QR platby v kamenném prodeji stále zaostávají u malých podnikatelů
4 min. čtení
Redaktor Banky.cz
Platba přes QR kód může být rychlá, levná a obejde se bez platebního terminálu. Přesto ji podle nového průzkumu stále nevyužívá naprostá většina malých podnikatelů a živnostníků přímo v místě prodeje. Data České národní banky ukazují, že hlavní překážkou není nedůvěra v technologii, ale spíše nedostatek informací a mylné představy o tom, jak okamžité platby fungují.
Co si z článku odnést
- Podle průzkumu agentury Ipsos pro ČNB nepřijímá platby přes QR kód v místě prodeje 80 % malých podnikatelů a živnostníků.
- Průzkum se uskutečnil v říjnu 2025 mezi 300 živnostníky a malými firmami.
- Ti, kteří QR platby přijímají, s nimi bývají většinou spokojeni a oceňují rychlé připsání peněz i přehled o platbách.
- QR platby fungují přes systém okamžitých plateb ČNB, který je v provozu od roku 2018.
- Peníze jsou na účtu podnikatele v průměru do tří sekund.
- Největší bariérou pro širší rozšíření QR plateb je podle průzkumu nedostatek informací, nikoli obavy o bezpečnost.
- V prosinci 2025 zpracovával systém ČNB v průměru 2,02 milionu okamžitých plateb denně.
- Na celkovém počtu mezibankovních převodů se okamžité platby podílejí 45,5 %.
Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail
Malí podnikatelé zůstávají u zaběhnutých platebních metod
Průzkum agentury Ipsos pro Českou národní banku ukázal, že čtyři pětiny malých podnikatelů nepřijímají platby přes QR kód přímo při nákupu. Výzkum proběhl v říjnu 2025 mezi 300 živnostníky a malými firmami. Přestože se systém okamžitých plateb v Česku výrazně rozšířil a jeho technická dostupnost je dnes prakticky stoprocentní, v běžném maloobchodním kontaktu zatím QR platby zůstávají spíše okrajovou možností.
O to zajímavější je, že podnikatelé, kteří tuto variantu zákazníkům nabízejí, ji podle zjištění ČNB hodnotí převážně pozitivně. Vyhovuje jim hlavně to, že peníze dorazí rychle, mají okamžitý přehled o přijatých částkách a zároveň nemusí pořizovat platební terminál ani řešit manipulaci s hotovostí. V prostředí malého podnikání jde o praktické výhody, které mohou mít přímý dopad na provozní náklady i na jednodušší každodenní fungování.
,,U malých podnikatelů často nerozhoduje jen cena služby, ale i to, jak snadno ji dokážou zařadit do běžného provozu. Pokud je platba jednoduchá, rychlá a přehledná, má potenciál nahradit část hotovostních i karetních transakcí.”
Jak QR platby fungují v praxi
Princip je podle ČNB poměrně jednoduchý. Zákazník při placení načte zobrazený QR kód v mobilní aplikaci své banky a následně transakci potvrdí. Celý proces stojí na systému okamžitých plateb, který Česká národní banka provozuje od roku 2018. Do systému se postupně zapojovaly jednotlivé banky a v loňském roce se přidala i poslední velká banka, takže dostupnost okamžitých plateb v ČR je nyní prakticky stoprocentní.
Pro obchodníka je zásadní hlavně rychlost. ČNB uvádí, že částka je v průměru připsána na účet podnikatele do tří sekund, takže si může přijetí platby hned ověřit. Ve srovnání s jinými bezhotovostními metodami jde o výrazný benefit, zvlášť tam, kde je potřeba úhradu okamžitě potvrdit a bez prodlení vydat zboží nebo dokončit službu.
Částka je podle ČNB v průměru připsána na účet podnikatele do tří sekund.
