Sazby vkladů: J&T Banka přidala, u MONETY a Air Bank rozhoduje délka

Co si z článku odnést

• J&T Banka od 16. října 2026 platí na spořicím účtu 3,50 % p. a., na ročním termínovaném vkladu 4,00 % a na desetiletém 4,50 %.
• MONETA nabízí 3,8 % jen u vkladu na 12 měsíců, vklady na 3 a 6 měsíců úročí sazbou 3,2 %.
• Air Bank má 3,6 % jen u vkladu na 1 měsíc, u 6 a 12 měsíců je to 3,0 %.
• Z 300 000 Kč vyděláte po dani za rok od 7 650 Kč (Air Bank, 12 měsíců) do 10 200 Kč (J&T Banka, 1 rok).

Buďte stále v obraze

Novinky ze světa hypoték, půjček či výhodné nabídky přímo na váš e-mail

Odebírat

Přihlášením k odběru novinek souhlasíte s podmínkami ochrany osobních údajů

J&T Banka změnila sazby od 16. října 2026, MONETA a Air Bank inzerují nové nejvyšší sazby, které ale platí jen pro jednu délku vkladu. Nejvyšší čistý výnos z 300 000 Kč na rok vychází u ročního termínovaného vkladu J&T Banky, ale nový klient potřebuje na vklad 1 milion korun. Rozdíly mezi hlavními sazbami a podmínkami najdete v tabulce níže.

Jaké sazby banky nabízejí k 19. říjnu 2026

J&T Banka zvýšila sazby u spořicího účtu i u termínovaných vkladů od 16. října 2026, MONETA a Air Bank mají podle svých webů k 19. říjnu sazby odstupňované podle délky vkladu. Trinity Bank zvyšuje úrok na spořicím účtu na 4,28 % od 19. října, proto ji do tabulky nedáváme podruhé.

Sazby „až 3,8 %“ u MONETY a „3,6 %“ u Air Bank se často uvádějí bez délky vkladu. Podle webů bank platí u MONETY jen pro 12 měsíců a u Air Bank jen pro vklad na jeden měsíc. Dřívější sazby J&T Banky (3,40 % u spořicího účtu, 3,70 % u ročního vkladu) uvádí Měšec.cz, na webu banky starší hodnoty nejsou.

Číst sazbu s délkou vkladu

,,Titulková sazba bývá jen jedna ze dvou až deseti hodnot v ceníku. Před založením vkladu si ověřte, jaká sazba platí pro vámi zvolenou dobu a výši částky.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Kolik vyděláte z 300 000 Kč za rok po zdanění

Při vkladu 300 000 Kč na rok vyděláte po 15% srážkové dani od 7 650 Kč do 10 914 Kč podle banky a produktu. Úroky z účtů a vkladů fyzických osob patří mezi kapitálové příjmy a banka je zdaňuje srážkou u zdroje, sazba 15 % je ve výpočtu. Počítáme jednoduchý úrok bez úročení úroku a s nezměněnou sazbou po celých 12 měsíců.

Porovnat termínované vklady

Vklad J&T Banky na 5 let s 4,30 % přinese stejným výpočtem 10 965 Kč čistého ročně, desetiletý s 4,50 % 11 475 Kč. U J&T Banky přitom částka 300 000 Kč vyhovuje jen stávajícím klientům. Nový klient musí vložit nejméně 1 000 000 Kč.

Air Bank úročí vklad na 1 měsíc sazbou 3,6 %, což při dvanáctinásobném obnovení znamená 9 180 Kč čistého. Banka ale obnovuje vklad sazbou platnou v den obnovy, takže skutečný výnos se může lišit. Kdo chce po celý rok 3,6 %, nemá jistotu, že ji dostane.

Porovnávejte čistý výnos

,,Při srovnání sazeb se vyplatí přepočítat výnos na vlastní částku a dobu. U statisícových částek dělá rozdíl půl procentního bodu po dani řádově tisíc korun ročně.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Kdy se vyplatí termínovaný vklad a kdy spořicí účet

Termínovaný vklad se vyplatí, když peníze určitě nebudete potřebovat po celou dobu vkladu. U J&T Banky přináší roční vklad proti spořicímu účtu o 1 275 Kč čistého ročně víc (10 200 Kč proti 8 925 Kč z 300 000 Kč) a sazbu garantuje po celou dobu.

Spořicí účet má výhodu v dostupnosti. J&T Banka u spořicího účtu uvádí výpovědní lhůtu 1 den. Air Bank vrací peníze z vkladu kdykoli, ale předčasným výběrem nevzniká nárok na výnos. Kdybyste vybrali 300 000 Kč po 11 měsících, přijdete o celý úrok, zatímco spořicí účet s 3,5 % by za stejnou dobu vynesl po dani přibližně 8 181 Kč.

Praktické pravidlo vychází z těchto čísel. Peníze, které potřebujete do 3 měsíců, patří na spořicí účet. Peníze na rok a déle patří do vkladu, pokud rozdíl v čistém výnosu převáží riziko, že je budete chtít vybrat dřív. Vklady u J&T Banky i MONETY jsou pojištěny do 100 000 EUR, Air Bank uvádí stejné podmínky pojištění jako u běžného a spořicího účtu. Podrobnější srovnání obou forem najdete v článku Termínovaný vklad vs. spoření, širší přehled nabídek v textu Kde dnes získat lepší úrok na termínovaném vkladu.

Co ověřit před založením vkladu

Před založením si ověřte tři údaje: minimální částku pro nového klienta, sazbu pro vybranou dobu a podmínky předčasného výběru. U J&T Banky je minimum pro nové klienty 1 000 000 Kč, u MONETY 15 000 Kč, u Air Bank 30 000 Kč. Měsíční vklad MONETY se zvýhodněnou sazbou je určený jen pro částky v řádu milionů korun, přesnou hranici si ověřte v bance.

Porovnat spořicí účty

Zdroje

• jtbank.cz: Termínované vklady a spořicí účet J&T Banky
• moneta.cz: Termínované vklady MONETA Bank
• airbank.cz: Termínovaný vklad Air Bank
• financnisprava.gov.cz: Kapitálové příjmy fyzických osob