půjčky. Snáze tedy narazíte na neférové poskytovatele.

Ve smlouvě se zaměřte zejména na:

• úrokové sazby;
• poplatky (za předčasné splacení, opoždění splátky a podobně);
• RPSN
• nebo na možnost odložení splátek.

Samozřejmě si také předem spočítejte, zda si se splácením půjčky poradíte. Tedy zda budou vaše příjmy dostatečně vysoké a pravidelné, abyste pokryli veškeré náklady včetně splátek úvěru.

Další možnosti financování začínající firmy

Kromě půjčky pro začínající podnikatele máte i další možnosti, jak získat prostředky na rozjezd podnikání. Zvažte například:

• půjčku od rodiny nebo přátel – přináší nejnižší náklady, ale hrozí poškození vzájemných vztahů;
• dotace z Evropské unie nebo z národních programů – pokud je vypsaný vhodný dotační program, využijte ho;
• vstup investora nebo společníka – pomůže vám s financováním, budete se s ním ale dělit o zisk a může se podílet na rozhodování o dalším směřování vašeho podnikání;
• P2P půjčku – splácení je stejné jako u klasických úvěrů, P2P půjčku pro začínající podnikatele však získáte pouze na platformách jako například Zonky;
• crowdfunding – na rozjezd vašeho podnikání se složí ostatní lidé prostřednictvím crowdfundingových portálů jako HitHit, místo vrácení peněz jim ale obvykle nabízíte jinou hodnotu (například své zboží).

Zdroje:

• Banky.cz: Půjčka na podnikání: Vše, co potřebujete vědět – https://www.banky.cz/clanky/podnikatelska-pujcka-vse-co-potrebujete-vedet/
• Flexifin: Půjčka pro začínající podnikatele: Jak získat financování bez příjmu –https://flexifin.cz/blog/pujcka-pro-zacinajici-podnikatele-bez-prijmu
• Průvodce podnikáním: Jak získat peníze na rozjezd podnikání? – https://www.pruvodcepodnikanim.cz/clanek/jak-ziskat-penize-na-rozjezd-podnikani/
• Dostupný advokát: Kde vzít peníze, když chcete začít podnikat? Přinášíme několik tipů – https://dostupnyadvokat.cz/blog/pujcka-pro-podnikatele