Guvernér ČNB Aleš Michl v souvislosti s dalším vývojem uvedl, že budoucnost vidí v jednoduchém a levném placení mobilem přes okamžité platby. Podle něj by se mohlo platit podobně jako dnes kartou, jen bez karty, čistě prostřednictvím systému ČNB. Zároveň zdůraznil, že ČNB je schopna systém okamžitých plateb provozovat za padesátkrát nižší náklady, než kolik dnes lidi a podnikatele stojí karetní systémy.
Největší překážkou nejsou obavy, ale informační deficit
Průzkum zároveň ukázal, že za nízkým rozšířením QR plateb nestojí primárně strach z podvodu ani nedůvěra v to, zda platba skutečně proběhne. Největší bariérou je podle respondentů nedostatek informací o tom, jak systém funguje a co podnikateli reálně přináší. Jako důvod, proč QR platby v místě prodeje nenabízejí, to uvedla čtvrtina oslovených.
Největší bariérou širšího rozšíření QR plateb není bezpečnost, ale nedostatek informací.
Část podnikatelů se navíc podle ČNB mylně domnívá, že okamžitou platbu lze v krátké době zrušit, a proto se obává, že nakonec nedostane zaplaceno. Právě tento chybný předpoklad může být jedním z důvodů, proč se nová forma placení šíří pomaleji, než by odpovídalo jejím technickým možnostem. Někteří živnostníci navíc QR kódy už používají, ale jen na fakturách pro odběratele. V samotném místě prodeje je zákazníkům nenabízejí.
,,Právě informační bariéra bývá u finančních novinek zásadní. Jakmile podnikatel přesně ví, co se děje s platbou, kdy peníze dorazí a jak si je ověří, roste ochota službu vyzkoušet i v každodenním prodeji.”
Srovnejte si podnikatelské účty pro rychlé platby
Kde podnikatelé vnímají hlavní přínosy
- okamžité připsání peněz na účet
- přehled o platbách v reálném čase
- odpadá potřeba platebního terminálu
- není nutné manipulovat s hotovostí
- banky si dnes za odeslání či přijetí okamžité platby většinou nic neúčtují
Okamžité platby v Česku rychle rostou
Vedle samotného průzkumu zveřejnila ČNB také čísla, která ukazují celkový posun v používání okamžitých plateb. Od roku 2022 se jejich průměrný denní počet ztrojnásobil. V prosinci 2025 systém zpracovával v průměru 2,02 milionu okamžitých plateb denně. Meziročně to představovalo nárůst téměř o 30 %.
Výrazně roste i podíl okamžitých plateeb na všech mezibankovních převodech. Zatímco v polovině roku 2022 činil 21 %, nyní je to 45,5 % z celkového počtu mezibankovních převodů. To ukazuje, že samotné návyky klientů i bankovního trhu se mění rychleji než ochota části podnikatelů využít tuto možnost přímo při prodeji.
V prosinci 2025 zpracovával systém ČNB v průměru 2,02 milionu okamžitých plateb denně.
Mluvčí ČNB Jaroslav Krejčí navíc připomněl ještě jednu praktickou výhodu. Zatímco přijímání karetních plateb a provoz terminálů bývají spojeny s poplatky, za odeslání nebo přijetí okamžité platby si dnes banky většinou neúčtují nic. Právě nákladová stránka může být pro malé provozovny, stánky nebo drobné služby silným argumentem.
ČNB chystá další rozšíření systému
Česká národní banka podle zveřejněných informací pracuje na dalším rozšiřování využití okamžitých plateb pro veřejnost i podnikatele. Připravuje se například zavedení hromadných okamžitých plateb, které by mohly usnadnit mimo jiné výplatu mezd. Jde o krok, který může systém posunout z běžného retailového použití i do širší firemní praxe.
Dalším důležitým milníkem bude evropský rozměr služby. Podle Jaroslava Krejčího budou muset od ledna 2027 tuzemské banky přijímat okamžité platby v eurech a od července 2027 také eurové platby odesílat v nepřetržitém režimu. Tím se význam okamžitých plateb rozšiřuje i za hranice korunových transakcí a otevírá prostor pro další změny v tom, jak budou podnikatelé i zákazníci v příštích letech platit.
Zdroj: ČTK